АГЕНТСТВО НЕДВИЖИМОСТИ "ГАРАНТ УСПЕХА"

Если собственных средств на жилье не хватает, хорошее решение – воспользоваться ипотечным кредитованием. Ипотекой называют целевой кредит для покупки жилой недвижимости, которая и становится залогом. Ставки по ипотечным программам зачастую ниже, чем по потребительскому кредитованию, а срок достигает 20 лет. Возможны льготные условия. Посмотрим, какие варианты есть у покупателей, которые хотят оформить кредит на покупку квартиры. Вторичное жилье Размер ежемесячных платежей зависит не только от ставки, но и от суммы, которую берет заемщик, то есть от стоимости жилья. Чем она ниже, тем меньше будет кредит. Если вы готовы рассмотреть варианты, можно изучить предложения на вторичном рынке. Квартиры не в центре города дешевле, у которых, помимо этого, есть и другие плюсы. Растить детей гораздо комфортнее в тихом спальном районе с зелеными зонами, чем в оживленных локациях. Сэкономить можно, если изучить квартиры, требующие ремонта. Правда, в этом случае вам придется потратиться на стройматериалы, дизайн-проект, наем бригады строителей. Ситуация становится проще, если у покупателя есть время, навыки и средства, чтобы провести ремонт самостоятельно. Долевое строительство Кредит на квартиру при долевом строительстве стоит рассмотреть тем покупателям, которые готовы ждать несколько лет. Суть проста: клиент финансирует строительство дома на этапе котлована. В этом случае стоимость метра самая низкая. При долевом строительстве можно купить квартиру в хорошем районе, в новом жилом комплексе, возведенном с использованием инновационных технологий. В таких ЖК обычно есть собственная инфраструктура, безопасные, обустроенные дворы, комфортные подъезды, а в самих квартирах современные планировки. Однако следует учесть, что большинство квартир предлагается без чистовой отделки – после завершения строительства потребуется ремонт. Есть и возможность приобрести жилье с отделкой – оно будет дороже. Система строительных сбережений Это еще один вариант уменьшить сумму кредита. Суть программы в том, что на покупку недвижимости идет часть средств, которые клиент скопил. Другая часть покрывается за счет денег банка. Сначала покупатель открывает жилищно-накопительный вклад, а затем оформляет кредит. В этом случае покупку придется отложить на некоторые время, однако платежи по ипотеке будут меньше, а значит, финансовая нагрузка – ниже. Ипотека при участии в программе строительных сбережений может покрывать до 75 % от стоимости недвижимости, а период кредитования достигает 20 лет. Льготное кредитование Ипотека на льготных условиях позволяет купить квартиру (дом) или реконструировать имеющееся жилье. Чтобы получить такой кредит, нужно стать в очередь как лицо, нуждающееся в улучшении жилищных условий. Постановка осуществляется исполкомами и местными администрациями. Право на льготное кредитование предоставляется не всем гражданам, а только некоторым категориям: военнослужащим, уволенным по возрасту или состоянию здоровья, многодетным семьям, семьям, воспитывающим детей-инвалидов, ветеранам боевых действий, гражданам, которые проживают в аварийном жилье. Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, а для многодетных семей достигает 40 лет. В определенных обстоятельствах по льготному кредиту можно получить отсрочку по уплате основного долга и процентов. Это право получают семьи кредитополучателей или их супругов в случае, если в семье рождается второй ребенок или последующие дети и один из родителей находится в декретном отпуске, получает пособие. Отсрочка дается на 3 года (столько длится отпуск по уходу за ребенком). Также на финансовую помощь от государства (будет погашена часть задолженности) могут рассчитывать молодые семьи при рождении первого или второго ребенка, многодетные семьи. Причем размер этой финансовой помощи может достигать 100 % от суммы кредита.  А как насчет других категорий граждан? Выгодно ли им сейчас брать ипотеку? Летом и осенью 2025 года многие банки увеличили ставки по кредитам на покупку квартир в связи с повышением ставки рефинансирования. Например, выгодная ипотека от Беларусбанка предлагает ставки от 13,75%. Срок кредитования достигает 20 лет, а залогом является сама приобретаемая недвижимость. Ипотека распространяется на вторичное жилье и недвижимость от застройщика, что позволяет подобрать вариант, максимально отвечающий потребностям покупателя. Программа от Беларусбанка предусматривает первоначальный взнос в размере от 20 %. Однако можно подобрать кредитный продукт вовсе без первоначального взноса. Государственные субсидии В Беларуси реализуется несколько программ господдержки – субсидирования. Например, в соответствии с постановлением Совмина № 1040 от 30.12.2024 субсидия предоставляется юридическим лицам для строительства или покупки жилья для своих сотрудников. Эти средства юрлицо направляет на уплату части процентов за кредиты, которые оформляют специалисты. Для получения субсидии юрлицо должно