Tag Archives: kpr

Bagaimana anda membayar tagihan kartu kredit anda? Apakah selalu tepat waktu atau lebih sering telat bayar? Jika selama ini anda sering telat bayar, sebaik anda mulai hati hati. Saat ini bank sudah memiliki sistem yang mencatat sejarah cicilan setiap kredit/hutang.

Bank Indonesia melalui Biro Informasi Kredit menghimpun seluruh data kredit yang tersebar di berbagai lembaga keuangan menjadi sebuah pusat informasi kredit. Lembaga keuangan yang menjadi anggota BIK adalah seluruh bank (bank umum, syariah, bpr), lembaga pembiayaan dan penerbit kartu kredit.

Data kredit, seperti lembaga pemberi kredit, jumlah kredit, tunggakan, tersedia secara online dan realtime. Saat ini data data ini hanya bisa diakses oleh bank dan lembaga keuangan peserta SID (sistem informasi debitur). Tapi masyarakat dapat memeriksa kebenaran data kreditnya dengan datang langsung ke counter BIK di Gerai Info BI, lobi Menara Sjafruddin Prawiranegara, jl MH Thamrin no 2 Jakarta.

Untuk itu, jaga selalu reputasi kredit anda dengan membayar cicilan tepat waktu. Dan ingat, riwayat kredit anda dapat diakses oleh seluruh lebaga pemberi kredit. Jadi, Jangan sampai keinginan untuk memiliki rumah/mobil gagal melewati proses bi checking hanya karena pernah menunggak kartu kredit. Disadur bebas dari program edukasi masyarakat Bank Indonesia.(ir/wp)

Artikel lain:
Pemerintah Hanya Menjamin 100 Juta Dana Masyarakat

Metode perhitungan bunga dikenal 2 cara, flat dan efektif. Dengan metode flat, bunga dihitung dari plafond pinjaman. Sedangkan pada metode efektif bunga dihitung dari sisa kredit.

Pada metode flat, bunga dihitung dari prosentasi bunga dikali pokok pinjaman/plafond. Atau ditulis sebagai: (P * i * t) : jb , dimana P adalah plafon, i adalah suku bunga per tahun, t adalah jumlah tahun jangka waktu kredit dan jb adalah jumlah bulan jangka waktu kredit.

Dengan metode efektif, bunga dihitung prosentase bunga dikali saldo pokok pinjaman bulan sebelumnya. Dapat ditulis sebagai: SP * i * (30/360) , dimana SP adalah saldo pokok bulan sebelumnya, i adalah suku bunga per tahun, 30 adalah jumlah hari dalam sebulan, 360 adalah jumlah hari dalam setahun. Karena saldo pokok terus berkurang tiap bulan, bunga yang dibebankan juga semakin kecil sehingga angsuran juga semakin kecil.

Ada juga metode anuitas yang merupakan modifikasi dari metode efektif. Perbedaannya dengan metode efektif adalah angsuran/cicilannya akan tetap sepanjang jangka waktu kredit. Dengan metode anuitas, bank akan menghitung angsuran pokok dan bunga sehingga didapatkan nilai angsuran yang harus dibayar tiap bulan. Angsuran pokok akan semakin besar dan bunga semakin kecil sehingga angsuran akan bernilai tetap.

Untuk simulasi, misalnya digunakan plafond kredit 24juta dengan jangka waktu 2 tahun dan bunga 10% setahun. Asumsinya tidak ada perubahan persen bunga selama jangka waktu kredit. Dengan menggunakan perhitungan bunga didaptkan hasil seperti screenshotberikut:

Dari simulasi nampak bahwa metode efektif memberikan nilai total angsuran yang paling kecil. Jumlah total angsuran yang dibayar dengan flat paling tinggi dibanding anuitas dan efektif. Metode anuitas dan flat memberikan nilai angsuran yang tetap selama kredit.

Sifat Suku Bunga
Selain metode perhitungan bunga, ada lagi yang harus dipahami nasabah atau calon debitur yaitu sifat suku bunga. Di perbankan dikenal sifat bunga yang mengambang (floating) dan bunga tetap (fixed).

Dengan bunga mengambang, suku bunga akan berubah ubah sesuai kodisi di pasar. Suku bunga umumnya akan spread beberapa persen di atas BI Rate. BI Rate adalah patokan yang ditetapkan pemerintah untuk besaran bunga bank. Sedangkan dengan bunga tetap, suku bunga akan tetap selama jangka waktu kredit atau sepanjang waktu tertentu yang disepakati.

Disadur secara bebas dari program edukasi masyarakat Bank Indonesia.(ir/wp)

update: 19/08/2008 – File perbandingan perhitungan bunga (.xls)