1. Vooraf

Sta je op het punt om klant te worden van PAY? Dan is deze merchant documentatie geschikt voor jou. Wij helpen jou van registratie tot het ontvangen van jouw eerste transactie.

Al klant van PAY?

Ben je al klant van PAY? Dan kan je deze documentatie uitstekend ter referentie gebruiken. Gebruik hiervoor het zoekveld linksboven of klik op het menu om direct naar een bepaald onderwerp te gaan.

PAY: een korte introductie Instructie video: Wat kan PAY. voor jou betekenen als Payment Service provider?

1.1. Termen en definities

In de onderstaande tabel worden de definities gehanteerd die van toepassing zijn op de merchant documentatie.

Term	Uitleg
Admin Panel	De web applicatie waar gebruiker instellingen kan wijzigen, statistische informatie kan opvragen en betalingen kan verrichten.
Clearing	Uitbetaling van de opgebouwde tegoeden naar de bankrekening van de merchant.
Externe Omzet	Omzet die via PAY. verwerkt wordt maar waarvoor PAY. geen rol speelt in de geldstroom. Deze omzet wordt dan ook niet uitbetaald door PAY., dat kan omdat er geen geldstroom is (bij closed loop cadeaukaarten) of omdat de leverancier u rechtstreeks uitbetaalt. Voorbeelden zijn: PayPal, Givacard en Focum achteraf betalen.
Verkooplocatie	Een verkooplocatie bevat de webshop / websitegegevens van een merchant waaronder de URL, een omschrijving en een categorie waarbinnen de verkooplocatie valt. Tevens wordt in een verkooplocatie aangegeven hoe de verkooplocatie wordt gekoppeld en welke betaalopties er gebruikt kunnen worden.
Merchant	de onderneming die betalingen door middel van een betaaldienst accepteert.
MT940	bestandsformaat om financiële banktransacties te exporteren. Dit formaat wordt door vrijwel alle boekhoudprogramma's geaccepteerd.
Restitutie	Ook wel refund: een terugbetaling met gebruikmaking van de betaalgegevens in het systeem van PAY. van de oorspronkelijke betaling (rollback).
Handelend bestuurder	De persoon die met PAY. de overeenkomst afsluit. Dit kunnen bij ondernemingen, waarbij gezamenlijk tekenbevoegdheid is bepaald tijdens de bedrijfsregistratie, meerdere personen zijn.
UBO	Ultimate Beneficial Owner: Een uiteindelijke belanghebbende die een aandeel heeft van minimaal 25% in de onderneming.
PEP	Politically Exposed Person oftewel politiek prominente persoon. Van een PEP is sprake als het gaat om niet-ingezetenen van Nederland of Nederlandse ingezetenen die niet de Nederlandse nationaliteit hebben. De volgende functionarissen worden aangemerkt als een PEP: staatshoofden, regeringsleiders, ministers, staatssecretarissen; parlementsleden; leden van hoge rechterlijke instanties; ambassadeurs, hoge legerofficieren; leidinggevenden van overheidsbedrijven en toezichthouders. Ook directe familieleden van de genoemde functionarissen vallen onder het PEP begrip.

Legenda

In deze documentatie worden kleuren gebruikt om te refereren naar URL's, afbeeldingen, namen en waarden.

URL of afbeelding tabblad naam veld- of variabele naam veld- of variabele waarde

1.2. Brandkit - Logo, woordmerk en huiskleuren

Voor klanten en partners die ons logo op de website willen plaatsen hebben we kant-en-klare logo-paketten gemaakt. Ook hebben we een overzicht gemaakt van onze Primaire en Secundaire kleuren. Aan het gebruik van ons logo en onze kleuren zijn voorwaarden verbonden. Door ze te downloaden en/of te gebruiken ga jij automatisch akkoord met deze voorwaarden.

Let op: de getoonde afbeeldingen zijn niet geschikt voor gebruik. Download daarvoor de bijgevoegde zip-bestanden.

Woordmerk

Je schrijft Pay. als merknaam. Indien je dit aan het einde van een zin plaats dan schrijf je slechts één punt. Indien jij de naam Pay. binnen een zin voor een komma plaatst, dan kan je de punt vervangen door de komma.

Logo Pay.

Logo

Naam	Beschrijving	Bestand
Web-versie	JPEG-formaat	Download zip-bestand
Overige communicatie	PNG-formaat	Download zip-bestand

Logo

Secundair logo en Payoff

Naam	Bestand
Secundair logo	Download zip-bestand
Logo met Pay-off	Download zip-bestand

Lettertypes PAY.

Cutouts

Sfeerfoto's

Brandiconen Pay.

Lettertype

Naam	Gebruik	Download
Lufga	Primair typografie (bijv. kop teksten)	Download zip-bestand
Inter	Secundair typografie (bijv. platten teksten)	Download zip-bestand

Primaire kleuren

	Kleur	RGB-code	HEX-code
	Lila blue	PMS 2726 C	R88 G95 B255	#585FFF
	Deep gray	PMS Black C	R29 G29 B29	# 1D1D1D
	White	R255G255B 255	#FFFFFF

Secundaire kleuren

	Kleur	RGB-code	HEX-code
	Sky blue	R101 G218 B255	#65DAFF
	Sky blue 50%	R178 G237 B255	#B2EDFF
	Rose	R255 G208B222	#FFD0DE
	Lila blue 20%	R222 G223 B255	#DEDFFF

Brandkit

Naam	Beschrijving	Bestand
Brandkit (Sfeer foto's, Cutouts, Iconen)	JPEG-formaat	Download Brandkit

Brandbook

Naam	Beschrijving	Bestand
Brandbook	PDF-formaat	Download Brandbook

Slogan

De slogan van Pay. is "Achter elke betaling", dit kan op verschillende manieren tot uiting komen:

Optie 1 - Achter elke betaling
De hele slogan met logo Alleen te gebruiken als het Pay. logo niet ergens anders prominent in beeld staat.

Optie 2 - achter elke betaling.
Alleen de hele slogan. In de zin heeft ‘achter‘ geen hoofdletter en achter de zin moet een punt staan. De slogan is altijd in het lettertype Lufga.

Optie 3 - Voor ... achter elke betaling
In een zins opbouw Om onze slogen beter uit te laten komen zou je voor een zins opbouw kunnen gaan en de puntjes invullen. De volgende zinnen kun je bijvoorbeeld maken "VOOR de kleding van Nikkie... achter elke betaling Pay.

2. Support

Als merchant van PAY. kun je via verschillende kanalen met onze (Technische) Supportdesk in contact komen.

Ter bescherming van jouw financiële informatie kun je niet zomaar contact met ons opnemen. In de artikelen hieronder lees je per kanaal welke informatie wij van jou verwachten. Zonder deze informatie kunnen we helaas geen support verlenen. Zorg dus dat je voorbereid bent voordat je contact met ons opneemt.

2.1. Contact via chat

Support chat

Er komt veel kijken bij het ondernemerschap. Ben je een klant van PAY. en loop je tegen problemen aan of wil je weten wat er met een specifieke transactie aan de hand is? Dan kan je snel en gemakkelijk contact opnemen met PAY. via de chat functie.

De chat functie is bedoeld als hulpmiddel waar je jouw vragen kan stellen of aankaarten aan een PAY. medewerker. Deze worden snel en adequaat beantwoord. Mocht je te maken hebben met een dieperliggend probleem waar je support voor nodig hebt, dan adviseren wij jou om een verzoek te doen via de e-mail voor het openen van een ticket.

Met een ticket kan je gemakkelijk een eMeeting boeken en inplannen met een PAY. medewerker. Deze functie is mogelijk vanaf het Business pakket. Wanneer je een e-mail stuurt, ontvang je direct en binnen de SLA tijd antwoord met een eigen ticket-ID.

2.2. Contact via e-mail/ticket

Als je support nodig hebt, dan kan je de volgende gegevens gebruiken:

Vragen over transacties (onderzoek)

Indien jij vragen hebt over een transactie, dan kan je dit altijd per e-mail stellen.

• 1: Maak een e-mailbericht
• 2: Plaats in de titel het transactie van de betaling EX-code of Order-ID
• 3: Omschrijf jouw probleem of vraag, eventueel ondersteund door screenshots.
• 4: Stuur deze e-mail naar support@pay.nl
• 5: Je ontvangt direct antwoord met een ticket-ID
• 6: Je ontvangt binnen de SLA tijd antwoord

Vragen over jouw account

Voor vragen over jouw account kan je contact opnemen met jouw accountmanager (vanaf het business pakket). Indien jij gebruik maakt van het pioneer of professional pakket dan kan je een e-mail sturen naar support@pay.nl. Vermeld in de titel altijd de merchantCode (M-####-####).

2.3. Telefonisch contact

Merchant- en support controle code vinden

De Support Controle Code

Transactiecode vinden

Stap 1: Navigeer naar transacties en ga naar het totaaloverzicht

Stap 2: De transactiecode staat aan de linkerkant in de tabel van uw transactie overzicht

Stap 3: Dubbelklik op de transactiecode om de kenmerken van de transactie te bekijken

Voordat je contact opneemt

Ben je al klant bij PAY. en heb je (technische) ondersteuning nodig dan kunnen we je alleen helpen als je ingelogd bent.

Eenmaal ingelogd op het Dashboard zie je rechts onderin de grijze balk de Support Controle Code. Deze code van 6 cijfers heeft een Support medewerker nodig om te controleren of je de juiste rechten hebt. Zonder Support Controle Code mogen wij je niet verder helpen. Zorg er dus altijd voor dat je ingelogd bent als je ons belt.

Indien je een vraag hebt over een betaling, dan verzoeken wij jou de transactiecode (EX-####-####-####) van de transactie bij de hand te houden.

Afdelingen

De volgende contactgegevens zijn beschikbaar:

Afdeling	Openingstijden	Contact	Voorwaarden
Sales	Maandag tot vrijdag van 09:00 tot 17:00	sales@pay.nl +31 (0)88-88 666 66	Geen
Care (Onboarding, Acceptatie & Underwriting)	Maandag tot vrijdag van 09:00 tot 17:00	boarding@pay.nl +31 (0)88-88 666 47	MerchantCode + Support controle
Support	Maandag tot vrijdag van 09:00 tot 17:00	support@pay.nl +31 (0)88-88 666 22	MerchantCode + Support controle code + Dossierstatus afgerond.
Support (International caller)	Monday to Friday from 09:00 to 17:00	support@pay.nl +31 (0)88-88 666 78	MerchantCode + Support verification code + Case status completed.
PIN Support (International caller)	Monday to Friday from 09:00 to 17:00	pin@pay.nl +31 (0)88-88 666 79	MerchantCode + Support verification code + Case status completed.
Risk, VERIFY & Fraude	Maandag tot vrijdag van 09:00 tot 17:00	risk@pay.nl +31 (0)88-88 666 33	MerchantCode + Support controle code of TransactieCode (EX-####-####-####)
Compliance	Maandag tot vrijdag van 09:00 tot 17:00	compliance@pay.nl +31 (0)88-88 666 11
Storingsdienst	24/ 7	Admin panel	Minimaal businesspakket

Voorwaarden contact

• Support verlenen wij enkel aan merchants met een volledig goedgekeurd en actieve overeenkomst.
• Heb je documenten die je niet zelf kan uploaden, e-mail dan naar docs@pay.nl met jouw MerchantCode (M-####-####).

2.4. Service Level Agreement

Supportafdeling	Premium SLA	Pioneer SLA	Opmerking
Support - 1e lijn	+ 8 werkuren	+ 10 werkuren	Jouw vraag of probleem wordt altijd eerst beoordeeld door een supportmedewerker. Hij of zij controleert aan de hand van jouw pakket de SLA. Daarna wordt aan de hand van de case gekeken of dit kan worden opgelost binnen de standaard SLA of dat het ticket opgeschaald moet worden naar een tweede- of zelfs derdesupportmedewerker.
Support - 2e lijn	3 werkdagen	Geen SLA	2de lijns tickets vergen vaak uitzoekwerk. Denk aan verschillen in de omzet, transactie controles of de boarding van achteraf betaalopties.
Support - 3e lijn /Investigate	7 werkdagen	Geen SLA	Als ook een tweedelijnssupportmedewerker jouw vraag/probleem niet kan oplossen schalen we het ticket op naar de 3e lijns IT Support. De doorlooptijd is vanaf het moment van toewijzen 7 werkdagen.

Werkuren / Werkdagen: Is het ticket om 15:00 aangemaakt, dan krijgt de merchant voor 15:00 op maandag een eerste antwoord.

2.5. eMeeting met Boarding

Business klant, boek een eMeeting via het Admin Panel

Service selecteren

Datum en tijd selecteren

Gegevens toevoegen

Heb je een Business pakket maar is jouw aansluiting nog niet geaccepteerd, dan kan je nog geen gebruik maken van Premium support. Om jouw aansluiting te accepteren, dienen alle verplichte documenten aangeleverd te zijn. Als er onduidelijkheid bestaat over de aan te leveren documenten dan kan je een eMeeting plannen met een medewerker van de afdeling Underwriting / Boarding. We noemen dit een eBoarding.

De vereisten voor het aanvragen van een eBoarding zijn:

• De contactpersoon die de aanvraag inschiet, heeft een PAY. account en de juiste rechten. Als deze persoon onvoldoende rechten heeft om een vraag te beantwoorden, dan zullen we de boarding meeting stopzetten.
• Het e-mailadres en telefoonnummer komen overeen met het account van de contactpersoon.
• Microsoft Teams is geïnstalleerd op de laptop van de contactpersoon en geüpdatet naar de laatste versie.
• Er is een werkende microfoon en er zijn audiospeakers beschikbaar op de laptop van de contactpersoon.

eBoarding aanvragen

Je kunt eenvoudig een boeking maken. Stuur een e-mail naar boarding@pay.nl of bel naar 088-88 666 47. Een medewerker van de afdeling Underwriting / Boarding zal jou via e-mail een uitnodiging toesturen. Als je op de uitnodiging klikt, kom je in de zogenaamde "eBoarding Bookingsengine". Probeer dit formulier zo uitgebreid mogelijk in te vullen. Een medeweker kan zich dan goed voorbereiden op het gesprek. Je dient de onderstaande velden in te vullen:

Kies de duur van het gesprek

• 15 minuten (normaal)
• 25 minuten

Datum en tijd selecteren

• Kies een dag (op datum)
• Kies een tijd

Jouw gegevens toevoegen

• E-mailadres
• Contact telefoonnummer
• Adres (optioneel)

Laat ons in het notities veld weten als je speciale verzoeken hebt.

2.6. eMeeting met Support

Business klant, boek een eMeeting via het Admin Panel

Service selecteren

Datum en tijd selecteren

Gegevens toevoegen

Extra informatie toevoegen

Indien je uitgebreide hulp nodig hebt, kan je een eMeeting aanvragen. Zo voorkomen wij samen dat veel e-mails en tickets over en weer worden gestuurd en je snel geholpen bent.

De vereisten voor het aanvragen van een eMeeting zijn:

• Jouw organisatie is actief en jouw PAY. aansluiting is geaccepteerd (compleet).
• De contactpersoon die de aanvraag inschiet, heeft een PAY. account en de juiste rechten. Als deze persoon onvoldoende rechten heeft om een vraag te beantwoorden, dan zullen we de meeting stopzetten.
• Het e-mailadres en telefoonnummer komt overeen met het account van de contactpersoon.
• Microsoft Teams is geïnstalleerd op de laptop van de contactpersoon en geüpdatet naar de laatste versie.
• Er is een werkende microfoon en er zijn audiospeakers beschikbaar op de laptop van de contactpersoon.

eMeeting Support aanvragen

Je kan eenvoudig een boeking maken. Stuur een e-mail naar support@pay.nl, bel 088-88 666 22 of verstuur jouw verzoek via de support chat in de PAY. Admin. Een supportmedewerker zal jou via e-mail een uitnodiging toesturen. Als je op de uitnodiging klikt, kom je in de zogenaamde "Bookingsengine". Probeer dit formulier zo uitgebreid mogelijk in te vullen. Een tweedelijnssupportmedewerker kan zich dan goed voorbereiden op het gesprek. Je dient de onderstaande velden in te vullen:

Ben je een Business klant, dan is het ook mogelijk direct een e-meeting te plannen vanuit de PAY. Admin. Klik hiervoor links bovenin op het Contact icoon of ga naar https://my.pay.nl/contact. Klik om de eMeeting te plannen op de oranje Boek een eMeeting knop.

Onderwerp selecteren:

• Sales request
• Registratie & Boarding
• Transaction review
• Transaction VERIFY (Risk & Fraud)
• Plugin installation & configuration
• SDK & API Technical Support (2nd Line)
• Partner & Alliance (Technical Integration)
• Payment Option (Bank, FinTech or Payment Provider)

Tijd selecteren

• Kies een dag (op datum)
• Kies een tijd

Jouw gegevens toevoegen

• Voornaam, achternaam en jouw merchantcode
• E-mailadres
• Contact telefoonnummer
• Adres (optioneel)
• Heb je persoonlijke wensen of onderwerpen die je wil bespreken, vul ze dan in het vrije invoerveld in

Extra informatie

• Transactie ID
• Order-ID
• Webshop order-ID's

2.7. eMeeting met jouw accountmanager

Klik op de oranje knop om een eMeeting te plannen.

Maak je gebruik van het Business pakket en heb je een persoonlijke accountmanager dan is het ook mogelijk om via het PAY. Admin Panel een eMeeting te plannen met jouw accountmanager.

Log hiervoor in de PAY. Admin en klik op het oranje Contact icoon (deze heeft de vorm van een telefoon), bovenin vind je de interface. Boven de contactinformatie zie je een tekstwolk met daarin aan de rechterkant een oranje Boek je accountmanager knop, klik hierop.

Je wordt nu doorverwezen naar een nieuw scherm. Kies eerst hoe lang de meeting moet duren en kies daarna een datum en tijd. Voer nu naast jouw voor- en achternaam ook tussen haakjes de bedrijfsnaam in. Ook vul je het e-mailadres in waarop je de uitnodiging van de eMeeting wil ontvangen. Aan de rechterkant heb je ruimte om jouw vragen/wensen in te vullen. Geef zoveel mogelijk informatie zodat wij ons goed voor kunnen bereiden op het gesprek. Vul tot slot het onderwerp van de eMeeting in, klik nu op de groene Reserveren knop.

3. Certificeringen

Om betaaldiensten te mogen aanbieden, zijn wij in het bezit van een aantal vergunningen, licenties en certificeringen.

3.1. Vergunning De Nederlandsche Bank (DNB)

PAY. is in het bezit van een vergunning als betaalinstelling verstrekt door De Nederlandsche Bank op 29 juli 2013. Hierdoor is het voor ons toegestaan om:

• Uitvoering van automatische debiteringen, met inbegrip van eenmalige automatische debiteringen.
• Uitvoering van betalingstransacties via een betaalkaart of een soortgelijk instrument.
• Uitvoering van overmakingen, met inbegrip van automatische betalingsopdrachten.
• Uitgifte van betaalinstrumenten.
• Aanvaarding van betaalinstrumenten.
• Betalingsinitiatieservices
• Rekeninginformatieservices

Paspoort in de EU

Via ons EU paspoort (uit) kunnen wij onze diensten aanbieden in andere landen binnen de EU, namelijk:

• België
• Bulgarije
• Cyprus
• Denemarken
• Duitsland
• Estland
• Finland
• Frankrijk
• Griekenland
• Hongarije
• Ierland
• Italië
• Kroatië
• Letland
• Litouwen
• Luxemburg
• Malta
• Nederland
• Noorwegen
• Oostenrijk
• Polen
• Portugal
• Roemenië
• Slovenië
• Slowakije
• Spanje
• Tsjechië
• Zweden

3.2. Level 1 PCI-DSS

Jaarlijks vindt er een PCI DSS audit plaats waarin de bedrijfsvoering, techniek, beveiliging en overige processen van PAY. worden doorgelicht. Aan het eind van deze audit wordt er een certificaat uitgedeeld door de auditor. PAY. dient in verband met de verwerking van kaartgegevens aan de strengste PCI DSS voorwaarden te voldoen en is daarom ook Level 1 gecertificeerd. Hieronder vindt u de certificaten van de laatste 5 jaar.

Datum van afgifte	Geldig tot	Document
30 April 2018	30 April 2019	2018 - PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2019	30 April 2020	2019 - PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2020	30 April 2021	2020- PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2021	30 April 2022	2021 - PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2022	30 April 2023	2022 - PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2023	30 April 2024	2023 - PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2024	30 April 2025	2024 - PCI DSS certificate - PAY.pdf
30 April 2025	30 April 2026	2025 - PCI DSS certificate - PAY.pdf

3.3. EMVCo 3D Secure Server Product

EMV staat voor Europay, MasterCard en Visa, de drie betaalkaartsystemen die samen een kader hebben opgesteld voor het compatibel maken van chipbetaalkaarten en chipbetaalterminals. EMVCo is de wettelijke entiteit die zich opwerpt als bewaker van de EMV-specificaties. Elke 2 jaar geeft het EMVCo een certificaat uit aan leveranciers die betalingen met chipbetaalkaarten en chipbetaalterminals 3D Secure verwerken. Hieronder vindt je de certificaten van de laatste 2 jaar.

Datum van afgifte	Geldig tot	Document
11 december 2019	20 november 2021	2019 - 2021 - EMVCo Letter of Approval – EMV 3-D Secure Server Product.pdf
26 november 2021	15 november 2023	2021-2023 - EMVCo Letter of Approval – EMV 3-D Secure Server Product.pdf
08 juni 2023	31 juli 2025	2023-2025 - EMVCo Letter of Approval – EMV 3-D Secure Server Product.pdf
22 mei 2025	7 mei 2027	2025-2027 - EMVCo Letter of Approval – EMV 3-D Secure Server Product.pdf

3.4. PCI-3DS

Jaarlijks vindt er een PCI-3DS audit plaats waarin de techniek en beveiliging van de verwerking van Creditcard transacties via PAY. worden doorgelicht. Aan het eind van deze audit wordt het certificaat opnieuw ondertekend door de auditor. PAY. dient in verband met de toepassing van 3DSecure (3DS) validatiemethoden te voldoen aan de strengste PCI-3DS voorwaarden en is daarom volledig gecertificeerd. Hieronder vindt u de certificaten van 2021 en 2024. De laatste is geldig tot 2026.

Datum van afgifte	Geldig tot	Document
8 juli 2021	8 juli 2024	2021- PCI 3DS certificate - PAY.pdf
18 april 2024	8 juli 2026	2024- PCI 3DS certificate - PAY.pdf

3.5. ISAE type II

International Standard on Assurance Engagements (ISAE) geeft zekerheid omtrent de kwaliteit van de interne beheersingsmaatregelen die verband houden met de diensten die een serviceorganisatie levert. ISAE 3402 kent twee typen rapporten: type 1 en 2. Een type 1 rapport betreft een onderzoek naar de opzet en het bestaan (de beschrijving en implementatie van gewenste beheersmaatregelen). Bij type 2 wordt ook de effectieve werking van de gewenste beheersmaatregelen onderzocht gedurende een bepaalde periode.

Vanuit de wet (Art. 4.16 Wft) zijn financiële instellingen verplicht om in het geval van outsourcing te kunnen aantonen dat processen worden beheerst . Dat betekent dat een financiële instelling zoals een verzekeraar of bank altijd van haar leveranciers een Service Organisation Control (SOC) rapport zal vereisen voordat deze leverancier diensten kan leveren aan deze instelling. De financiële instelling toont door middel van het ISAE 3402 rapport aan dat alle uitbestede processen zijn beheerst.

Uitgiftedatum	Betreft	Document
Mei 2018	2017	ISAE TYPE 1
14 februari 2019	2018	ISAE TYPE II
14 februari 2020	2019	ISAE TYPE II
15 februari 2021	2020	ISAE TYPE II
17 maart 2022	2021	ISAE TYPE II
31 maart 2023	2022	ISAE TYPE II
18 maart 2024	2023	ISAE TYPE II

3.6. ISO 27001

ISO 27001 is een wereldwijd geaccepteerde norm die richtlijnen en best practices biedt voor het opzetten, implementeren, onderhouden en continu verbeteren van een Information Security Management System (ISMS). Een ISMS is een gestructureerde aanpak om informatiebeveiliging in onze organisatie te waarborgen en te versterken.

Het behalen van de ISO 27001-certificering toont ons streven naar informatiebeveiliging en onze inzet om uw gegevens te beschermen tegen mogelijke dreigingen en risico's. Met deze certificering kunt u erop vertrouwen dat wij voldoen aan de hoogste normen op het gebied van informatiebeveiliging en dat uw gegevens veilig zijn bij ons.

We blijven ons inzetten voor het verbeteren van onze beveiligingsmaatregelen en processen om uw gegevens veilig te houden in een steeds veranderende digitale omgeving.

Uitgiftedatum	Document
2023-06-26	ISO 27001: 2022

4. Aan de slag

Voordat je een account aanmaakt bij PAY. is het noodzakelijk dat jij de volgende twee zaken hebt bepaald:

• Het pakket dat jij wilt gebruiken

De keuze van jouw pakket hangt af van de betaalmethoden die jij wilt gebruiken, het aantal transacties dat je verwacht en de features die jij wenst. PAY. biedt de volgende 4 pakketten aan:

• Pioneer pakket
• Professional pakket
• Business pakket
• Corporate pakket

Hulp nodig bij het kiezen van een pakket?

Bekijk een uitgebreid overzicht van de verschillende pakketten.

• De Integratiemethode die jij wilt gebruiken

Er zijn een aantal manieren om de betaaloplossingen van PAY. te koppelen aan jouw webshop, website of verkooplocatie. Via een:

• Plugin
• Betaallink
• Donatielink
• SDK voor developers
• API voor developers
• PAY. app of CashBoard

Hulp nodig bij het kiezen van een integratiemethode?

Bekijk een uitgebreid overzicht van de verschillende integratiemethoden.

Stappenlijst

Stappenlijst

Nadat jij hebt bepaald welk pakket en welke integratiemethode jij wilt gebruiken, kunnen we verder met de eerste stap: het aanmaken van een account. Voordat jij jouw eerste live betaling kan ontvangen, dien je de volgende stappen Afbeelding: Stappenlijst te doorlopen:

1. Onderneming registreren
2. Verkooplocatie aanmaken
3. Integreren
4. Testen
5. Activeren
6. Clearing instellen

De stappen worden beknopt weergegeven en bevatten, indien van toepassing, links naar een uitgebreidere uitleg.

4.1. Bedrijf registreren

Account aanmaken

Je kan een account aanmaken via de volgende URL: https://www.pay.nl/registreren

Het registratieproces verloopt in 6 eenvoudige stappen:

• Stap 1: Land van inschrijving
• Stap 2: Bedrijfsgegevens
• Stap 3: Persoonsgegevens
• Stap 4: Uw diensten
• Stap 5: Pakketkeuze
• Stap 6: Afronding

Als je deze stappen succesvol hebt doorlopen, ontvangt je een e-mail met de bevestiging van jouw aanmelding. PAY. heeft ondertussen de volgende zaken voor jou in werking gesteld:

• Een persoonlijk account aangemaakt met jouw gebruikersgegevens.
• Een merchant (bedrijfs)account aangemaakt op basis van het door jou gewenste pakket.
• Een koppeling gemaakt tussen beide accounts. Zodat jij met jouw persoonlijke account kan inloggen op het merchant account.
• De vereiste documenten voor jou klaargezet op basis van tekenbevoegden die jij in stap 6 hebt opgegeven.
• Een verkooplocatie voor jou aangemaakt op basis van de gegevens die jij in stap 4 hebt aangemaakt.

Hulp nodig bij het registreren?

Bekijk een stap voor stap overzicht van het registratieproces.

4.2. Verkooplocatie aanmaken

Verkooplocatie aanmaken

Tijdens het registreren heeft PAY. al een verkooplocatie voor jou aangemaakt op basis van de ingevoerde gegevens bij stap 4 van het registratieproces. We gaan deze aangemaakte verkooplocatie nu bekijken en aanpassen indien nodig.

Verkooplocaties bekijken

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Klik op de link 'Wijzigen' in de opties kolom. Je komt nu in het scherm waar jij de instellingen van de betreffende verkooplocatie kan bekijken en aanpassen.

• Algemene informatie
  Je kan hier de naam van de verkooplocatie en de Publicatie / URL bekijken en eventueel aanpassen. Het veld categorie kan niet door jou worden aangepast. Indien jij de categorie wilt wijzigen, dien je contact op te nemen met jouw accountmanager.

• Module
  Hier vind je de wijze waarop het betaalplatform van PAY. is gekoppeld aan jouw verkooplocatie, bijvoorbeeld via een plugin of een eigen implementatie. De velden Module en Koppeling via zijn niet te wijzigen. Je kan wel de beschrijving van jouw verkooplocatie aanpassen.

• Betaalopties
  De betaalopties die je kan selecteren zijn afhankelijk van jouw pakket en de gekozen categorie bij jouw verkooplocatie. Zo biedt het gratis Pioneer pakket bijvoorbeeld geen creditcard en wordt de Fashioncheque als betaalmethode alleen weergegeven als jouw verkooplocatie in de mode gerelateerde categorieën valt. Vink de checkbox voor een betaalmethode aan om deze aan te kunnen bieden aan jouw klanten. Een overzicht van alle beschikbare betaalmethoden vind je in onze betaalmethoden documentatie

• Communicatie URL
  Een communicatie URL is een URL waar een script van jou staat om meldingen van onze servers te ontvangen. Bij alle typen betalingen geven onze servers meldingen aan jou door om de status van de betaling door te geven, bijvoorbeeld om aan te geven dat een iDEAL-betaling succesvol is afgerond. Bij het veld Exchange instellen heb je de keuze uit de volgende 3 opties:

  • Nee, geen communicatie URL gebruiken
    Maak je gebruik van een eigen implementatie en heb jij de communicatie URL al via de API ingesteld dan dien je deze instelling te selecteren om te voorkomen dat jouw communicatie URL dubbel wordt aangeroepen.

  • Ja, custom communicatie URL gebruiken
    Maak je gebruik van een eigen implementatie en heb je de communicatie URL niet via de API ingesteld dan kan je hier jouw communicatie URL ingeven.

  • Ja, via API op plugin
    Als je gebruik maakt van een standaard plugin dan dien je deze instelling te kiezen. De plugin regelt voor jou de communicatie tussen jouw server en het betaalplatform van PAY.

• Notificaties
  Wil je een e-mail ontvangen na elke succesvolle betaling? Dan kan je bij het onderdeel notificaties één of meer e-mailadressen toevoegen in het veld Extra e-mailadres.

Geen verkooplocatie zichtbaar?

Is jouw verkooplocatie overzicht leeg of wil je een tweede verkooplocatie toevoegen? Dat kan je heel eenvoudig zelf doen

Hulp nodig bij jouw verkooplocatie ?

In dit stap voor stap overzicht worden alle instellingen van een verkooplocatie behandeld.

4.3. Integreren

Integreren

Jouw verkooplocatie is nu correct ingesteld dus we kunnen deze gaan koppelen met de door jou gewenste integratiemethode:

• Plugin
  PAY. ondersteunt tientallen e-commerce systemen waarvoor plugins en hosted solutions worden aangeboden. In de plugin documentatie vind je per plugin een stap voor stap handleiding om de koppeling te maken tussen PAY. en jouw webshop.

• Betaallink
  Ga je gebruik maken van betaallinks? Dan biedt PAY. de mogelijkheid om gebruik te maken van eenmalige betaallinks en dynamische betaallinks.

• Donatielink
  Ontvang jedonaties? Dan biedt PAY. jou een kant-en-klare donatiemodule. Informatie over het gebruik van deze module vind je hier.

• PAY. SDK en API's
  Als je gebruik gaat maken van de PAY. SDK of API's dan ga jij zelf de koppeling verzorgen tussen ons platform en jouw webshop of verkooplocatie. Informatie hierover vind je in onze developer documentatie.

4.4. Testen

Testen

Nadat jij jouw verkooplocatie succesvol hebt geïntegreerd, is het tijd voor de eerste testtransactie. PAY. biedt de mogelijkheid om een verkooplocatie in testmodus te zetten. Op deze manier kan je alle functies van jouw webshop / website eenvoudig testen door een echte betaling te simuleren.

Vooraf: Drie manieren om goed te kunnen testen

Via een configuratie setting bij de trx:start

Indien jij op jouw ontwikkelomgeving eenvoudig wil testen, zonder dat jij een volledige verkooplocatie in testModus wenst te zetten, adviseren wij jou om in een configuratie bestand de testMode variabele te plaatsen. Zo kan je op de live omgeving testmode=1 meegeven, waardoor elke transactie vanaf jouw live- en acceptatieomgeving naar de daadwerkelijke betaaloptie gaat, terwijl jouw ontwikkelafdeling elke gewenste betalingsstatus kan simuleren zonder daadwerkelijk te hoeven betalen.

Activeren via de verkooplocatiegegevens.

Je kan ook tijdelijk een volledige verkooplocatie in testmode zetten. Zo kan je een kopie maken van de originele verkooplocatie. Deze oplossing kan gebruikt worden indien jij niet wenst of kan investeren in de configuratie via jouw eigen systeem.

Een separate merchant aansluiting.

Vanaf het businesspakket kan je een aanvraag doen voor een volledige test merchant. Jij ontvangt dan nieuwe authenticatie gegevens. Bij het livezetten of wijzigen van jouw voorkeuren dien je extra goed te testen of alle instellingen overeenkomen. Daarnaast is het niet mogelijk om daadwerkelijke betalingen uit te voeren op dit test account. Je kan dus anders dan bij bovenstaande opties niet snel wisselen via de testmodus.

Testmodus instellen (via de verkooplocatie)

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Klik op Live, betalingen actief in de Modus kolom om de betreffende verkooplocatie in testmodus te zetten.

• Maak nu een transactie aan via jouw webshop / website en kies een betaalmethode om de bestelling te betalen. Jij wordt nu doorgestuurd naar het test betaalscherm van PAY.

• Om een betaling te simuleren vul je jouw API Token in op het scherm en klik je op de knop 'start betaling'. Een API Token is 40 tekens lang en wordt weergegeven in het verkooplocaties overzicht door op de link Gegevens in de Opties kolom te klikken.

Hulp nodig bij het instellen van de testmodus?

In dit uitgebreide overzicht wordt het instellen van de testmodus uitgelegd.

Testtransactie bekijken

De testtransactie die jij zojuist hebt afgerond, kan je vanzelfsprekend terugvinden in het Admin Panel van PAY.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Totaaloverzicht https://my.pay.nl/transactions.

• Je zou nu de testtransactie terug moeten kunnen vinden met het betaalprofiel SandBox. De kolom Status geeft weer of de transactie succesvol is afgerond.

Hulp nodig bij het bekijken van een transactie

In dit stap-voor-stap overzicht worden alle transactiedetails uitgelegd.

4.5. Activatie

Verkooplocatie live zetten

Als de verkooplocatie succesvol is getest, kunnen we de verkooplocatie live gaan zetten. Eindgebruikers worden dan niet meer naar het test betaalscherm (SandBox) van PAY. gestuurd, maar naar het betaalscherm van de geselecteerde betaaloptie.

Verkooplocatie live zetten

Jouw verkooplocatie staat nu nog in testmodus, om de verkooplocatie in livemodus te zetten, voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Klik op Test modus in de Modus kolom om de betreffende verkooplocatie in livemodus te zetten.

Vereiste documenten

Gefeliciteerd! Je kan vanaf nu betalingen ontvangen voor jouw webshop of jouw verkooplocatie. We kunnen jouw opgebouwde tegoeden echter pas uitkeren als wij alle vereiste documenten hebben ontvangen en goedgekeurd.

De documenten die wij van jou nodig hebben zijn afhankelijk van jouw pakket en van de rechtsvorm van jouw onderneming. Je vindt het lijstje met vereiste documenten als volgt:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bovenin het scherm vind je een overzicht van alle benodigde documenten voorzien van een link waar jij de documenten kan downloaden c.q. uploaden.

Hulp nodig bij het opleveren van de vereiste documenten

In dit overzicht worden de verschillende documenten uitgebreid behandeld.

4.6. Extra opties

Op dit punt heb je succesvol een koppeling gemaakt tussen het betaalplatform van PAY. en jouw webshop of verkooplocatie. Wellicht heb je zelfs al jouw eerste echte betaling ontvangen. PAY. heeft echter nog veel meer te bieden! Daarom volgt hier een overzicht van opties die wellicht voor jou interessant zijn.

