О страшном неподъёмном ипотечном кредите, отчёт за год.
Что-то около года назад я взял немножко квадратных метров в кредит. Вот, прошёл год и я подвожу его итоги. В общем и целом - очень даже показательные.
Краткая справка:
Так вот, кредит я изначально брал на 20 лет. Именно для того, чтобы снизить минимальный платёж (за счёт тела кредита, процентная часть в любом случае неизменна, это очень важный момент) - на всякий случай.
Мало ли, как оно повернётся в жизни-то. Гораздо лучше иметь обязательство платить, условно 10к руб в месяц, чем 30к руб в месяц. Обратная сторона этого - более высокая процентная ставка, но эта плата за снижение риска и она меня устраивала.
По моим рассчётам, в зависимости от оптимистичной или пессимистичной точки зрения на будущее, выплатить я предполагал всё это за 4-8 лет, через досрочное погашение кредита. Это очень много для такого скромного количества метров, но, как я уже говорил, айтишнеги в нашем газоспасаемом государстве народ небогатый.
Ну вот весь год, значица, вваливал в банк все деньги, что оставались от обязательных трат. Подчёркиваю ещё раз - каждый месяц я платил больше, чем минимальный платёж, даже когда это было не просто и намечался кассовый разрыв. Причём старался больше не "на", а "в" ;). Потому что именно досрочное погашение - самый правильный метод.
Конечно, дошираком не питались, в обносках не ходили. Однако, кое в чём таки пришлось отказывать.
И вот, спустя год, итоги таковы:
- кредит погашен на 28% от исходной суммы кредита
- процентов банку уплачено 11% от исходной суммы кредита (и в последующие годы эта цифра будет снижаться)
- при таком же объёме платежей кредит я погашу через 1,5 - 2 года
Это несколько отличается от завываний про "ты банку отдашь 2 стоимости квартиры !", не так ли ?
Краткая справка:
Выплата за кредит состоит из двух частей: из процентов и тела кредита.
Проценты считаются за месяц (ну, условно) по очень простой формуле ОстатокДолга * Процентную ставку.
Т.е. например если осталось заплатить 1 млн руб и процентная ставка 11% годовых, то процентов за месяц будет 9166 руб.
Очевидно, что с выплатой долга сумма процентов постепенно снижается.
Тело кредита могут считать по двум схемам - убывающей (сейчас в ипотечных кредитах почти не найдёшь) и аннуитетной. Если вкратце, то общий кредит разбивают на части так, чтобы его постепенно гасить.
Так вот, кредит я изначально брал на 20 лет. Именно для того, чтобы снизить минимальный платёж (за счёт тела кредита, процентная часть в любом случае неизменна, это очень важный момент) - на всякий случай.
Мало ли, как оно повернётся в жизни-то. Гораздо лучше иметь обязательство платить, условно 10к руб в месяц, чем 30к руб в месяц. Обратная сторона этого - более высокая процентная ставка, но эта плата за снижение риска и она меня устраивала.
По моим рассчётам, в зависимости от оптимистичной или пессимистичной точки зрения на будущее, выплатить я предполагал всё это за 4-8 лет, через досрочное погашение кредита. Это очень много для такого скромного количества метров, но, как я уже говорил, айтишнеги в нашем газоспасаемом государстве народ небогатый.
Ну вот весь год, значица, вваливал в банк все деньги, что оставались от обязательных трат. Подчёркиваю ещё раз - каждый месяц я платил больше, чем минимальный платёж, даже когда это было не просто и намечался кассовый разрыв. Причём старался больше не "на", а "в" ;). Потому что именно досрочное погашение - самый правильный метод.
Конечно, дошираком не питались, в обносках не ходили. Однако, кое в чём таки пришлось отказывать.
И вот, спустя год, итоги таковы:
- кредит погашен на 28% от исходной суммы кредита
- процентов банку уплачено 11% от исходной суммы кредита (и в последующие годы эта цифра будет снижаться)
- при таком же объёме платежей кредит я погашу через 1,5 - 2 года
Это несколько отличается от завываний про "ты банку отдашь 2 стоимости квартиры !", не так ли ?
