Ипотечные долги в уходящем году стали одной из ключевых проблем для множества российских семей. Рост расходов, непредвиденные жизненные обстоятельства и снижение доходов приводят к просрочкам и увеличивают риск потери жилья.
Первые шаги, если платить ипотеку нечем
️Свяжитесь с банком. Важно не скрываться от кредитора, паника - худшая стратегия. Чем раньше заемщик сообщит о проблеме, тем выше шансы сохранить жилье.
️Как объяснить ситуацию и сохранить доверие:
️ Расскажите о причинах ухудшения платежеспособности: потеря работы, болезнь, декрет, снижение дохода.
️Подчеркните намерение решать проблему и активно искать выход.
️Не уклоняйтесь от контактов - банки ценят открытость.
️Какие документы потребуются для обращения. Для подтверждения сложного материального положения необходимы:
️Справка о доходах за последние 3-6 месяцев.
️Уведомление о сокращении или приказ об увольнении.
️Больничный лист, подтверждающий временную нетрудоспособность.
️Справки о декрете или уходе за ребенком (при необходимости).
️Другие доказательства изменения ситуации (например, справка из службы занятости).
Банк на основании заявления и собранных документов рассматривает возможность предоставления реструктуризации ипотеки, ипотечных каникул или других мер поддержки.
Легальные способы снизить долговую нагрузку
Сегодня существует ряд официальных инструментов поддержки заемщиков:
️Ипотечные каникулы: временная приостановка или снижение платежей на срок до 6 месяцев по уважительным причинам
️Реструктуризация долга: банк изменяет условия кредита - увеличивает срок, снижает ежемесячный платеж, временно уменьшает нагрузку.
️Рефинансирование: получение нового кредита под более низкий процент для погашения текущей ипотеки, что позволяет платить меньше или долгосрочнее.
️Продажа жилья: если ситуация совсем критичная, можно договориться с банком о продаже квартиры по рыночной цене, чтобы избежать потерь на торгах с пониженной стоимостью.
️Прощение долга: банк может простить долг в одностороннем порядке согласно статье 415 ГК РФ. Частичное или полное списание ипотечного долга может происходить, например, по государственным программам, которые помогают определенным категориям заемщиков, например, многодетным семьям
️Банкротство: крайняя мера, когда все другие способы исчерпаны; процедура может защитить жилье, но она сложна и требует судебного решения.
До и после ипотеки
Ипотечное жилье можно сохранить при условии, что оно является единственным, а кредит погашается третьим лицом или есть мировое соглашение с банком.
️ Ранее при банкротстве ипотечное жилье подлежало реализации с торгов, а должник освобождался лишь от части долгов. По новой редакции закона, если квартира является единственным жилым помещением для заемщика и его семьи, она не изымается.
Процедура не накладывает ограничения на дальнейшее кредитование; спустя пять лет после завершения банкротства можно вновь получить ипотеку или другой кредит, указав факт банкротства в анкете.
Ежедневно мы публикуем новости, важные события, интервью первых лиц, комментарии экспертов, фото- и видеорепортажи.
Согласно данным социологов, лишь 25% россиян проверяют организацию, прежде чем там оформить кредит или заем.
Сейчас в зоне риска находятся те, кто не может пройти скоринг и кому не дают согласие на выдачу средств, во-вторых, те, кто в силу низкой финансовой грамотности верит рекламным слоганам и рассылке и не проверяет организацию на ее наличие в реестре. Как показывает опрос, лишь 25% россиян проверяют организацию, прежде чем оформлять там кредит или заем.