1. Een transactie terugbetalen

Vroeg of laat krijgt elke ondernemer er mee te maken, een betaling die terug moet worden geboekt naar zijn klant. Bij PAY. kan je dit zowel via het Admin Panel als de mobiele app binnen een paar muisklikken regelen.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket
Handleiding	Beschikbaar

2. Dashboard

Het Dashboard is een handige overzichtspagina die in één oogopslag inzicht geeft in statistische betaalinformatie zoals de laatste online betalingen en clearingen, dag- en weekvergelijkingen en een zoekfunctie.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket. De betaalmix statistieken en de vergelijkingsdiagrammen vereisen een Professional resp. Business pakket
Handleiding	Beschikbaar

3. Custom betaallink maken

Via ons Admin Panel of via de smartphone app kan je een unieke eenmalige betaallink voor een klant genereren waarin jij het bedrag, de geldigheidsduur, een omschrijving en de verkooplocatie opgeeft waarvoor de betaling is bestemd. Indien gewenst, kan je de gegenereerde betaallink direct via ons systeem naar jouw klant versturen.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket
Handleiding	Beschikbaar

4. Second chance instellen

Iedere webshopeigenaar heeft er mee te maken. Geannuleerde betalingen of klanten die op het laatste moment beslissen en toch niks te bestellen. Zou het niet mooi zijn als jij jouw klant een tweede kans kan geven om alsnog de betaling te verrichten? Het kan met de feature Second Chance van PAY.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket
Handleiding	Beschikbaar

5. iDEAL backup plan instellen

Via het iDEAL backup plan van Pay.nl bied je jouw klanten een alternatieve manier van betalen aan in het geval iDEAL of de door de klant gewenste bank niet beschikbaar is.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket
Handleiding	Beschikbaar

6. Jouw account beveiligen

Standaard log je altijd in met jouw gebruikersnaam en wachtwoord. Wil je jouw persoonlijke account echter extra beveiligen? Dan biedt PAY. validatiemogelijkheden per SMS of vanaf door jou ingestelde IP-adressen.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket
Handleiding	Beschikbaar

7. Maximaal statistisch inzicht

Inzichtelijke statistieken zijn van cruciaal belang voor jouw bedrijfsvoering. Uiteraard ontvang je een overzicht van betaalde transacties met een groot aantal informatievelden. Via management rapportages bekijk je omzetten van de afgelopen periodes. Dit kan per webshop of per betaalmethode. Vanaf het business pakket krijg je zelfs trendrapportages waarmee je de stijging of daling van bepaalde activiteiten kan meten.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket. Trends statistieken vereisen een Business pakket
Handleiding	Beschikbaar

8. Creditcard betalingen accepteren

Vanaf het Professional pakket kan je creditcard betalingen accepteren. Op dit moment ondersteunen we VISA, Mastercard, Postepay, Carte Bleue en American Express creditcards.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Professional pakket.
Handleiding	Beschikbaar

9. Incasso gebruiken

Incasso is een betaalmogelijkheid waarbij bedragen automatisch van de bankrekening van de consument worden afgeschreven. Dit kan zowel op doorlopende (abonnementsvorm) als eenmalige basis. Via het Admin Panel kan je eenvoudig handmatig incasso's toevoegen. Wil je het proces automatiseren? Dan kan je gebruik maken van een SDK of API. Incasso's zijn beschikbaar vanaf het Professional pakket.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Professional pakket.
Handleiding	Beschikbaar

10. Jouw handelsnaam gebruiken

Betalingen die jouw klanten via ons systeem aan jou doen, worden standaard betaald aan 'Stichting Pay.nl inzake jouw Bedrijfsnaam'. Vanaf het Professional pakket kan je een handelsnaam toevoegen als publieke naam. Deze handelsnaam wordt dan overal in het systeem gebruikt (in plaats van jouw bedrijfsnaam). Bij elke betaling, terugboeking en informatieverzoek.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Professional pakket.
Handleiding	Beschikbaar

11. Medewerkers en rechten toevoegen

Wil je meerdere personen toegang geven tot het merchant account? Vanaf het Professional pakket is dit mogelijk. Je kan per medewerker instellen welke rechten deze mag hebben. Zo kan je bijvoorbeeld een account aanmaken voor jouw webbouwer maar deze geen toegang verlenen tot jouw financiële gegevens.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Professional pakket.
Handleiding	Beschikbaar

12. Uitbetalen op verschillende bankrekeningen

Vanaf het Business pakket heb je de mogelijkheid om jouw tegoeden uit te laten keren op verschillende rekeningnummers. Voor elke webshop / website waar jij onze betaaloplossingen aanbiedt, kan je een rekening toevoegen.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Business pakket.
Handleiding	Beschikbaar

13. PAY. mobiele app

Transacties bekijken of terugboeken, de omzet van de laatste dagen raadplegen of een betaalink per sms versturen. Het kan allemaal met de PAY. app voor Android en iPhone.

Pakket	Beschikbaar vanaf het Pioneer pakket. De functies 'betaling afrekenen met creditcard' en 'pushbericht ontvangen na transactie' vereisen een Professional pakket.
Handleiding	Beschikbaar

4.7. Clearing instellen

Clearing instellen

Als jij je succesvol hebt geregistreerd bij PAY., dan kan je inloggen in het PAY. Admin Panel . Je logt in met jouw persoonlijke accountgegevens (e-mailadres en wachtwoord). Nadat je bent ingelogd, gaan we instellen hoe vaak jij jouw tegoeden overgeboekt wil hebben naar jouw bankrekening. Oftewel: we stellen de clearing frequentie in.

Clearing frequentie instellen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen https://my.pay.nl/balance.

• Bij instellingen vind je het veld Clearing frequentie met de volgende opties:

  • Dagelijks
    Wij controleren elke werkdag of er tegoeden voor jou zijn. Indien dit het geval is, voeren wij een clearing uit.

  • Wekelijks
    Wij controleren elke maandag of er tegoeden voor jou zijn. Indien dit het geval is, voeren wij een clearing uit.

  • Maandelijks
    Wij controleren elke eerste werkdag van de maand of er tegoeden voor jou zijn. Indien dit het geval is, voeren wij een clearing uit.

• Selecteer de door jou gewenste clearing frequentie en klik op de button 'Opslaan' onderin de pagina om de gewijzigde clearing frequentie in te stellen.

Overige instellingen

Naast de clearing frequentie kan je op deze pagina de instellingen wijzigen met betrekking tot de opties Boekingsperiode en de Clearing vanaf. Vrijwel alle merchants selecteren hier de standaardwaarde resp. Maand en Direct. Uitgebreide informatie over deze 2 velden vind je hier.

Hulp nodig bij het instellen?

Bekijk een stap voor stap overzicht m.b.t het instellen van de clearings.

5. Inloggen

Om toegang te krijgen tot jouw Admin Panel dien je naar de volgende URL te gaan: https://my.pay.nl.

• Voer het e-mailadres en wachtwoord in van jouw persoonlijke PAY. account en klik op de knop 'inloggen': Afbeelding: stap 1.

Indien het niet lukt om in te loggen dan kan je jouw wachtwoord opnieuw instellen. Heb je nog geen PAY. account? Deze kan je gratis aanmaken.

5.1. Account activeren en 2FA instellen

Account beveiligen met OTP

Account beveiligen met SMS

Neem de code uit de Google Authenticate app over in het PAY. Admin inlogscherm

Wanneer je je registreert bij Pay., maak je een account aan met jouw persoonlijke e-mailadres. Nadat je je account hebt geactiveerd, een zelfgekozen (veilig) wachtwoord hebt gekozen en 2FA hebt geactiveerd krijg je toegang tot het Admin Panel. Hier zie je de transacties die Pay. voor je heeft verwerkt. Ook heb je direct inzicht in jouw behaalde omzetten en kun je terugbetalingen verrichten naar eindklanten.

Het Admin Panel bewaart vertrouwelijke betaalinformatie van jouw onderneming. Het is belangrijk dat jouw account altijd goed beveiligd is en blijft. Daarom is het verplicht jouw persoonlijke account te beveiligen met 2FA.

Toegangsbeveiliging instellen na registratie:

1. Ga naar je e-mail en klik op de link om je account te activeren
2. Voer een zelf gekozen (veilig wachtwoord in)
3. Kies een 2fa methode (otp of sms).
4. Vul jouw telefoonnummer in of scan de QR code

Toegangsbeveiliging wijzigen:

1. Ga naar de Pay. Admin Uw accountgegevens
2. Scroll naar het kopje Gebruikersgegevens
3. Klik op het Gereedschapicoon
4. Kies een Toegangsbeveiliging methode uit de dropdown:
   
   • Via Authenticator (Google of Microsoft). Scan de QR en vul deze samen met jouw wachtwoord in.
   • Validatiecode per SMS. Je krijgt een SMS, vul deze samen met jouw wachtwoord in.
5. Klik op de knop 'Opslaan' onderaan de pagina om jouw wijzigingen op te slaan.

Authenticator App installeren:

Om gebruik te maken van de Google of Microsoft Authenticator moet je de bijbehorende App installeren. Hieronder vindt je de download locatie voor Apple en Android devices:

Type device	Google Authenticator	Microsoft Authenticator
Apple	Google Play	App Store
Android	Google Play	App Store

5.2. Wachtwoord vergeten

Indien je het wachtwoord van jouw PAY. account bent vergeten dan kan je deze eenvoudig opnieuw instellen.

Stap 1: Klik in het login scherm op "Wachtwoord vergeten?".

Stap 3: Je ontvangt een bericht met een link om het wachtwoord opnieuw in te stellen.

Wachtwoord opnieuw instellen

• Klik op de link ''Wachtwoord vergeten?'' in het loginscherm van het PAY. Admin Panel.

• Voer in het veld E-mailadres het e-mailadres in van jouw persoonlijke PAY. account en klik op de button ''Versturen''.

• Je ontvangt een bericht met een link om jouw wachtwoord opnieuw in te stellen op het door jou ingevoerde e-mailadres. De link is vanaf het moment van aanvragen gedurende 15 minuten geldig.

• Klik op de link in het e-mailbericht en voer het door jou gewenste wachtwoord in.

5.3. 2FA kwijt

2FA

Ben je je mobiele telefoon kwijt? Hierdoor is inloggen met 2FA meestal niet meer mogelijk. Volg de onderstaande stappen om dit probleem op te lossen (we zullen dit verzoek opnemen in je Pay. dossier):

1. Stuur de helpdesk van Pay. via support@pay.nl een e-mail vanaf je eigen e-mailadres met het verzoek om 2FA te resetten. Houd er rekening mee dat dit e-mailadres al geregistreerd moet zijn in Pay. Admin als gebruiker, en ten minste toegangsrechten op Medewerkersniveau moet hebben.


2. Na het versturen van de e-mail met het verzoek om 2FA uit te schakelen, ontvang je automatisch een ticketnummer.


3. Neem nu contact op met de Technische Support Desk via 088-88 666 22. Geef aan dat je niet meer kunt inloggen en een e-mail hebt gestuurd naar support@pay.nl. Vermeld je ticketnummer zodat een van onze medewerkers je nog sneller kan helpen.


4. Verifieer je identiteit tijdens het gesprek door enkele vragen te beantwoorden. Zodra de verificatie is voltooid, deactiveren we je 2FA.


5. Activeer 2FA opnieuw na je eerste inlogpoging.

5.4. Geblokkeerd account

Inloggen tijdelijk geblokkeerd

PAY. kan jouw account tijdelijk of permanent blokkeren. In het geval van teveel foute inlogpogingen blokkeren wij jouw account eerst voor een periode van 15 minuten. Mochten er tijdens deze blokkade nieuwe onregelmatigheden worden geconstateerd, dan is het mogelijk dat wij jouw account langer of permanent blokkeren.

Daarnaast is het mogelijk dat een nieuw aangemaakte gebruiker binnen ons platform eerst handmatig gecontroleerd moet worden. Je ontvangt dan wel direct de uitnodiging van een beheerder van jouw onderneming, maar je kan dan nog niet inloggen. Zodra een medewerker van PAY. jouw account heeft geverifiëerd, kan je inloggen. Het is mogelijk dat wij jou vragen om extra identificatiedocumenten op te leveren alvorens wij jouw account activeren.

6. Pakketten

PAY. probeert haar diensten aan de vraag van de ondernemer aan te passen. We bieden daarom ook 3 verschillende pakketten aan.

• Pioneer package
• Professional package
• Business package

Met sommige partners en platformen heeft PAY. een diepgaande samenwerking. Hierbij zijn de betaaloplossingen van PAY. volledig in het platform of software van de Partner geïntegreerd. Voor de klanten van deze Alliance Partners (Submerchants) heeft PAY. een pakket waarbij de features, uitbetaalsnelheden en tarieven afhankelijk zijn van en bepaald worden door het type dienstverlening en de manier van samenwerken met deze Partner. De inrichting hiervan wordt dan ook bepaald in samenspraak met de partner. Deze Partner is dan ook je eerste aanspreekpunt, PAY. kan niet zomaar features wijzigen of (betaal)opties aan- of uitzetten.

• Alliance merchant

6.1. Pakketkosten

Pay. pakketten

De kosten (exclusief BTW) voor de verschillende pakketten staan hieronder weergegeven.

	Pioneer	Professional	Business
Maandelijkse kosten	Gratis	€ 35,00	€ 89,00
Setupkosten	Gratis	Gratis	Gratis

Het upgraden van een pakket is op elk moment mogelijk via jouw Admin Panel. Betaalde pakketten gelden voor de duur van 1 jaar en worden daarna per 3 maanden verlengd.

6.2. Features

PAY. heeft verschillende features ontwikkeld die de mogelijkheden binnen jouw pakket vergroten. De belangrijkste features en services worden hieronder weergegeven.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Opties
Frequentie uitbetaling	Elke dinsdag	Dagelijks	Dagelijks	Dagelijks
Kosten uitbetaling	Gratis	Gratis	Gratis	Gratis
Aantal verkooplocaties	3	5	10	Onbeperkt
Exports boekhoudprogramma	Basis	Uitgebreid	Uitgebreid	Uitgebreid
Betaallinks aanmaken
Restituties uitvoeren
Plugins
Second chance module
iDEAL backup plan
SMS module
Download module
Members module
Donatie module
Mobiele app
Referral beloningen
Exchange logs
Creditcard betalingen
Incasso betalingen
Handelsnaam gebruiken
Medewerkers toevoegen
Rechten per account
Eigen servicenummer *2
IVR Manager *2
Meerdere bankrekeningen
High risk betalingen
SMS Abonnementsdienst
Affiliate pakket
Support & Service
Support per telefoon *3	09:00 - 17:30	09:00 - 17:30	09:00 - 17:30	09:00 - 17:30
Support per chat *3	09:00 - 17:30	09:00 - 17:30	09:00 - 17:30	09:00 - 17:30
Support per mail
24/7 Storingsdienst
Enduser support
Service level agreement
Persoonlijke accountmanager
Statistisch inzicht
Transactie overzicht
Betaalmix overzicht
Management overzicht
Trends inzichten
Vergelijkingsgrafieken

^*1  PAY. heeft een distribuerende rol. Voor het gebruik dient een account bij de betaalmethode aangemaakt te worden.
^*2  Voor deze features worden extra kosten in rekening gebracht. Vraag vrijblijvend een offerte aan.
^*3  Betaalde pakketten ontvangen premium support op maandag t/m donderdag tot 22:00 uur.

6.3. Alliance pakket

Naast de 4 standaard pakketten biedt PAY. nog een pakket aan: Het Alliance pakket. Met dit pakket biedt je jouw zakelijke klanten de mogelijkheid om betalingen te ontvangen binnen jouw eigen systeem. Het Alliance pakket is onder andere (maar niet uitsluitend) geschikt voor:

• Webshopbouwers die een hosted solution (SaaS-oplossing) aanbieden aan vele klanten.
• Donatiewebsites (die betalingen ontvangen voor vele goede doelen).
• Productvergelijkingssites (of APP's) die betalingen ontvangen voor vele aanbieders.
• Franchiseketens (waarbij betalingen worden ontvangen voor meerdere franchisenemers)
• Eten bestelsites, met meerdere restaurants.
• Ticketingpartijen met verschillende eventorganisatoren.
• Reserveringssystemen in de breedste zin van het woord

Jij factureert jouw klant voor je diensten. Hierin verreken je direct de transactiekosten. Jouw klant hoeft slechts eenmalig de 'single-page' overeenkomst met PAY. te tekenen en te uploaden: daarna kan je beginnen.

Video	Omschrijving
	PAY. Alliantie Alliance instructiefilmpje: Hoe werkt het en voor welke e-commerce websites / systemen is dit geschikt?

Wil je meer informatie ontvangen over het Alliance pakket? Neem dan vrijblijvend contact op met onze Alliance manager.

6.4. Upgraden

Pakketopties wijzigen

Uw huidige pakket

Wil je profiteren van scherpere tarieven of wil je gebruik maken van een feature in een hoger pakket? Dan kan je zelf heel eenvoudig via het Admin Panel jouw pakket upgraden. Je kan dan direct gebruik maken van de features die bij dit pakket horen en je ontvangt vanaf de upgrade de tarieven die binnen dit pakket gelden.

Nieuw pakket instellen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Overeenkomst' zie je jouw huidige pakket weergegeven. Klik op de link 'Wijzig pakketopties' die bij jouw pakket staat vermeld. Afbeelding: Pakketopties wijzigen

• Er wordt een popup 'Wijzig pakketopties' geopend. Bovenin de popup wordt het pakket dat jij op dit moment via PAY. afneemt als roze weergegeven. Afbeelding: Uw huidige pakket Alle opties die binnen jouw pakket vallen, zijn te selecteren. Opties in een hoger pakket kan je alleen bekijken.

• Om een pakket upgrade uit te voeren, klik je bovenin de popup op het door jou gewenste pakket. Deze zal vervolgens roze kleuren. De opties die bij dit pakket horen, worden direct beschikbaar en kunnen dus door jou worden geselecteerd.

• Klik op de button 'Opslaan' in de popup! om de pakket upgrade door te voeren.

6.5. Pakketopties activeren

PAY. heeft standaard de meest gebruikte features en betaalmethoden binnen een pakket reeds voor jou geactiveerd zodat jij er direct gebruik van kan maken. Om het Admin Panel echter overzichtelijk te houden, is het voor sommige opties noodzakelijk om deze eerst te activeren.

<

Pakketopties wijzigen

Beschikbare pakketopties

Voorbeelden van pakketopties die eerst geactiveerd dienen te worden zijn:

• Betaalmethode PayPal Pioneer pakket
• Betaalmethode Incasso Professional pakket
• Betaalmethode Creditcard Professional pakket
• Feature Second Chance Pioneer pakket
• Feature iDEAL Backup Pioneer pakket
• Feature gebruik handelsnaam Professional pakket
• Feature clearing verschillende bankrekeningen Business pakket

Pakketopties wijzigen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Klik op de link 'Wijzig pakketopties'. Afbeelding: Pakketopties wijzigen

• Er wordt een popup 'Wijzig pakketopties' geopend. Je vanzelfsprekend enkel de opties selecteren die binnen jouw pakket beschikbaar zijn. Opties waarvoor jij een hoger pakket nodig hebt, worden grijs weergegeven Afbeelding: Beschikbare pakketopties en kunnen alleen worden bekeken. Wil je gebruik maken van de features en betaalopties van een hoger pakket? Binnen enkele klikken kan je zelf jouw pakket upgaden.

• Zoek in de popup de gewenste optie en zorg ervoor dat de checkbox wordt aangevinkt Afbeelding: Een pakketoptie activeren.

• Klik op de button 'Opslaan' in de popup! om de pakketwijzigingen door te voeren.

7. Merchant (bedrijf)

Uw M-code

Indien PAY. voor jouw onderneming betalingen gaat verwerken, noemen wij jouw onderneming 'De Merchant'. Bij communicatie met PAY. is het mogelijk dat wij jouw merchantcode vragen. Deze start met de letter M, gevolgd door 2 keer 4 getallen. Bijvoorbeeld: M-9898-6565

7.1. Registreren

Je kan jouw onderneming registreren met de volgende URL: pay.nl/direct-registreren.

Toegang tot meerdere bedrijven

Persoonlijke bovenbalk

Meerdere bedrijven?

PAY. verstrekt een merchant aansluiting per unieke onderneming (LAND + zakelijke inschrijving). Als je meerdere bedrijven wil aanmelden dan dien je elk bedrijf apart aan te melden. Wij dienen elke onderneming te controleren volgens dezelfde regels. Je dient dus ook telkens de volledige acceptatie procedure te doorlopen.

Registreer met jouw reeds bekende persoonlijke e-mailadres.

Als je reeds een persoonlijk account hebt en je voert hiervan jouw e-mailadres en wachtwoord in tijdens het registratieproces (bij stap 3 (persoonsgegevens), dan wordt jouw persoonlijke account direct gekoppeld aan het toegevoegde merchant account. Indien jouw persoonlijke account reeds gecontroleerd is en jij de opgevraagde documenten (legitimatie) hebt aangeleverd, hoef je deze niet opnieuw toe te voegen. Gebruik je een nieuw e- mailadres, dan kan het zijn wij tijdens de legitimatieprocedure jouw account wijzigen. Als je vervolgens inlogt met jouw persoonlijk account dan kan je rechtsboven in het Admin Panel menu switchen tussen de bedrijven waar je toegang tot hebt.

Aansluiting op een moedermaatschappij

Het is mogelijk om een aansluiting op de moedermaatschappij (holding) van een onderneming te verkrijgen. Je dient bij een moedermaatschappij eenmalig het businesspakket af te nemen. Zo kan je voorkomen dat je meerdere malen pakket- en compliancekosten dient te betalen.

Verschil met 'meerdere bedrijven'.

• Je kan via deze constructie rapportages maken op basis van jouw totale omzet en dit zonder te hoeven switchen. Per dochter kan je een omzetgroep en/of verkooplocatie toevoegen, waardoor jij jouw rapportages en de financiële geldstromen kan splitsen
• je kan jouw gebruikers geen beperkt inzicht geven in een deel van de omzet. Een gebruiker met alle rechten ziet de volledige omzet van de moedermaatschappij.

Video	Omschrijving
	Aanmelden bij PAY. Instructiefilmpje: Aanmelden bij PAY. via 6 eenvoudige stappen.

7.2. UBO's en bestuurders

Extra personen koppelen

Uit hoofde van onze vergunning dienen wij de identiteit van de handelende bestuurders en UBO's te verifiëren. Dit doen wij door elke bestuurder, die de overeenkomst heeft ondertekend, een persoonlijk account te geven, waarna deze een legitimatiebewijs kan toevoegen. Voor de UBO leggen wij de gegevens vast vanuit jouw eigen opgave door middel van het UBO formulier of door informatie uit handelsregisters. Voor de verificatie van deze gegevens kan een legitimatie worden opgevraagd door middel van het persoonlijke account van deze persoon.

UBO

Ultimate Beneficial Owner: Een uiteindelijke belanghebbende die een aandeel heeft in de winst van de onderneming. Bij een Stichting of een andere onderneming zonder winstoogmerken spreken we van een pseudo UBO. Dit zijn de natuurlijke personen die weliswaar geen aandeel in de winst hebben, maar wel via zeggenschap kunnen bepalen wat er met de gelden van de onderneming gebeurd.

• Directe UBO (bijvoorbeeld aandeelhouder van de BV, bij een VOF of eigenaar van een eenmanszaak).
• Indirect UBO (doordat er nog een holding of stak (stichting administratie kantoor) boven de onderneming is geplaatst
• Pseudo UBO (personen welke zeggenschap hebben of eigenaar zijn, bij een onderneming zonder winstoogmerk).

Lees er meer over op: https://www.dirkzwager.nl/kennis/artikelen/definitie-ubo-en-het-ubo-register/

Voorbeeld bij een BV

Peter en Paul zijn beide eigenaar van de de aandelen van een onderneming. Paul is de bestuurder van de onderneming en heeft een belang van 70%. Peter is eigenaar van de overige 30% van de aandelen en heeft deze ondergebracht in zijn holding: 'Peter beheer BV'.

Paul is 70% directe UBO.
Peter is 30% indirect UBO.

Voorbeeld bij een Stichting

Janneke is penningmeester bij Stichting 'Help een kind', Francien vormt samen met Carla het bestuur. Mieke doet de boekhouding.

Janneke is pseudo UBO. want kan als penningmeester bij de kas.
Francien is pseudo UBO.
Carla is pseudo UBO.
Mieke is geen UBO, zij heeft geen zeggenschap en heeft geen toegang tot de financiële middelen.

Voorbeeld bij een V.O.F

Tim en Tom hebben samen een V.O.F.

Tim is 50% directe UBO.
Tom is 50% directe UBO.

Voorbeeld bij een Eenmanszaak

Puck heeft een eenmanszaak.

Puck is 100% directe UBO.

7.3. Extra gebruikers

Bij PAY. kan je vanaf nu met ieder pakket meerdere gebruikers aan jouw aansluiting toevoegen (en niet meer alleen vanaf het Professional pakket). Ideaal als jij met collega's jouw website beheert, of jouw boekhouder of webbouwer toegang wil geven.

Je kan aan elk persoonlijk account een aparte rechtengroep koppelen. Op deze manier kan je bijvoorbeeld jouw webbouwer toegang geven tot alle functies behalve de financiële gegevens.

Medewerker toevoegen

Medewerker uitnodigen

Notificaties instellen

Extra medewerker accounts aanmaken

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Gebruikers https://my.pay.nl/company/accounts.

• Bij 'Gebruikers' klik je op de link 'Toevoegen' Afbeelding: Medewerker toevoegen.

• Voer het E-mailadres en de overige kenmerken in van de persoon die je wil toevoegen aan het merchant account Afbeelding: Medewerker uitnodigen.

• Geef per onderwerp aan of de nieuwe gebruiker notificaties mag ontvangen Afbeelding: Notificaties instellen.

• Je kan 'alle rechten van de merchant' aan een account koppelen of kiezen voor een bepaalde rechtengroep. Achter de naam van een rechtengroep staat vermeld tot welke opties toegang geboden wordt.

• Klik op de link 'Opslaan' in de popup!.

Nadat je de persoon hebt uitgenodigd, zal hij/zij een e-mail ontvangen met het verzoek om zijn persoonlijke account te koppelen aan het betreffende merchant account. Dit kan heel eenvoudig door de link die in de e-mail wordt meegestuurd. Indien de betreffende persoon nog geen persoonlijk account bij PAY. heeft dan wordt eerst gevraagd een wachtwoord in te voeren.

Video	Omschrijving
	Gebruikers toevoegen Instructiefilmpje: Het instellen van extra gebruikers met eigen rechten.

7.4. Look & Feel

Voorbeeld betaalscherm voor categorie Auto & Motor

Het is mogelijk het betaalscherm te personaliseren met een:

• Logo
• Achtergrond
• De kleuren van jouw huisstijl

Layout toevoegen

Ga voor het toevoegen van je eerste layout naar Beheren > Verkooplocaties en klik achter de verkooplocatie op Wijzigen. Scroll naar de functie Look & feel en klik op Toevoegen

Vul de stijl/kleurvelden in en upload een achtergrond en een logo (optioneel). Hieronder staat een toelichting per stijlveld:

Stijl	Toelichting
Controle status	Wordt gecontroleerd of Gecontroleerd
Naam	De naam van de layout in de PAY. Admin. Deze wordt niet getoond op het betaalscherm.
Achtergrond	Wij adviseren een afbeelding met een resolutie van minimaal 800×600 pixels. De afbeelding wordt automatisch aangepast naar de volledige breedte en hoogte van het scherm.
Logo header	Wij adviseren een PNG bestand met een maximale resolutie van 640×150 pixels en een transparante achtergrond. Deze afbeelding wordt over de achtergrond en boven de invoervelden van de kaartgegevens geplaatst.
Icoon	Dit stijlveld is niet van toepassing op het creditcardbetaalscherm.
Steunkleur	Dit stijlveld is niet van toepassing op het creditcardbetaalscherm.
Header tekst	Kleur van de bedrijfsnaam en de omschrijving. Deze moet contrasterend zijn met de achtergrond. Vul de kleurcode in zonder #
Knop achtergrond	Kleuren van de knoppen moeten in contrast zijn met de kleur van de knoptekst. Vul de kleurcode in zonder #
Knoptekst	Kleur van de tekst in de knop(pen), moet contrasteren met de knop achtergrondkleur. Vul de kleurcode in zonder #

Als je klaar bent met het controleren van jouw layout, klik dan op Opslaan. Wil je voordat je opslaat eerst een voorbeeld van de pagina zien, klik dan op Preview.

7.5. Toegangstoestemming aan Partner

Toegang beheren

Toegang verlenen aan Business Partner

Toegang intrekken van Business Partner

Wanneer je account door of via een Business Partner van PAY. is aangemaakt, is het mogelijk om deze partner toegang te verschaffen tot je Merchant account. Zo kan de Partner je API credentials ophalen om de koppeling te realiseren en om eventueel te ondersteunen bij het compleet maken van je dossier. Ook is het mogelijk betaalopties aan en uit te zetten of opties te activeren in je pakket. De partner kan vervolgens je Merchant Account imiteren om deze acties uit te voeren.

Toegang verlenen

Om toegang te verlenen aan je partner kan je via je Bedrijfsgegevenspagina onder ''Overeenkomst'' de partnerconnectie zien Afbeelding: Toegang verlenen aan Business Partner. Klik op de partner om de toegangsrechten te bekijken en te beheren. Druk vervolgens op de groene knop om toegang te verlenen.

Toegang intrekken

Om toegang van je Business Partner in te trekken, kan je via je Bedrijfsgegevenspagina onder ''Overeenkomst'' de partnerconnectie zien Afbeelding: Toegang intrekken van Business Partner. Klik op de partner om de toegangsrechten te bekijken en te beheren. Druk vervolgens op de rode knop om de toegang in te trekken.

7.6. API Tokens

API token overzicht

Om jouw software te kunnen koppelen met de techniek van PAY. worden er API tokens gebruikt. Een Token heeft een code (AT-1234-1234) en de daadwerkelijke token (tussen de 32 en 64 tekens). Standaard heeft elke merchant één API token. Vanaf het Professional pakket kan je een onbeperkt aantal toevoegen.

API token toevoegen

Account of token?

• Een persoon heeft een account met een username en wachtwoord en kan acties uitvoeren. Deze acties zijn afhankelijk van de uitgedeelde rechten.
• Een systeem heeft een API-token met een code en hash en kan acties uitvoeren. Deze acties zijn afhankelijk van de uitgedeelde rechten.

IP beveiliging

Indien je ervoor kiest om jouw API-tokens op basis van IP extra te beveiligingen dan kan je een serverlijst opgeven. Je ziet dan in jouw overzicht een groen slotje voor het token staan.

Rechten uitdelen aan tokens

Zowel een account als een API-token zijn gekoppeld aan één of meerdere rechtengroepen. Waar bij accounts vaak gekozen worden voor een combinatie van rechtengroepen, is bij een API-token vaak het starten van een transactie en het ophalen van de status voldoende. Indien je ook vanuit jouw software wil refunden, dien je ook refund rechten uit te delen.

7.7. Handels- en merknamen

Betalingen die jouw klanten via ons systeem aan jou doen, worden standaard betaald aan Stichting PAY.nl inzake 'uw bedrijfsnaam' of als 'uw bedrijfsnaam' via PAY. wordt voorzien van een betalingskenmerk. Vanaf het Professional pakket kan je een handelsnaam toevoegen. Jouw klanten zien dan op zowel het betaalscherm als het bankafschrift de handelsnaam in plaats van de bedrijfsnaam.

Gebruik handelsnaam activeren

Gebruik handelsnaam activeren

Het gebruik van een handelsnaam is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant / Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'Publieke / Handelsnaam' Afbeelding: Gebruik handelsnaam activeren aangevinkt is.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vind je hier. Wil je gebruik maken van de handelsnaam maar ondersteunt jouw huidige pakket deze optie niet? Dan kan je heel eenvoudig upgraden.

Handelsnaam toevoegen

Handelsnaam toegevoegd

1. Handelsnaam toevoegen

Nadat het gebruik van handelsnamen geactiveerd is, kan je de handelsnamen die je wil gaan gebruiken toevoegen. Hiervoor dien je de onderstaande stappen te volgen:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bedrijfsgegevens' zie je het veld Handelsnamen Afbeelding: Handelsnaam toevoegen. Voer de handelsnaam in die je wil gebruiken. Wil je meerdere handelsnamen toevoegen? Gebruik dan het groene plus icoon.

  In het 'Professional' pakket kan je 1 handelsnaam toevoegen. Vanaf het 'Business' pakket kan je onbeperkt handelsnamen toevoegen.

• Klik op de button 'Opslaan' onderaan het scherm.

Verkooplocatie wijzigen

Handelsnaam instellen

2. Handelsnaam instellen

Als een handelsnaam is toegevoegd, kan deze gekoppeld worden aan de verkooplocatie (webshop) waar je deze wil gebruiken.

7.8. Uitbetaalrekeningen

De tegoeden die Stichting Pay.nl voor je beheert, kunnen periodiek overgemaakt (gecleard) worden naar jouw bankrekening. Dit noemen wij jouw clearingrekening. Een clearingrekening dient aan een aantal voorwaarden te voldoen:

Jouw clearingrekening:

• Dient een IBAN-nummer binnen het SEPA gebied te zijn
• Dient op naam van jouw bedrijf of geregistreerde handelsnaam te staan.
• Dient een zakelijke rekening te zijn.

Ik gebruik mijn privé-rekening ook zakelijk, mag dit ook?

Wij accepteren geen privé-rekeningen als clearing rekening. Neem contact op met jouw bank om een zakelijke rekening te openen. De redenen waarom staan uitgelegd in ons blog op pay.nl/blog/waarom-altijd-een-zakelijke-bankrekening.

Weergave op basis van enkele clearing rekening

Een Clearing rekening toevoegen

Je kan en clearing-rekening toevoegen door in het Admin Panel te gaan naar: 'Merchant -> Bedrijfsgegevens'. In het onderdeel 'Bankgegevens / Clearing account' vind je een optie om een nieuwe rekening toe te voegen. Deze kan je toevoegen door een betaling van &eur; 0,49 eurocent uit te voeren. Dit bedrag plaatsen wij na de betaling in jouw boeksaldo. Je kan deze betaling ook na de verificatie terugstorten naar jouw rekening. Je kan de rekening ook handmatig toevoegen door het invoeren van de rekeninghouder, het IBAN nummer en mogelijk jouw BIC code. Indien je een rekening handmatig toevoegt, dien je een kopie afschrift ter bevestiging aan te leveren.

Indien je al een rekening hebt toegevoegd en de optie "Meerdere clearing-rekeningen" niet hebt geactiveerd, wordt de oude clearing-rekening overschreven.

Weergave op basis van meerdere clearing rekeningen

Extra clearing-rekeningen toevoegen

Indien je meerdere rekeningen wil toevoegen, omdat je bijvoorbeeld omzet wil splitsen, dan kan je deze optie activeren in het Business pakket. Na deze upgrade heb je de mogelijkheid om een onbeperkt aantal bankrekeningen toe te voegen. Voor elke rekening geldt dat eenzelfde verificatieprocedure dient te worden uitgevoerd.

7.9. Algemene gegevens

Contactgegevens invullen

Contactgegevens
Binnen het Pay. portaal kunnen de zakelijke contactgegevens worden opgegeven. Dit doe je onder Merchant -> Bedrijfsgegevens https://my.pay.nl/my_merchant. Deze gegevens kunnen ook inzichtelijk worden gemaakt bij betalingen van je klanten en richting betaalopties.

7.10. Borg, rolling reserve & vrijgavetermijn

Borg zichtbaar in financieel overzicht

Betaalopties brengen verschillende risico's met zich mee. Bij sommige betaalopties is dit risico beperkt zoals bijvoorbeeld bij iDEAL of Bancontact. PAY. is een financiële instelling met een vergunning die betalingen regelt voor ondernemingen. Indien een onderneming failliet gaat, is er weliswaar reputatierisico, maar geen financieel risico.

Dit ligt anders bij creditcardbetalingen. Hierbij is de keten aansprakelijk voor eventuele verliezen door bijvoorbeeld chargebacks. Indien een onderneming failliet gaat, zal de kaartuitgevende bank (issuer) via een aantal tussenpartijen bij PAY. de bedragen terugvorderen. Indien een onderneming failliet is gegaan, moeten deze gelden alsnog worden betaald door de financiële instelling. Om deze reden worden er bij creditcardbetalingen ook vaak hogere risico-opslagen in de vorm van extra procentpunten toegevoegd.

Uit hoofde van onze vergunning en het veilig stellen van de derdengelden houdt PAY. een verplicht eigen vermogen aan (minimaal € 1.000.000). Hiermee garandeert zij aan haar merchants de openstaande tegoeden en heeft zij een pot om eventuele verliezen door failliete merchants op te vangen. Om er zorg voor te dragen dat alle gelden van ondernemers veilig zijn, kan er voor worden gekozen om borg, rolling reserves of uitbetaalvertragingen via een vrijgavetermijn te hanteren voor bepaalde ondernemers.

Vaste borg

Een relatief overzichtelijke optie is het instellen van een vaste borg. Hierbij wordt er een vast bedrag vastgezet binnen het boeksaldo van de ondernemer. Dit bedrag blijft veilig staan op de rekening van de Stichting Derdengelden van PAY. en komt vrij als het risicoprofiel van de ondernemer verlaagd wordt. Indien er nieuwe of grotere risico's zich voordoen, kan het bedrag worden verhoogd.

Rolling reserve

Een rolling reserve is een bepaald deel van de omzet dat voor een bepaalde tijd vast wordt gehouden. Dit betekent bijvoorbeeld dat wij kunnen bepalen om 10% van het creditcardverkeer pas na 180 dagen uit te betalen. Dit maakt de uitbetaling wel complex. Je krijgt tenslotte 90% na 5 dagen en het andere deel na 180 dagen.

Vrijgavetermijn

De vrijgavetermijn is een periode dat de volledige transactie in beheer blijft van PAY. Dit kan zijn omdat wij het bedrag nog niet ontvangen hebben van de betaaloptie of omdat wij deze speling gebruiken om kleine risico's af te dekken. In de praktijk is een langere vrijgavetermijn een efficiënte manier om fraude en oplichting door een ondernemer te voorkomen, maar helpt dit niet bij een faillissement omdat deze situatie meestal plotseling komt en de omzet niet onbeperkt kan worden vastgehouden.