соответствовать определенным требованиям. Купить любую недвижимость не получится: обычно средства идут на погашение долга за то жилье, которое возводилось либо по госзаказу, либо коммунальными унитарными предприятиями. Чтобы приобрести недвижимость, можно воспользоваться одним из предложенных вариантов и, конечно, выбрать жилье. Сделать это можно, к примеру, на сайте агентства «Гарант Успеха». Внимательно изучите каталог, ознакомьтесь с банковскими ипотечными программами и планируйте переезд. Условия кредитования в различных банках 2026 Банк Процент (%) Первоначальный взнос Сумма (BYN) Срок Беларусбанк Льготный кредит по указу №13 индивидуально от 10% от 1000 BYN до 240 месяцев Беларусбанк Льготный кредит по указу №75 3% от 10% от 1000 BYN до 120 месяцев Беларусбанк Кредит «Ипотека Экспресс» от 13,75% до 18,5% необязательный от 500 BYN до 240 месяцев Беларусбанк На строительнство по системе стройсбережений 12,75% от 25% от 1000 BYN до 240 месяцев Беларусбанк На приобретение по системе стройсбережений 12,75% от 25% от 500 BYN до 240 месяцев Беларусбанк Докредитование 13,25% от 10% от 1000 BYN до 240 месяцев Беларусбанк На строительство (реконструкцию) жилья от 13,25% до 16,65% от 10% от 1000 BYN до 240 месяцев Беларусбанк На строительство (реконструкцию) с использованием субсидии от 12,75% необязательный от 1000 BYN до 240 месяцев Беларусбанк На приобретение жилья от 12,75% до 18,5% от 10% от 500 BYN до 240 месяцев Беларусбанк Стройдом от 13,75% до 16,65% необязательный до 150 000 BYN до 144 месяцев Беларусбанк Ипотека с нами от 15,25% до 16,65% grace-period (льготный период) от 3,75 до 10.25% до 12 месяцев необязательный от 10 000 BYN до 240 месяцев Беларусбанк Время строить 15,25% от 10% от 1 000 BYN до 240 месяцев Белагропромбанк Для нуждающихся в улучшении жилищных условий (субсидий) 12,75% необязательный от 100 BYN до 240 месяцев Белагропромбанк На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ (Онлайн) 15% grace-period (льготный период) 10% до 4 месяцев необязательный до 35 000 BYN до 180 месяцев Белагропромбанк На приобретение домокомплектов, произведенных в РБ 15% grace-period (льготный период) 10% до 4 месяцев необязательный от 100 BYN до 180 месяцев Белагропромбанк Докредитование граждан в рамках Указа № 240 12,75% от 10% от 100 BYN от 3 до 240 месяцев Белагропромбанк Кредит на приобретение жилья и незавершенного строения от 15,9% до 18,5% grace-period (льготный период) от 0 до 15.5% до 36 месяцев от 10% от 1 000 BYN до 240 месяцев Белагропромбанк Кредит на строительство жилья 15,9% grace-period (льготный период) 12,9% до 36 месяцев от 10% от 100 BYN до 240 месяцев БелВЭБ На строительство от 16,8% до 16,9% от 10% от 5 000 BYN до 240 месяцев БелВЭБ На покупку первичного и вторичного жилья от 16,8% до 16,9% от 10% от 1 000 BYN до 240 месяцев БелВЭБ Партнерское кредитование недвижимости 16,9% grace-period (льготный период) от 0 до 11,99% до 12 месяцев от 10% от 4 000 BYN до 240 месяцев Белинвест Субсидия 12,75% необязательный от 500 BYN до 240 месяцев Белинвест На финансирование недвижимости (в т.ч. жилые дома) от 14,3 до 18,11% 10% от 1 000 BYN 120 или 240 месяцев Белинвест Недвижимость от партнера (Минск и Минская область) 16,5% grace-period (льготный период) от 4,22% до 11,55% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN до 240 месяцев Белинвест Недвижимость от партнера (Брестская область) 16,5% grace-period (льготный период) от 8,99% до 11,55% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN 120 или 240 месяцев Белинвест Недвижимость от партнера (Витебская область) 16,5% grace-period (льготный период) 7,34% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN 120 или 240 месяцев Белинвест Недвижимость от партнера (Гомельская область) 16,5% grace-period (льготный период) от 8,99% до 10,27% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN 120 или 240 месяцев Белинвест Недвижимость от партнера (Гродненская область) 16,5% grace-period (льготный период) от 8,99% до 10,27% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN 120 или 240 месяцев Белинвест Недвижимость от партнера (Могилевская область) 16,5% grace-period (льготный период) 12,85% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN 120 или 240 месяцев БНБ-банк Ипотека от БНБ-Банка 16,9% grace-period (льготный период) 5% до 1 месяца от 10% до 300 000 BYN до 240 месяцев МТБанк Партнерское кредитование недвижимости ЖК «Северный берег» от 16.875 до 17.1% grace-period (льготный период) от 1.99 до 16.5% до 12 месяцев 10% от 1 000 BYN до 360 месяцев МТБанк Счастливы в месте (на долевое строительство) от 17.73 до 17.91% grace-period (льготный период) от 2 до 17% до 24 месяцев 10% до 600 000 BYN до 240 месяцев МТБанк Счастливы в месте (на готовое жилье от застройщика) от 17.73 до 17.91% grace-period (льготный период) от 2 до 17% до 24 месяцев 10% до 600 000 BYN до 240 месяцев Приорбанк Дружная семья 18% от 20% до 700 000 BYN до 240 месяцев Приорбанк Строительство под залог 18% от 20% до 700 000 BYN до 240 месяцев Приорбанк Покупка под залог 18% от 20% до 700 000 BYN до 240 месяцев Приорбанк Покупка под поручительство 18% от 20% до 90 000 BYN до 84 месяцев Технобанк Милый дом 18,18% от 20% до 500 000 BYN до 240 месяцев Технобанк Я построю Милый дом 17,4% от 20% до 500 000 BYN до 240 месяцев ТК Банк На приобретение жилья (в т.ч. с машино-местом) 17,75% от 20% от 50 000 BYN до 300 месяцев