Borg verhogende factoren

• Je hebt veel slechte reviews of disputen
• Je hebt een relatief groot percentage risico-betaalopties
• Er zit een grote tijd tussen order en levering, bijvoorbeeld bij (vlieg)tickets
• Je hebt een lage creditscore
• Je bent actief in een sector met veel faillissementen
• Je hebt een lage marge
• Je bedrijf is kort actief
• Je betaalt een groot deel van de gelden door aan derden (third party involved)
• Je hebt hoge financieringen in jouw bedrijf zitten
• Jouw bestuurders zijn geen of enkel minderheidsaandeelhouder
• Jouw onderneming, de holding of een bestuurder is eerder betrokken geweest bij een faillissement.
• Je geeft niet tijdig bestuurders- of aandeelhouderswisselingen door
• Jouw jaarcijfers zijn laat of geven weinig inzicht (beperkte balans)
• Wij ontvangen een derdenbeslag of pandrecht uitoefening

Borgverlagende factoren

• Veel laagrisico-betaalopties
• Lange klantrelatie en weinig disputen, chargebacks en MOI-meldingen.
• Helder inzicht in betaalverkeer en leveringsdata.
• Garantstelling door UBO's of externe partij.
• Jouw onderneming bestaat lange tijd en kent een goede reputatie.

In bezwaar tegen een borg

PAY. kan niet zomaar een borg instellen. Er moet een grondslag voor zijn en de borg moet redelijk en billijk zijn. Indien wij jouw borg aanzienlijk verhogen, leggen wij intern vast wat de redenen hiervoor zijn. Indien je ontevreden bent met een borg kan je een klacht indienen via compliance@pay.nl. Vermeld hierbij duidelijk welke onevenredige impact de borg voor jou heeft en welke garanties je kan verstrekken om het risicoprofiel van jouw onderneming te verlagen.

Een borg vasthouden kost geld voor PAY.

Uit hoofde van onze vergunning dienen wij alle derdengelden op een juiste manier te stallen, zo ook de ingehouden borgen. Het onderbrengen van gelden is niet gratis. Onderling rekenen financiële instellingen aan elkaar kosten voor het bewaren van gelden. Deze kan je vinden op: Euribor tarieven Europa. Er worden geen kosten doorbelast voor het beheren van jouw tegoeden tot een beheerd vermogen van € 100.000,-. Inden wij jouw tegoeden boven dit bedrag langer vast moeten houden dan 5 werkdagen dan kunnen wij hiervoor een beheersvergoeding rekenen die wij vooraf aan jou kenbaar zullen maken.

7.11. Wijziging bedrijfsvorm

Indien je van rechtsvorm wisselt, dien je een nieuwe PAY. registratie uit te voeren. Wij raden jou aan om tijdig deze stappen door te nemen, zodat, wanneer jouw oorspronkelijke onderneming wordt uitgeschreven uit het zakelijke register, jouw nieuwe aansluiting reeds actief is.

Welke documenten moet je opnieuw aanleveren?

Je dient de normale zakelijke documenten op te leveren. Jouw nieuwe onderneming dient door PAY. volledig in kaart gebracht te worden, ongeacht of deze voorheen wellicht met een andere rechtsvorm al bij ons bekend is. Gebruik bij het registreren jouw persoonlijke PAY. account (email adres en wachtwoord), zo hoef je de persoonlijke documenten zoals jouw legitimatie niet opnieuw toe te voegen.

Kan ik mijn oude transactie inzien?

Een nieuwe onderneming, aangemaakt met jouw originele e-mailadres, geeft jou de mogelijkheid om tussen beide te switchen, Let op. Indien jij in een extra systeem autorisatiegegevens, zoals TOKENS en SERVICEID's wijzigt, kan het voorkomen dat je niet meer automatisch kan refunden wanneer jij deze gegevens vervangt met die van jouw nieuwe aansluiting.

7.12. Verwerkersovereenkomst

Verwerkersovereenkomst donwloaden en uploaden

Wij zijn de verwerker van jouw gegevens. Om te zorgen dat jij voldoet aan de regels voor de verwerking van persoonsgegevens (AVG) hebben wij een verwerkersovereenkomst laten opmaken die je na ondertekening aan ons kan aanbieden.

Download de verwerkersovereenkomst door in te loggen in het PAY. Admin Panel. Klik op het menu Merchant en vervolgens op Bedrijfsgegevens. Je kan de verwerkersovereenkomst downloaden door achter verwerkersovereenkomst op ''download hier een concept verwerkersovereenkomst'' te klikken.

Als je het document geupload hebt, zie je een rond oranje symbool ("wordt gecontroleerd"). Als de controle is afgerond dan zie je een groene vink ("goedgekeurd").

7.13. Fair use policy

PAY. hanteert een fair use policy. Dat betekent dat wij onze tarieven hebben gebaseerd op normaal gebruik. Normaal gebruik definiëren wij als gemiddeld gebruik. Dit noemen wij Fair use.

De motivatie van de fair use policy is eenvoudig. Bijna alle klanten zitten in Fair of incidenteel in Raised. Indien je in Exceeded of Excessive belandt, dan gaat er iets verkeerd. Vaak heeft dit te maken met een slechte techniek, verkeerde of verouderde implementatie, onjuiste communicatie naar jouw klanten of bewust misbruik.

Er zijn verschillende punten waarop wij monitoren. Om het voor jou overzichtelijk te maken, hebben wij een combinatie gemaakt van richtlijnen van de betaalopties en onze eigen limieten. Deze worden per maand bepaald, indien jouw dienstverlening gedurende een bepaalde maand in Exceeded of Excessive verandert, worden extra toeslagen, volgens de algemene voorwaarden, gefactureerd. Dit gebeurt 6 maanden na het verstrijken van de desbetreffende maand.

Indicator	Fair	Raised	Exceeded	Excessive
Chargebacks op creditcards	< 5 of < 0,3%	0.3 tot 0.5%	0.5 tot 0.75%	> 0.75%
Fraudemeldingen op creditcards	< 10 of < 0.6%	0.6 tot 0.75%	0.75 tot 1.0%	> 1.0%
Storneringen Incasso	< 25 of < 5.0%	5.0 tot 7.5%	7.5 tot 10.0%	> 10%
Melding Onterechte Incasso (MOI)	< 5 of < 0.1%	0.1 tot 0.2%	0.2 tot 0.25%	> 0.25%
Fraude via IBAN	< 10 of < 0,2%	0.2 tot 0.3%	0.3 tot 0.5%	> 0.5%
Disputen in PAY.	< 3 of < 0.2%	0.2 tot 0.5%	0.5 tot 1.0%	> 1.0%
Fouten in communicatie (Exchange failure)	< 100 of < 1.0%	1.0 tot 2.0%	2.0 tot 2.5%	> 2.5%
Gegenereerde API errors	< 100 of < 1.0%	< 1.0 tot < 1.5%	< 1.5 tot < 2.5%	> 2.5%
API requests vs TRX ratio	< 1000 of < 4x	4x tot 5x	5x tot 6x	> 6x
TRX vs success ratio	< 100 of > 60%	60% tot 40%	40% tot 25%	> 25%

7.14. Overname bedrijfsactiviteiten

Wordt jouw webshop, website of bedrijfsactiviteit overgenomen door een andere onderneming en wil de nieuwe eigenaar gebruik blijven maken van PAY., dat kan. Ben je bestuurder en tekenbevoegd, stuur ons dan een e-mail vanaf het bij PAY. geregistreerde e-mailadres met de onderstaande gegevens:

1. KVK nummer

2. Geldig BTW nummer

3. E-mailadres contactpersoon

De afdeling boarding neemt contact op met de nieuwe onderneming en verzorgt z.s.m. de registratie bij PAY. De kosten van dit verzoek bedragen €85,00.

Wil je geen gebruik maken van deze service, dat is prima. De nieuwe onderneming kan zich dan zelf registreren via Pay.nl/registreren. De acceptatie volgt dan de standaard procedure.

7.15. Opzeggen

Account opzeggen

Om jouw account bij PAY. op te zeggen, voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijfsgegevens https://my.pay.nl/my_merchant.

• Ga naar Overeenkomst » Pakket » Klik op 'Wijzig overeenkomst en opties'

• Er opent een pop-up, daar vind je links onderin de button voor het opzeggen.

Geef aan per wanneer jij de overeenkomst wil beëindigen. Op basis van de afgesloten overeenkomst kunnen er eventueel kosten in rekening worden gebracht. Klik op de knop ''Overeenkomst echt opzeggen'' om jouw account bij PAY. te beëindigen.

Contractsperiode

Het Pioneer account kan altijd kosteloos worden opgezegd. Voor een betaald pakket geldt een minimale contractsperiode van 12 maanden. Vervolgens is dit pakket op te zeggen met een opzegtermijn van drie maanden. Indien je naar een hoger pakket upgradet, sluit je opnieuw een jaarcontract af.

Als je voortijdig jouw overeenkomst wil beëindigen en daarmee ook de volledige toegang binnen jouw account sluit, krijg je een korting van 50% op de resterende pakketkosten. Je hebt na deze opzegging geen toegang meer tot betalingsgegevens uit het verleden, je kan geen betalingen meer ontvangen of refunden.

Na de beëindiging van de overeenkomst hebben tekenbevoegden nog 35 dagen de tijd om eventuele gegevens in te zien of te exporteren. Hierna worden de gegevens gearchiveerd. Het is dan niet meer mogelijk om nog betalingen te ontvangen of te refunden. Indien je langer gebruik wenst te maken van onze diensten kun je binnen deze 35 dagen jouw overeenkomst verlengen.

Retouren van hardware

Na het beëindigen van jouw overeenkomst moet je de gehuurde, geleasede of demo hardware terugzenden. Mocht je de hardware willen houden dan hoef je niks te melden. Wij zullen automatisch na 2 weken de vervangingswaarde in rekening brengen.

Borg of rolling reserve

Indien je een borg hebt betaald, zullen wij binnen 2 weken na het einde van de overeenkomst bepalen of deze borg nog noodzakelijk is. Een rolling reserve loopt op de reguliere wijze af. Ook nadat jouw overeenkomst is opgezegd.

8. Account (persoonlijk)

Toegang tot meerdere merchant accounts

Elke gebruiker van PAY. ontvangt een eigen persoonlijk account. Een gebruikersaccount mag dus ook niet met derden worden gedeeld . Met jouw e-mailadres en wachtwoord krijg je toegang tot één of meerdere bedrijven.

Bij communicatie met PAY. is het mogelijk dat wij jouw accountcode vragen. Deze start met de letter A gevolgd door 2 keer 4 getallen. Bijvoorbeeld: A-0123-5678

8.1. Gebruikersovereenkomst

Welkom bij PAY.'s merchant administratie panel. Dit Admin Panel is toegankelijk voor aangewezen personen binnen jouw bedrijf om gebruik te maken van de diensten van PAY. Jouw gebruik van de PAY. merchant administratie panel, de informatie, diensten en functionaliteiten beschikbaar via het panel (gezamenlijk genoemd het "Panel";) wordt beheerst door deze gebruikersvoorwaarden (de ";Voorwaarden"). Deze Voorwaarden beschrijven jouw rechten en verplichtingen ten aanzien van toegang en/of gebruik van de Panel. PAY. reserveert het recht om deze Voorwaarden te allen tijde aan te passen zonder dat daarvoor notificatie dient te worden gestuurd. De meest recente versie kan worden gevonden onder de "Voorwaarden" en tijdens het inloggen en onderaan de Panel webpagina's. Je mag alleen de Panel gebruiken indien jij akkoord gaat met de Voorwaarden. Als je niet akkoord gaat, dien je de Panel niet te gebruiken. Door gebruik te maken van de Panel, op welke wijze dan ook, aanvaard je gebonden te zijn aan de onderhavige Voorwaarden en autoriseer jij PAY. om jouw persoonsgegevens te collecteren, verwerken, verspreiden en vast te houden. Woorden met een hoofdletter die niet in de Voorwaarden zijn gedefinieerd, zullen de definitie hebben zoals vastgelegd in de overeenkomst tussen jouw bedrijf en PAY.

Account, wachtwoord en beveiliging

Jij erkent dat je een "Geautoriseerde Gebruiker"; bent van jouw bedrijf. "Geautoriseerde Gebruikers" zijn natuurlijke personen, zoals werknemers of ander personeel van jouw bedrijf of een derde partij, aan wie jouw bedrijf de toegang tot de Panel heeft toegewezen. Om toegang te krijgen tot de Panel, zal jouw bedrijf een registratieproces volgen zoals aangegeven door PAY. en een Geautoriseerde Gebruiker als administrator/creator toewijzen. Je dient het registratieproces af te maken door PAY. te voorzien van volledige, recente en accurate informatie en (KYC) documentatie zoals verzocht door PAY. In het geval dat PAY. erachter komt dat enige door jou verschafte informatie/ documentatie niet accuraat of vals is, dan zal PAY. het recht hebben om alle maatregelen te nemen die zij redelijkerwijs noodzakelijk acht gezien de omstandigheden van het geval. PAY. zal jou op de hoogte stellen van jouw inloggegevens en paswoord en alle andere noodzakelijke informatie om de Panel te gebruiken en jij bent ervoor verantwoordelijk om alle aanvullende cq. veranderingen ten aanzien van jouw account te beheren. Alle veranderingen ten aanzien van jouw bedrijfsgegevens of jouw eigen profiel (zoals een adreswijziging of verloop van ID) dient door jou binnen veertien (14) dagen na de wijziging te worden geadministreerd via het Panel. In het geval dat je verzuimt dit te doen, heeft PAY. het recht om jouw toegang (al dan niet tijdelijk) tot de Panel te blokkeren. Je mag enkel één account hebben. Jij erkent dat jouw account in de Panel jou (afhankelijk van jouw rechten) toegang kan verschaffen tot de onderdelen van de Diensten zoals door PAY. aan jouw bedrijf geleverd, transactiegegevens van jouw bedrijf, nieuwe Verkoopkanalen kan toevoegen, Refunds en/of Betaalopdrachten kan initiëren, betaalinstrumenten kan toevoegen en/of verwijderen, Geautoriseerde Gebruikers kan toevoegen en/of verwijderen, Chargebacks kan betwisten en/of enige andere handelingen zoals beschikbaar gesteld via het Panel. PAY. is niet verantwoordelijk voor enige schade voortvloeiend uit toevoegingen, veranderingen en verwijderingen van gebruikers door jou (in geval jij administrator/creator bent) of enige andere handelingen door jou uitgevoerd via het Panel. Indien jij administrator/creator bent, ben jij verantwoordelijk voor alle handelingen van gebruikers die je hebt toegevoegd, ongeacht of zij Geautoriseerde Gebruikers zijn/waren. Uzelf bent geheel verantwoordelijk om de vertrouwelijkheid van uw wachtwoord en account te bewaken en voor alle handelingen gedaan via uw account. Je gaat ermee akkoord om PAY. onmiddellijk op de hoogte te stellen van enig ongeautoriseerd gebruik van jouw account of enige veiligheidsinbreuk. PAY. zal nimmer aansprakelijk zijn voor door jouw geleden schade indien iemand anders jouw wachtwoord of account gebruikt, ongeacht of jij hiervan op de hoogte bent. Je kan verantwoordelijk worden gehouden voor enige schade die PAY. of een derde partij lijdt indien een derde jouw account of wachtwoord gebruikt. Je mag nimmer het account van een ander gebruik zonder zijn/haar toestemming. PAY. stelt alles in staat om jouw informatie en die van jouw bedrijf veilig te stellen. Om ongeautoriseerd gebruik of publicatie van informatie toegankelijk via de Panel te voorkomen, heeft PAY. fysieke, elektronische en operationele procedures ingesteld om de informatie veilig te stellen. Communicatie via de Panel is beveiligd via SSL technologie en hoog-beveiligde encryptie. Ondanks haar maatregelen kan PAY. geen garantie geven dat ongeautoriseerde toegang tot de Panel kan worden voorkomen. In het geval PAY. op de hoogte is van een beveiligingsinbreuk zal PAY. jou hier elektronisch van op de hoogte stellen zodat jij de noodzakelijke maatregelen kan treffen.

Toegestaan gebruik

Je dient de Panel alleen te gebruiken voor legale doeleinden en in overeenstemming met deze Voorwaarden. Je erkent dat jouw account persoonlijk is en dat jij geen ander persoon toegang zal geven tot de Panel met gebruik van jouw inloggegevens en wachtwoord of andere beveiligingsinformatie. Je zal de Panel alleen gebruiken in overeenstemming met de voorwaarden en/of instructies van PAY. die zij kenbaar maken. Elk gebruik van de Panel geschiedt voor jouw eigen rekening en risico. PAY. is niet verantwoordelijk voor enige gevolgen van gebeurtenissen of incidenten die voortvloeien uit ander gebruik van de Panel dan in overeenstemming met de voorwaarden en/of instructies van PAY. Jij bent verantwoordelijk voor het beveiligen van jouw computer tegen mogelijke virussen, wormen, etc. indien deze, ondanks de door PAY. genomen voorzorgsmaatregelen, op de Panel, in de via de Panel gebruikte elektronische communicatiemiddelen en/of de via de Panel te downloaden documenten voorkomen. PAY. raadt jou aan om een anti-virus programma op jouw computer te installeren en up-to-date te houden. Wanneer jij de Panel gebruikt, dien je niet: (i) de Panel en de aanverwante diensten te gebruik in strijd met de toepasselijke wet- en regelgeving, in strijd met de goede smaak of zeden kan worden geacht of in strijd met (intellectueel) eigendomsrechten of andere rechten van derde partijen; (ii) de Panel en de aanverwante diensten te gebruiken op een manier dat het gebruik van de Panel (door jou of door derden) kan verhinderen; (iii) enige handelingen te verrichten dat het gebruik en de werking van de Panel verstoort of kan verstoren; en/of (iv) enige wettelijke of juridische notificaties of links in de Panel te verwijderen, aan te passen of te manipuleren. PAY. behoudt zich te allen tijde het recht voor om de Panel, haar functionaliteiten en diensten aan te passen.

Functionaliteiten beschikbaar via de panel

Je hebt via de Panel toegang tot bepaalde informatie, diensten en functionaliteiten, inclusief " maar niet gelimiteerd tot" alle noodzakelijke informatie die jouw bedrijf in staat stelt om haar transacties via PAY. te laten lopen (transactie informatie en status, analytics, Boeksaldo/Beschikbaar Saldo, Vergoedingen en facturen, clearing tijdslijnen etc.) en alle noodzakelijke functionaliteiten die daaraan zijn gerelateerd (rapportages ophalen, Refunds initiëren, Chargebacks dispuut managen, toevoegen/ verwijderen betaalmethoden of Verkoopkanalen etc.) en alle nieuws- en informatieberichten van PAY. Jij erkent hierbij dat je bent geautoriseerd om namens jouw bedrijf alle handelingen te verrichten via de functionaliteiten van de Panel zoals aan jou toegewezen en dat PAY. erop mag vertrouwen dat jouw handelingen mogen worden gezien als handelingen van jouw bedrijf. Voor jouw gemak kan PAY. via de Panel toegang verschaffen tot bepaalde faciliteiten voor gebruik. PAY. geeft geen enkele garantie met betrekking tot de correctheid van de resultaten of output die voortvloeien uit het gebruik van de faciliteiten via de Panel.

Documenten beschikbaar via de panel

Je hebt toestemming om de documenten, zoals betaalstatus logs, demonstratievideo's, API documentatie, gebruikers- en installatiehandleidingen, data sets etc. beschikbaar via het Panel (gezamenlijk genoemd de "Documenten") te gebruiken, onder de voorwaarden dat: (i) jij geen copyright vermeldingen verwijderd of maskeert; (ii) de copyright vermeldingen altijd aanwezig zijn in alle kopieën; (ii) jij de Documenten voor informatieve, niet-commerciële en persoonlijke doeleinden gebruikt en niet kopieert naar of beschikbaar stelt op een netwerk of via media; en (iv) jij geen wijzigingen aanbrengt in de Documenten. Gebruik voor andere doeleinden is strikt verboden en kan in civiele of strafrechtelijke maatregelen/boetes leiden. Je mag de Documenten downloaden naar jouw computer voor zover dit incidenteel is voor eigen gebruik, tenzij niet toegestaan door PAY. (zie hiervoor het document). Daarnaast is het jou niet toegestaan om de Panel, daarop geplaatste gegevens en/of Documenten te bewerken, te reproduceren, te vermenigvuldigen, te verspreiden, te verzamelen of te publiceren, zonder voorafgaande goedkeuring van PAY. Jij erkent en gaat ermee akkoord dat de Documenten geheel eigendom van PAY. zijn en blijven. De hierboven genoemde documenten betreffen niet de design of lay-out van de Panel zelf. Elementen van de Panel zijn beschermd en mogen in zijn geheel (of delen daarvan) niet worden gekopieerd of geïmiteerd.

Communicatie

De Panel bevat een chat functie en/of andere bericht- en communicatiefaciliteiten die jou in staat stellen om te communiceren met PAY. (de "Communicatiedienst"). Je gaat ermee akkoord dat de Communicatiedienst alleen zal worden gebruikt om zakelijke en daarvoor geschikte berichten en materiaal te ontvangen, te sturen en te plaatsen. PAY. is niet verplicht om de Communicatiedienst te monitoren. Desalniettemin behoudt PAY. zich het recht voor om geplaatste berichten en materiaal te bekijken en te verwijderen. PAY. reserveert te allen tijde het recht om jouw toegang tot bepaalde of alle Communicatiediensten op te schorten, zonder berichtgeving, voor welke reden dan ook. PAY. reserveert te allen tijde het recht om (een deel van) informatie of materiaal aan te passen, niet te plaatsen of te verwijderen.

Disclaimer of warranty

PAY. zal niet aansprakelijk zijn voor enige schade die jij, jouw bedrijf of een derde partij lijdt, als gevolg van enige handeling van PAY. gerelateerd aan het beschikbaar stellen van de Panel, in overeenstemming met deze Voorwaarden. PAY. zal nimmer aansprakelijk zijn indien (een deel van) de Panel niet beschikbaar is voor een bepaalde periode. Van tijd tot tijd mag PAY. jou of andere gebruikers toegang tot (een deel van) de Panel tijdelijk blokkeren. Jouw gebruik van de Panel, alle Documenten, enige andere inhoud en diensten via de Panel is voor jouw eigen rekening en risico. PAY. geeft geen garanties voor de Panel, de inhoud, de diensten of functionaliteiten beschikbaar via de Panel en de geschiktheid van de informatie in de Documenten. De Panel, alle content en de diensten worden "geleverd zonder garantie van enige aard, inclusief" maar niet beperkt tot: de volledigheid, beveiliging, betrouwbaarheid kwaliteit, nauwkeurigheid of beschikbaarheid van de Panel. Onverminderd het voorgaande, geeft PAY. geen garantie dat de Panel, de inhoud ervan of diensten beschikbaar via de Panel correct, betrouwbaar, zonder fouten of ononderbroken zijn, dat fouten zullen worden gecorrigeerd, dat de Panel of de server die de Panel beschikbaar stelt, vrij zijn van virussen of andere schadelijke componenten of dat de Panel of enige andere diensten of items beschikbaar via de Panel enigszins aan jouw behoeften of verwachtingen zal voldoen. PAY. sluit alle garanties uit, expliciet of impliciet, wettelijk of anders, inclusief maar niet beperkt tot enige garanties van geschiktheid voor enig doel of dat deze geen inbreuk maken op rechten van derden. Het voorgaande betreft geen garanties die volgens de toepasselijke wet- en regelgeving kan worden uitgesloten of beperkt. PAY. kan niet garanderen dat de Panel te allen tijde en zonder onderbrekingen en/of storingen toegankelijk is en is derhalve niet aansprakelijk voor schade ten gevolge van technische tekortkomingen, onderbrekingen en/of storingen in de toegang tot de Panel. Daarnaast is PAY. niet aansprakelijk voor mogelijke nadelige interferenties van de Panel met jouw systeem en/of de software.

Beperking van aansprakelijkheid

PAY. is op geen enkele wijze aansprakelijk voor schade, kosten, gevolgen en vorderingen (daaronder begrepen eventuele vorderingen van derden en alle daarmee gepaard gaande schade, kosten en gevolgen) die direct of indirect voortvloeien uit het gebruik van de Panel, haar functionaliteiten en/of de door of via de Panel ontvangen gegevens/Documenten, inclusief directe en indirecte (verlies van gegevens, winstderving, gevolgschade, inkomstenderving, aantasting van de goede naam, immateriële schade etc.) schade, hoe dan ook ontstaan (niet-nakoming verplichtingen voortvloeiend uit deze Voorwaarden en/of de wet), tenzij dergelijke aansprakelijkheid niet kan worden gelimiteerd volgens toepasselijke wet- en regelgeving.

Vertrouwelijkheid en privacy

Je bent gehouden tot geheimhouding van alle gegevens/Documenten van geheime of vertrouwelijke aard die jij hebt verkregen via de Panel. Alle informatie die beschikbaar wordt gesteld aan PAY. gerelateerd aan het gebruik van de Panel of toegankelijk via de Panel zal worden behandeld in overeenstemming met de overeenkomsten tussen jouw bedrijf en PAY. en PAY's Privacy Policy. PAY. garandeert dat het alle persoonsgegevens beschikbaar via de Panel in overeenstemming met toepasselijke wetten ten aanzien van bescherming van persoonsgegevens en dat zij haar respectievelijk verplichtingen onder dergelijke wetgeving zal nakomen. PAY. zal noodzakelijke organisatorische en technische beveiligingsmaatregelen treffen om verlies, diefstal en/of misbruik van persoonsgegevens te voorkomen, in overeenstemming met de Wet Persoonsgegevens in Nederland.

Intellectueel eigendom

De Panel, haar diensten en functionaliteiten, Documenten en enige andere tools beschikbaar via de Panel worden beschermd door de toepasselijke wetgeving met betrekking tot onder meer intellectuele eigendomsrechten (waaronder auteursrechten). Niets in deze Voorwaarden dan wel anderszins is bedoeld om enig intellectueel eigendomsrecht aan jou of jouw bedrijf te verlenen of over te dragen. Jij zal je onthouden van handelingen waarmee inbreuk wordt gemaakt op enig intellectueel eigendomsrecht. PAY. geeft hierbij, onder de voorwaarden zoals hierin gesteld, u een niet-exclusieve, niet-overdraagbare licentie tot gebruik van de Panel om zodoende gebruik te kunnen maken van de Diensten van PAY. Sub-licenties zijn niet toegestaan. Je mag geen van de volgende handelingen ondernemen ten aanzien van de Panel en haar inhoud: reproduceren, distribueren, aanpassen, publiekelijk maken, producten creëren uit, her-publiceren, downloaden, opslaan of versturen, tenzij deze Voorwaarden of PAY. dit toestaan (e.g. downloaden in overeenstemming met clausule 4). In het geval van beëindiging van jouw account voor welke reden dan ook, ben je verplicht om jouw gebruik van de Panel te staken en enige kopieën of applicaties van de Panel op jouw servers (voor zover van toepassing) te verwijderen, kopieën van Documenten te retourneren of te vernietigen, binnen 24 uur na beëindiging. Je zal PAY. onmiddellijk op de hoogte brengen indien je op de hoogte raakt van enige claims van derde partijen dat gebruik van de Diensten, het Payment Platform, de Panel, of enige materiaal beschikbaar via de Panel (inclusief Documenten) (mogelijk) inbreuk maken op eigendomsrechten van derden. PAY. zal, op eigen kosten, besluiten om ervoor te zorgen dat jouw toegang blijft houden tot de Panel, de inbreuksmakend onderdelen van de Panel vervangen of aanpassen zodat deze niet langer inbreuksmakend zijn, of – indien het voorgaande niet redelijk of commercieel haalbaar is (naar de mening van PAY.), jouw toegang tot de Panel beëindiging . PAY. zal jou vrijwaren voor dergelijke claims, behoudens jouw verplichting om PAY. (voor zover mogelijk) bij te staan en geen handelingen te verrichten die PAY.’s positie kunnen schaden bij de afhandeling van een dergelijke claim en om alle handelingen te verrichten (voor zover mogelijk) om de schade te limiteren.

Blokkering en beëindiging

PAY. is gerechtigd (het gebruik van) de Panel al dan niet tijdelijk buiten gebruik te stellen, te beperken en/of te beëindigen zonder alsdan op enigerlei wijze aansprakelijk te zijn voor de hieruit voortvloeiende schade. In de volgende gevallen is PAY. gerechtigd om jouw gebruik van (een deel van) de Panel (tijdelijk) te blokkeren of te beëindigen: (i) bij het uitvoeren van onderhoud, (ii) wanneer blokkeren noodzakelijk is, inclusief indien jij niet in staat bent om jouw applicaties, hardware, data etc. waarvan de Panel afhankelijk is te onderhouden; (iii) in geval van een onvoorziene omstandigheid of ‘force majeure’; (iv) wanneer blokkeren noodzakelijk is om de Panel of enig ander toebehoren van PAY. te beschermen tegen oneigenlijk gebruik of ongeautoriseerde toegang; (v) wanneer jij in strijd handelt met deze Voorwaarden, (vi) wanneer de overeenkomst tussen PAY. en jouw bedrijf beëindigd (beperkte toegang zal zijn toegestaan voor 35 dagen na beëindiging ); en/of (vii) wanneer PAY. van mening is dat het blokkeren van (een deel van) de Panel noodzakelijk is, gebaseerd op objectieve en redelijke argumenten. In het geval PAY. het gebruik van de Panel blokkeert conform bovenstaande, zal PAY. jou van te voren hiervan op de hoogte stellen, behalve in noodgevallen, in welk geval PAY. de toegang zonder enige berichtgeving mag blokkeren. In het geval dat PAY. van mening is dat er sprake is van ongeautoriseerd of oneigenlijk gebruik van de Panel, mag PAY., zonder berichtgeving en geheel naar eigen goeddunken, alle maatregelen nemen die zij noodzakelijk acht, inclusief het blokkeren van uw account. Niet- nakoming van deze Voorwaarden kan leiden tot beëindiging van jouw account en PAY. behoudt zich het recht voor om enige andere maatregelen te nemen die beschikbaar zijn onder toepasselijke wetgeving. PAY. zal niet aansprakelijk zijn voor enige schade die jij, jouw bedrijf of een derde partij lijdt als gevolg van een beëindiging van jouw toegang tot (een gedeelte van) de Panel.

Slotbepalingen

PAY. behoudt zich het recht voor om deze Voorwaarden en/of de Panel te alle tijde zonder (voorafgaande) berichtgeving te wijzigen. Je wordt geadviseerd om periodiek de Voorwaarden door te nemen om ervoor te zorgen dat jij in overeenstemming met de Voorwaarden handelt. Jouw voortdurend gebruik van de Panel zal worden gezien als een acceptatie van de mogelijke veranderingen. Indien jij op enig moment de veranderingen niet accepteert, dien je jouw gebruik van de Panel te beëindigen. Indien één of meer bepalingen van de onderhavige Voorwaarden worden vernietigd of nietig worden verklaard, dan zal dat geen invloed hebben op de geldigheid van de overige voorwaarden. Op deze Voorwaarden is Nederlands recht van toepassing. De rechter te Almelo wordt exclusief bevoegd geacht ter zake van eventuele geschillen.

8.2. Bovenbalk

Persoonlijke bovenbalk

Na het inloggen kom je terecht op jouw dashboard, jouw persoonlijke pagina of jouw laatst bezochte pagina. In het Admin Panel zie je een bovenbalk, waarmee je verschillende opties kan instellen.

• Nieuws (lees het nieuws dat voor jou of merchants waar jij toegang tot hebt belangrijk is).
• Taal (wijzig de taal van de correspondentie tussen PAY. en jou)
• Merchant switch (De huidige geselecteerde onderneming, indien jij werkzaam bent binnen meerdere ondernemingen: met een uitklapmenu om te wisselen)
• Persoonlijke pagina (Wijzig jouw persoonlijke gegevens, voeg documenten en nieuwe ondernemingen toe.
• Log uit (sluit de huidige inlogsessie veilig af.

8.3. Accountgegevens

Persoonlijke bovenbalk

Indien jij op jouw naam rechtsboven in het scherm klikt, tonen wij jouw persoonlijke gegevens. Uit hoofde van onze wettelijke taak dienen wij gegevens vast te leggen over onze gebruikers. Afhankelijk van jouw functie binnen de onderneming waarvoor jij werkzaam bent, kunnen wij meer informatie vragen. Alle opgevraagde persoonlijke informatie tonen wij op deze pagina.

Persoonlijke gegevens

• Accountcode
• Voor- en achternaam
• Persoonlijke foto
• Geboortedatum*
• Legitimatie*
• Laatste inlogactie en lijst van maximaal de laatste 25 sessies.
• Gebruikersvoorwaarden

Laatste 25 Inlogsessies

Gebruikersgegevens

• E-mailadres
• Wachtwoord wijzig optie
• Mobiel nummer
• Meer contactgegevens
• Toegangsbeveiliging
• veilige IP lijst*
• Gekoppelde iPhone, iPad of Android telefoons op de PAY. app

Thuisadres*

• Adres (straat en huisnummer)
• Postcode
• Plaats
• Land

* = optioneel

Overzicht toegang tot merchants

Merchants waar jij toegang tot hebt.

Indien jij persoonlijk een relatie heeft tot een onderneming tonen wij deze in de onderste tabel op jouw persoonlijke pagina. Indien je niet meer werkzaam bent voor de onderneming kan je de relatie verwijderen. Het is ook mogelijk dat een beheerder van de organisatie jou toegang tijdelijk of definitief blokkeert of de gehele relatie verwijderd. Het is niet mogelijk om jouzelf als UBO of tekenbevoegde te verwijderen. Dit kan enkel door het uploaden van een nieuw KvK uittreksel of een nieuw UBO formulier toe te voegen. Wij zullen de onderneming dan opnieuw bekijken en de wijzigen voor jou doorvoeren.

• Code (Referentie van de koppeling)
• Merchant (Bedrijfsnaam of publieke naam van de onderneming)
• Functie
• Rechten
• Opties

8.4. Gebruikersrelatie tot Merchantaccount accepteren

Accepteren of weigeren van de accountconnectie tot een merchantaccount

Indien je als gebruiker bent toegevoegd aan een Merchantaansluiting door een collega, dien je deze connectie te accepteren alvorens je in het account mag. Dit kan vanuit de pagina My Account. Hier staan je persoonlijke gegevens. Druk hiervoor op de groene button in de pop-up die verschijnt op deze pagina. Ben je per abuis door iemand toegevoegd, dan kun je deze connectie ook weigeren. Wanneer je per ongeluk de connectie weigert, kan deze opnieuw worden toegevoegd door de gebruikersbeheerder van het Merchantaccount waar je aan toe was gevoegd.

8.5. Contactgegevens

Contactgegevens toevoegen

In het Admin Panel van PAY. voeg je gemakkelijk contactgegevens toe. Voor het toevoegen van contactgegevens navigeer je naar het Admin Panel. Druk rechtsboven op de persoonlijke bovenbalk waar je gebruikersnaam staat. Scroll vervolgens naar ''gebruikersgegevens''. Bij ''contactgegevens'' kan je jouw gegevens toevoegen.

Heb je meerdere e-mailadressen of telefoonnummers waarmee je contact wil hebben met PAY? Voeg deze dan ook toe, zodat de verificatie soepel verloopt op het moment dat je contact opneemt met PAY.

Dit doe je ook onder ''contactgegevens''. Voeg in de lege balk een e-mailadres of telefoonnummer toe. Wil je nog een e-mailadres of telefoonnummer toevoegen? Druk dan op het drop-down menu en maak een keuze. Toets het extra e-mailadres of telefoonnummer in en druk op het groene plusje.

Nadat je meerdere contactgegevens hebt toegevoegd, druk je rechtsonder op de oranje knop ''opslaan''.

8.6. PEP / PPP (Politiek Prominente Personen)

Onder PPP's worden personen verstaan die een prominente politieke functie bekleden of hebben bekleed en de directe familieleden of naaste geassocieerden van deze personen. Het begrip PPP beperkt zich niet langer tot buitenlandse politiek prominente personen. Ook binnenlandse politiek prominente personen vallen nu onder dit begrip.

Een PPP is in elk geval:

• Staatshoofd, regeringsleider, minister, onderminister of staatssecretaris
• Parlementslid of lid van een soortgelijk wetgevend orgaan
• Lid van het bestuur van een politieke partij
• Lid van een hooggerechtshof, constitutioneel hof of van een andere hoge rechterlijke instantie die arresten wijst waartegen, behalve in uitzonderlijke omstandigheden, geen beroep openstaat
• Lid van een rekenkamer of van een raad van bestuur van een centrale bank
• Ambassadeur, zaakgelastigde of hoge officier van de strijdkrachten
• Lid van het leidinggevend lichaam, toezichthoudend lichaam of bestuurslichaam van een staatsbedrijf
• Bestuurder, plaatsvervangend bestuurder, lid van de raad van bestuur of bekleder van een gelijkwaardige functie bij een internationale organisatie
• In het geval dat de cliënt of de UBO een PPP is, dienen verscherpte cliëntenonderzoeksmaatregelen te worden getroffen zoals passende maatregelen om de bron van het vermogen en van de middelen vast te stellen en toestemming van het hoger leidinggevend personeel voor het aangaan of voortzetten van deze zakelijke relatie of het verrichten van deze transactie.

Bron NL: Uitvoeringsbesluit Wwft 2018
Bron BE: Politiek Prominente Personen (PPP's): Commentaar en aanbevelingen van de NBB

9. Acceptatie

Wanneer jij je hebt geregistreerd bij PAY. kan je meteen van start: je hoeft geen weken te wachten op goedkeuring van de documenten. Binnen 15 minuten kan je al jouw eerste betalingen ontvangen. Na jouw registratie kan je de nodige documenten eenvoudig via onze website uploaden.

Afhankelijk van jouw rechtsvorm en de risicocategorie waarbinnen jouw product of dienst valt, kunnen wij jou verzoeken om de onderstaande documenten aan te leveren:

• Kopie legitimatiebewijs
• Bewijs van adres
• Overeenkomst
• KvK uittreksel
• Kopie bankafschrift
• UBO formulier
• Addendum
• Garantstelling

Als alle benodigde documenten binnen zijn, vindt er ten slotte een interne controle plaats door onze afdeling 'Risk & Compliance'. Tijdens deze controle wordt bepaald of jouw webshop / verkooplocatie voldoet aan de wet- en regelgeving. Nadat de interne controle is afgerond en jouw verkooplocatie is goedgekeurd, gaan wij over tot de uitbetaling van de inmiddels opgebouwde tegoeden.

Video	Omschrijving
	Acceptatiebeleid Instructiefilmpje: Welke documenten vragen wij van jou en waarom?

Contact met ons team

Wij begrijpen dat het aanleveren van de documenten vragen kan oproepen. Je kan contact opnemen met het acceptatie team via +31 (0) 88 - 88 666 47 of per e-mail via boarding@pay.nl.

9.1. Kwaliteitsregistratie

PAY. krijgt vaak te horen dat bepaalde (legitimatie)procedures of de UBO-opgave bij concullega’s achterwege worden gelaten of minder strak zijn. Voor jou betekent dit in eerste instantie minder administratieve rompslomp. De geldende wetgeving (o.a. Wft, Wwft en SW) verplicht ons om onderzoek te doen en om deze procedures reproduceerbaar vast te leggen. Regelmatig controleert ons interne compliance team of onze dossiers voldoen aan alle vereisten. Twee keer per jaar laat PAY. zich controleren door een externe auditor, waar een ISAE TYPE 2 verklaring voor wordt afgegeven. Tevens kunnen wij op elk moment door de toezichthouder worden geaudit.

Registreer in één keer goed!

Naast dat PAY. de wet -en regelgeving naleeft, heeft PAY. met vele betaalopties contracten waarin staat dat PAY. verantwoordelijk is voor de acceptatie van jou als klant én de controle op naleving van deze wet -en regelgeving. Onze relatie met de verschillende betaalopties is sterk. Je kan erop vertrouwen dat een klant van PAY. volledig gecontroleerd en compliant is en dat hij nergens meer naar om hoeft te kijken. Daarnaast is het voor een consument helder: betaal je via PAY, dan betaal je veilig en vertrouwd.

Afgewezen documenten of dossiers

Indien je een document uploadt, wordt het document meestal handmatig goedgekeurd. Zo proberen we identiteitsdiefstal tot een minimum te beperken. Mocht één van de betaalopties of overheidsinstanties onze dossiers komen controleren, dan willen wij dat er geen discussie over de kwaliteit van het dossier kan ontstaan. Het afkeuren van documenten en dossiers is arbeidsintensief voor jou, maar ook voor het team van PAY.

Wat krijg je hiervoor terug?

PAY. houdt vast aan haar missie: veilig en betrouwbaar betalingen mogelijk maken door professioneel en integer te handelen. Dit houdt in dat PAY. samen met jou handelt conform de letter en geest van de wet. Jij bent er dan van verzekerd dat jouw tegoeden veilig zijn bij ons en dat wij bijdragen aan een sterk en betrouwbaar financieel stelsel waarin PAY. haar verplichtingen nakomt. Daarnaast kunnen wij alle betaalopties eenvoudig en snel met enkele muisklikken aanbieden, omdat wij reeds in het bezit zijn van alle benodigde gegevens. Je hoeft dus geen aanvullende documentatie of stukken aan te leveren.

9.2. Doorlooptijd

PAY. gebruikt een risico gebaseerde aanpak voor de identificatie van de onderneming en haar betrokken personen. Indien jouw organisatiestructuur relatief eenvoudig is, jouw aanbod of dienstverlening een laag risico profiel heeft, dan kunnen wij de meeste ondernemingen binnen enkele uren na aanlevering van de documenten al activeren. Indien de aangeleverde informatie onjuist, verlopen, onvolledig of onduidelijk voor ons is, dan vertraagd dit de procedure aanzienlijk. Niet alleen dien je de gevraagde gegevens of documenten opnieuw aan te leveren, ook zullen er hoogstwaarschijnlijk meer vragen omtrent jouw aanvraag worden gesteld. Ook kunnen wij beslissen dat wij onze diensten niet aan jou willen aanbieden op basis van de door jou aangeleverde informatie.

De gemiddelde doorlooptijd:

Indien jij alle informatie aanlevert die PAY. nodig heeft dan kunnen wij jouw aansluiting vaak dezelfde dag nog activeren. Houdt er rekening dat je ongeveer 15 minuten nodig hebt voor het aanleveren van alle gevraagde documenten.

• Binnen 1 werkdag (bij een eenvoudige onderneming)
• Binnen 3 werkdagen (bij een complexere organisatiestructuur)
• Binnen 14 dagen (bij verhoogd risico aanbod)

9.3. Waarom?

Je vraagt jezelf misschien af waarom jij de gevraagde documenten moet aanleveren. PAY. is een financiële dienstverlener met een vergunning van De Nederlandsche Bank (DNB). Deze vergunning betekent dat we bevoegd zijn om financiële diensten aan te bieden en derdengelden te beheren. DNB houdt toezicht op PAY. en ziet erop toe dat wij financieel gezond zijn en voldoen aan voorwaarden voor een goed en kundig bestuur. Zo weet jij als ondernemer zeker dat jouw geld bij PAY. in betrouwbare handen is.

Door deze vergunning heeft PAY. te maken met strenge regelgeving zoals de Wft (Wet Financieel toezicht) en de Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme). Deze twee wetten verplichten PAY. tot het uitvoeren van klantonderzoek, ook wel CDD (Customer Due Diligence) of KYC (Know Your Customer) genoemd. PAY. dient een integere bedrijfsvoering te waarborgen en daarom zijn wij verplicht te weten met wie we een zakelijke relatie aangaan of met wie wij zakelijke transacties verrichten.

Onze wettelijke taken als financiële instelling

Download de leidraad voor betaalinstellingen zoals PAY. die door De Nederlandsche Bank is opgesteld op: http://www.toezicht.dnb.nl/binaries/50-212353.pdf om meer inzicht te krijgen in de grondslag van onze informatie verzoeken.

9.4. Aanvraag afgewezen

Pionieren en bouwen aan een start-up, werkzaam zijn binnen een MKB onderneming of voor een multinational: PAY. biedt haar diensten binnen alle segmenten aan. Zo helpen wij jou bij het succesvol runnen van jouw (online) onderneming. Maar PAY. is ook commercieel bedrijf. Onze tijd is, net zoals die van jou schaars. Daarom kunnen wij helaas niet elke klant accepteren. Wij maken een afweging tussen de tijd die wij moeten investeren om onze diensten te mogen aanbieden en de vergoedingen die wij hiervoor krijgen. Door bij elke onderneming te controleren of er een financiële businesscase te maken is, kan de startende ondernemer in het gratis pioneer pakket onze diensten gebruiken zonder ondersteuning en een complexere multinational met intensieve ondersteuning. Indien jouw onderneming te weinig transacties verwerkt voor de ondersteuning die zij nodig heeft, kunnen wij jouw aanvraag in het gratis pakket weigeren. Een upgrade naar een betaald pakket is dan een mogelijkheid.

PAY. biedt ook een stuk zekerheid voor jouw klant. Wij ondersteunen consumenten bij het juist en tijdig ontvangen van de levering en monitoren eventuele klachten of disputen, zodat het vertrouwen in PAY. en in het doen van online aankopen hoog blijft. Via ons garantiefonds zullen wij zelfs in bepaalde gevallen de consument tot 50% schadeloos stellen in het geval een ondernemer opzettelijk niet uitlevert. Om deze garanties te kunnen bieden, vragen wij meestal meer bewijs op over de kwaliteit van de ondernemer dan andere betaaldienstverleners doen. Je kan hierbij denken aan bijvoorbeeld inkoopfacturen of samenwerkingsovereenkomsten met dropshipmentpartijen.

Indien je de door ons opgevraagde documenten niet kan of wil opleveren, zullen wij jou niet accepteren als klant. Je kan dan te allen tijde jouw aanvraag intrekken.

Cherrypicking

Daarnaast is het voor onze dienstverlening van belang dat wij een gezonde betaalmix voor jouw onderneming verwerken. Dit betekent dat PAY. niet enkel één of een klein gedeelte van de betaalopties aan jou kan aanbieden. Door deze werkwijze kunnen de financiële risico's bij bepaalde betaalopties worden verminderd, maar bovenal kunnen wij jouw betalingsverkeer afzetten tegen andere ondernemingen binnen dezelfde categorie. Is jouw betalingsverkeer vergelijkbaar aan die van jouw concullega's, dan hoeven wij minder diepgaand onderzoek te doen naar jouw aanbod wat bij kleinere ondernemers aanzienlijke inzet bespaart.

• Wij kunnen jou meestal niet accepteren indien jij enkel Riverty, Klarna, Alipay of WeChat Pay bij ons afneemt.
• Wij kunnen jou meestal niet accepteren indien jij enkel creditcards afneemt.
• Wij kunnen jou meestal niet accepteren indien jij geen iDEAL of Bancontact bij ons afneemt, terwijl jouw doelgroep de BeNeLux behelst.

Compliance & Risk

In sommige gevallen is PAY. simpelweg niet in staat om alle documentatie over jouw onderneming juist vast te leggen. Ook kan het voorkomen dat jouw onderneming dermate grote financiële risico's met zich meebrengt die wij niet eenvoudig kunnen mitigeren. Indien wij jou om compliance & risk redenen afwijzen, betekent dit niet per se dat jij 'niet voldoet aan wet- en regelgeving' maar dat wij onvoldoende hebben kunnen vaststellen dat dit wel zo is.

Wij hoeven niet aan iedereen onze diensten aan te bieden

Het komt soms voor dat wij een ondernemer niet (meer) willen faciliteren. Dat kan zijn oorsprong vinden in zowel objectieve- als subjectieve indicatoren. Zo kunnen wij bijvoorbeeld de samenwerking opzeggen met partijen die technisch, organisatorisch of op juridisch vlak naar ons inzicht onvoldoende onderlegd zijn om samen te werken met ons. PAY. is van mening dat zij het recht heeft om een overeenkomst zonder verplichte opgaaf van reden te beëindigen - net zoals een ondernemer ervoor kan kiezen om de overeenkomst met PAY. te beëindigen zonder verplichte opgave van reden.

PAY. is een gemêleerde partij, wij zullen nooit discrimineren bij het accepteren of weigeren van een overeenkomst. Wel kan het voorkomen dat bepaalde natuurlijke personen, bedrijven of businesscases door ons op een zwarte lijst worden geplaatst. Dit betekent dat wij geen zaken meer met deze partijen willen doen, voor nu en in de toekomst. Dit kan vooraf gemeld worden of tijdens de contractperiode worden besloten. In alle gevallen hanteren wij dan de overeengekomen opzegtermijn.

Niet akkoord met afwijzing

Indien je het niet eens bent met de afwijzing, dan kun je dit kenbaar maken. Stuur hiervoor een e-mail naar: boarding@pay.nl. Vermeld jouw merchantcode en de reden waarom je van mening bent dat jouw onderneming onterecht is afgewezen. De aanvraag wordt dan opnieuw beoordeeld. Je ontvangt hierover binnen 3 werkdagen een reactie.

Gelden worden uitgekeerd

Indien wij jou niet (meer) accepteren, worden de gelden in de meeste gevallen uitgekeerd naar jouw rekening. Er kan een tijdelijke borg of bevriezingsperiode worden afgesproken. Mochten wij vermoedens van fraude, oplichting of misbruik van het PAY. platform hebben, dan kunnen wij de uitgevoerde betalingen ook uitkeren naar de consument via een Rollback.

9.5. Risicoclassificatie

Bij jouw aanvraag plaatsen wij jouw onderneming in een risicoclassificatie volgens de geldende wet- en regelgeving. Wij houden hiervoor meerdere categorieën aan, de drie meest voorkomende classificaties zie je hieronder.

• Laag
• Gemiddeld
• Verhoogd

Het is voor PAY. geen probleem om ondernemers te faciliteren die in een verhoogde risico classificatie moeten worden geplaatst. Je moet deze classificatie dus ook niet zien als een 'afbreuk' op jouw businesscase of bedrijfsstructuur. Indien je bijvoorbeeld cryptocurrencies, of andere digitale producten (cadeaukaarten of beltegoed) verkoopt, is de kans op witwassen groter. Ditzelfde geldt ook als jij donaties ontvangt binnen een stichting. De kans is aanzienlijk dat je dit uit een goed oogpunt doet, maar wij moeten in deze gevallen extra onderzoek plegen en vastleggen, zodat wij zeker weten dat de donaties niet worden gebruikt voor het financieren van terrorisme. Ook als een van jouw betrokken medewerkers politiek actief is, dienen wij jouw dossier op verhoogd risico te plaatsen, dit is vastgelegd in de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering (Wwft), waaronder PAY. valt.

Gevolgen van een verhoogde risico classificatie

• Je wordt verzocht enkele extra documenten aan te leveren.
• Wij doen uitgebreider onderzoek naar de juistheid van de aangeleverde informatie.
• Wij zoeken in andere bronnen naar extra informatie.
• Wij controleren jouw transacties, uitbetalingen en dossier vaker.
• Wij kijken met meerdere medewerkers naar jouw dossier.

De meeste van bovenstaande gevolgen zijn voor jou nauwelijks merkbaar en eenmaal geaccepteerd hoef je amper inspanningen te verrichten.

Categoriale aanleiding voor verhoogde classificatie

Hieronder vind je een overzicht van categorieën die aanleiding geven tot een verhoogde classificatie. Het is mogelijk dat jij in deze categorie actief bent, maar dat niet, of op een later moment alsnog in een lagere classificatie wordt geplaatst.

• Handelaren in edelmetalen en diamanten
• Cryptocurrencies
• Tabak & E-sigaretten
• Crowdfunding, peer-to-peer platforms voor lenen of betalen
• Goede doelen donaties
• Digitaal entertainment (Volwassenen)
• Digital products (software, downloads)
• Beltegoed, vouchers en cadeaukaarten
• Airsoft en sportwapens
• Reisbranche & Travel
• Hosting

Overige aanleidingen

Naast de categorie zijn er nog een aantal aanleidingen om jou in verhoogd risico te moeten plaatsen.

• Je hebt een PEP (polical exposed personen) als handelend bestuurder of UBO.
• Je hebt in jouw organisatiestructuur ondernemingen opgenomen die in het land zijn geregistreerd in belasting paradijzen.
• Jij verwerkt transacties uit landen op en rondom gesanctioneerde landen.

Links naar externe bronnen

https://www.lexisnexis.nl/producten-en-diensten/pep-sanctielijsten
https://ec.europa.eu/taxation_customs/tax-common-eu-list_en
https://www.rijksoverheid.nl/documenten/rapporten/2015/08/27/nationale-terrorismelijst

Zuivere kwaliteitsregistratie

Je kan zelf ook zorgen dat wij een zo laag mogelijk classificatie kunnen toekennen door de gevraagde informatie snel, juist en compleet aan te leveren. Indien je bepaalde informatie niet wenst te verstrekken, dien je de reden hiervan goed te onderbouwen, maar in de praktijk zijn al onze verzoeken legitiem en noodzakelijk. Voor een hoge risico aanvraag verwachten wij de volgende informatie:

1. Een document waarin jouw volledige bedrijfsstructuur wordt beschreven, inclusief een organogram en een UBO formulier van elke bestuurder waarvan het aandeel groter is dan 5%.

2. Het totale aantal transacties in de afgelopen 30 dagen, uitgesplitst naar betaalmethode en land.

3. Een prognose over het verwerkte volume dat wordt aangevraagd voor de verwerking via PAY.

4. De gemiddelde orderwaarde of transactiegrootte.

5. Het gemiddelde bestedingslimiet van jouw 1% grootste klanten.

6. Het percentage chargebacks & restituties van het verwerkte volume.

7. Het aantal medewerkers @customercare.

8. Het aantal medewerkers dat aan het project werkt.

9.6. Clearing form

Type	Zakelijk document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Optioneel	Voor ondernemers met een verhoogd risico, bij eerdere roodstanden of indien de rekening waarop de gelden moeten worden doorgestort niet op de directe bedrijfsnaam staat.

9.7. Kopie legitimatiebewijs

Geldig paspoort

Type	Persoonlijk document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	Handelend bestuurder, UBO of medewerker met alle rechten,

Op basis van wet- en regelgeving dient PAY. jouw identiteit vast te kunnen leggen en te verifiëren. Je kunt jezelf persoonlijk legitimeren bij ons kantoor in Enschede of je kunt een kopie van één van de volgende documenten toevoegen in jouw Admin Panel:

• Paspoort
• Identiteitskaart uit de EER (voor- en achterkant)
• Nederlands rijbewijs (voor- en achterkant)
• Verblijfsvergunning (voor- en achterkant) of een vergelijkbaar equivalent zoals een F+kaart (BE)

Acceptatievoorwaarden document

• Het document mag niet zijn verlopen.
• Je mag enkel jouw burgerservicenummer afschermen.
• Het document mag niet als gestolen of vermist geregistreerd staan.
• Geen kopie van een kopie.

Document toevoegen

Kopie legitimatiebewijs toevoegen

Kopie legitimatiebewijs wordt gecontroleerd

• Klik in het Admin Panel rechtsboven op jouw gebruikersnaam https://my.pay.nl/my_account.
• Bij 'Persoonlijke gegevens' zie je het veld Legitimatie Afbeelding: Kopie legitimatiebewijs toevoegen
• Klik op de link 'Van computer'.
• Selecteer het legitimatiebewijs op jouw computer en voeg deze toe.
• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: Kopie legitimatiebewijs wordt gecontroleerd

Controle document

Kopie legitimatiebewijs afgewezen

Kopie legitimatiebewijs goedgekeurd

Nadat je een kopie van jouw legitimatiebewijs hebt toegevoegd, zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY.-medewerker. De controle van een document neemt maximaal 1 werkdag in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuwe kopie toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld Legitimatie tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: Kopie legitimatiebewijs afgewezen.

Om te voorkomen dat jij na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als de kopie van jouw legitimatiebewijs voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld bij het veld Legitimatie. Afbeelding: Kopie legitimatiebewijs goedgekeurd

Document verlopen.

Het is belangrijk om in PAY. altijd een geldig document te hebben staan. Bij het activeren van betaalopties kan het voorkomen dat wij jouw identiteit opnieuw moeten controleren. Daarnaast kan het ook zijn dat de betaalopties zelf bepaalde gegevens van jouw legitimatiebewijs nodig hebben, zoals het documentnummer. Zij kunnen vervolgens hun eigen controles uitvoeren. Indien op dit moment het document niet meer geldig is, vertraagt dit onnodig de procedure.

Document gestolen of vermist.

Indien jouw legitimatie verloopt zal de uitbetaling niet worden stopgezet. Indien jouw document als vermist of gestolen wordt gemarkeerd, dan kan het zijn dat wij uit veiligheidsredenen de uitbetaling bevriezen.

9.8. Bewijs adres

Type	Persoonlijk of zakelijk document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	Voor personen die binnen een onderneming met een verhoogd risico als bestuurder werkzaam zijn of bij onjuiste aanlevering van andere documenten.

Tijdens de acceptatie van jouw aansluiting wordt er een risicocategorie gekoppeld aan de Merchant.

• Gas, water of elektra nota
• Schrijven van een officiële instantie (belastingdienst, gemeente).

Acceptatievoorwaarden bewijs thuisadres

• Jouw naam en persoonlijke adres moeten op het document vermeld staan.
• Document mag een kopie gas, water of elektra zijn, of een schrijven van een officiële instantie.
• Het document mag niet ouder zijn dan 6 maanden.

Bewijs van adres toevoegen

Bewijs thuisadres toevoegen

Bewijs thuisadres wordt gecontroleerd

• Klik in het Admin Panel rechtsboven op jouw gebruikersnaam https://my.pay.nl/my_account.

• Bij 'Adres' zie je het veld Bewijs van adres Afbeelding: Bewijs thuisadres toevoegen

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer het bewijs thuisadres op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: Bewijs thuisadres wordt gecontroleerd

Controle bewijs thuisadres

Bewijs thuisadres afgewezen

Bewijs thuisadres goedgekeurd

Nadat je een bewijs thuisadres hebt toegevoegd zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. De controle van een document neemt maximaal 1 werkdag in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e- mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuwe kopie toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld Bewijs van adres tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: Bewijs thuisadres afgewezen.

Om te voorkomen dat jij na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als het bewijs thuisadres voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan staat dit vermeld bij het veld Bewijs van adres. Afbeelding: Bewijs thuisadres goedgekeurd

9.9. Overeenkomst

Type	Merchant document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	In alle gevallen

Acceptatievoorwaarden overeenkomst

• Voor de overeenkomst geldt dat deze ondertekend dient te worden door een tekenbevoegd persoon van de organisatie. Indien er geen zelfstandig tekenbevoegde personen zijn, dan dient dit document door alle gezamenlijk tekenbevoegde personen te worden ondertekend.

Overeenkomst digitaal ondertekenen

Overeenkomst ondertekenen

Overeenkomst digitaal ondertekenen

Tijdens het registeren van een account heb je aan kunnen geven wie de tekenbevoegde(n) binnen de onderneming is / zijn. Als je dit correct hebt ingevoerd, kan de overeenkomst direct naar registratie worden ondertekend.

Om dit proces zo eenvoudig mogelijk te laten verlopen, biedt PAY. de mogelijkheid om een overeenkomst digitaal te ondertekenen. De te nemen stappen voor een tekenbevoegde zijn als volgt:

• Klik in het Admin Panel rechtsboven op jouw gebruikersnaam https://my.pay.nl/my_account.

• Bij 'Merchants waar je toegang tot hebt', onderaan de pagina, klik je op de link 'Overeenkomst ondertekenen' in de opties kolom. Afbeelding: Overeenkomst digitaal ondertekenen

• Er opent een popup waar de overeenkomst tussen de merchant en PAY. staat weergegeven Afbeelding: Overeenkomst digitaal ondertekenen.

• Indien je akkoord bent met de overeenkomst dien je eerst een kopie legitimatiebewijs toe te voegen. Het kan zijn dat je in een eerder stadium reeds een kopie van jouw legitimatiebewijs hebt toegevoegd. Dit document wordt dan hier weergegeven. Je hoeft dan vanzelfsprekend geen nieuwe kopie toe te voegen.

  Om een kopie legitimatiebewijs toe te voegen, klik je bij het veld Legitimatie op de link 'Van computer'. Selecteer vervolgens de kopie legitimatiebewijs op jouw computer en voeg deze toe.

• Ten slotte voer je bij het veld Ondergetekende jouw volledige naam in en klik je op de button 'Overeenkomst ondertekenen'.

Overeenkomst wordt gecontroleerd

Controle overeenkomst

In het geval een persoon zelfstandig tekenbevoegd is, zal de overeenkomst direct ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. Indien er sprake is van gezamenlijk tekenbevoegde personen dan wordt de overeenkomst pas ter controle aangeboden nadat alle gezamenlijk tekenbevoegde personen deze hebben ondertekend. De status van de overeenkomst zal nu worden gewijzigd in 'Word gecontroleerd' Afbeelding: Overeenkomst wordt gecontroleerd.

Overeenkomst afgewezen

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zullen de tekenbevoegden hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuwe kopie toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld Overeenkomst tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: Overeenkomst afgewezen.

Overeenkomst goedgekeurd

Om te voorkomen dat je na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als de overeenkomst voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld staan bij het veld Overeenkomst. Afbeelding: Overeenkomst goedgekeurd.

9.10. KVK uittreksel

Type	Merchant document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	Voor alle merchants gevestigd in Nederland

Bij de Kamer van Koophandel (KvK) kan je een uittreksel van een onderneming of organisatie opvragen. Het uittreksel is een officieel bewijs van inschrijving en biedt een overzicht van geregistreerde gegevens van een bedrijf. Denk bijvoorbeeld aan de naam, het adres, de oprichtingsdatum en in de meeste gevallen ook de functionarissen. Daarnaast vind je op het uittreksel informatie over de rechtspersoon, de onderneming en de vestiging(en).

Acceptatievoorwaarden KvK uittreksel

• Het uittreksel mag niet ouder zijn dan 6 maanden.
• Het document 'bericht van registratie' wordt niet geaccepteerd.
• Het document moet volledig zijn / alle pagina's bevatten.

KvK uittreksel verkrijgen

Je kan op de website van de Kamer van Koophandel een uittreksel bestellen voor € 2,65. Dit hoeft geen digitaal gewaarmerkt uittreksel te zijn. Het uittreksel kan je na betaling direct downloaden.

KvK uittreksel toevoegen

KvK uittreksel toevoegen

KvK uittreksel wordt gecontroleerd

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bedrijfsgegevens' zie je het veld KvK uittreksel Afbeelding: KvK uittreksel toevoegen

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer het KvK uittreksel op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: KvK uittreksel wordt gecontroleerd

Controle KvK uittreksel

KvK uittreksel afgewezen

KvK uittreksel goedgekeurd

Nadat jij het KvK uittreksel hebt toegevoegd, zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. Aan de hand van dit uittreksel worden de tekenbevoegden bepaald. De controle van een document neemt maximaal 1 werkdag in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuw uittreksel toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld KvK uittreksel tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: KvK uittreksel afgewezen.

Om te voorkomen dat je na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als jouw Kamer van Koophandel uittreksel voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld bij het veld KvK uittreksel. Afbeelding: KvK uittreksel goedgekeurd

9.11. Kopie rekeningafschrift

Type	Merchant document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	In alle gevallen

Om te kunnen controleren of een merchant ook daadwerkelijk eigenaar van de rekening is en het geld dus op de goede plek terecht komt, verzoeken we elke merchant om een kopie rekeningafschrift of een screenshot van internetbankieren.

Acceptatievoorwaarden kopie rekeningafschrift

• Het afschrift mag niet ouder zijn dan 6 maanden.
• Enkel zakelijke rekeningen worden geaccepteerd.
• Het IBAN nummer en de rekeninghouder dienen duidelijk op het kopie rekeningafschrift te zijn weergegeven.
• De tenaamstelling van de rekening dient overeen te komen met de bedrijf- of handelsnaam zoals vermeld op het KvK uittreksel.

Bankgegevens toevoegen

Rekeningnummer toevoegen

Handmatig de rekening toevoegen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bank gegevens' zie je het veld Rekeninghouder Klik op de link 'Rekeningnummer toevoegen'. Afbeelding: Rekeningnummer toevoegen

• In de popup die wordt geopend, kies je voor Handmatig jouw rekening toevoegen Afbeelding: Handmatig de rekening toevoegen.

• Voer de volgende velden in

  • Rekeninghouder

    De houder van deze zakelijke rekening moet jouw bedrijfsnaam of een geregistreerde handelsnaam zijn.

  • IBAN

    Een IBAN begint met een landcode. Bijvoorbeeld: NL12RABO1234567890.

  • BIC

    De BIC code van jouw bank

Kopie rekeningafschrift toevoegen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bank gegevens' zie je het veld Rekeninghouder Klik op de link 'Rekeningnummer toevoegen'. Afbeelding 30

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer het KvK uittreksel op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding 31

Controle Kopie rekeningafschrift

Nadat je een kopie rekeningafschrift hebt toegevoegd, zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. De controle van een document neemt maximaal 1 werkdag in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuwe kopie toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld Kopie rekeningafschrift tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding 30.

Om te voorkomen dat je na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als het kopie rekeningafschrift voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld bij het veld Kopie rekeningafschrift. Afbeelding 31

Alternatieve verificatie

Naast het aanleveren van een kopie rekeningafschrift is er nog een mogelijkheid om jouw rekeningnummer te valideren, namelijk middels een betaling met iDEAL, Bancontact, Giropay, SOFORT of Mybank. Wij ontvangen dan van jouw bank jouw IBAN nummer en de tenaamstelling om de verificatie te kunnen bewerkstelligen.

Meer informatie over de verificatie middels een IBAN betaling vind je hier.

9.12. UBO formulier

Type	Merchant document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	Bij rechtspersonen waarvan PAY. niet eenvoudig de UBO's kan vaststellen (bijvoorbeeld: BV's of NV's).

Voor merchants dient PAY. bij rechtspersonen verplicht vast te stellen wie de UBO's zijn. Een UBO (Ultimate Beneficial Owner) is de uiteindelijke belanghebbende, natuurlijk persoon die:

• Een belang heeft van meer dan 25% in het kapitaal van de rechtspersoon
• Meer dan 25% van de stemrechten kan uitoefenen in de algemene vergadering
• Begunstigde is van meer dan 25% van het vermogen van de rechtspersoon

De UBO's worden middels het UBO formulier in kaart gebracht. Eventuele wijzigingen in het belang in een later stadium dienen kenbaar gemaakt te worden aan PAY.

Acceptatievoorwaarden UBO formulier

• Van elke UBO met een belang van 25% of meer dient bij punt B van het formulier de NAW-gegevens en het belang te zijn ingevuld.
• Het UBO formulier dient bij punt D te zijn ondertekend door een tekenbevoegde van de organisatie, voorzien van de naam, datum en plaats.




Naam	Bestand
UBO formulier NL	Open hier het lege Nederlandse UBO formulier
UBO formulier EN	Open hier het lege Engelse UBO formulier
UBO formulier DE	Open hier het lege Duitse UBO formulier

UBO formulier downloaden

UBO formulier downloaden

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bedrijfsgegevens' zie je het veld UBO formulier.

• De omschrijving van dit veld bevat een link waar je het UBO document kan downloaden. Afbeelding: UBO formulier downloaden

UBO formulier toevoegen

UBO formulier toevoegen

UBO formulier wordt gecontroleerd

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bedrijfsgegevens' zie je het veld UBO formulier Afbeelding: UBO formulier toevoegen

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer het UBO formulier op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: UBO formulier wordt gecontroleerd

Controle UBO formulier

UBO formulier afgewezen

UBO formulier goedgekeurd

Nadat je het UBO formulier hebt toegevoegd zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. Aan de hand van dit document worden de UBO's in kaart gebracht. De controle van een document neemt maximaal 1 werkdag in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuw UBO formulier toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld UBO formulier tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: UBO formulier afgewezen.

Om te voorkomen dat je na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als jouw UBO formulier voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld bij het veld UBO formulier. Afbeelding: UBO formulier goedgekeurd.

Als de UBO's nog niet bekend zijn in het systeem van PAY. dan zal een medewerker voor elke UBO een persoonlijk account aanmaken. Vervolgens ontvangt de betreffende UBO een e-mail met het verzoek om zijn persoonlijke account te koppelen aan het merchant account, en om een kopie van een legitimatiebewijs toe te voegen om de identiteit van de persoon vast te kunnen stellen.

9.13. Bewijs vestigingsadres

Type	Merchant document
Acceptatie	24 uur (1 werkdag)
Vereist	Voor merchants met een verkooplocatie die onder gemiddeld risico of hoger ingedeeld is.

Tijdens de acceptatie van jouw aansluiting wordt er een risicocategorie gekoppeld aan de webshop, website of verkooplocatie die jij exploiteert. Indien deze risicocategorie als 'gemiddeld' of hoger aangemerkt wordt dan ontvangt je van PAY. het verzoek om een 'bewijs vestigingsadres' toe te voegen. Voor het 'bewijs thuisadres' kan je een kopie van één van de volgende documenten aanleveren:

Acceptatievoorwaarden bewijs vestigingsadres

• De bedrijfsnaam en het zakelijke adres moeten op het document vermeld staan.
• Document mag een kopie gas, water of elektra nota zijn,
• Het document mag niet ouder zijn dan 6 maanden.

Bewijs vestigingsadres toevoegen

Bewijs vestigingsadres toevoegen

Bewijs vestigingsadres wordt gecontroleerd

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Adres' zie je het veld Bewijs van adres Afbeelding: Bewijs vestigingsadres toevoegen

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer het bewijs vestigingsadres op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: Bewijs vestigingsadres wordt gecontroleerd

Controle zakelijk bewijs van adres

Bewijs vestigingsadres afgewezen

Bewijs vestigingsadres goedgekeurd

Nadat je een bewijs vestigingsadres hebt toegevoegd zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. De controle van een document neemt maximaal 1 werkdag in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuwe kopie toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld Bewijs van adres tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: Bewijs vestigingsadres afgewezen.

Om te voorkomen dat je na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als het bewijs vestigingsadres voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld bij het veld Bewijs van adres. Afbeelding: Bewijs vestigingsadres goedgekeurd

9.14. Addendum

In het geval er aanvullende regels van kracht zijn op een overeenkomst tussen de merchant en PAY. dan worden deze vastgelegd middels een 'Addendum'. PAY. zal dit Addendum toevoegen aan het merchant account waardoor dit document te downloaden is via het Admin Panel. Een voorbeeld van een 'Addendum' is de Fashioncheque overeenkomst of het Special products addendum, waarin jij bevestigd dat jouw aanbod binnen de wet- en regelgeving valt.

Type	Merchant document
Acceptatie	72 uur (3 werkdagen)
Vereist	Als aanvullende regels m.b.t de overeenkomst van toepassing zijn.

Addenda

Document	Taal	Omschrijving
NL Addendum	Nederlands	Addendum verkoop verhoogd risico producten
EN Addendum	Engels	Addendum selling high risk products
DE Addendum	Duits	Nachtrag - Verkauf von Hochrisikoprodukten
ES Addendum	Spaans	Anexo Venta de productos sanitarios de alto riesgo

Acceptatievoorwaarden Addendum

• Er zijn verschillende Addendums. Algemeen geldt dat deze ondertekend dienen te worden door een tekenbevoegd persoon van de organisatie.

Addendum toevoegen

Addendum toevoegen

Addendum wordt gecontroleerd

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Overeenkomst' zie je het veld Addendum Afbeelding: Addendum toevoegen

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer de Addendum op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: Addendum wordt gecontroleerd

Controle Addendum

Addendum afgewezen

Addendum goedgekeurd

Nadat je een Addendum hebt toegevoegd, zal deze ter controle worden aangeboden aan een PAY. medewerker. De controle van een document neemt maximaal 3 werkdagen in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid.

Als het document niet voldoet aan de acceptatievoorwaarden dan zal de PAY. het document afkeuren en zal de persoon die het document heeft toegevoegd hiervan per e-mail op de hoogte worden gesteld. In deze notificatie wordt de reden van afwijzing vermeld en word je verzocht een nieuwe kopie toe te voegen. In het Admin Panel zie je bij het veld Addendum tevens staan dat het document is afgewezen Afbeelding: Addendum afgewezen.

Om te voorkomen dat je na elk gecontroleerd document een e-mail ontvangt, sturen wij jou enkel een notificatie als een document is afgewezen. Als het Addendum voldoet aan de acceptatievoorwaarden en dus is goedgekeurd door een medewerker van PAY. dan zie je dit vermeld bij het veld Addendum. Afbeelding: Addendum goedgekeurd

9.15. Garantstelling

Mocht jouw onderneming risico's met zich mee brengen die te groot zijn om zelfstandig te dragen, dan is het mogelijk dat wij een borg instellen om deze risico's te beperken. Het is ook mogelijk om een garantiestelling aan ons af te geven. Hiermee staat een persoon (bijvoorbeeld de UBO, aandeelhouder of bestuurder) of een andere onderneming (bijvoorbeeld de moedermaatschappij), garant voor eventuele financiële risico's.

Document
Garantstelling Merchantaansprakelijkheden

9.16. CBDDQ - Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire

De CBDDQ heeft tot doel een verbeterde en redelijke standaard vast te stellen voor grensoverschrijdende en/of andere risicovolle Correspondent Banking Due Diligence, waarbij aanvullende gegevensvereisten tot een minimum worden beperkt, volgens de Wolfsberg-definitie en de huidige FATF-richtlijnen.

Document	Type	Url
Wolfsberg - Group Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire 2023	Excel	CBDDQ v1.4.xlsx
Wolfsberg - Group Correspondent Banking Due Diligence Questionnaire 2023	PDF	CBDDQ v1.4.pdf

Document	Type	Url
Wolfsberg - Financial Crime Compliance Questionnaire 2023	Excel	FCCQ v1.2.xlsx
Wolfsberg - Financial Crime Compliance Questionnaire 2023	PDF	FCCQ v1.2.pdf

9.17. Interne controle

Als alle benodigde documenten door de merchant zijn aangeleverd, vindt er een interne controle (ook wel dossier check) plaats door onze afdeling Onboarding. Tijdens deze controle wordt bepaald of het aanbod binnen het acceptatiebeleid van PAY. valt.