Предположим, вы решили купить квартиру при помощи заемных банковских средств. Чтобы получить эти средства, можно воспользоваться различными программами. Большинство заемщиков выбирает между двумя инструментами: жилищный кредит или ипотека. В чем заключаются их отличия? Какую программу выбрать, чтобы покупка жилья была максимально выгодной? Жилищный и ипотечный кредит: определение Ипотечный кредит (ипотека) представляет собой целевую банковскую программу для покупки жилья. Ипотеку оформляют под залог приобретаемой квартиры или дома. Жилищный кредит – тоже целевой заем. Он представлен различными программами, одной из которых является ипотека. Таким образом, ипотека – разновидность кредита на приобретение  жилой недвижимости. Но есть и другие варианты, например, когда заемщик оформляет кредит для покупки жилья не под залог недвижимости, а под поручительство. Изучим подробнее, какая разница между этими банковскими инструментами. Обеспечение кредита Это, пожалуй, главное  отличие ипотеки от жилищного кредита. При ипотечном кредитовании покупаемое жилье остается в залоге у банка. Это значит, что, пока клиент не выплатит долг, он не сможет продать жилье или подарить его. Если вы оформляете стандартный кредит на покупку жилья, то можете выбрать программу с другим способом обеспечения кредитных обязательств. Если заем краткосрочный и сумма небольшая, то программы кредитования могут не предусматривать залог или поручительство. Сумма Ипотечное кредитование обычно покрывает до 90 % от стоимости недвижимости. При простом кредите клиент может получить как внушительную, так и небольшую сумму – выбор программ в этом отношении более гибкий. Ставка Процентные ставки при ипотечном кредитовании обычно ниже (особенно если речь идет о нуждающихся в улучшении жилищных условий). Ставка по обычным кредитам, как правило, выше. Однако банки также предлагают множество льготных программ. Подтверждение дохода Так как ипотечное кредитование предусматривает крупные суммы, банку важно оценить платежеспособность клиента.  Поэтому при оформлении ипотеки нужно подтверждать доход: справка о доходе, стаже, месте работы. При простом кредитовании условия не такие жесткие. Если заемная сумма незначительная, подтверждение дохода зачастую упрощенное. Риски банк снижает за счет использования поручительства, гарантий работодателя. Возраст заемщика Ипотека предусматривает оформление гражданами в возрасте от 21 года до 65 лет. Жесткие возрастные рамки связаны с тем, что кредитование растягивается на десятки лет – банку нужно быть уверенным, что заемщик справится с платежами. У простого кредитования таких строгих требований нет. Например, при привлечении поручителей получить заемные средства может даже человек пенсионного возраста. Оценка рисков Ипотечное кредитование предполагает, что, перед тем как выдать заемные средства, банк тщательно проверит заемщика. В том числе изучаются доходы семьи, оценивается уровень расходов, стабильность места работы, перспективы повышения зарплаты. У простого кредита процедуры не такие строгие. Пакет документов Обе кредитные программы предусматривают практически идентичный комплект документов: Паспорт. Справку о доходах. Можно предоставлять и другой аналогичный документ, который подтвердит уровень доходов. Трудовую книжку/контракт. Они позволят банку понять, что заемщик официально трудоустроен, у него есть рабочий стаж. Военный билет (для мужчин призывного возраста). Предварительный договор купли-продажи. Это документ подтверждает намерение обеих сторон заключить сделку. Правоустанавливающие документы. Подтверждают, что у продавца есть законное право на продажу недвижимости. Технический паспорт объекта. Содержит подробные характеристики дома или квартиры.  Заключение независимой оценки. Нужно для расчета рыночной стоимости жилья – этот этап обязателен при определении суммы кредитования. Когда выбрать ипотеку, а когда – кредит Ипотечное кредитование оптимально, если: Нужна крупная сумма. Есть проблемы с кредитной историей. Стандартное кредитование стоит рассматривать, если: Вам нужна небольшая сумма. Нужно увеличить шансы на одобрение кредита. При оформлении ипотеки и жилищного кредита очень важно взвесить все риски. Выплачивать долг придется длительное время – нужно быть уверенным в своем финансовом положении. При невыплате долга при ипотечной программе банк продаст квартиру, которая находится в залоге. Если вы оформили обычный кредит с поручительством, то бремя выплат ляжет на человека, который выступает вашим поручителем.