Interne controle gestart

Het is niet nodig om deze interne controle aan te vragen, zodra alle documenten binnen zijn wordt er automatisch een verzoek ingesteld om de interne controle te starten. In jouw dashboard verschijnt vervolgens het bericht dat jouw dossier wordt gecontroleerd. Afbeelding: Interne controle gestart

Type	Interne controle
Acceptatie	72 uur (3 werkdagen)
Vereist	In alle gevallen

Acceptatievoorwaarden

• De aangeleverde documenten dienen te voldoen aan de acceptatievoorwaarden zoals in dit hoofdstuk bij het betreffende document vermeld.

• Jouw webshop / verkooplocatie dient zich te houden aan de volgende 'regels voor webwinkels' zoals opgesteld door de Autoriteit Consument en Markt (ACM)

  • Verplichte informatie over jouw webwinkel
    Op jouw website moet bepaalde informatie over het bedrijf achter jouw webwinkel staan. Verplichte gegevens zijn het KvKnummer, BTW nummer, contactgegevens, adres en de naam van de onderneming.

  • Verplichte informatie over het aanbod
    Voordat de klant het bestelproces ingaat, moet jij duidelijke informatie over het aanbod (product of dienst) en de prijs geven.

  • Regels over de bedenktijd
    Bij de verkoop van producten en diensten op internet geldt in de meeste gevallen een bedenktijd van 14 dagen. Je bent verplicht de klant hierover te informeren.

  • Regels rondom levering en betaling
    Voor of aan het begin van het bestelproces moet jij jouw klanten informatie geven over bijvoorbeeld de betalingsmogelijkheden en de levering

  • Regels over het bestelproces
    Het bestelproces moet duidelijk zijn en invoerfouten moet de klant kunnen herstellen.

Afronding interne controle

De interne controle neemt maximaal 3 werkdagen in beslag, maar meestal is deze al binnen enkele uren voltooid. Indien jouw dossier voldoet aan de acceptatievoorwaarden van PAY. dan wordt de status gewijzigd naar 'goedgekeurd' en ontvang jij hiervan een bevestiging per e-mail. Tevens gaan wij over tot het uitbetalen van eventuele opgebouwde tegoeden naar jouw bankrekening (clearing).

Indien jouw dossier niet goedgekeurd is, ontvang je per e-mail de reden van afwijzing. In sommige gevallen is het mogelijk dat er aanvullende documenten worden opgevraagd, ook dit wordt per e-mail naar jou gecommuniceerd.

9.18. Overige documenten

Verkoop je een hoog risico product of lever je een hoog risico dienst dan kan het voorkomen dat we meer documenten vragen tijdens jouw acceptatie bij PAY. of na een review van jouw aansluiting.

We informeren je hierover per e-mail. In de e-mail staat dan een verwijzing naar het document en dit artikel. Het document kun je ondertekend weer uploaden in het PAY. Administratiepaneel.

Om het gevraagde document te uploaden ga je in het Admin Panel naar:

• Het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Overige documenten' zie je het veld High Brand Risk compliance Afbeelding: Addendum adult entertainment non face-to-face content toevoegen

• Klik op de link 'Van computer'.

• Selecteer de gevraagde Addendum op jouw computer en voeg deze toe.

• De status verandert nu in 'Wordt gecontroleerd' Afbeelding: Addendum wordt gecontroleerd

9.19. Sanctiehit

Sporadisch komt het voor dat Pay. een melding ontvangt dat een eindgebruiker overeenkomsten vertoont met iemand die is opgenomen op een sanctielijst. Deze sanctie hit hoeft per definitie niet waar te zijn. Om te concluderen of de rekeninghouder waarvan de gelden zijn afgeschreven daadwerkelijk de gesanctioneerde persoon is, dient elke partij die betrokken is in de keten van de betaling extra onderzoek te doen naar de ware identiteit van de eindgebruiker.

Wij zoeken aanknopingspunten om vast te stellen dat de eindgebruiker niet de persoon is op de sanctielijst. Om het sanctie risico uit te kunnen sluiten wordt de volledige voor- en achternaam, geboortedatum en land van afkomst van de eindgebruiker opgevraagd. Het aanleveren van een legitimatiebewijs volstaat ook.

Wij begrijpen dat het verzoek om de identiteit te achterhalen voor extra belasting zorgt. Het is niet eenvoudig om de identiteit van een eindgebruiker vast te stellen, zeker niet als er producten en/of diensten worden verleend waarbij (enige) discretie is vereist. Wij proberen hier tijdens het documenteren van een sanctiehit rekening mee te houden. Wij zien graag je reactie binnen 5 werkdagen tegemoet, ook wanneer je niet over de gevraagde informatie beschikt.

Als alle informatie omtrent dit onderzoek verkregen is ronden wij dit verder voor je af.

Naam	Bron
Nederlandse sanctie lijst	Rijksoverheid.nl
Belgische sanctie lijst	Financien.belgium.be
EU Sanction list	Europeansanctions.com
USA Sanction list	Sanctionssearch.ofac.treas.gov

10. Verkooplocaties

Uw SL-code

Door het aanmaken een verkooplocatie (voorheen Dienst of Diensten genoemd) kan je betaalopties koppelen aan jouw website, fysieke winkel of kassa. Ook kan je na het toevoegen van jouw verkooplocaties betaallinks of QR codes genereren.

Nadat jouw verkooplocatie is toegevoegd, ontvang je een unieke SL-code. Deze dien je te gebruiken in de configuratie van jouw plugin, de hosted solution of bij het gebruik van de SDK / API. Vermeld in communicatie met PAY. altijd deze SL-code ter referentie.

10.1. Regelgeving

Voordat jij de betaling gaat accepteren via PAY. moet je controleren of jouw aanbod voldoet aan de wet- en regelgeving.

• Landelijke regelgeving: naast het land vanaf waar je jouw bedrijf voert, ook het land waarin jouw consument is gevestigd.
• Regels van elke geactiveerde betaaloptie.
• Regels en voorwaarden van PAY.

Wees helder over jouw onderneming en jouw aanbod.

Lees de checklist verkopen aan consumenten van de ACM.

Controleer of jouw aanbod voldoet aan de regels van de gebruikte betaalopties en het land waarnaar jij uitlevert.

Elke betaalopties heeft specifieke regels, net zoals niet in elk land niet alle producten mogen worden gekocht, of slechts onder bepaalde voorwaarden.

10.2. Overzicht verkooplocaties

Status boarding aanvraag knop

Je vindt op deze pagina een overzicht van Verkooplocaties. Bezit je meerdere webshops of bijvoorbeeld een webshop en een fysieke winkel dan kan je hier verschillende verkooplocaties voor aanmaken. Je kan op deze pagina:

• Het Service-ID, de secret en API token opvragen. Je kan deze informatie op 2 manieren opvragen:
  1. Klik op het Service-id in de kolom Code.
  2. Klik op Gegevens in de kolom Opties.
• Een Verkooplocatie in test-modus zetten. Standaard staat jouw Verkooplocatie in Live modus. Je switcht naar Test door op de tekst Live, Betalingen zijn actief te klikken.
• Een nieuwe Verkooplocatie toevoegen. Wil je meerdere verkooplocaties toevoegen, klik dan op de knop Toevoegen.

10.3. Openstaande boardings

Status boarding aanvraag knop

Status boarding overzicht

Sommige betaalopties kun je na activatie in onze Admin niet direct aanbieden aan jouw klant. In veel gevallen komt dit doordat de "boarding" (dit is de aanvraag) bij een externe derde partij nog niet afgerond is. Deze boarding wordt pas gestart als jouw aansluiting compliant en goed bevonden is door ons risk en compliance team.

Onlangs hebben we een informatie popup toegevoegd aan het overzicht van verkooplocaties. Vanaf nu kun je zien welke status jouw, bijvoorbeeld VISA/Mastercard boarding heeft. Door op Status openstaande boarding te klikken in het overzicht van de Verkooplocatie(s) komt de popup tevoorschijn.

Op de popup zie je in de bovenste tabel het Service-id van de Verkooplocatie waar boardings op gestart/afgerond zijn.

In de middelste tabel vindt je informatie over de actuele statussen. In de eerste kolom vindt je de betaaloptie. In de tweede kolom de actuele status en in de derde kolom het betalingslimiet van de betaaloptie.

In de onderste tabel vindt je in de eerste kolom de tokencode (AT-code). In de tweede kolom de omschrijving en in de kolom de toegekende rechten voor het token.

De doorlooptijd van boardings verschilt per betaaloptie. In de tabel hieronder vindt je de minimale doorlooptijd per betaaloptie:

Betaaloptie	Minimale doorlooptijd	Opmerking
Credit/debitcards	5 werkdagen	Boarding wordt alleen gestart als aansluiting/website compliant is
AMEX (PAY. Route)	24 uur	Boarding wordt alleen gestart als aansluiting/website compliant is
Alipay / Wechat	5 werkdagen	Boarding wordt alleen gestart als aansluiting compliant is

10.4. Test modus

Test modus

Live modus

'Sandbox' betaalpagina

Ontvangen parameters op transaction::start API

Binnen PAY. kan een verkooplocatie (webshop) de volgende statussen hebben:

• Test modus
  Als jouw verkooplocatie in 'Test modus' staat dan worden de betalingen afgerond via ons 'Sandbox' betaalscherm. Middels het invoeren van de Secret kan een betaling worden gesimuleerd.
• Live modus
  Jouw bezoekers worden naar het echte betaalscherm gestuurd en kunnen middels een echte betaling een transactie correct afronden.

1. Testplan

Je dient tijdens de test alle mogelijke statussen te testen. Hierdoor kan je controleren hoe jouw techniek om gaat met de verschillende statussen en controleer je jouw berichtgeving richting jouw klant.

• PENDING betaling is nog niet afgerond.
• CANCEL betaling is geannuleerd door de klant
• DENIED betaling is geweigerd door de betaaloptie of door PAY.
• AUTHORIZE betaling is geautoriseerd, je deze vanuit jouw Admin nu 'capturen'
• VERIFY betaling moet handmatig worden beoordeeld
• PAID betaling is succesvol afgerond

2. Test modus inschakelen

Om een verkooplocatie in test modus te zetten, voer je de volgende stappen uit.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Op deze pagina ziet u een overzicht van uw verkooplocaties. De verkooplocatie bevat o.a een kolom Modus waarin de huidige status van de verkooplocatie wordt weergegeven: Live Afbeelding: Live modus of Test modus Afbeelding: Test modus

• Je kan tussen de 'Live modus' en 'Test modus' switchen door op de stats te klikken. Zorg ervoor dat de 'Test modus' wordt weergegeven om testtransacties uit te kunnen voeren.

3. Testtransactie uitvoeren

Als de verkooplocatie in 'Test modus' is gezet kan je als volgt een testtransactie aanmaken:

• Klik in het Admin Panel op het € icoon links bovenin je scherm, je wordt dan doorverwezen naar:https://my.pay.nl/applinks.

• Voer een bedrag in. Bijvoorbeeld €1,00, kies de Verkooplocatie die je in test modus hebt gezet. Klik nu op Toevoegen rechtsonderin je scherm. Klik op de betaallink in de groene popup bovenin je scherm.

• Er wordt een pagina geopend met alle betaalopties die jij voor de geselecteerde verkooplocatie aanbiedt. Klik op een betaaloptie om de transactie voort te zetten.

  Het maakt niet uit welke betaaloptie jij kiest omdat de verkooplocatie in 'Test modus' staat, zullen alle transacties terecht komen op hetzelfde betaalscherm: onze 'Sandbox' betaalpagina Afbeelding: 'Sandbox' betaalpagina.

• Als jij een geannuleerde transactie wil simuleren, klik je op de button 'Stop betaling'. Om een geslaagde (betaalde) transactie te simuleren, vul je jouw 'SECRET' in op het Sandbox betaalscherm en klik je op de knop 'Start betaling'.

  Waar vind ik mijn Secret?
  De secret is een unieke reeks met 40 cijfers en letters. Je vindt de secret op het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs. Klik op de 'SL-code' of op de link 'Gegevens' Afbeelding: Secret achterhalen van de betreffende verkooplocatie.

  Belangrijk: Elke verkooplocatie heeft zijn eigen unieke secret. Heb je meerdere verkooplocaties en wil je ze 1 voor 1 testen, klik dan voor elke unieke secret op het Service-id in de kolom Code en kopieer de secret in het verkooplocatie overzicht.

4. Testtransactie controleren

Een overzicht van alle sandbox transacties vindt je alleen terug in het 'Transacties overzicht'.

• Ga hiervoor in de PAY. Admin naar het tabblad TransactiesTotaaloverzicht https://my.pay.nl/transactions.

• In de tabel vind je elke unieke transactie op status terug. In dit voorbeeld hebben we alle mogelijke transactiestatussen getest. In het overzicht zie je de statussen in de kolom Status: SUCCES_PENDING, AUTHORIZE SUCCES, CANCELLED DENIED Afbeelding: Testtransacties.

  Transacties die in de 'Test modus', dus via het 'Sandbox' betaalscherm zijn gestart, hebben altijd als betaalprofiel Sandbox. Op deze manier vindt je ze makkelijk terug in het transactie overzicht. Eventueel kun je het filter in het transactieoverzicht activeren en zoeken op betaalprofiel is gelijk aan Sandbox.

10.5. Omzetgroepen

Overzicht omzetgroepen en verkooplocaties

Indien je omzet wil groeperen om betere inzichten te krijgen of wil je jouw geldstromen splitsen naar meerdere clearingrekeningen dan kan je kiezen voor de optie ''omzetgroepen activeren'' vanaf het Business pakket. Na de activatie wordt allereerst jouw huidige omzetgroep: 'standaard / default' zichtbaar. Wij adviseren jou om deze direct een toepasselijke naam te geven. Voorbeelden van omzetgroepen zijn:

De ondernemer in Benelux met 5 webshops.

De ondernemer heeft 3 websites in Nederland, 1 in België en 1 in Luxemburg. Hij deelt deze op in 2 omzetgroepen.

• Omzetgroep: Nederlandse webshops
• Belgische en Luxemburgse webshops

In de rapportages kan nu een overzicht worden gemaakt per 'omzetgroep'.

De ondernemer met verschillende verticals

Heeft honderden webshops, een deel verkoopt elektronica en een deel witgoed.

• Omzetgroep: Electronica
• Omzetgroep: Witgoed

De ondernemer met gescheiden geldstromen

Wenst de online omzet van iDEAL en creditcards, te splitsen van zijn PIN omzet in de winkel en de omzet gemaakt door factuurbetalingen via betaallinks en QR codes.

• Omzetgroep: eCommerce / online
• Omzetgroep: PIN / fysieke winkel
• Omzetgroep: Factuurbetalingen

De ondernemer met verschillende werkmaatschappijen

Heeft een aansluiting op de moedermaatschappij en wenst de omzet van verschillende werkmaatschappijen binnen 1 account te groeperen. Facturatie geschiedt op het btw-nummer van de bovenliggende onderneming, maar wordt wel gesplitst per omzetgroep.

• Omzetgroep: werkmaatschappij 1
• Omzetgroep: werkmaatschappij 2
• Omzetgroep: werkmaatschappij 3

Nu de omzet gesplitst is, kan deze ook worden uitbetaald naar een specifieke clearingrekening. Je kiest eenvoudig bij elke omzetgroep de juiste clearingrekening.

Bankrekening toevoegen aan omzetgroep

Omzetgroep koppelen aan bankrekening

Nieuwe rekening toegevoegd aan een omzetgroep

Uitbetaalrekening selecteren bij de omzetgroep

Indien je meerdere uitbetaalrekeningen hebt aangemaakt, kan je deze via de omzetgroepen aan jow verkooplocaties koppelen. Zo wordt de omzet van een bepaalde verkooplocatie uitbetaald op een door jou gekozen uitbetaalrekening.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Bij 'omzetgroep' zie je de beschikbare omzetgroepen met de daaraan gekoppelde bankrekeningen.

  In het voorbeeld op Afbeelding: Bankrekening toevoegen aan omzetgroep zie je dat er 1 omzetgroep is met de naam 'Standaard' met daaraan de gekoppelde bankrekening NL35RABO0117713678.

• We gaan nu een nieuwe omzetgroep aanmaken met de extra bankrekening die we willen gebruiken. Klik hiervoor op de link 'toevoegen' Afbeelding: Bankrekening toevoegen aan omzetgroep.

• In de popup die nu wordt geopend Afbeelding: Omzetgroep koppelen aan bankrekening zien we de volgende velden: Naam, Omschrijving en Rekeningnummer.

• Vul deze velden in. Kies een unieke naam die jij straks makkelijk kan herkennen. Bij het rekeningnummer selecteer je de zojuist toegevoegde extra bankrekening.

• Klik op de knop 'Toevoegen' rechtsonder in de popup. Je keert terug naar het overzicht van verkooplocaties. Afbeelding: Nieuwe rekening toegevoegd aan een omzetgroep In ons voorbeeld hebben we de extra bankrekening toegevoegd aan de omzetgroep met naam 'Extra bankrekening'.

Omzetgroep koppelen aan een Verkooplocatie

In deze laatste stap gaan we de zojuist aangemaakte omzetgroep koppelen aan een Verkooplocatie. Vul hiervoor de volgende stappen uit.

Verkooplocatie wijzigen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Beheren » Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Kies de Verkooplocatie waarvan je de tegoeden uit wil laten uitkeren op de extra bankrekening. Klik op de wijzigen link.Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen.

• Bij 'Module' zie je het veld Omzetgroep, selecteer daar de zojuist toegevoegde omzetgroep.

• Klik op de knop 'Wijzigen' onderin het scherm om de wijzigingen op de slaan. De transacties gemaakt op deze Verkooplocatie zullen vanaf nu worden gekoppeld aan de gekozen omzetgroep en dus worden uitgekeerd op het extra rekeningnummer dat aan de zojuist geselecteerde omzetgroep is gekoppeld.

Uitbetalingen en facturatie per omzetgroep inschakelen

Het is ook mogelijk om de omzet en facturatie per omzetgroep in te stellen. Uitbetalingen worden standaard gegroepeerd om zo min mogelijk bijschrijvingen op jouw bankrekening te genereren. Indien je batchbetalingen per omzetgroep wenst te ontvangen, ondanks dat de uitbetaalrekening hetzelfde is, dan activeer je deze optie. Ook facturen worden dan separaat verrekend. Het kan voorkomen dat je op een omzetcategorie positief staat en op de andere negatief.

Uitbetaling per Omzetgroep inschakelen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://my.pay.nl/balance.

• Zet een vinkje bij Uitbetaling per Omzetgroep. Dit is te vinden onder het kopje Instellingen

Klik op de knop 'Wijzigen' onderin het scherm om de wijzigingen op de slaan. De transacties gemaakt op iedere individuele Omzetgroep zullen vanaf nu separaat worden uitbetaald en gefactureerd. Heb je slechts één rekeningnummer aan jouw account gekoppeld, dan worden omzetgroepen ook als losse bijschrijvingen op jouw bankrekening gecleard.

Overige omzetten en kosten

In uitzonderlijke gevallen kan het voorkomen dat er geen omzetgroep gevonden kan worden om omzet of kosten op te boeken. Bijvoorbeeld bij pakketkosten, servicefee's of fair-use kosten. Deze kosten zijn ondernemingsgebonden. In dit geval wordt er gekeken naar de omzetgroep die als 'standaard' is gemarkeerd en hierop worden vervolgens de kosten geboekt.

10.6. Informatie over uw aanbod

Wijzig Verkooplocaties

Algemene informatie

Hier vind je alle informatie over jouw webshop die tijdens registratie van de Verkooplocatie is ingevoerd:

• Service-ID: Unieke identifier naar deze verkooplocatie. Betalingen gestart met dit Service-ID kunnen worden gegroepeerd in statistieken en kunnen eventueel per Service-ID gesplitst uitbetaald worden.


• Secret: Het secret wordt gebruikt om dynamische QR-betalingen te genereren. Voor het starten van een reguliere transactie gebruikt jij jouw API token. Deze kan je zien door in het overzicht van Verkooplocaties op de Gegevens knop te klikken.


• Naam: Deze naam wordt getoond op enkele van onze betaalschermen en wordt gebruikt als publieke naam van dit Service-ID om in de statistieken op te filteren. Dit kan per taal worden ingesteld


• Publicatie / URL: De URL van webshop of betaalplatform


• Duplicate URL's: Als jouw webshop in meerdere talen beschikbaar is dan kan je elk domein hier registreren. Het is tevens mogelijk om een nieuwe verkooplocatie per domein te registreren.


• Categorie: Toont de categorie waartoe jouw dienstverlening behoort.


• Look & FeelKies een gepersonaliseerd kleurenschema voor het betaalscherm.


• Handelsnaam: De handelsnaam, indien ingevoerd, wordt weergegeven op het betaalscherm. De handelsnaam mag alleen gevoerd worden indien deze ook op het KvK vermeld staat en goedgekeurd is door onze Care afdeling.


• Doorbetaling: De doorbetaling zal voor al onze merchants op batch staan. Single doorstorting is niet mogelijk tenzij je gebruik maakt van een partner


• Contactgegevens Geef hier de contactgegevens op die voor deze verkooplocatie gelden, deze gegevens kunnen ook richting betaalopties worden gestuurd om de boarding mogelijk te maken.

Belangrijk: Maak je gebruik van Creditcard als betaaloptie wijzig dan de bovenstaande velden niet nadat ze ingevuld zijn. Een wijziging van data kan betekenen dat we de creditcard aansluiting blokkeren. Neem voor meer informatie altijd eerst contact op met de PAY. Supportdesk.

10.7. Categorieën

Wijzig categorie

Hier vind je een lijst met mogelijke categorieën waartoe jouw verkooplocatie behoort. Het is mogelijk dat op basis van de categorie bepaalde betaalopties wel of niet beschikbaar zijn. Zo kan je met een Podiumcadeaukaart enkel afrekenen bij verkooplocaties in de categorie 'Toegangsbewijzen en Tickets' bij Theaters en is Riverty, of een andere 'Achteraf betaaloplossing' niet beschikbaar bij digitale diensten. Kies de categorie die het dichtst bij jouw aanbod ligt. Twijfel je? Neem contact op met jouw accountmanager.

Naam	Benodigd Pakket	Aanvullende informatie
Abonnementen (Leden service)	Professional
Auto & Motor (-onderdelen)	Pioneer
Baby & kids	Pioneer
Boeken, Tijdschriften en DVD's	Pioneer
Cadeaukaarten, vouchers & beltegoed	Business	Aanvullende vereisten Transactiedata
Cadeaus & kaarten	Pioneer
CBD	Business
Consumenten aankopen (gemiddelde bestelwaarde < € 100)	Pioneer
Crowdfunding, peer-to-peer platforms voor lenen of betalen	Business
Crypto Currency	Corporate	Aanvullende vereisten Transactiedata
Deal websites (daily offers and specials)	Pioneer
Dieren & Toebehoren	Pioneer
Digitaal entertainment (Gaming & Mediums)	Business
Digitaal entertainment (volwassenen)	Corporate	enkel op aanvraag
Digitale producten (software, downloads)	Business
Digitale Diensten Dating	Business
Educatie en training	Pioneer
Elektronica	Professional
Eten & Drinken	Pioneer
Facturatie (invoicing)	Pioneer
Fashion, Kleding & Schoenen	Pioneer
Gadgets	Pioneer
Smartshops	Business
Gezondheid	Pioneer
Goede doelen (ANBI status)	Pioneer
Handelaren in edelmetalen & diamanten	Business
Horloges & Juwelen	Professional
Huis & Inrichting	Pioneer
Medische hulpmiddelen	Business
Muziek, Films & Games	Pioneer
Parkeren, inclusief reserveren	Pioneer
Sieraden & accesoires	Business
Speelgoed	Pioneer
Sport en vrije tijd	Pioneer
Supplementen & vitamines	Professional
Tabak & e-Sigaretten	Business
Toegangsbewijzen (Eigen evenementen)	Professional	Aanvullende vereisten Transactiedata
Toegangsbewijzen (ticketing platform)	Business	Aanvullende vereisten Transactiedata
Tuin & gereedschap	Pioneer
Vakantie en reizen	Professional
Warenhuizen	Pioneer
Zakelijke diensten	Professional

10.8. Handelsnaam gebruiken

Wijzig handelsnaam

Handelsnamen worden, voor zover mogelijk, geplaatst op de afschriften en bij de communicatie met de betaler. Handelsnamen voeg je toe aan jouw bedrijf, waarna deze gecontroleerd worden door het acceptatie team. Zodra deze controle is afgehandeld, voert PAY. de naamswijziging door.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Instellingen https://my.pay.nl/programs/programs.

• Klik op de steeksleutel (wijzigen) bij de verkooplocatie waarvan jij de handelsnaam wil gebruiken.

• Je kan nu de instellingen van een verkooplocatie aanpassen. bij 'Algemene informatie' zie je het veld Handelsnaam met de beschikbare namen die je kan selecteren.

• Selecteer de naam die je wil gebruiken en klik vervolgens op de knop 'Wijzigen' onderaan de pagina.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business
Bedrijfsnaam (uniek)
Publieke naam (uniek)
Handelsnaam		1 handelsnaam	Onbeperkt

10.9. SoftPOS

10.9.1 Activeren binnen verkooplocatie

Verkooplocatie wijzigen

Voordat je gebruikt kunt maken van de SoftPOS oplossing dient deze geactiveerd te worden binnen de verkooplocatie.

SoftPOS koppelen

Binnen de verkooplocatie kan de SoftPOS oplossing ingesteld worden door op de activatie knop Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen te klikken. Er zal een venster geopend worden Afbeelding: SoftPOS koppelen waar de Activatie code, naam van de terminal en een omschrijving ingevuld moet worden.

10.9.2 Downloaden applicatie Google Play store

Om gebruik te maken van SoftPOS op je telefoon dien je de Pay.POS applicatie te installeren op je telefoon.

• Google Play (Android)
• App store (Apple)

Zodra de Pay.POS applicatie geopend wordt kan op de knop Activeer geklikt worden Afbeelding: SoftPOS activeren. Er zal een unieke activatie code verschijnen waarmee de koppeling gerealiseerd kan worden.

10.9.3 SoftPOS gebruiken

Wanneer de koppeling met je account gerealiseerd is kunnen transacties gestart worden en worden deze real-time aan je account toegevoegd.

Je kan gemakkelijk een bedrag, beschrijving én referentie invullen voor de transactie Afbeelding: Transactie aanmaken. De transactie zal gestart worden en kan nu gemakkelijk betaald worden.

SoftPOS activeren

Transactie aanmaken

Transactie pending

Transactie succesvol

Terminal instellingen

10.9.4 Verschillende opties

Binnen de SoftPOS applicatie is het mogelijk om de terminal verder in te stellen. Binnen deze instellingen kunnen verschillende modules aangezet worden Afbeelding: Terminal instellingen. De terminal instellingen kunnen geactiveerd worden door binnen de applicatie te gaan naar de instellingen (de drie puntjes rechtsboven) en te klikken op Terminal instellingen, binnen dit scherm dient een toegangscode aangemaakt te worden waarna de modules beschikbaar zijn.

10.9.4.1 Tip Module

Met de tip module kun je om een extra bijdrage vragen van je klanten. Je kunt vooraf instellen welke percentages een klant wilt bijdragen, maar een klant kan ook zelf een bedrag kiezen. Deze module is volledig optioneel en dient vooraf geactiveerd te worden.

10.9.4.2 Donatie (DONO) Modus

Wanneer een terminal in DONO-modus zit, kan een klant zelf uit een van de drie donatie opties kiezen of een eigen bedrag in geven (met een minimum bedrag). Deze opties zijn instelbaar hier en kan hier geactiveerd worden.

10.9.4.3 Kassa Modus

Wanneer een terminal in Kassa modus zit, is het systeem volledig geblokkeerd en in een beveiligde modus. Het accepteert dan alleen nog maar betalingen via een hyperlink naar de app of een actie vanuit PayNL. Je kan in je PayNL portal de look & feel van deze modus aanpassen.

10.9.4.4 Offline Modus

Wanneer een terminal geen internet heeft, kan hij geen transacties verwerken. Wanneer je Offline modus activeert, slaat de terminal de pin transacties op. Zodra de terminal weer internet heeft, zal hij direct met de servers van PayNL de opgeslagen transacties verwerken. De opgeslagen transacties blijven opgeslagen, zelfs wanneer je de app afsluit!

10.10. Betaalmethoden instellen

Verkooplocatie wijzigen

Voordat je betaalopties kunt aanbieden binnen jouw webshop dienen deze geactiveerd te worden binnen de verkooplocatie Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen. De activatie kan per betaaloptie verschillen, wij raden hierom aan dat je eerst onze algemene documentatie pagina goed doorleest. Wij geven hier per betaaloptie meer informatie.

Instellingsgroepen

Bepaalde instellingen, zoals bij het moment van uitleveren bij Sofortbanking, of de activatie van het iDEAL backup plan kan je door op het tandwieltje te klikken instellen. Bij meer complexe instellingen zoals bij PayPal of Klarna, kan je een groep aanmaken. Deze kan je dan koppelen aan de verkooplocatie. Wijzig je dan later een payment setting, zoals jouw Paypal e-mailadres, dan hoef je dit slechts eenmalig uit te voeren. Alle verkooplocaties gekoppeld aan deze groep worden dan gewijzigd.

10.10.1. Soorten betaalopties

Pay.nl biedt de mogelijkheid aan om vele verschillende betaalopties aan te bieden. Om onderscheid te maken tussen de betaalopties hebben wij ze verdeeld over de volgende categorieën:

• Betaalopties gericht op een bepaald land of regio
• Online kaartbetalingen
• Betalingen op pinautomaat
• Achteraf & gespreid betalen (BNPL)
• Overige betaalopties
• Cadeaukaarten & vouchers

Betaaloptie per land of regio

10.10.2. Betaalopties gericht op een bepaald land of regio

Binnen de categorie 'Betaalopties gericht op een bepaald land of regio' geven wij per betaaloptie aan in welk land deze beschikbaar is Afbeelding: Betaaloptie per land of regio.

Indien aangevinkt, kunnen de betaalopties iDEAL en Sofortbanking nog verder geoptimaliseerd worden. Dit zodat een mogelijk iDEAL backup plan of het moment van uitleveren bij Sofortbanking kan worden ingesteld.

Online kaartbetalingen

Module optimaliseren

10.10.3. Online kaartbetalingen

Onder de categorie 'Online kaartbetalingen' kan je de verschillende creditcards selecteren. Binnen dit overzicht Afbeelding: Online kaartbetalingen kan je kiezen om de kaarten los in jouw checkout aan te bieden of gegroepeerd (na de invoer van het kaartnummer wordt het juiste netwerk gekozen).

Hiernaast kan je de creditcard module nog verder optimaliseren Afbeelding: Module optimaliseren door bijvoorbeeld gewenste landen te blacklisten of de 3D Secure voorkeur aan te passen. Verdere informatie over ons fraudepreventiesysteem voor creditcards, vind je hier.

10.10.4. Betalingen op pinautomaat

Naast online betalingen, biedt Pay. ook de mogelijkheid om betalingen te ontvangen d.m.v. een pinautomaat. Pay.nl biedt de volgende vier terminals aan: Yomani ML (vast), Valina (inbouw), A77 en A920 (mobiel).

Op deze pagina beschrijven wij per terminal de verschillende voordelen. Mocht je een terminal willen bestellen of verdere vragen hebben, kan je een mail sturen naar pin@pay.nl.

BNPL overzicht

10.10.5. Achteraf & gespreid betalen (BNPL)

Achteraf betalen is vooral populair onder jongere consumenten in de Millennial en Gen Z generaties. Achteraf betalen biedt deze doelgroep meer flexibiliteit om eerst te shoppen, en dan pas te betalen. Bijvoorbeeld pas wanneer het salaris binnen is.

Binnen het overzicht vind je de verschillende Buy Now Pay Later (BNPL) oplossingen. Hier kan je verdere betaaloptie instellingen aanpassen / toevoegen, door op de knop achter de betaaloptie te klikken Afbeelding: BNPL overzicht.

Overige betaalopties

10.10.6. Overige betaalopties

Bij de categorie 'Overige betaalopties' worden de volgende betaalopties getoond:

• Overboeking (SCT)
• Incasso (SEPA Direct Debit)
• PayPal
• Amazon Pay
• Paysafecard
• Telefonisch betalen

Binnen het overzicht van 'Overige betaalopties' heb je de mogelijkheid om nieuwe betaaloptie settingen toe te voegen of aan te passen Afbeelding: Overige betaalopties.

Cadeaukaarten & vouchers

10.10.7. Cadeaukaarten & vouchers

Tot slot hebben we de categorie 'Cadeaukaarten & vouchers' Afbeelding: Cadeaukaarten & vouchers. Klanten kunnen online afrekenen door in de check-out te kiezen voor een cadeaukaart naar keuze. Hierna worden ze naar het betaalscherm geleid. Hier wordt het (19-cijferige) kaartnummer ingevuld en samen met de pincode die op de achterkant van de kaart onder een kraslaag te vinden is of die via de e-mail is toegestuurd.

Betalen in de winkel is ook gemakkelijk: de cadeaukaarten bevatten een barcode die je met de handscanner kan scannen. Als jouw klant wil betalen met de een cadeaukaart dan hoeft hij / zij alleen de barcode te laten scannen.

Meer informatie over: alle cadeaukaarten, de verschillende soorten en het terugboeken van een cadeaukaart transactie vind je hier.

10.11. Notificaties instellen

Je kan voor elke verkooplocatie die aangemaakt is binnen jouw merchant account e-mailnotificaties ontvangen. Je ontvangt een notificatie in de volgende gevallen:

• Als een klant een order in jouw webshop succesvol heeft betaald.
• Als er creditcard chargeback is binnengekomen voor een transactie.
• Als er een 'Melding Onterechte Incasso' is ontvangen.

Notificaties instellen

E-mailadres voor notificaties instellen

Notificaties voor een verkooplocatie instellen

Om een e-mailnotificatie in te stellen, voeren we eerst één of meerdere e-mailadressen in waarop we de notificaties willen ontvangen. Vervolgens geven we per verkooplocatie weer of we hier de notificaties van willen ontvangen.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Contactgegevens' selecteer je bij het eerste veld E-mailadres. In het volgende veld voer je het e-mailadres in waarop jij de notificaties wil ontvangen. Vervolgens voer je het veld Omschrijving in en vink je de checkbox Notificaties aan Afbeelding: E-mailadres voor notificaties instellen.

  Heb je reeds een e-mailadres ingevoerd bij 'Contactgegevens' dan kan je deze vanzelfsprekend ook gebruiken door de checkbox Notificaties aan te vinken. Klik eventueel op het groen plus icoon om een nieuwe rij toe te voegen.

• Klik op de button 'Opslaan' onderaan de pagina om de wijziging te verwerken.

Op dit moment hebben we nog alleen aangegeven op welke e-mailadressen we een notificatie willen ontvangen. We moeten nu echter nog per verkooplocatie aangeven of we voor de betreffende verkooplocatie de notificaties willen ontvangen. Voer hiervoor de onderstaande stappen uit.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs/.

• Bij 'Notificaties' vink je de checkbox bij het veld Merchant e-mailadressen aan Afbeelding: Notificaties voor een verkooplocatie instellen.

  Maak je gebruikt van onze 'donatie' of 'dynamische betaallink' module? Dan vind je het veld Merchant email adressen terug bij 'Na betaling' in plaats van 'Notificaties'.

• Klik op de button 'Wijzigen' onderaan de pagina om de wijziging te verwerken.

  Heb je meerdere verkooplocaties? Herhaal dan de bovenstaande stappen voor iedere verkooplocatie.

Extra notificaties voor een verkooplocatie instellen

Met behulp van de bovenstaande manier heb je een algemeen e-mailadres ingevoerd die je vervolgens kan gebruiken bij alle verkooplocaties. Het is echter ook mogelijk om een e-mailadres toe te voegen dat is gekoppeld aan één unieke verkooplocatie. Deze optie is vooral handig voor merchants die meerdere verkooplocaties hebben en waarbij je de notificaties van één bepaalde verkooplocatie ook aan bijvoorbeeld jouw administratieafdeling wil sturen. Om een extra e-mailadres in te stellen volg je de onderstaande stappen.

Extra notificaties voor een verkooplocatie instellen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs/.

• Klik op de link 'wijzigen' van de verkooplocatie waar jij notificaties voor in wil instellen.

• Bij 'Notificaties' dient het veld Merchant email adressen aangevinkt te staan. Vervolgens voer je bij het veld Extra e-mailadres(sen) het e-mailadres in waarop de notificaties moeten worden ontvangen worden Afbeelding: Extra notificaties voor een verkooplocatie instellen. Door op het groene plus icoon te klikken kan je meerdere e-mailadressen toevoegen.

  Maak je gebruik van onze 'donatie' of 'dynamische betaallink' module? Dan vind je het veld Extra email adres(sen) terug bij 'Na betaling' in plaats van 'Notificaties'.

• Klik op de button 'Wijzigen' onderaan de pagina om de wijziging te verwerken.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Notificaties ontvangen

10.12. VERIFY configuratie

Verify configuratie

Naar aanleiding van de nieuwe regelgeving omtrent Strong Customer Authentication (SCA) hebben wij besloten alle 3D Secure settings uit de Verkooplocaties te halen. Het is dus niet meer mogelijk om 3D Secure (en onderliggende settings) zelf te beheren.

PAY. zal ervoor zorgen dat alle wijzigingen die nodig zijn om te voldoen aan SCA worden doorgevoerd in het check-out proces zodat alle betalingen gestroomlijnd binnen kunnen komen. Wel kun je in de Verify configuratie aangeven hoe PAY. om moet gaan met transacties die in VERIFY terecht zijn gekomen:

• Sterkte: Wij raden je aan om te starten met de VERIFY sterkte Normaal. Indien je weinig fraudes hebt en relatief veel 'verdachte transacties' die oprechte betalingen zijn, kun je dit verlagen naar Licht. Bij hoge risico producten of hoge orderwaardes start je op Streng.

  • Geen (Standaard): Er vindt geen controle plaats op fraude.

  • Incidenten: Transacties worden als mogelijk frauduleus gekenmerkt als de kaarthouder (of ANTITRUST waarde) eerder betrokken is geweest bij een frauduleuze transactie of chargebacks.

  • Licht: Er vindt een lichte controle plaats. Je kunt deze setting gebruiken als je fraude ratio laag is of als je een laag risico op frauduleuze betalingen hebt.

  • Normaal: Verkoop je producten met een maximale orderwaarde tot € 250,- dan adviseren wij gebruik te maken van deze setting.

  • Streng: Verkoop je producten met een hogere orderwaarde of een hoog risico product dan adviseren wij gebruik te maken van deze setting.

• Toon Verify screen: Indien een betaling in VERIFY wordt geplaatst, kan PAY. een informatiescherm aan de betaler tonen.

• Service Level: Bepaal wie een transactie met de status VERIFY kan goed- of afkeuren, combineer eventueel eigen medewerkers met het PAY. risk team.

• Verify regelset: Selecteer hier een regelset op maat. Indien je twijfelt, kies geen regelset om de standaard instellingen te gebruiken of neem contact op met PAY. Support.

10.13. Exchange Notificatie inschakelen

Enable setting

Exchange instellen

Methode

Retry scheme

Status communicatie img 5

Als een transactie door de gateway van Pay. wordt verwerkt, verandert de transactiestatus. Wij houden jouw webshop systeem middels een zogenaamde Exchange notificatie op de hoogte van deze statusverandering. Volg de onderstaande stappen om Exchange notificaties in te schakelen:

• Ga naar My.pay.nl


• Klik op het Instellingen tab, en klik op het Verkooplocaties tab


• Klik op Wijzigen achter jouw verkooplocatie


• Scroll naar het kopje Exchange settings en zet de functie Aan (afb 1)


• Kies 1 van de volgende instellingen (img 2):
  1. Ja, via API of plugin meegeven
  2. Ja, een statische url meegeven
  
  
• Kies de Methode van aanroepen. De standaard instelling is TXT (POST). Afhankelijk van uw server configuratie kunt u deze wijzigen naar een andere methode (img 3).


• Activeer of u de oproepen wilt herhalen. We noemen deze instelling ook wel het Retry scheme. In Dit artikel leggen we meer uit over hoe de Retry scheme werkt (afb 4).


• Kies nu de statuscommunicatie. Deze instelling bepaalt na welke acties (soort statuswijzigingen) Betalen. stuurt een uitwisselingsmelding.

			Setting in PAY. Admin
Type	Status/Actie	Statuscode	All	Payment complete only	Order change	Changes no pending
Pending (status)	pending	20
	pending	25
	pending	50
	pending	90
Order change (status)	new_ppt	100
	cancel	-90
	cancel	-80
	authorize	95
	capture	100
	refunding	-72
	refunded	-81
	denied	-63
	denied	-64
	failure	-60
	verify	85
	chargeback	-71
	chargeback reversal	100
Mutatie (actie)	refund:add	-72
	refund:delete	100
	refund:received	-81
	refund:storno	100
	incasso:add	50
	incassocollected	100
	incasso:deleted
	incassostorno	-63

10.14. Google Analytics sync instellen

Google analytics sync activeren

Voor veel webwinkels een lastig punt: Conversietracking. Google Analytics bied jou als webwinkelier veel inzichten in behaalde doelen en conversies. In veel gevallen worden de cijfers echter vertroebeld en corresponderen deze niet met de daadwerkelijke verkopen.

Vooral wanneer je gebruik maakt van een Payment Service Provider met een groot aantal betaalmethoden zoals PAY. is het soms lastig exacte conversiemetingen te doen. Elke betaalmethode of iDEAL-bank heeft weer haar eigen manier van transacties afhandelen. We zien hierdoor dat veel bezoekers uiteindelijk niet op de bedankpagina terechtkomen, waardoor binnen Analytics een "gat" ontstaat tussen daadwerkelijke en gemeten conversies.

Dankzij de unieke PAY. feature 'Google Analytics Sync' behoren hiaten in de conversiemeting tot het verleden. Per verkooplocatie of website kan je binnen het PAY. Admin Panel jouw Google Analytics tracking-ID toevoegen, zodat Analytics niet meer afhankelijk is van een conversiepixel of het bezoeken van de bedankpagina. Bij iedere succesvolle betaling worden transactiegegevens naar jouw Analytics account verstuurd. Uiteraard wordt alle privacygevoelige informatie uit deze gegevens gefilterd en worden enkel zaken zoals transactie-ID, bestelnummer, productdata en betalingswijze teruggekoppeld.

Google analytics sync activeren

Google Analytics Sync is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant / Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'Google Analytics Sync' Afbeelding: Google analytics sync activeren aangevinkt is.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vindt u hier.

Google Analytics sync instellen

Om gebruik te maken van 'Google Analytics Sync' volg je de onderstaande stappen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs/.

• Klik op de link 'wijzigen' van de verkooplocatie waar je 'Google Analytics Sync' voor wil instellen.

• Bij 'Notificaties' dien je jouw Google Analytics trancking-ID in te voeren bij het veld Google Tracking Code.

• Klik op de button 'Wijzigen' onderaan de pagina om de wijziging te verwerken.

E-commerce weergave

In Google Analytics moet de e-commerce weergave aangezet worden om de conversies bij te kunnen houden. Log hiervoor in op jouw Google Analytics account en klik op 'Beheerder'. Onder 'Weergave' klik je op 'E-commerce-instellingen' en stel je 'E-commerce' in.

Voorkom dubbele conversies

Maak je momenteel al gebruikt van e-commerce tracking binnen jouw webshop? Dan dien je deze conversie code te verwijderen zodat de resultaten niet dubbel worden weergegeven.

10.15. Second Chance E-mail

Second chance activeren

Verkooplocatie wijzigen

Second chance instellen

Per aangemelde verkooplocatie kan je de optie 'Second Chance' activeren. Op het moment dat een eindgebruiker de betaling niet voltooid heeft, wordt er gekeken of er een andere vergelijkbare transactie de status PAID heeft. Is dat niet zo, dan stuurt ons systeem een e-mail naar de eindgebruiker met een betaallink om het bedrag alsnog te voldoen.

Second chance activeren

De 'geavanceerde opties' zijn standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant -> Bedrijf https://my.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'Second Chance' Afbeelding: Second chance activeren aangevinkt is.

Hoe werkt second chance?

Indien je deze optie activeert zal PAY. na het verstrijken van de verlooptijd een e-mail naar jouw klant sturen op basis van het door jou meegestuurde e-mailadres. Deze e- mail wordt enkel verzonden indien dit e-mailadres op deze verkooplocatie geen afgeronde order heeft uitgevoerd. Indien jouw klant het winkelmandje wijzigt en deze aankoop afrondt, zal geen e-mail worden verzonden. Ook als er voor betaalopties, die vertraging hebben opgelopen (zoals overboeking of sofort), wordt gekozen dan wordt de second chance e-mail overgeslagen.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vindt u hier.

Secondchance instellen

Nadat de module 'Second Chance' is geactiveerd kunnen we deze bij een verkooplocatie (webshop) instellen. Volg hiervoor de onderstaande stappen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://my.pay.nl/programs/programs.

• Klik op de link 'wijzigen' van de verkooplocatie waar u de 'Second Chance' module wilt gebruiken. Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen

• U kunt nu de instellingen van een verkooplocatie aanpassen. Scroll naar de onderkant van de pagina naar de optie 'Second Chance'.

• Zorg ervoor dat de checkbox 'Second chance sturen' aangevinkt staat. Afbeelding: Second chance instellen. Verder kunt u de volgende velden instellen:

  • BCC Email
    U ontvangt een kopie van de door PAY. verzonden e-mail ter controle. Uw e-mailadres is niet zichtbaar voor de gebruiker.

  • Wachttijd
    Tijd tussen het verlopen van de betaling (cancel of expire) en het verzenden van de e-mail. Tussen 0.00 uur en 9.00 uur versturen wij geen e-mails, dit gebeurt pas nadat deze periode verstreken is.

  • Mail geldigheid
    Geldigheidsduur van de betaallink, daarna zal deze niet meer werken. Waarde 0 geeft een geldigheid van 4 uur.

• Klik op de knop 'Wijzigen' onderaan de pagina om de wijzigen op te slaan en gebruik te maken van de 'Second Chance' module.

Beschikbaarheid

Hieronder vindt u binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Second chance

Video

Video	Omschrijving
	Instellen Second Chance Intructiefilmpje over het instellen van de Second Chance module.

10.16. iDEAL Backup Plan instellen

Verkooplocatie wijzigen

iDEAL backup plan instellen

Hoewel de beschikbaarheid van iDEAL over het algemeen behoorlijk is, zijn storingen bij banken en bij iDEAL helaas niet geheel te voorkomen. Om er van verzekerd te zijn dat jij hierdoor geen omzet misloopt, heeft PAY. een innovatieve feature ontwikkeld: het iDEAL backup plan.

Wanneer een bank een slagingspercentage lager dan 25% heeft, gaan we ervan uit dat deze niet of onvoldoende beschikbaar is. Dit is wanneer het iDEAL backup plan in werking treedt. De betaalpagina van deze bank zal PAY. automatisch vervangen door een informatiepagina waarop de consument de volgende drie opties wordt aangeboden.

• Betaal achteraf op factuur (via Billink)
  Voordat het informatiescherm wordt getoond, wordt er gekeken of jouw klant door de acceptatiecontrole komt en of de gekochte goederen via Billink kunnen en mogen worden afgerekend. Enkel indien dit het geval is, wordt de keuze ''op factuur betalen'' getoond.

• Bewaar de bestellingen & e-mail de betaallink (PayItLater)
  Deze e-mail wordt automatisch verzonden zodra de bank van de klant weer beschikbaar is. De klant kan dan met één druk op de knop alsnog de betaling afronden.

• Kies een andere betaaloptie
  Jouw klant keert terug naar de webshop en kiest een van de andere door jou geactiveerde betaalmethoden.

iDEAL backup plan instellen

Nadat het iDEAL backup plan geactiveerd is, kan je deze instellen bij een verkooplocatie. Je dient hiervoor de volgende stappen te doorlopen:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs.

• Klik op de link ''wijzigen'' van de verkooplocatie waarbij je het iDEAL backup plan wil gebruiken. Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen

• Je kan nu de instellingen van een verkooplocatie aanpassen. Scroll naar de betaalmethode iDEAL met daarachter een selectiebox die betrekking heeft op het iDEAL backup plan.Afbeelding: iDEAL backup plan instellen

• Selecteer de gewenste optie en klik op de button ''Wijzigen'' onderin het scherm.

Video	Omschrijving
	iDEAL backup plan iDEAL backup plan instructievideo: Het instellen en gebruik van deze unieke feature.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
iDEAL backup plan

10.17. URL2INFO

URL2INFO url opbouwen

Met de functie URL2INFO kan je eenvoudig gegevens uit jouw backoffice tonen binnen de systemen van PAY. Zo kan je de gegevens van de transactie vergelijken met de gegevens uit jouw techniek. Indien je deze optie hebt geactiveerd, kan je bij elke verkooplocatie een URL opgeven. Deze URL is vervolgens dynamisch op te bouwen met een aantal transactievariabelen.

Deze informatie wordt getoond indien je een transactie bekijkt in de PAY. app of in de transactiedetails popup in het Admin Panel.

Om de URL dynamisch op te bouwen zijn er een aantal variabelen beschikbaar:

• #TRANSACTIONID# - De unieke transactiecode die gegenereerd wordt bij het aanmaken van de transactie.
• #ORDERID# - Het unieke order-ID dat door PAY. gegenereerd wordt bij de start van de transactie.
• #CUSTOMERREFERENCE# - Het unieke klantreferentie of klantnummer die jouw platform aan de transactie start API mee kan geven.
• #CUSTOMERKEY# - Het gehashte unieke klantkenmerk van de betaalmethode die door de betaler gebruikt is, zoals een IBAN, telefoonnummer of een kaartnummer.

Het is mogelijk een URL met GET variabelen of met een mapstructuur op te bouwen:

Zo levert bijvoorbeeld https://demo.pay.nl/url2info/?orderId=#ORDERID#&klantnr=#CUSTOMERREFERENCE# de volgende URL op: https://demo.pay.nl/url2info/?orderId=1034353156X15c11&klantnr=081421

Of je bouwt de URL als volgt op: https://www.uwfacturatieplatform.com/#CUSTOMERREFERENCE# /#TRANSACTIONID# wat het volgende resultaat geeft: https://www.uwfacturatieplatform.com/081421/EX- 1234-5678-9012

10.18. Restitutie notificaties

Activeren van de restitutie bevestigingsmail voor de eindgebruikers

Terugboekingsmail

Indien je via PAY. een restitutie uitvoert, kunnen wij hier jouw eindgebruiker van op de hoogte brengen. Wij sturen een e-mail in de taal van de eindgebruiker naar het e-mailadres die bij de transactie bekend is. Je hebt de keuze uit de volgende opties:

• Nooit e-mailen
• Enkel bij multipayments of indien er cadeaukaarten zijn gebruikt
• Altijd e-mailen

10.19. Google Analytics Sync 4

Google Analytics - My.pay.nl Property

Google Analytics - Stream maken

Google Analytics - Metings-ID

Google Analytics - Stream openen

Google Analytics - API-Geheimen voor Measurement Protocol (API-secret)

Google Analytics -API secret

Vanaf 1 juli 2023 migreert Google Analytics naar Google Analytics 4. De standaard "property" om data naar Google te versturen stopt na 1 juli 2023 met werken.

De GA-4 property moet vanaf die datum actief zijn in de Verkooplocatie van het Pay. Admin portaal. Om deze transitie voor te zijn hebben we de nieuwe "GA-4 properties" alvast toegevoegd.

Wil je deze "property" updaten naar GA-4, klik dan op Instellingen, vervolgens op Verkooplocatie en klik achter de verkooplocatie op het Tool icoon (wijzigen). Scroll in het menu naar het kopje Notificaties. Als je op dit moment nog geen gebruik maakt van Google Analytics Sync dan staat deze functie op de instelling Standard property (UA- XXXXX-Y) .

Google Analytics 4

Om gebruik te maken van GA-4 klik je op de dropdown en kies je de GA4 property (G-XXXXXXXXXX) uit de lijst. Je ziet nu 2 invoer velden:

• Metings-ID (G-XXXXXXXXXX).
  Hieronder leggen we uit waar je dit ID kunt vinden in de Google Analytics portal:
  1. Login bij Google Analytics
  2. Maak een nieuwe- of kies een bestaande Property
  3. Klik op Gegevensstreams
  4. Kies Web en vul de Stream-url van jouw webshop in
  5. Geef de Gegevensstream een naam
  6. Klik op Stream maken
  7. Het Webstreamgegevens wijzigen scherm wordt automatisch geopend. Het Metings-ID (G-XXXXXXXXXX) staat rechts (bovenin) in het Streamdetails menu.
  8. Kopieer deze uit Google Analytics en plak deze in hetzelfde veld in het My.pay.nl Admin


• API secret (HiWE2E8-RNSG-MT0lYjg4Q).
  Hieronder leggen we uit waar dit dit id kunt vinden in de Google Analytics portal:
  
  1. Login bij Google Analytics
  2. Kies de Property die je zojuist hebt aangemaakt
  3. Klik op Gegevensstreams
  4. Klik op jouw Stream
  5. Klik onderin het Gebeurtenissen menu op API-geheimen voor Measurement Protocol
  6. Klik nu naast het zoekveld op Maken
  7. Kopieer nu de Geheime waarde/ API-Secret en plak deze in hetzelfde veld in het My.pay.nl Admin
  8. Klik op Wijzigen om jouw GA-4 Properties op te slaan

Werkt de koppeling?

Om te controleren of er data is ga je in Google Analytics naar de Rapportages. Heb je na 48 uur geen transactiedata ontvangen controleer dan of het Metings-ID en API-secret correct zijn gevuld en herstel eventuele fouten. Neem als het probleem blijft bestaan contact op met de Pay. Support Desk.

10.20. Uitgefaseerde betaalmethoden

Uitgefaseerde betaalmethode

Uitgefaseerde betaalmethoden

Het kan voorkomen dat een betaalmethode wordt uitgefaseerd. Dit kan zowel op initiatief van Pay. als op basis van beslissingen van de leverancier van de betaalmethode. Wanneer een betaalmethode wordt uitgefaseerd, verandert de status van de betaalmethode naar "Uitgefaseerd" binnen het platform. Dit heeft de volgende gevolgen.

Wat betekent "Uitgefaseerd"?

• Transacties blijven mogelijk:
  Bestaande, eerder geactiveerde betaalmethoden blijven beschikbaar voor het verwerken van transacties zolang de uitfaseringsperiode loopt. Klanten die deze methode al in hun checkout hebben geïntegreerd, kunnen deze blijven gebruiken.
• Niet langer beschikbaar voor activatie:
  Nieuwe activaties van de betaalmethode zijn niet meer mogelijk. Dit betekent dat de betaalmethode niet meer geactiveerd kan worden via het Dashboard of via de API.
• Niet zichtbaar in het overzicht:
  De uitgefaseerde betaalmethode wordt niet langer weergegeven in het overzicht van beschikbare betaalmethoden binnen het Dashboard of andere beheerschermen.

Wat moet je als merchant doen?

Indien je momenteel gebruikmaakt van een betaalmethode die de status Uitgefaseerd heeft, is het raadzaam om je integratie voor te bereiden op een alternatieve methode. Vaak communiceren wij een concrete datum waarop de betaalmethode definitief niet meer beschikbaar zal zijn. Tot dat moment blijven bestaande transacties mogelijk, maar raden wij aan zo spoedig mogelijk over te stappen naar een ondersteunde methode. Voor vragen of ondersteuning bij het migreren naar een alternatief, kun je contact opnemen met onze supportafdeling.

11. Koppel software

Er zijn een aantal manieren om de betaaloplossingen van PAY. te koppelen aan jouw webshop, website of verkooplocatie. Via:

• Plugins
• Betaallinks
• Donatielinks
• PAY. SDK voor developers
• PAY. API's voor developers

11.1. Plugins

Met onze kant-en-klare plugins kan je in enkele eenvoudige stappen zonder technische kennis de betaaloplossingen van PAY. koppelen aan jouw webshop of website. PAY. biedt plugins voor de volgende e-commerce systemen:

• CCV Shop
• CMSblocks
• CS-Cart
• Cubecart
• Dropblock
• Drupal Commerce
• Hikashop
• Hostbill
• J2store
• Leisureking
• Lightspeed
• Luondo
• Magento
• Magento 2
• Mijoshop
• Miwoshop
• MyCred
• MyShop
• OpenCart
• OpenCart 2.0
• OpenCart 2.3
• OScommerce
• Payt
• Prestashop
• Prestashop 1.7
• Prestashop Cloud
• Pronamic
• Shopify
• Shoptrader
• Shopware
• Typo3 Multishop
• Ubercart
• Virtuemart
• Webvoorschot
• WHMCS
• WooCommerce
• Zencart

Meer info

Meer info over het installeren en configureren van de verschillende plugins vind je in onze Plugin documentatie

11.2. Betaallinks

Heb je facturen, e-mails of blogposts waaraan je een betaallink wil toevoegen? Dan kan je binnen enkele klikken en zonder technische kennis een betaallink genereren waarvan jij zelf het bedrag, omschrijving en de betaalopties kan bepalen.

PAY. biedt twee soorten betaallinks aan, de dynamische betaallink die onbeperkt gebruikt kan worden en de eenmalige betaallink die gegenereerd kan worden voor één unieke klant.

Meer info

• Genereren van een betaallink

11.3. Donatielinks

Met onze donatiemodule kan je binnen enkele stappen een donatielink genereren waar je eenvoudig donaties voor jouw goede doel kan ontvangen. Donateurs kunnen zelf kiezen hoeveel en met welke betaalmethode ze de donatie willen doen. Het is ook mogelijk om vooraf een minimaal of vast bedrag in te stellen.

Meer info

• Genereren van een Donatielink

11.4. PAY. SDK

De PAY. SDK is geschikt voor developers die volledige vrijheid m.b.t de integratie van de betaalopties wensen. Met enkel regels code haal je de gewenste betaalmethoden op, start je een transactie of doe je een terugbetaling. De SDK is beschikbaar voor de volgende programmeertalen:

• PHP
• NodeJS
• ASP .NET
• Ruby
• Java
• Python
• Python2
• Omnipay (connector)
• C#

Meer info

• Meer info over de PAY. SDK inclusief code voorbeelden vind je in onze Developers documentatie

11.5. PAY. API's

Ben je een ontwikkelaar en wordt de door jouw gewenste programmeertaal niet ondersteund via de PAY. SDK, of wil je gebruik maken van functies die niet door de SDK ondersteund worden? Dan kan je aan de slag met de zeer uitgebreide PAY. API's.

Meer info

• Meer info over de PAY. API inclusief code voorbeelden vind je in onze Developers documentatie

12. Collect Desk

De betaaltechniek van PAY. (de CORE) kan worden aangesproken vanaf verschillende applicaties. Het collect desk is een eenvoudig paneel waarmee jij betalingen kan starten en refunden. Het Collect Desk roept de CORE aan en toont de vervolgstap op het scherm.

Je kan de gevraagde gegevens invoeren, gebruik maken van de camera of barcode scanner. (bij de QuickPAY scanner of een cadeaukaart verzilvering)

• Maak een betaallink
• Betaallink per SMS
• QR-code aanmaken
• InStore betaling
• Uitgaande IBAN betaling
• QuickPAY scanner
• Cadeaukaart inwisselen
• Creditcard betaling (MOTO) of Merchant Initiated Transaction (Tokanisatie)

12.1. Persoonlijke notificaties

App dashboard

Het is mogelijk om een betalingsnotificatie Afbeelding: App dashboard voor de aangemaakte transactie te ontvangen indien er sprake is van een niet directe betaling. Bijvoorbeeld bij het verzenden van een betaallink per e-mail of SMS.

Standaard kunnen wij de medewerker, die het betaalverzoek heeft aangemaakt per e-mail, op de hoogte brengen van de betaling. Indien de onderneming gebruik maakt van een professional pakket en de gebruiker de PAY. app heeft geïnstalleerd met PUSH notificaties die actief zijn.

12.2. Betaallink aanmaken

Betaallink aanmaken

Eenmalige betaallink instellen

U kunt de eenmalige betaallink gebruiken om een betaling aan te maken voor een klant. Na de betaling is de betaallink niet meer bruikbaar. De betaallink wordt per e-mail naar de klant verstuurd. Optioneel kan je ook een bijlage, bijvoorbeeld een factuur, meesturen. Om een eenmalige betaallink aan te maken, volg je de onderstaande stappen:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad € (Collect desk) https://admin.pay.nl/applinks.

• Selecteer in het rechter menu de optie 'Maak betaallink' Afbeelding: Betaallink aanmaken

• Op de pagina die nu wordt geopend, zien we de volgende velden: Afbeelding: Eenmalige betaallink instellen

  • Bedrag
    Voer hier het bedrag in dat je wil laten afrekenen. De standaard valuta is euro. Je kan echter ook een andere valuta selecteren. Houd er rekening mee dat je dan wel mogelijk te maken krijgt met conversiekosten.

  • Verkooplocatie
    Selecteer de verkooplocatie waarvoor je een betaallink wil aanmaken. Deze naam wordt ook op het betaalscherm weergegeven.

  • Verloopt over
    Hier dien je aan te geven hoe lang een betaallink geldig moet zijn. In principe is de maximale geldigheidsduur 7 dagen (dit is tevens de default-setting). Voor een langere geldigheidsduur neem contact op met support@pay.nl.

  • Betalingskenmerk
    De omschrijving wordt weergegeven bij de betaling en is tevens terug te vinden via de statistieken van PAY,

  • Directe email
    Indien je deze optie aanvinkt dan stuurt PAY. de betaallink naar de klant. Als jij de betaallink zelf wil versturen dan dien je deze optie niet aan te vinken.

  • Aanhef
    Aanhef, om de te verzenden e-mail persoonlijker te maken.

  • E-mailadres
    E-mailadres van de ontvanger.

  • Taal
    Selecteer hier de taal van de e-mail die wordt verstuurd alsmede de taal van het betaalscherm.

  • Mijzelf in BCC
    Selecteer deze optie als je een kopie van de verstuurde e-mail wil ontvangen.

  • Bijlage(n)
    Als je ervoor kiest om de e-mail met de betaallink door PAY. te laten versturen, dan kan je optioneel 1 of meerdere bijlagen uploaden. Dit geeft jou de mogelijkheid om bijvoorbeeld een factuur van de betaling mee te sturen.

• Klik op de knop 'Toevoegen' onderaan de pagina om de betaallink te genereren.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten de eenmalige betaallink beschikbaar is.

12.3. Maak betaallink via SMS

App Dashboard

Met het Cashboard kan je betaallinks direct naar een mobiel telefoonnummer sturen. Hierdoor kan jouw klant de betaling direct via zijn smartphone afronden.

Voordat je gebruik kan maken van deze betaaloptie, dien je in de pakketopties Gratis SMS in te schakelen. Deze pakketoptie zorgt ervoor dat ons systeem een sms verstuurt naar het mobiele telefoonnummer van jouw klant. Vul nu alle verplichte velden in. Kies de verkooplocatie waarop de transactie gestart moet worden en geef de link een houdbaarheid door het aantal dagen in te stellen waarna de link moet verlopen. Klik op de oranje Toevoegen knop om de SMS met daarin de betaallink te versturen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Vergelijkingsgrafieken

12.4. QR-code aanmaken

App Dashboard

Met ons Cashboard kan je een statische QR-code genereren. De QR-code wordt in een popup getoond en moet direct worden gescand.

Vul voor het genereren van de QR-code alle verplichte velden in en klik tot slot op de oranje Toevoegen knop.

We zijn ons bewust dat deze QR oplossing het minst klantvriendelijk is. Wil je dynamische QR-codes genereren voor bijvoorbeeld facturen of online betaalplatformen, maak dan gebruik van onze Dynamic Payments module.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Vergelijkingsgrafieken

12.5. PIN betaling aanmaken

App Dashboard

Heb je een YOMANI PIN terminal van PAY. dan is het mogelijk om vanuit het Cashboard een PIN transactie te starten. Vul alle verplichte velden in en kies bij Terminal het PIN apparaat waarop je een transactie wil starten. Klik om de PIN transactie te starten op de oranje Toevoegen knop.

12.6. Retourneer PIN betaling

Refund pintransactie

Naast het aanmaken van een retour pintransactie op MPOS.nl of de transaction::START API is het ook mogelijk om via de Collect Desk in de Admin van PAY. een retour pintransactie te starten. Je kunt de retour pintransactie dan starten op een gekoppelde pinterminal. Open voor het starten van een retour pintransactie de Collect desk en klik in het linker menu op de knop Instore Betaling.

Belangrijk: Een voorwaarde om retour pintransacties te kunnen starten is dat Retourpinnen actief is op jouw account. Wil je gebruik maken van Retourpinnen via PAY. lees dan deze informatiepagina goed door. Is Retourpinnen reeds actief op jouw aansluiting en wil je een bedrag terugboeken aan de consument, voer dan een negatief bedrag in. Je doet dit door een min of koppelteken voor het bedrag te zetten. Voer alle overige velden in, kies de juiste gekoppelde Terminal en klik tot slot op Toevoegen.

12.7. Uitgaande IBAN betaling

App Dashboard

Met ons Cashboard kan je een uitgaande IBAN betaling aanmaken. Je kan deze Cashboard functie gebruiken als de refund-termijn van een betaaloptie verlopen is of als je een betaling moet doen aan een klant waarvan je geen transactie hebt ontvangen.

Om een uitgaande IBAN betaling aan te kunnen maken is het vanzelfsprekend van belang dat je het IBAN van jouw klant opvraagt. Bij een iDEAL betaling vind je deze informatie in het Transactieoverzicht in de kolom Klantkenmerk. Zodra je deze opdracht afrond, boeken wij (middels een bankoverschrijving) dit bedrag naar jouw klant. Jouw klant ontvangt dit bedrag afhankelijk van de bank binnen enkele werkdagen op zijn bankrekening.

Vul alle verplichte velden in. Belangrijk hierbij is dat het IBAN, de Begunstigde en het BIC overeenkomen. Komen deze gegevens niet overeen dan zal de Uitgaande IBAN betaling gestorneerd worden. Als er een stornering plaatsvindt, wordt het bedrag teruggestort in jouw boeksaldo. Vul tot slot het Betalingskenmerk in. Dit kan een trefwoord zijn of een factuur/ordernummer. Een kenmerk waaraan jouw klant de terugbetaling herkent en die jou kan verantwoorden in de boekhouding. Klik om de opdracht te versturen op de oranje Toevoegen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Externe restitutie aanmaken

12.8. Cadeaukaart inwisselen

App Dashboard

Welke cadeaukaarten kan je verzilveren?

Je kan bij PAY. vele cadeaukaarten verzilveren. Een overzicht van de te accepteren cadeaukaarten vind je op onze Betaalmethoden pagina. Voordat je een cadeaukaart kan verzilveren, is het belangrijk dat de bijbehorende betaaloptie geactiveerd is in jouw Verkooplocatie. Heb je nog geen Verkooplocatie ingesteld of wil je extra cadeaukaarten accepteren, activeer dan de bijbehorende betaaloptie in jouw Verkooplocatie. Hoe jij dit doet, lees je hier.

Hoe verzilver je een cadeaukaart?

Met het Cashboard kan je cadeaukaarten ook handmatig verzilveren. Bijvoorbeeld als je een fysieke winkel hebt en jouw klant met een cadeaukaart wil betalen die jij anders niet kan accepteren.

Vul het bedrag in. Als de cadeaukaart een saldo van bijvoorbeeld € 50,00 bevat maar de transactiewaarde maar € 25,00 is, adviseer de klant dan zijn cadeaukaart te bewaren voor een toekomstige (online) aankoop. Voer nu het cadeaukaartnummer handmatig in of scan de barcode. Bij bepaalde kaarten dient ook een pin- of verificatiecode opgegeven te worden. Kies vervolgens de verkooplocatie waarop je de transactie wil starten en voer een kenmerk in. Klik tot slot op de oranje Toevoegenknop om de cadeaukaart te verzilveren.

12.9. Creditcard belasten (MOTO)

App Dashboard

Met de functionaliteit MOTO (Mail Or Telephone Order) kan je via het Cashboard een creditcard belasten. Zo kan je tijdens een telefonische order de betaalgegevens vragen en doorvoeren of, indien de klant bij jou aanwezig is, de kaart belasten. Je kan dit alleen als jij in het bezit bent van zowel het kaartnummer en de verloopdatum van de kaart. Er is bij deze opdracht geen 3D secure verificatie of CVC2 code nodig.

Kies de Verkooplocatie waarop jij de MOTO transactie wil starten. Vul daarnaast alle verplichte velden in. Klik op de oranje Toevoegenknop om de creditcard te belasten.

13. Dashboard

Het Dashboard is een handige overzichtspagina die in één oogopslag inzicht geeft in statistische betaalinformatie zoals de laatste online betalingen en clearingen, de dag- en weekvergelijkingen en een zoekfunctie.

Als je inlogt op het Admin Panel kom je direct op jouw dashboard terecht. Je kan op elk moment naar jouw dashboard terugkeren door linksboven op de home-button te klikken.

Video	Omschrijving
	PAY. Dashboard Dashboard instructiefilmpje: Welke informatie vind je terug op het PAY. Dashboard?

13.1. Mededelingen

Mededelingen

Helemaal bovenin het scherm vind je jouw persoonlijke mededelingen Afbeelding: Mededelingen. Hiermee zorgen we dat jij altijd op de hoogte bent van belangrijke nieuwtjes zoals bijvoorbeeld een update voor jouw webshop plugin, een nieuwe betaalmethode of andere nieuwe features.

Tevens vind je hier persoonlijke berichten van jouw accountmanager als er bijvoorbeeld nog zaken zijn die je dient te regelen om jouw dossier compleet te maken.

13.2. Clearing overzicht

Clearing overzicht

In het clearing overzicht Afbeelding: Clearing overzicht krijgt je alle nodige informatie over jouw uitbetalingen. Je ziet hoe hoog jouw huidige boeksaldo is maar ook hoe hoog jouw laatste clearing is en wanneer jouw volgende clearing gepland staat met welk bedrag.

Van hieruit kan je direct naar de overzichtspagina waar je online facturen en specificaties kan downloaden.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Clearing overzicht

13.3. Omzet diagrammen

Omzet diagrammen

Naast het clearing overzicht vind je de omzetdiagrammen Afbeelding: Omzet diagrammen. Deze handige diagrammen brengen jouw omzetgegevens van de online betalingen in één oogopslag in beeld. Jouw omzet van de afgelopen 13 weken wordt in kaart gebracht evenals de omzet van de laatste 35 dagen. Ook wordt in het diagram weergegeven welke online betaalmethoden er zijn gebruikt zoals bijvoorbeeld Riverty, iDEAL, Bancontact of creditcard.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Omzet diagrammen

13.4. Betaalmix

Betaalmix

In het betaalmix overzichtsscherm Afbeelding: Betaalmix kan je in één oogopslag de verhoudingen zien tussen de verschillende betaalmethoden en afwijkingen bespeuren. In de tabel kan je zien hoeveel procent van jouw online bestellingen met iDEAL, Riverty of Bancontact bestaan. De betaalmix is beschikbaar vanaf het Professional pakket.

Betaalmix selecteren

Je selecteert de betaalmix door deze optie onderin het blok van de omzet diagrammen aan te klikken Afbeelding: Betaalmix selecteren.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Betaalmix overzicht

13.5. Vergelijkingsgrafieken

Vergelijkingsgrafieken

De vergelijkingsgrafieken Afbeelding: Vergelijkingsgrafieken vergelijken jouw omzet van vandaag met die van gisteren en de omzet van deze week met die van vorige week. De vergelijkingsgrafieken geven jou een goed beeld van de afwijkingen in transactievolume per uur / dag. Op deze manier kan je tijdig reageren.

Vergelijkingsgrafieken selecteren

Je selecteert de vergelijkingsgrafieken door deze optie onderin het blok van de omzet diagrammen aan te klikken Afbeelding: Vergelijkingsgrafieken selecteren.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Vergelijkingsgrafieken

13.6. Transacties zoeken

Transactie zoeken in het dashboard

De handigste functionaliteit in het PAY. Dashboard is misschien wel de transactie zoekfunctie Afbeelding: Transactie zoeken in het dashboard. Hiermee vind je iedere gemaakte online transactie snel een eenvoudig terug. Je kan zoeken op naam, bedrag, kenmerk en meer.

De zoekmogelijkheid binnen het Dashboard bied je de mogelijkheid te zoeken in de transacties van de laatste 13 maanden. Daarnaast zijn de doorzoekbare velden zeer uitgebreid. Hierdoor kan je naast standaardvelden als bedrag, naam, klantkenmerk (IBAN, kaart- of telefoonnummer) ook zoeken op bijvoorbeeld producten, NAW-gegevens of vrije variabelen zoals extra1, extra2, extra3 en object.

Elke extra zoekterm die je in de zoekbalk invoert, vermindert het aantal resultaten. Het is hier enkel mogelijk om via uitbreiding van de zoektermen het aantal resultaten te verminderen. Wil je gecombineerd filteren (bijvoorbeeld alle transacties van iDEAL en Bancontact) dan doe je dit in het Transactieoverzicht.

Transactie zoeken in dashboard

Verdiepen en uitzonderen in één zoekopdracht

Je hebt contact met een klant die aangeeft met iDEAL een bedrag van € 69,95 betaald te hebben. Wanneer je in het zoekvenster op het dashboard "IDEAL 69.95" invoert, krijg je alle iDEAL-betalingen van dat bedrag. Indien er te veel hits op de zoekopdracht binnenkomen, kan je de opdracht uitbreiden door de plaatsnaam of een van de producten toe te voegen. Ook is het mogelijk bepaalde termen uit te sluiten door het - teken voor de zoekterm te plaatsen. Nadat je hebt gezocht op "iDEAL 69.95 koekenpan -janssen Enschede" vind je precies de order die jij zoekt.

Direct terugbetalen

Gevonden betalingen kan je eventueel rechtstreeks vanuit de popup terugbetalen. Klik hiervoor op de betreffende transactie in het zoekresultaat Afbeelding: Transactie zoeken in dashboard en klik vervolgens op de link 'Refund betaling'.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Transactie zoeken vanuit Dashboard
Transactie terugbetalen vanuit Dashboard

13.7. Recente transacties

Recente transacties

Linksonder in jouw Dashboard vind je een overzicht van de laatste 5 transacties Afbeelding: Recente transacties. Door op de grijze balk te klikken kan je dit uitbreiden tot de laatste 25 transacties. Om alle informatie over een order te ontvangen, klik je op de gewenste transactie. Een terugbetaling kan je eventueel direct vanuit de popup uitvoeren door op de link 'Refund betaling' te klikken.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Recente transacties

13.8. Meeste omzet laatste 35 dagen

Meeste omzet laatste 35 dagen

Het laatste onderdeel van het nieuwe dashboard is de omzettabel Afbeelding: Meeste omzet laatste 35 dagen. In deze tabel kan je filteren op:

• Website
• Betaalprofiel
• Betaalmethode
• Land

Per tabel zie je welke sector verantwoordelijk is voor de meeste omzet in de laatste 35 dagen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Meeste omzet

14. Transacties

Het transactie overzicht is de meest bezochte pagina in het Admin Panel. Anders dan bij de Statistieken, waar jij enkel de geslaagde transacties terugvindt, biedt het transactieoverzicht een overzicht van alle betaalpogingen van een klant.

14.1. Transactie overzicht

Het transactieoverzicht is een tabel met alle betaalpogingen van jouw klanten. Dit overzicht bevat dus ook niet geslaagde transacties. Je vindt in dit overzicht o.a de volgende transactie-informatie terug:

• Bedrag
• Status
• Datum / tijdstip
• Gebruikte betaaloptie
• Klantgegevens
• Webshopnaam
• Orderomschrijving
• IP-adres

Configuratie

Kolommen in tabel configureren

Standaard geeft het transactieoverzicht de meestgebruikte van de 20+ beschikbare kolommen weer. Via de link 'Configuratie' Afbeelding: Kolommen in tabel configureren rechtsonder het menu kan je echter zelf bepalen welke kolommen je wil weergeven in de tabel. Het is tevens mogelijk om hier de kolomnamen te verschuiven zodat jij zelf de volgorde van de tabel kan bepalen. Ten slotte kan je onderaan het configuratiescherm het aantal resultaten invoeren dat per pagina moet worden weergegeven.

Tabel met alle betaalpogingen

Alle transacties bekijken

Om alle transacties te kunnen bekijken, voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Totaaloverzicht https://admin.pay.nl/transactions.

• In de tabel worden de laatste 10 betaalpogingen weergegeven Afbeelding: Tabel met alle betaalpogingen. Het aantal resultaten per pagina kan je eventueel wijzigen via de configuratie link rechtsonder het menu. Via de navigatiebalk onder de tabel kan je naar de resultaten op de volgende pagina bekijken.

Transactie terugboeken

Via het transactieoverzicht kan je betaalde transacties eenvoudig terugboeken. Een uitgebreide uitleg vind je hier.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten het 'Transactieoverzicht' beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Transactieoverzicht

14.2. Transactiedetails

Algemene transactiedetails

Transactie workflow

Klantdetails

Productdetails

Communicatiedetails

Het transactieoverzicht toont de belangrijkste kenmerken van een transactie. Om alle details van één specifieke transactie te kunnen bekijken, klik je op het vergrootglas-icoon of de EX-code. Er wordt vervolgens een popup geopend met de volgende onderstaande transactiedetails:

Algemene transactiedetails

Bovenin de popup worden de belangrijkste gegevens Afbeelding: Algemene transactiedetails weergegeven zoals het bedrag, het ordernummer, de naam van de webshop en de gekozen betaalmethode. Via de link 'refund betaling' kan je vanuit de popup direct een betaling terugboeken naar de klant.

Autorisatie methode

Bij steeds meer betaalopties, zoals iDEAL, Bancontact, Alipay en WeChat Payment kan er ook via een QR code geautoriseerd. Hieronder vind je de mogelijkheden.

• Kaartgegevens invoer / bank selectie
• Mobile 2 APP
• QR 2 APP Betaling

Transactie workflow

In de transactie workflow Afbeelding: Transactie workflow vind je de verschillende stappen terug die een transactie heeft doorlopen. Standaard staat hier de datum / het tijdstip vermeld waarop de transactie is gestart en waarop deze middels een clearing is uitbetaald aan de merchant. Daarnaast kan je hier eventuele terugbetalingen (restituties) ook terugvinden.

Eindgebruikerdetails optioneel

Als de door jou gebruikte plugin of API de klantgegevens doorstuurt dan vind je deze onder 'Eindgebruiker'. Afbeelding: Klantdetails

Productdetails optioneel

Als de door jou gebruikte plugin of API de productgegevens doorstuurt dan vind je deze onder 'Producten'. Afbeelding: Productdetails

Communicatiedetails optioneel

Als de door jou gebruikte plugin of API een communicatie URL heeft ingesteld dan vind je alle aanroepen m.b.t deze transactie terug onder 'Communicatie informatie'. Afbeelding: Communicatiedetails

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten de 'Transactiedetails' beschikbaar zijn.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Transactiedetails

14.3. Andere valuta

Conversie bij transacties in een andere valuta

PAY. is een Nederlandse PSP. en betaalt uit in Euro. Wel kun je met Pay. consumenten laten betalen in de lokale valuta. Ontvangen betalingen worden op basis van de actuele dagkoers omgerekend naar EUR.

Vanuit je webshop geef je een valutacode mee aan onze API. De betaling wordt vervolgens in het betaalscherm weergegeven in dezelfde munteenheid als jij in je webshop aanbiedt, dus bied jij je product aan in USD dan wordt de betaling weergegeven in USD. Het eventuele koersverschil tussen EUR en USD is voor de merchant. Start je de betaling in EUR, en betaalt de klant in USD, dan is het koersverschil voor de consument.

Refund van transactie in andere valuta

Er zijn 2 mogelijkheden:

1. Refund in originele valuta: Er vindt voordat wij de refund naar de betaaloptie sturen een conversie plaats op basis van de dagkoers. Is het bedrag in EUR gelijk dan wordt de refund verstuurd. Is het refundbedrag in EUR na conversie hoger, dan krijg je een foutmelding. Hiervan is alleen sprake bij de betaaloptie Creditcard.

   Meer informatie over de maximale restitutiebedragen per betaaloptie lees je hier. Bezit de consument een betaalrekening in een andere valuta, dan rekent de bank van de consument de betaling om naar de originele valuta

2. Refund in EUR: Wij sturen het bedrag in EUR naar de betaaloptie. Bezit de consument een betaalrekening in een andere valuta, dan rekent de bank van de consument de betaling om naar de originele valuta

14.4. Betrokken geldstroom

Transactie niet ontvangen van de betaaloptie.

Transactie ontvangen en uitbetaald.

Als je een transactie ontvangt dan plaatsen wij de omzet direct in jouw boeksaldo. Wij ontvangen deze gelden echter niet direct van onze betaalopties. Omdat wij gelden niet kunnen doorbetalen voordat ze binnen zijn, betalen wij deze volgens de uitbetaaltermijnen uit. De uitbetaling verschilt per betaaloptie. Een overzicht per betaaloptie vind je in de Uitbetalingssnelheid tabel

Vanaf het Pioneer pakket is het mogelijk op transactieniveau te zien of gelden van de (achteraf) betaaloptie zijn ontvangen. Als gelden niet zijn ontvangen, zal PAY. meestal niet uitbetalen. In de Transactie informatie popup in de tabel Betrokken geldstroomzal dit op volgende manier te zien zijn:

1. Transactie nog niet gereconcilieerd

Zoals hierboven aangegeven, betaalt PAY. gelden alleen uit als deze zijn ontvangen en gecontroleerd. Dit noemen wij reconciliëren. In de afbeelding aan de rechterkant zien we een deeltransactie. De VVV Cadeaukaart transactie is nog niet ontvangen van de betaaloptie en dus ook niet vrijgegeven. Aan de hand van de uitbetalingstermijn communiceren we de datum waarop de transactie wordt vrijgegeven. De Clearing geschiedt volgens de ingestelde Clearingfrequentie.

Ook zie je een iDEAL betaling. Van deze betaaloptie hebben we de gelden ontvangen op 12-09-2025. We geven de transactie vrij op 13-09-2025. De uitbetaling geschiedt volgens de ingestelde Clearingfrequentie.

2. Transactie ontvangen/vrijgegeven/ doorbetaald

In het plaatje aan de rechterkant zien we wederom een deeltransactie. De VVV cadeaukaart transactie is ontvangen, vrijgegeven en doorbetaald. Datzelfde geldt voor de iDEAL betaling. Door met je muis over de Vraagteken te bewegen verschijnt een ALT-tag met daarin het Clearing kenmerk waarin de transactie is uitbetaald. Het Clearing kenmerk zoek je op in de Clearinggeschiedenis.

14.5. Terugbetalingen (refunds)

Transactie refunden

Restituties beheren

Via het ''Transactie overzicht'' kan je elke transactie met de status PAID terugbetalen aan jouw klant. Indien de klantgegevens in ons systeem bekend zijn, worden deze vooraf ingevuld en kan je direct een refund aanmaken. Dit doe je door op het groene pijltje te drukken van een specifieke transactie in het transactie overzicht. Zodra je op het groene symbool klikt, verschijnt er een popup. Klik op ''Refund betaling'' om de betaling te refunden Afbeelding: Transactie refunden.

Veel van onze plugins ondersteunen ook refunds vanuit de back-end. Zie hiervoor de documentatie van de betreffende plugin.

Zie voor uitgebreidere uitleg: Transactie terugbetalen

Controleer in de Pay.-portal of de optie voor refunden aan staat (dat is niet altijd het geval)
Merchant -> Overeenkomst -> Wijzig overeenkomst & opties -> Zoek naar optie Restituties beheren

14.6. Deelbetalingen

Het is mogelijk om vanuit Pay.nl deelbetalingen te ontvangen. Hiermee betaald een klant een deel van het bedrag met een cadeaukaart (zie hier voor een geheel overzicht van de verschillende cadeaukaarten) en het resterende bedrag met een andere cadeau kaart of betaaloptie. Het proces van een deelbetaling kan verschillen n.a.v. waarmee de restant betaling wordt uitgevoerd. Hier leggen wij een paar belangrijk punten uit:

• De klant start zijn betaling en vult de kaartgegevens van de cadeaukaart in. Wij controleren de gegevens en voeren een autorisatie uit op de cadeaukaart, pas als de restant betaling geslaagd is zetten we de cadeaukaart betaling op PAID en halen we het saldo van de kaart.

• Bij een deelbetaling met een cadeaukaart en restant betaling via een achteraf betalen optie is het proces iets anders. Wij doen hier direct een capture op de cadeaukaart. Als 'Direct Capture' van toepassing is bij de achteraf betalen optie zullen wij ook een directe capture uitvoeren op de restant betaling. Als er sprake is van 'Delayed Capture' moet er nog een capture of vrijgeven plaatsvinden op de achteraf betalen transactie.

• Bij een deelbetaling zullen wij de transactie annuleren indien er geen betaling is voldaan binnen 30 minuten.

• Bij een deelbetaling met een achteraf betalen optie zullen wij de gelden automatisch terugstorten op de cadeaukaart wanneer de achteraf betalen optie wordt vrijgegeven (geannuleerd).

14.7. Transactie filteren

Selecteer periode

Selecteer filter

Selecteer weergave

Bovenaan het transactieoverzicht vind je de mogelijkheid om te zoeken naar transacties waarbij de volgende opties gebruikt kunnen worden:

• Periode
  Selecteer de periode Afbeelding: Selecteer periode waarvoor je de transacties wil weergeven zoals vandaag, laatste 7 dagen, vorige maand, een eigen custom periode etc.

• Filter
  Gebruik een filter Afbeelding: Selecteer filter om te zoeken op een bepaalde eigenschap zoals betaalmethode, status, bedrag, klantkenmerk etc. Door op het groene plus-icoon te klikken, kan je meerdere filters toevoegen. Meer informatie over filters vind je hier.

• Bekijk weergave op
  Standaard worden alle transacties in de tabel (scherm) Afbeelding: Selecteer weergave weergegeven. Vanaf het Professional pakket kan je echter ook de optie 'CSV' kiezen waarbij er een CSV-bestand wordt gegenereerd met alle transacties die binnen de zoekopdracht vallen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je de beschikbare weergaveopties per pakket

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Tabel (scherm)
Output naar CSV

14.8. Capturen of vrijgeven

Gereserveerde transacties

Transactie capturen of voiden (vrijgeven)

Transactie capturen of voiden (vrijgeven) vanuit transactie popup

Voor bepaalde achteraf betalen en creditcardtransacties is het mogelijk om een reservering te maken die op een later moment kan worden omgezet in een betaling (capture) of in een geannuleerde transactie (void, ook wel vrijgegeven)

Er zijn 2 mogelijkheden om een gereserveerd transactie om te zetten in een capture of een void

• 1. Via het overzicht met gereserveerde transacties
• 2. Via de transactiedetails popup

1. Via het overzicht met gereserveerde transacties

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Reserveringen https://admin.pay.nl/transaction/reservations.

• Onder 'Openstaande reserveringen' zie je een overzicht van alle gereserveerde transacties Afbeelding: Gereserveerde transacties. In de opties kolom kan je de transactie omzetten in een betaling door op 'capture' te klikken. Als je de transactie wil annuleren, klik je op vrijgeven (void).

2. Via de transactiedetails popup

• Via het Dashboard of het Transactie overzicht kan je de transactiedetails popup open.

• Als het een reservering betreft zie je bovenin de popup de mogelijkheid om de transactie te capturen of vrij te geven (void). Afbeelding: Transactie capturen of voiden (vrijgeven) vanuit transactie popup.

Een reservering kan slechts een bepaalde tijd open blijven staan. Als je de transactie niet binnen de maximale reserveringstermijn omzet in een capture dan wordt de transactie standaard automatisch vrijgegeven. Het is echter ook mogelijk om gebruik te maken van een autocapture na x dagen. Jouw accountmanager kan jou helpen met het instellen hiervan.

Betaalopties waarbij de actie capture/void van toepassing is

Betaaloptie	Type betaaloptie	Default capture tijd	Max capture tijd	Payment Setting
	Betalen op factuur	14 dagen	90 dagen	Delayed capturing
	Betalen op factuur	14 dagen	90 dagen	Delayed capturing
	Betalen op factuur	14 dagen	90 dagen	Delayed capturing
	Creditcard	7 dagen	7 dagen	Reservering
	Creditcard	30 dagen	30 dagen	Reservering
	Creditcard	14 dagen	14 dagen	Reservering

14.9. Transactie statussen

Status flow

Voor 99% van de transacties geldt dat ze de status PENDING krijgen bij het aanmaken van de transactie en vervolgens de status PAID krijgen als deze succesvol is betaald of de status CANCEL als de betaling is mislukt. Er zijn echter ook nog een aantal statussen die binnen het platform van PAY. worden gebruikt. Een volledig overzicht vind je in de onderstaande tabel.

Statussen

Code	Status	Omschrijving
Veelvoorkomende statussen
-90	CANCEL	De betaling is geannuleerd
-80	EXPIRED	De betaling is verlopen
-72	REFUNDING	De betaling wordt teruggeboekt (je kan deze nog annuleren)
-81	REFUND	De betaling is teruggeboekt
20 25	PENDING	De eindstatus van de betaling is nog niet bekend
50	SUCCESS_PENDING	De klant is succesvol doorgestuurd naar de betaalomgeving, echter is de eindstatus van de betaling is nog niet bekend
85	VERIFY	De betaling is als afwijkend gemarkeerd. De status moet door een extra check worden bepaald
90	PENDING	De betaling is nog niet ontvangen op onze derdengelden rekening en daarom nog niet gegarandeerd
95	AUTHORIZE	De betaling is gereserveerd en kan worden gecaptured. Deze status komt voor bij creditcard en enkele achteraf betaalmethoden.
97	PARTLY_CAPTURED	De betaling is deels gecaptured - een deel staat nog in AUTORIZE. Je kan de rest van de waarde CAPTUREN of VOIDEN
80	PARTIAL PAYMENT	Deelbetaling, van toepassing bij cadeaukaarten waarmee niet het gehele bedrag is voldaan
100	PAID	De betaling is succesvol
Overige statussen
-51	PAID CHECKAMOUNT	Betaling geannuleerd omdat het door de klant betaalde bedrag niet overeenkomt met het originele orderbedrag
-60	FAILURE	De betaling is afgebroken door een onverwachte fout bij de betaaloptie.
-63	DENIED	De betaling is door de betaaloptie geweigerd. Bij achteraf betaalmethoden betekent dit dat de klant de kredietcheck niet heeft doorstaan
-64	DENIED	De betaling is door een actie van een medewerker of extern systeem afgewezen.
-71	CHARGEBACK	Chargeback van een creditcard betaling
-82	PARTIAL REFUND	De betaling is gedeeltelijk teruggeboekt
-95	REJECTED	De betaling is afgewezen door de betaaloptie

• Statuscode: 100 (PAID): De betaling is succesvol
• Statuscode: NEGATIEF: De betaling is geannuleerd of teruggeboekt
• Statuscode: POSITIEF: De betaling is nog steeds wachtende, er is nog geen eindstatus bekend

14.10. Slagingsoverzicht

Slagingsoverzicht

Boven de tabel met transacties zie je een grafisch overzicht met geslaagde betalingen Afbeelding: Slagingsoverzicht. In deze grafieken worden de succesrates getoond van de:

• Laatste 36 uur
  In de linkse staafgrafiek staat een staaf gelijk staat aan één uur. De getoonde staaf is opgebouwd uit geannuleerde, verlopen en betaalde transacties. De blauwe lijn representeert het percentage geslaagde transacties per uur.

• Laatste dag
  Taartdiagram die het percentage geannuleerde, verlopen en betaalde transacties van de laatste dag weergeeft.

• Laatste week
  Taartdiagram die het percentage geannuleerde, verlopen en betaalde transacties van de laatste week weergeeft

Slagingsoverzicht voor een betaaloptie

Door met de muis over de grafieken te gaan, krijg je meer informatie. Standaard worden de resultaten van alle transacties weergegeven. Je kan echter in de selectiebox ook afzonderlijke betaalmethoden selecteren Afbeelding: Slagingsoverzicht voor een betaaloptie. Op deze manier kan je bijvoorbeeld de slagingspercentages voor creditcardbetalingen opvragen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten het 'slagingsoverzicht' beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Slagingsoverzicht

15. Tokenisatie

Met behulp van de optie: 'Tokenisatie' worden automatisch de kaartgegevens van de betaler versleuteld opgeslagen binnen onze systemen. Dit wordt ook wel card on file genoemd. Je ontvangt vervolgens een token waarmee je een vervolgbetaling kan uitvoeren. Je hoeft dan niet opnieuw de kaartgegevens van jouw klant te vragen. Deze token kan vier soorten betalingen starten.

• Merchant inititated transaction
  Je bepaalt na ontvangst van een mandaat wanneer en welk bedrag jij afschrijft
  
  
• Cardholder inititated transaction
  De kaarthouder voert een actie uit in een app of binnen jouw webomgeving, waarna de betaling direct wordt afgeschreven en de status wordt teruggekoppeld naar de kaarthouder.
  
  
• MOTO transaction
  Er is een medewerker van het bedrijf die is ingelogd in de Admin van PAY. die de transactie uitvoert in opdracht van de kaarthouder.
  
  
• Doorlopende recurring transaction
  Periodieke afschrijving voor een lidmaatschap of donatie
  
  
• Installment transaction
  Voor de afbetaling van een order
  
  

15.1. Activatie

Om tokenisatie voor uw account of verkooplocatie te activeren dient u contact op te nemen met uw accoutmanager. De technische documentatie kunt u hier vinden.

Beschikbare betaalopties

• VISA
• MasterCard

15.2. Opgeslagen tokens

Tokenisatie overzicht

Overzicht token details

Je kan de opgeslagen tokens terugvinden in het Admin Panel Afbeelding: Tokenisatie overzicht. Dit overzicht vind je onder Beheren > Tokenisatie. Hier worden de volgende gegevens getoond:

• Code

  De unieke code die wordt aangemaakt als token.

• Klantgegevens

  De gegevens van de consument: naam en een deel van het creditcardnummer.

• Laatst gebruikt

  De laatste keer dat er gebruik gemaakt is van de token.

• Gemaakt

  Datum waarop de token gecreëerd is.

• Transacties

  Het aantal transacties dat met deze token heeft plaatsgevonden.

• Bedrag

  Het totaalbedrag dat er via deze token betaald is.

• Opties

  Een gedetailleerd overzicht van de token met informatie over de consument Afbeelding: Overzicht token details.

15.3. Collect Desk

Creditcard betaling via Collect Desk

Je kan ook handmatig creditcardtransacties, ook wel een Merchant Initiated Transaction (MIT), uitvoeren. Hiervoor gaat je in het Admin Panel naar het tabblad Collect Desk. Als je in het linkermenu op 'Creditcard betaling' klikt, verschijnt er een overzicht waar je de juiste gegevens in kan vullen Afbeelding: Creditcard betaling via Collect Desk. De velden die getoond worden zijn:

• Bedrag - Vul hier het bedrag en bijbehorende valuta in.

• Verkooplocatie - Selecteer hier de verkooplocatie waaraan de betaling gekoppeld dient te worden.

• Betalingskenmerk - Vul hier het betalingskenmerk van de transactie in.

• Bestaande kaart - Selecteer hier de kaartgegevens van de consument indien je deze via tokenisatie opgeslagen hebt. De volgende velden worden dan automatisch ingevuld. Heb je geen opgeslagen kaartgegevens dan kan je de volgende velden handmatig invullen.

• Kaarthouder - Naam van de kaarthouder zoals vermeld staat op de creditcard.

• Creditcard nummer - Het 16-cijferige nummer en de vervaldatum die op de creditcard vermeld staan.

16. Exchange notificaties

Een exchange notificatie wordt gestuurd als de transactiestatus bij Pay. is gewijzigd. Is de aanroep succesvol dan update jouw webshop of eigen implementatie de status zodat deze overeenkomt met die van Pay. Dit is erg belangrijk, bijvoorbeeld voor de opvolging van logistieke processen of het versturen van klantcommunicatie.

16.1. Wat is een exchange call?

De aanroep van Pay. naar uw webshop of betaalplatform is feitelijk een script (url) die wij aanroepen op uw server. Als wij het juiste antwoord van dit script terugkrijgt weten wij dat de nieuwe orderstatus correct door uw systeem is verwerkt. Het script dat wordt aangeroepen door PAY. noemen wij de communicatie- of exchange URL. Andere benaming voor een exchange aanroep zijn een IPN of webhook.

16.2. Type exchange calls

Type Exchange calls

In vrijwel alle gevallen zul je te maken hebben met één van de volgende drie exchange calls:

1. Starten van een transactie
   Nadat een klant de gewenste betaalmethode heeft gekozen, wordt de transactie gestart. Dit is (vaak) de eerste keer dat er een exchange call plaats vindt tussen Pay. en jouw (webshop) implementatie. De order krijgt in dit geval de status: Pending


2. Betaalde transactie
   Als de transactie succesvol door jouw klant is afgerond, stuurt Pay. een exchange call met de status Paid Via de exchange call wordt de order verwerkt in jouw systeem en wordt er bijvoorbeeld een factuur en bevestigingsmail naar de klant verstuurd.


3. Geannuleerde of verlopen transactie
   Als de betaling door de klant wordt geannuleerd dan ontvang je direct een exchange call met de status cancel. Indien het betaalscherm echter wordt weg geklikt dan kan dit niet door PAY. worden geregistreerd. Ook in dit geval ontvang je van ons de status Paid als de betaling is verlopen (expired). Dit is bij veel van onze betaalopties 4 uur nadat de transactie is gestart.

Zijn dit alle exchange calls?

Zeker niet, maar dit zijn wel de exchange calls die in 90% van de gevallen worden uitgevoerd. Een overzicht van alle momenten van aanroepen lees je hier

16.3. Exchange url

orderExchangeUrl bij start transactie via API

Automatisch via Verkooplocatie

Statische url via Verkooplocatie

Er zijn 3 manieren om Pay. met jouw server te laten communiceren als de status van een transactie wijzigt:

1. Je start een transactie met de variabele orderExchangeUrl
   Pay. roept na een statuswijzing deze url 1x aan. Meer informatie over het start van een transactie middels de transaction::Start lees je in onze API documentatie.


2. Ja, via de API of plugin meegegeven Maak je gebruik van een Plugin of Hosted solution die door Pay. is ontwikkeld bijvoorbeeld voor Magento of WooCommerce dan selecteer je deze waarde. De plugin zorgt er automatisch voor dat de correcte orderExchangeUrl wordt ingesteld. Je dient de waarde 'Ja, via de API of plugin meegegeven' tevens te selecteren als je gebruik maakt van onze API's / SDK's en jij de orderExchangeUrl al meegeeft tijdens het starten van een transactie.


3. Ja, een statische Exchange URL gebruiken
   Als de Exchange URL niet wordt ingesteld door een plugin, hosted solution of API dan dien je deze zelf in te voeren. Selecteer hiervoor de optie Ja, een statische Exchange URL gebruiken. Voer vervolgens bij het veld Exchange URL de url naar jouw exchange-script in en selecteer een methode van aanroepen GET of POST.

Let op: Als je via de API een orderExchangeUrl doorgeeft én je stelt er via de Verkooplocatie ook één in, dan worden ze beide aangeroepen.

16.4. Retry scheme

Retry scheme

De functie Retry scheme zorgt ervoor dat als een Exchange call mislukt, de aanroep wordt herhaald. Het doel van deze herhaling is alsnog het juiste antwoord “TRUE” van de server te ontvangen. Is de Exchange call van Pay. beantwoord met “TRUE” dan gaan wij er vanuit dat het verzoek door de server is verwerkt. Volg de onderstaande stappen om de Retry scheme in te stellen:

• Ga naar My.pay.nl


• Klik op het tabblad Instellingen en vervolgens op het tabblad Verkooplocaties


• Klik achter de Verkooplocatie waarin je de Retryscheme wilt activeren op Wijzigen


• Scroll nu naar het kopje Exchange settings en controleer of de functie Aan staat


• Activeer of je de aanroepen wilt herhalen. We noemen deze instelling ook wel de Retryscheme.

Intervallen

In de onderstaande tabel staat de tijd vermeld tussen de verschillende herhaal aanroepen.

	10 keer binnen 24 uur (oplopend)	11 keer binnen 24 uur (gebalanceerd)	8 keer om het kwartier	6 keer binnen 2 uur	1 keer na 5 seconden
1e retry na:	1 seconde	10 seconden	15 minuten	30 seconden	5 seconden
2e retry na:	3 seconden	30 seconden	30 minuten	50 seconden	-
3e retry na:	10 seconden	1 minuut	45 minuten	70 seconden	-
4e retry na:	30 seconden	2 minuten	60 minuten	5 minuten	-
5e retry na:	60 seconden	1 uur	75 minuten	30 minuten	-
6e retry na:	5 minuten	3 uren	90 minuten	60 minuten	-
7e retry na:	30 minuten	6 uren	105 minuten	-	-
8e retry na:	60 minuten	10 uren	120 minuten	-	-
9e retry na:	12 uren	14 uren	-	-	-
10e retry na:	24 uren	19 uren	-	-	-
11e retry na:	-	24 uren	-	-	-

16.5. Mislukte Exchange Notificatie

Mislukte Exchange Notificatie

Als Pay. na een statuswijziging jouw Exchange URL aanroept, dan wordt er maximaal 5 seconden gewacht op een antwoord. Het kan echter voorkomen dat jouw server tijdelijk niet reageert of een storing ervaart.

Wij sturen dan als de herhalingen van de Retry scheme zijn afgerond een Mislukte Exchange Notificatie per e-mail naar alle merchant gebruikers die deze E-mail Notificatie hebben ingeschakeld in hun persoonlijke account.

Exchange call mislukt (of te traag > 5 seconden)

In dit geval verbreken wij de Exchange call en beschouwen wij het verzoek als mislukt. Dit kan betekenen dat jouw server de statusverandering niet (correct) heeft verwerkt en dat, in bepaalde gevallen, de orderstatus die jij in jouw eigen backoffice hebt staan niet overeenkomt met de status in het Admin Panel van Pay.

Foutoplossingen

In de Payment state log vind je o.a de HTTP Code terug. Indien deze niet de waarde 200 heeft dan is er een fout opgetreden. Via deze Online checklist kun je achterhalen hoe je de meest voorkomende problemen kan oplossen.

16.6. Payment state log

Exchange verzoeken via Payment state log

Exchange verzoeken via Payment state log

De Payment state log is een tabel met daarin alle exchange calls tussen Pay. en de server van jouw (webshop) implementatie van de afgelopen 35 dagen. Het is niet mogelijk om exchange calls ouder dan 35 dagen op te vragen.

Mislukte Exchange calls opvragen

Volg de onderstaande stappen om de Exchange calls op te vragen.

• Ga naar My.pay.nl
• Klik op het tabblad Rapportages en vervolgens op het tabblad Payment state log.
• Activeer het filter en kies bijvoorbeeld de Filter type Status is gelijk aan Mislukt en klik op Gegevens ophalen.
• Het rapport laat nu alle calls met de status mislukt zien.
• Klik op een regel in de tabel of op het Details icoon aan de rechterkant van de regel om één mislukte Externe call op te vragen
• Klik op Nogmaals aanroepen om deze enkele call opnieuw aan te roepen.

Meerdere mislukte Exchange Calls tegelijk aanroepen

• Ga naar My.pay.nl
• Klik op het tabblad Rapportages en vervolgens op het tabblad Payment state log.
• Klik rechts bovenin het overzicht (naast het vraagteken icoon) op het Configuratie icoon. Scroll naar beneden en zet het veld Resultaten per pagina op het gewenst aantal Exchange Calls (500 is het limiet)
• Activeer het filter en kies de Filter type Status is gelijk aan Mislukt en klik op Gegevens ophalen.
• Het rapport laat nu alle calls met de status mislukt zien. Vink alle calls aan in de tabel header
• Klik links onderin de Payment State Log op de dropdown en kies Nogmaals aanroepen en klik op OK
• Herhaal dit totdat alle mislukte calls zijn weggewerkt

17. VERIFY

De antifraudemodule van PAY. heet: "VERIFY". Afhankelijk van verschillende factoren controleren wij of een betaling gecontroleerd moet worden en door wie. In de meeste gevallen controleert een medewerker de betaling op fraudesignalen. Zo beschermen wij zowel de consument als de ondernemer. In ongeveer 10% van de gevallen wordt de ondernemer om advies gevraagd. Deze kan dan zelf beslissen om het risico van de betaling te accepteren.

Video	Omschrijving
	Fraudepreventie Fraudepreventie instructiefilmpje: hoe verloopt het creditcard controleproces. Dezelfde werkwijze wordt ook gehanteerd bij andere betaalopties.

Communicatie naar de klant

Indien een betaling in VERIFY wordt geplaatst, dient u naar uw klant te communiceren dat de bestelling ontvangen is. U kunt ervoor kiezen om uw klant op de hoogte te brengen van de handmatige controle, met eventueel contactgegevens van uw onderneming voor navraag.

17.1. Moment van controle

Controlemomenten

Niet altijd zijn alle gegevens beschikbaar voordat wij de betaling goed kunnen controleren. Zo kan er bij een iDEAL betaling pas na de betaling worden gecontroleerd op het IBAN nummer. Bij een creditcard betaling kan dit tijdens een betaling. Hieronder vermelden wij de moment van VERIFY van een transactie.

• Voor de daadwerkelijke betaling
• Tijdens de betaling (voor de autorisatie en de daadwerkelijke betaling
• Na de betaling, maar voordat wij uw systeem van de betaling op de hoogte brengen

17.2. Service levels

Afwijkende transacties moeten worden gecontroleerd, je kunt ervoor kiezen om dit zelf te doen, of full-service door PAY te laten afhandelen. Indien je deze SLA wilt wijzigen neem je contact op met risk@pay.nl

Mode	Uitleg
SELF	Je wilt zelfstandig de VERIFY beoordelen
FULL_SERVICE	Een risk medewerker van PAY beslist.
SHARED_CHECK (standaard)	Een medewerker van PAY probeert te beslissen, maar bij twijfel kan de transactie aan jouw medewerkers worden voorgesteld.
PRE-ACCEPT	Een medewerker van PAY kijkt of de betaling zeker kan worden geaccepteerd, bij twijfel of afwijzing krijg je bericht, PAY wijst niet actief af.

17.3. Variabelen betrokken bij VERIFY

Om een juiste fraude protectie te kunnen uitvoeren, wordt er gekeken naar een aantal variabelen. Door een combinatie te maken tussen de uitgevoerde betaling, de reeds bekende "verwante gegevens" en de levensduur van bepaalde gegevens kan het systeem een goede impactanalyse maken.

• Het bedrag
• Het tijdstip
• Het IP adres en de host name van de betaler
• Browser- en device gegevens
• De tijd tussen de aankoop en de levering
• Het e-mailadres van de gebruiker
• Locatie gegevens van aankoop, aflevering en factuuradres).
• Het kenmerk van de klant binnen de ondernemer (customerReference)
• De eigen betrouwbaarheidsfactor van de ondernemer (customerTrust)
• De categorie van de aankoop (op basis van de verkooplocatie)
• De gebruikte betaaloptie en verificatiekwaliteit
• De reputatie van de betaler in PAY.
• Het doel van de betaling (productType)

ANTI / TRUST waarden

Na berekening van de VERIFY score wordt de ANTI of TRUST waarde toegevoegd per matchend object.

Fraude instellingen verkooplocatie

Op basis van de fraude instellingen (geen, laag risico, gemiddeld of hoog risico) gekoppeld aan jouw verkooplocatie kunnen bepaalde controles lichter of zwaarder meetellen in de totaalwaardering.

Merchantreputatie

De merchantreputatie wordt berekend door verschillende factoren te combineren, indien jouw reputatie:

• Het aantal maanden dat je klant bent, en het aantal verwerkte betalingen
• Sales2Fraud ratio (heb je bovengemiddeld veel fraude)
• Klant geïnitieerde terugbetalingen: Chargebacks, MOI meldingen of storneringen
• Aantal disputen en Informatieverzoeken en de gemiddelde reactietijd daarop.
• Ranking op publieke review websites, Facebook of Google.

17.4. Risico regels

Ondernemers die de VERIFY module gebruiken kunnen enkele instellingen zelfstandig wijzigen. PAY. zal op basis van de huidige markttrends, bekende fraudes en haar wettelijke verplichtingen bovenliggend op de instellingen van de ondernemer haar eigen risico regels hanteren. Het is dus mogelijk dat een transactie voor jou door ons wordt gecontroleerd zonder dat je actief gebruik maakt van de VERIFY module. Risico regels worden aan verschillende productTypes, landen, regio's, internet- en email providers of aan de categorie van uw dienstverlening. Hoe fraudegevoeliger jouw producten hoe belangrijker het is om de juiste instellingen te kiezen.

De ene betaling is de andere niet.

VERIFY baseert haar advies niet enkel op de gegevens binnen de verkooplocatie of de order. Ook de reputatie van de ondernemer telt mee. Heb je meer fraude, dan zal VERIFY sneller afwijkende transacties ter controle willen voorstellen. Heb je weinig fraude, dan kan het zijn dan een relatief hoge betaling alsnog doorgaat. Daarnaast speelt ook de bekendheid van de consument mee. Zo kan een consument producten bestellen die worden afgeleverd in een gebied waar relatief veel fraude voorkomt (bijvoorbeeld: luxe jassen besteld met een creditcard en afgeleverd op een portiekflat in een achterstandswijk), maar doordat wij deze consument al reeds betrouwbaar markeren zal deze levering minder niet ter controle worden aangeboden. Terwijl zijn buurman, die een aankoop van een lager bedrag doet met iDEAL, wel kan opvallen.

17.5. Opwarmen van de VERIFY

In het begin zal je wellicht false-positive ontvangen: wij kennen jouw specifieke doelgroep wellicht, maar nog niet jouw eigen fraude maatregelen. Na ongeveer 10.000 betalingen kunnen wij jouw doelgroep goed in kaart brengen, zodat afwijkende transacties minder vaak voorkomen én als ze voorkomen daadwerkelijk de moeite waard zijn om te controleren. In de meeste gevallen merk je hier weinig van, omdat de meeste transacties door ons worden beoordeeld.

17.6. ANTI / TRUST beheren

ANTI/TRUST regel toevoegen

PAY. controleert elke creditcard transactie op mogelijk fraude, we noemen dit systeem de VERIFY. Naast onze standaard controles en het toevoegen van een customerTrust score aan de Transaction::start is het mogelijk om de VERIFY zelf te beïnvloeden middels de ANTI TRUST.

Anti trust regel toevoegen

Anti trust regel toevoegen

In de ANTRITRUST kun je variabelen toevoegen. Elke variabele heeft zijn een waarde. Elke unieke waarde geef je een score. Als de waarde van een variabele tijdens de fraudecontrole van een transactie matcht dan past de VERIFY de ingevulde score toe. Heeft bijvoorbeeld de variabele Adres sleutel een negatieve score -25, bijvoorbeeld omdat dit adres bij fraudeleuze transacties wordt gebruikt dan zal hij bij toekomstige creditcardtransacties standaard in de VERIFY komen. Heeft dezelfde variabele een positieve score 25, bijvoorbeeld omdat het vertrouwd afleveradres is dan zal de transactie verwerkt worden zonder dat er een VERIFY status wordt toegekend.

Beschikbare variabelen zijn:

Variabelen	Match waarden	Score
Email adress	Volledig e-mailadres	-25 tot 25
CustomerKEY (versleutelde waarde)	Unieke hash gecreëerd door de Transaction::start API.	-25 tot 25
Adres sleutel	Format: countryCode+ zipCode+streetNumber+streetNumberExtension Bijvoorbeeld: NL-7547TK-10	-25 tot 25
IP adres	IPv4 format	-25 tot 25
customerReference	Referentie van de eindgebruiker die door jou meegestuurd is tijdens de Transaction::start.	-25 tot 25
CustomerID	Klantkenmerk, bijvoorbeeld het creditcard- of IBAN bankrekeningnummer	-25 tot 25

ANTI/TRUST regel verwijderen

Wil je een nieuwe of reeds toegevoegde waarde wijzigen, klik dan achter de toegevoegde regel op de knop Wijzigen. Wil je een waarde verwijderen, markeer dan de regel. Klik vervolgens op het dropdown menu en kies Verwijderen. Klik op OK om de waarde daadwerkelijk te verwijderen. Let op verwijderde waarden kunnen niet hersteld worden.

17.7. Eigen waardering

Het is mogelijk om jouw eigen betrouwbaarheidsfactor mee te sturen bij een betaling om zo mogelijke false-positives te voorkomen. Dit kan je doen door bij het starten van een betaling (via de API) de customerTrust aan te passen.

Score bij Creditcard

Opmerking	Score
-10 betaling komt altijd in verify	-100
-9 betaling komt in verify als niet 3DS is	-99
>-8 betaling komt in verify als niet Lyablily shift of 3DS	-88
-1 tot -7 : Manuele min punten	Kwadraat 5x5 4x4 3x3
>+1 tot +7 (Punten extra als waarde)	Kwadraat 5x5 4x4 3x3
+8 Betaling gaat door indien 3DS	+88
+9 Betaling gaat door indien Indien 3DS of Lyablily shift	+99
+10 Betaling gaat altijd door	+100

Score bij andere betaalopties

Opmerking	Score
-10 betaling komt altijd in verify	-100
-1 tot -9 : Manuele min punten	Kwadraat 5x5 4x4 3x3
+1 tot +9 (Punten extra als waarde)	Kwadraat 5x5 4x4 3x3
+10 Betaling gaat altijd door	+100

17.8. Accepteren of weigeren

Een VERIFY transactie 'Goedkeuren' of 'Afwijzen' (rechtsboven)

Nadat je een inschatting heb gemaakt, kan je de VERIFY goed- of afkeuren. Zodra je deze beslissing hebt gemaakt, sturen wij een signaal naar jouw techniek om zo de bestelling af te ronden. Indien je een betaling afkeurt, zal bij een RESERVERING, op bijvoorbeeld een creditcard, deze worden vrijgeven. Bij een bankbetaling zal er een refund worden ingeschoten. Bij een acceptatie CAPTUREN wij de betaling op de creditcard. Bij een bankbetaling is er geen actie nodig.

Via het Admin Panel

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Verify https://admin.pay.nl/transaction/verify.

• Hier ziet je een overzicht van verdachte transacties. Om de transactie goed te keuren, klik je op het groene vinkje om de transactie af te keuren, klik je op het rode kruis.

• Zodra je op één van beide opties hebt geklikt, opent een popup waarin jij jouw keuze dient te bevestigen door op Goedkeuren/Afwijzen te klikken,

Via de PAY.APP

Transacties kunnen ook via de mobiele appvan PAY. goedgekeurd of afgekeurd worden. Kijk voor meer informatie hierover bij app transacties.

Via de API

Middels de API kunnen transacties met de status 85 na controle worden goed- of afgekeurd. Meer informatie hierover vind je hier.

17.9. Exchange communicatie

Exchange aanroep bij afwijzing VERIFY

Exchange bij acceptatie VERIFY

Indien je bij jouw verkooplocatie bij de exchange hebt ingesteld dat je alle statuswijzigingen door wil krijgen, roepen wij na het afkeuren van de VERIFY wederom jouw exchange aan. Bij goedkeuren wordt uiteraard altijd de exchange aangeroepen. In bepaalde gevallen moet de betaling bij een afgewezen VERIFY terugbetaald worden, omdat de VERIFY pas na de betaling signalen heeft gekregen dat de betaling afweek.

Voor de handmatige controle

• PENDING (Betaling gestart)
• VERIFY (Betaling afwijkend gemarkeerd)

Na de controle (afwijzing)

• REFUND:ADD (Terugbetalingsopdracht aanmaken)
• CANCEL (Betalingsannulering doorgeven.
• REFUND:SEND (Terugbetaling uitgevoerd)
• REFUND:RECEIVED (Terugbetaling ontvangen)

Na de controle (acceptatie)

• NEW_PPT (Betaalbevestiging versturen)

17.10. Verify scherm

VERIFY scherm

Om jouw consument te informeren dat de betaling ''on hold'' gezet is door onze VERIFY-module kan je gebruik maken van een tussenscherm Afbeelding: VERIFY scherm. Op deze pagina wordt uitgelegd dat de betaling gecontroleerd wordt en de consument verder niets meer hoeft te doen. Ook staan jouw publieke contactgegevens hier weergegeven. Hoe je deze aan kan passen, lees je bij contactgegevens opvragen.

18. Disputen

PAY. weet niet altijd wat jouw klant online heeft gekocht. Vanwege de wet op de privacy is dat een zaak tussen de klant (de betaler) en jou (de verkoper van het product of als aanbieder van jouw dienstverlening). Heeft jouw klant een klacht over jouw dienstverlening, een vraag over zijn betaling of de levering van goederen dan is jouw bedrijf het eerste aanspreekpunt. Omdat in de tenaamstelling naast jouw handelsnaam ook de bedrijfsnaam van PAY. wordt getoond, ontvangen wij regelmatig consumentenvragen.

De betaler (jouw klant) kan via het formulier op "Betaald via Stichting Pay.nl" zijn betaling opzoeken. De pagina waarop het resultaat wordt gepubliceerd, bevat naast de betalingsinformatie ook jouw contactgegevens. Daarom is het belangrijk dat jij jouw contactinformatie op orde hebt. In dit artikel leggen wij uit hoe jij je contactgegevens beheert. Ook lichten wij het disputenproces toe.

Video	Omschrijving
	Een betaling opzoeken Een betaling opzoeken. Contact opnemen met de verkoper en het disputenproces uitleggen.

18.1. Betaling opzoeken

Zoals jij in de video hebt kunnen zien, kan een consument de contactgegevens van jouw bedrijf opvragen via het formulier op "Betaald via Stichting PAY.nl". Dit kan alleen als jij jouw contactgegevens publiekelijk ter beschikking stelt. Doe je dit niet, dan loop je het risico op een dispuut.

Contactgegevens toevoegen aan de PAY. Admin

Jouw contactgegevens in de Admin

Klik voor het beheren van de contactgegevens op de knop Merchant en vervolgens op de tab Bedrijfsinformatie. Scroll nu naar beneden totdat je het kopje "Contactgegevens" tegenkomt.

Jij kan hier jouw contactgegevens invoeren. Dit dienen zakelijke gegevens te zijn. Plaats jouw persoonsgegevens in jouw privé account. Indien jij jouw gegevens publiek maakt, kunnen wij deze informatie meedelen aan derden, bijvoorbeeld via het contactoverzicht bij vragen van eindgebruikers.

Om jouw contactgegevens beschikbaar te stellen dien jij de checkbox Publiek te markeren en jouw wijziging op te slaan. Wil je het adres van de website, het contacttelefoonnummer en het e- mailadres van jouw klantenservice publiekelijk ter beschikking stellen, dan dien jij 3 regels toe te voegen in het menu. Je kan een nieuwe regel toevoegen door op het + icoon te klikken.

18.2. Wat is een dispuut?

Dispuut klantview

Jouw klant kan via het formulier op "Betaald via Stichting Pay.nl" tot 35 dagen na de aankoop de contactgegevens van een webshop opvragen. Wij verstrekken dan de informatie die jij wettelijk verplicht bent op jouw website te vermelden en de door jou opgegeven publieke contactgegevens. Krijgt de klant geen gehoor via deze informatie dan kan er een dispuut worden gestart. Ook kan er gebeld worden met PAY. op de consumentenlijn (0900-payinfo).

Geef jij geen gehoor aan de klant of los jij het probleem niet naar tevredenheid op, dan biedt PAY. de mogelijkheid om via het formulier "Betaald via Stichting Pay.nl" een dispuut te starten. Jouw klant dient via PAY. een klacht in tegen jouw organisatie als er bijvoorbeeld geen goederen geleverd zijn terwijl de klant daar wel voor heeft betaald.

Zodra er een dispuut gestart is door jouw klant dan ontvang jij daar een e-mail over. In de bevestigingsmail staat dat jij als merchant van PAY. 7 dagen de tijd krijgt om te reageren. Reageer jij niet binnen 7 dagen op een dispuut, dan neemt een medewerker van PAY. contact met jou op. Tevens kunnen wij dan het dispuut beslechten (wij bepalen of de klacht gegrond is). Als jij veel disputen hebt, dan kan PAY. hiervoor kosten rekenen. Ook komt het voor dat PAY. jou ongeschikt acht om in de toekomst met ons samen te werken (lees onze visie op acceptatie)

18.3. Hoe behandel ik een dispuut?

Disputen overzicht

Het disputen overzicht

Heeft jouw klant een dispuut gestart dan informeren wij jou per e-mail. In deze geautomatiseerde notificatie informeren wij jou dat er in onze PAY. Admin een dispuut wacht. Jij vindt het wachtende dispuut door in te loggen en vervolgens op de tabbladen Transactiesen Disputen te klikken. Op de disputen pagina tonen wij 3 verschillende overzichten:

• Openstaande disputen: Heb jij net een notificatie ontvangen dat er een dispuut wacht, klik dan op de knop Bekijk in de kolom Opties


• Disputen in behandeling: Heb jij een reactie gegeven op een wachtend dispuut en ben je in gesprek met de klant dan tonen wij het dispuut in dit overzicht. Jij opent het dispuut door op de knop Bekijk te klikken in de kolom Opties


• Gesloten disputen: Heb jij het dispuut opgelost, dan wordt deze gesloten door jou of de klant. Gesloten disputen blijven beschikbaar in het Gesloten disputen overzicht. Jij opent het dispuut door op de knop Bekijk te klikken in de kolom

Disputen beheren

Het dispuut in behandeling nemen

Heb jij het dispuut geopend dan tonen wij meerdere overzichten met informatie. Deze zijn onderverdeeld in:

• Klacht: In dit overzicht tonen wij interne informatie als een Klacht Code, Eindgebruikers informatie, de Dispuutwaarde en de status.


• Transactie overzicht: In het Transactie-overzicht tonen we de transacties waarover het dispuut gaat. Door op het ID te klikken opent zich de Transactie informatie pop-up. Deze bevat alle transactie informatie. Vanzelfsprekend vindt je dezelfde transactie informatie in onze algemene transactieoverzichten.


• Reacties: Dit overzicht toont de conversatie tussen jou en de klant. Heb jij geantwoord op het dispuut en reageert de klant op dit bericht dan updaten wij het Reacties overzicht.


• Beantwoorden: In de basis verwachten wij als Payment Service Provider dat jij het dispuut oplost door te communiceren met de klant. Dat kan via externe communicatie kanalen of via dit dispuut. Heb jij via een extern communicatiekanaal het probleem opgelost, beantwoordt het dispuut dan met een bericht. De klant ontvangt dit als bewijs waarna hij/zij het dispuut kan sluiten.


• Restitutie: Dit is geen verplicht veld. Is er geen sprake van een terugbetaling, laat dit veld dan leeg. Verwacht de klant een terugbetaling dan kan jij de transactie direct (gedeeltelijk) refunden naar de klant. Voer altijd een kenmerk in. Dit kenmerk wordt bij de refund gebruikt en indien mogelijk op het afschrift van de rekeninghouder (klant) geplaatst.


• Beantwoorden: Via dit veld kan jij communiceren met de klant. Voer hier jouw bericht in en klik op Toevoegen. Heb jij het dispuut naar wens opgelost en is de klant dit met jou eens dan kan jij de klant vragen om het dispuut te sluiten.

18.4. Reputatie

Medewerker toevoegen

Klachten zijn voor niemand leuk. Als ondernemer houdt jij jezelf liever bezig om de webshop zo optimaal mogelijk te runnen. Helaas kan een ontevreden klant snel een negatieve stempel drukken op jouw online imago door middel van een slechte review te delen op Facebook, Trustpilot of klacht.nl.

Het kan ook voorkomen dat er helemaal geen sprake is van een klacht, maar van onzekerheid aan de kant van de klant. Soms wordt een klacht gestart na drie dagen terwijl het bestelde product een leverdatum va 5 werkdagen heeft. In dergelijke gevallen is het van belang dat jouw webshop goed bereikbaar is en belangrijke informatie duidelijk communiceert.

Een goede reputatie is voor PAY. van essentieel belang. Wij werken graag samen met merchants die een goede reputatie (weinig klachten) hebben zodat jouw potentiële klant door een verhoogd vertrouwen eerder tot een betaling overgaat. Daarom willen wij jou ook op dit gebied ontzorgen.

Ons disputensysteem stelt jouw klanten in staat om op een veilige en gebruiksvriendelijke manier contact met jou op te nemen. Dit kan bijvoorbeeld voor een klacht van jouw klant over niet geleverde producten. Door gebruik te maken van het disputensysteem kan een negatieve online review worden voorkomen.

18.5. Notificaties instellen

Dit is waar je de configuratie van de notificaties kan vinden

Medewerker uitnodigen

Notificaties instellen

Om op de hoogte te blijven van binnenkomende klachten in het disputensysteem, is het mogelijk om e-mailnotificaties aan te zetten. Activeer de optie: Operationele e-mails bij de gebruiker of via Transacties > Disputen > Klik op Configuratie en activeer de notificatie types.

18.6. Arbitrage

Indien jij een langere tijd een dispuut onbeatwoord laat, dan heeft PAY. de mogelijkheid om de betaling terug te draaien.

Dit kan 7 dagen na de laatste reactie via het pioneer en professional pakket. Met iedere reactie van een van de twee partijen, wordt deze termijn met 7 dagen verlengd.

19. Restituties

Een restitutie is een terugbetaling van een (deel van een) transactie aan een eindgebruiker. Een andere veel gebruikte term hiervoor is 'refund'. Je zal beide termen in het systeem van PAY. tegenkomen.

Via PAY. kan je 3 soorten restituties uitvoeren:

• Terugbetaling van een transactie
  Via het Transactie overzicht kan je voor elke betaalde transactie één of meer restituties uitvoeren. Je dient hierbij wel rekening te houden met het maximale restitutiebedrag. Bij een restitutie zullen, indien mogelijk, de gegevens zoals deze zijn ingevuld door de klant, gebruikt worden voor de terugbetaling. De restitutie(s) wordt gelinkt aan de betreffende transactie zodat je direct kan zien dat een bepaalde transactie volledig REFUND of gedeeltelijk PARTIAL REFUND is terugbetaald.

• Externe restitutie
  In sommige gevallen kan het wenselijk zijn om een 'losse restitutie' aan te maken. Dit is mogelijk via de optie 'Externe restitutie' en is beschikbaar vanaf het Business pakket. Een externe restitutie is niet gelinkt aan een bepaalde transactie wat als voordeel heeft dat jij zelf het restitutiebedrag kan bepalen. Daarentegen dien je dus wel te beschikken over het IBAN nummer en de naam van de rekeninghouder om de terugbetaling uit te kunnen voeren.

• Instant refund
  Met een instant refund staat het geld dat jij terugstort direct op de rekening van jouw klant - óók in het weekend, op feestdagen en 's nachts. Je kan de instant refund optie aanvragen vanaf het Business pakket door een mail te sturen met onderwerp "Aanvraag instant refund" (of klik hier). Meer informatie over de instant refund optie vind je hier.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je de beschikbaarheid van de refunds per pakket

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Standaard refund
Externe restitutie
Instant refund			Op aanvraag	Op aanvraag

19.1. Restitutie statussen

Een restitutie binnen PAY. kan de onderstaande statussen hebben:

Code	Status	Omschrijving
-81	REFUND	Het volledige orderbedrag is terugbetaald
-82	PARTIAL REFUND	Een deel van het orderbedrag is terugbetaald

De bovenstaande statussen worden pas toegekend zodra de restitutie uitgevoerd is.

19.2. Restituties per transactie

Algemeen geldt dat u meerdere restituties per transactie kunt uitvoeren tot het maximum restitutiebedrag is bereikt. Een uitzondering hierop zijn de creditcards waar u één restitutie per transactie kunt aanmaken.

Betaaloptie	Aantal mogelijke restituties
Cadeaukaarten	één per transactie, enkel volledig transactiebedrag
Creditcards	Meerdere per transactie
Overige betaaltopties	Meerdere per transactie

19.3. Maximum restitutiebedrag

Over het algemeen geldt dat je het originele orderbedrag + € 30,00 kan refunden naar een eindgebruiker. Een uitzondering hierop zijn creditcards en achteraf betaalopties waar het restitutiebedrag niet hoger mag zijn dan het originele orderbedrag.

Betaaloptie	Maximum restitutiebedrag
Billink	100% van het orderbedrag
VISA	100% van het orderbedrag
MasterCard	100% van het orderbedrag
Postepay	100% van het orderbedrag
Carte Bleue	100% van het orderbedrag
Maestro	100% van het orderbedrag
Cadeaukaarten	Enkel 100% van het orderbedrag betaald met de cadeaukaart
Overige betaaltopties	100% van het orderbedrag + € 30,00

19.4. Transactie terugbetalen

Via het ''Transactie overzicht'' kan je elke transactie met de status PAID terugbetalen aan jouw klant Afbeelding: Transactie overzicht. Indien de klantgegevens in ons systeem bekend zijn, worden deze vooraf ingevuld en kan je direct een refund aanmaken. Dit doe je door op het groene pijltje te drukken van een specifieke transactie in het transactie overzicht. Zodra je op het groene symbool klikt, verschijnt er een popup. Klik op ''Refund betalingen'' om de betaling te refunden Afbeelding: Betaling refunden.

Transactie overzicht

Refund aanmaken

Betaling refunden

Refund aangemaakt

Soort refund en beschikbare klantgegevens

In enkele uitzonderlijke gevallen beschikken wij niet altijd over de klantgegevens. Bij sommige betaalopties dien je daarom het IBAN nummer en naam van de rekeninghouder op te vragen bij de betreffende klant om de refund uit te kunnen voeren. Dit geldt bijvoorbeeld voor paysafecard.

Voor refunds van Maestro en creditcard e-commerce betalingen geldt dat je deze terug kan boeken op de kaart. Dit geldt echter niet voor pinbetalingen via Maestro of creditcard. Als je hiervoor een refund wil uitvoeren dan dien je de IBAN gegevens van de consument op te vragen. Een compleet overzicht vind je in de onderstaande tabel:

Betaaloptie:	Soort refund	Klantgegevens bekend / vooraf ingevuld?
Internetbankieren
iDEAL	Terugboeking op IBAN	IBAN en naam rekeninghouder
Bancontact	Terugboeking rechtstreeks op IBAN, via kaartgegevens	IBAN en naam rekeninghouder
Giropay	Terugboeking op IBAN	IBAN en naam rekeninghouder
MyBank	Terugboeking op IBAN	IBAN en naam rekeninghouder
SOFORT Banking	Terugboeking op IBAN	IBAN en naam rekeninghouder
Pinbetalingen / In-store payments
V-PAY	Terugboeking op IBAN	IBAN
Maestro	Terugboeking op IBAN	IBAN
Creditcards	Terugboeking op IBAN	IBAN
Creditcards en debitcards
VISA	Terugboeking op IBAN of creditcard	IBAN     Creditcard
Mastercard	Terugboeking op IBAN of creditcard	IBAN     Creditcard
Postepay	Terugboeking op IBAN of creditcard	IBAN     Creditcard
Carte Bleue	Terugboeking op IBAN of creditcard	IBAN     Creditcard
Maestro	Terugboeking op IBAN of debitcard	IBAN     Debitcard
Bankbetalingen
Bankoverboeking	Terugboeking op IBAN	IBAN en naam rekeninghouder
Incasso	Terugboeking op IBAN	IBAN en naam rekeninghouder
Achteraf- en gespreid betalen
Riverty	Terugboeking Riverty	IBAN     Riverty
Billink	Terugboeking op IBAN indien vordering betaald of via Billink	IBAN     Billink
Klarna	Terugboeking via Klarna	IBAN     Klarna
IN3	Terugboeking IN3	IBAN     IN3
Walletbetalingen
Apple Pay	Terugboeking op IBAN, debit- of creditcard	IBAN     Debitcard     Creditcard
PayPal	Terugboeking op IBAN of PayPal account	IBAN     PayPal account
Vouchers & Prepaid
Paysafecard	Terugboeking op IBAN of Kaart	IBAN
Nationale Bioscoopbon	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Nationale Bioscoopbon
Huis & Tuin Cadeau	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Huis & Tuin Cadeau
Festivalcadeau	Terugboeking op IBAN	IBAN    Op Festivalcadeau
Webhop Giftcard	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Webshop Giftcard
Fashioncheque	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Fashioncheque
Fashion Giftcard	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Fashion Giftcard
Podium Cadeaukaart	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Podium Cadeaukaart
Gezondheidsbon	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Gezondheidsbon
Wijncadeau	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Wijncadeau
Yourgift Card	Terugboeking op IBAN	IBAN     Op Yourgift Card

Transactie terugbetalen activeren

Restituties beheren activeren

De optie ''Transactie terugbetalen'' is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link ''Wijzig pakketopties'' op het tabblad Merchant > Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie ''Restituties beheren'' Afbeelding: Restituties beheren activeren aangevinkt is.

Een transactie terugbetalen

Om een refund aan te maken voor een bestaande transactie voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties > Totaaloverzicht https://admin.pay.nl/transactions.

• In het ''Transactie overzicht'' Afbeelding: Transactie overzicht zoek je de transactie die je wil refunden.

• In de kolom Opties klik je op de groene pijl Afbeelding: Refund aanmaken van de betreffende transactie.

  Een alternatieve manier is om op het vergrootglas icoon te klikken en in de popup te kiezen voor de link ''refund betaling''.

• Er wordt een popup geopend waar je de details van de refund kan ingeven Afbeelding: Betaling refunden. Indien de klantgegevens bekend zijn in ons systeem, worden deze vooraf ingevuld.

• Bankrekening
  Bij de ''Bankrekening'' vind je de onderstaande velden:

  • Rekeninghouder
    Vul hier de naam in van de rekeninghouder van de rekening waarnaar je het bedrag wil terugstorten.

  • IBAN
    Vul het IBAN nummer van de eindgebruiker in.

  • BIC
    Vul de BIC code van de bank van de eindgebruiker in. Voor Nederlandse banken geldt dat deze automatisch worden gegenereerd aan de hand van het IBAN nummer.

• Betaling
  Bij ''Betaling'' vind je de onderstaande velden:

  • Bedrag
    Refundbedrag dat overgeboekt moet worden

  • Omschrijving
    Deze omschrijving wordt gebruikt als kenmerk bij de refund (max. 32 tekens).

  • Verwerkingsdatum
    Selecteer de datum waarop de refund verwerkt dient te worden

• Als alle velden ingevuld zijn klik je op de knop ''Toevoegen'' in de popup! om de refund aan te maken.

• Je keert terug naar het Transactie overzicht. Voor de betreffende transactie wordt in de kolom Opties nu het refund icoon weergegeven Afbeelding: Refund aangemaakt. Als je met jouw muis over het icoon gaat dan wordt het bedrag van de refund getoond.

  Heb je de kolom Refund bedrag geconfigureerd? Dan vind je hier het bedrag terug dat je aan de klant hebt terugbetaald.

Let op
Zolang de status PAID wordt weergegeven bij een transactie die je terugbetaald heb, kan je deze refund nog annuleren / verwijderen. Als de status is gewijzigd naar REFUND of PARTIAL REFUND betekent dit dat de refund door het systeem van PAY. is verwerkt en de terugbetaling naar de klant is geïnnitieerd.

Via het Transactie overzicht kan je voor elke betaalde transactie één of meer refunds uitvoeren. Je dient hierbij wel rekening te houden met het maximale refundbedrag.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Transactie terugbetalen

19.5. Multipayment restituties

Bevestiging uitgevoerde multi refund

Als een transactie uit meerdere deelbetalingen bestaat spreken we van 'multipayments'. Één van de deelbetalingen bij een 'multipayment' bestaat altijd uit een betaling via een cadeaukaart. Als het saldo op de cadeaukaart ontoereikend is om de transactie te voldoen, dan kan het restant van het bedrag worden afgerekend via een andere betaaloptie.

De vraag is "Hoe gaan we nu om bij een restitutie van een multipayment"?

1. Indien het bedrag exact gelijk is aan het bedrag dat betaald is met 1 of meerdere cadeaukaarten, dan wordt het bedrag teruggestort op de cadeaukaart(en).

2. Indien het bedrag volledig kan worden terugbetaald op een cadeaukaart en een andere deel op de originele betaaloptie, dan wordt dit gekozen.

3. Indien het bedrag niet meer kan worden teruggeboekt op de cadeaukaart maar er wel een betaaloptie is met een IBAN nummer, dan wordt het volledige bedrag teruggeboekt op het IBAN nummer.

4. Optioneel Indien er niet kan worden teruggeboekt, bijvoorbeeld bij een volledige betaling via cadeaukaarten na 14 dagen of bij de vervolgbetaling die niet te verhogen is, dan wordt er een error weergegeven en is er een mogelijkheid om een refund betaallink aan te maken.

Voorbeelden

Voorbeeld 1
Klant heeft 15 euro betaald waarvan 5 euro via een cadeaukaart en 10 euro via iDEAL. Bij een refund binnen 14 dagen gelden de volgende regels per bedrag:

Refund	Toelichting
4,00 €	via IBAN (bedrag is niet gelijk aan de betaling met cadeaukaart).
5,00 €	Volledig op cadeaukaart.
6,00 €	5 euro op de cadeaukaart en 1 euro via IBAN.
15,00 €	5 euro op cadeaukaart en 10 euro via IBAN.
40,00 €	5 euro op cadeaukaart en 35 euro via IBAN.Â
100,00 €	ERROR (totaal te refunden bedrag is meer dan 30 euro boven orginele bedrag).

Voorbeeld 2
Klant heeft 15 euro betaald waarvan 5 euro via een cadeaukaart en 10 euro via iDEAL. Bij een refund na 14 dagen gelden de volgende regels per bedrag:

Refund	Toelichting
4,00 €	Volledig op IBAN (refund na 14 dagen).
5,00 €	Volledig op IBAN (refund na 14 dagen).
40,00 €	Volledig op IBAN (refund na 14 dagen).
100,00 €	ERROR (totaal te refunden bedrag is meer dan 30 euro boven originele bedrag).

Voorbeeld 3
Klant heeft 15 euro betaald waarvan 5 euro via een cadeaukaart en 10 euro via PayPal. Bij een refund binnen 14 dagen gelden de volgende regels per bedrag:

Refund	Toelichting
4,00 €	via PayPal (bedrag is niet gelijk aan de betaling met cadeaukaart).
5,00 €	Volledig op cadeaukaart.
6,00 €	5 euro op de cadeaukaart en 1 euro via PayPal.
15,00 €	5 euro op cadeaukaart en 10 euro op PayPal.
20,00 €	ERROR (totaal te refunden bedrag is hoger dan origiele bedrag).

Voorbeeld 4
Klant heeft 12 euro betaald waarvan 10 euro via de VVV kaart en 2 euro via de fashionchque betaald. Bij een refund na 14 dagen gelden de volgende regels per bedrag:

Refund	Toelichting
Ongeacht het bedrag	ERROR. U dient het IBAN van de consument op te vragen en een IBAN refund in te schieten.

19.6. Batch refunds

Als je periodiek (bijvoorbeeld wekelijks) meerdere terugbetalingen naar (eind)klanten wilt verwerken dan kun je hiervoor de PAY. Refunder gebruiken. Met de Refunder upload je een Microsoft Excel (.xlsx of .csv) bestandin de tool.

In het Excel bestand zijn 2 kolommen vereist. Het bedrag (in centen) en de transactie referentie (bij voorkeur het PAY. "Order-Id" of het "Ordernummer"). We moeten tenslotte weten voor welke transactie we welk bedrag moeten terugbetalen.

Om een batch refund opdracht te maken:

API Token invullen

Needle selecteren

Refunds beheren en uitvoeren

1. Open je de PAY. Refunder

2. Vul een APi token in met refund rechten. Een overzicht van API tokens vindt je hier: https://admin.pay.nl/company/tokens

3. Klik op Bestand kiezen en upload het Excel bestand van jouw computer.

4. Kies bij Needle de kolom uit de dropdown waarin het PAY. OrderId of jouw webshop Ordernummer staat.

5. Kies bij Amount de kolom uit de dropdown waarin het bedrag staat dat je wilt refunden.
   Belangrijk: de kolom "Bedrag" in jouw Excel bestand moet het refund bedrag in centen bevatten.

6. Klik op Zoek Transacties

7. De Refunder tool laat nu een resultaat zien. In de tabel hieronder vindt je de betekenis per kolom:

Kolomnaam	Betekenis
ID	Order-id of Ordernummer van de transactie
Code	Transactie-ID van PAY.
Betaaloptie	De betaaloptie waarmee de transactie initieel is gestart (bijvoorbeeld iDEAL)
Gemaakt	De datum en tijd waarop de transactie bij PAY. werd gemaakt
Original amount	Het originele transactie bedrag toen de transactie werd gemaakt
Already refunded	Bevat een bedrag in EUR als er al een refund op de transactie is verwerkt
Left amount	Bevat het bedrag dat nog gerefund kan worden na het verwerken van de terugbetaling
Refund request	Het refund bedrag in EURO volgens jouw Excel bestand, dat je indien gewenst nog kunt aanpassen
After refund	Het transactiebedrag nadat de je refund hebt verwerkt

8. Aan de rechterkant van elke regel zie je in de kolom Select een checkbox, Alleen regels die gemarkeerd zijn worden meegenomen in de Refund opdracht.

9. Klik op de blauwe Refund Transacties knop om de batch Refund te starten

19.7. Uitgaande IBAN restitutie aanmaken

Via een 'Externe restitutie' kan je een terugbetaling doen naar een klant op basis van een IBAN nummer en naam rekeninghouder. Dit houdt dus ook in dat je over deze klantgegevens dient te beschikken om de terugbetaling aan te kunnen maken. Het is niet mogelijk om een externe restitutie naar een cadeaukaart, creditcard, Riverty, Billink of PayPal account te doen.

Externe restitutie activeren

Externe restituties activeren

De 'Externe restitutie' is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'IBAN overboekingen' Afbeelding: Externe restituties activeren aangevinkt is.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vind je hier. Wil je gebruik maken van de 'Externe restitutie' maar ondersteunt jouw huidige pakket deze optie niet? Dan kan je heel eenvoudig upgraden.

Externe restitutie aanmaken

Restitutie aanmaken

Externe restituties aanmaken

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Uitgaand (IBAN) » Gepland https://admin.pay.nl/endusers/refund.

• In het 'Restitutie overzicht' klik je op de knop 'toevoegen' Afbeelding: Restitutie aanmaken onderaan de pagina.

• Er wordt een nieuwe pagina geopend waar je de details van de restitutie kan ingeven Afbeelding: Externe restituties aanmaken.

• Website informatie
  Bij de 'Website informatie' vind je de onderstaande velden:

  • Verkooplocatie
    Selecteer de verkooplocatie waaraan de 'Externe restitutie' gekoppeld dient te worden.

• Bankrekening
  Bij de 'Bankrekening' vind je de onderstaande velden:

  • Rekeninghouder
    Vul hier de naam in van de rekeninghouder waarnaar je het bedrag wil terugstorten.

  • IBAN
    Vul het IBAN nummer van de eindgebruiker in.

  • BIC
    Vul de BIC code van de bank van de eindgebruiker in. Voor Nederlandse banken geldt dat deze automatisch worden gegenereerd aan de hand van het IBAN nummer.

• Betaling
  Bij de 'Betaling' vind je de onderstaande velden:

  • Bedrag
    Restitutiebedrag dat overgeboekt moet worden

  • Omschrijving
    Deze omschrijving wordt gebruikt als kenmerk bij de restitutie (max. 32 tekens).

  • Verwerkingsdatum
    Selecteer de datum waarop de restitutie verwerkt dient te worden

• Als alle velden ingevuld zijn klik je op de knop 'Toevoegen' onderaan de pagina om de externe restitutie aan te maken.

Belangrijk: Het limiet staat standaard op €250,-.

Externe restitutie aangemaakt

Na het aanmaken van de externe restitutie keer je terug naar het Restitutie overzicht scherm. Je ziet dat de zojuist aangemaakt externe restitutie nu weergegeven wordt in het overzicht Afbeelding: Externe restitutie aangemaakt. De restitutie staat nu klaar om verwerkt te worden.

Elke werkdag om 10:00 uur worden de restituties door het systeem van PAY. verwerkt. Na de verwerking krijgt de transactie de status REFUND of PARTIAL REFUND en wordt de transacties verplaatst naar de pagina 'Uitgevoerde transacties'. Vanaf dit moment is het niet meer mogelijk om een restitutie te annuleren / verwijderen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Externe restitutie aanmaken

19.8. Restitutie verwijderen

Restitutie verwijderen

Restitutie verwijderd

Heb je een restitutie aangemaakt die je toch weer wil annuleren / verwijderen? Dat is geen probleem zolang je de restitutie maar voor 's ochtends 10:00 uur verwijderd. Vanaf dit moment verwerkt het systeem van PAY. de restitutie en zal het bedrag terugbetaald worden aan de eindgebruiker.

Je kan één of meer restituties tegelijk verwijderen. Volg hiervoor de onderstaande stappen:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Uitgaand (IBAN) » Gepland https://admin.pay.nl/endusers/refund.

• In het 'Restitutie overzicht' zie je alle restituties die nog niet verwerkt zijn en die je dus nog kan verwijderen.

• Zet een vinkje in de checkbox van de restitutie die je wil verwijderen. Afbeelding: Restitutie verwijderen. Het is mogelijk om meerdere restituties te selecteren.

• Selecteer in het selectiescherm onderaan de tabel de optie Verwijderen en klik op de button 'OK'.

• De aangevinkte restituties worden nu verwijderd. Je keert terug naar het Restitutie overzicht scherm waar je de zojuist verwijderde restituties terugvindt met de status 'verwijderd' Afbeelding: Restitutie verwijderd.

19.9. Uitgevoerde restituties

Uitgevoerde restituties zijn transacties die door het systeem van PAY. zijn verwerkt en waarbij de terugbetaling aan de eindgebruiker is geïnnitieerd.

Vanaf dit moment heeft de transactie bij een volledige terugbetaling van het orderbedrag de status REFUND of de status PARTIAL REFUND in het geval van een gedeeltelijke terugbetaling.

Uitgevoerde restituties bekijken

Uitgevoerde restituties

Details van een uitgevoerde restitutie bekijken

Om het overzicht met uitgevoerde restituties te bekijken voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Transacties » Uitgaand (IBAN) » Uitgevoerd https://admin.pay.nl/endusers/refund_log.

• In de pagina die wordt geopend, vind je alle restituties die door het systeem van PAY. zijn uitgevoerd Afbeelding: Uitgevoerde restituties.

• Klik op de link 'Details' in de kolom Opties om alle gegevens van een restitutie te bekijken Afbeelding: Details van een uitgevoerde restitutie bekijken.

Creditcard en Billink restituties

Let op In het overzicht met uitgevoerde restituties vind je op dit moment alleen de terugbetalingen op IBAN nummer terug. Dit houdt in dat creditcard (terugbetaling op de kaart) en Billink (terugbetaling op account) restituties (nog) niet worden weergegeven in dit overzicht. Dit zal echter in de nabije toekomst wel het geval zijn.

Je kan de creditcard en Billink restituties wel terug vinden via het 'Transactie overzicht'.

19.10. E-mail Consumenten bevestiging

Indien je wenst dat PAY. ter bevestiging van de (aankomende) restitutie direct naar de betaler stuurt, kan je dit instellen per verkooplocatie onder het kopje notificaties. Zo kan je de gebruiker op de hoogte brengen van jouw opdracht aan PAY. om een terugbetaling uit te voeren. Wij vermelden in de e-mail het gescramblede IBAN nummer (NL**RABO0123***789) waarop wordt terugbetaald. Indien er bij een betaling een cadeaukaart is gebruikt die weer wordt opgewaardeerd, e-mailen wij ook het kaartnummer en de pincode zodat de klant deze opnieuw kan gebruiken.

De e-mail wordt verstuurd in de taal van de gebruiker en naar het e-mailadres die bij de transactie meegestuurd is.

Je hebt de volgende opties:

• Niet e-mailen
• Alleen e-mailen bij multipayment restituties of als er cadeaukaarten zijn gebruikt
• Altijd een e-mail sturen

Deze optie is beschikbaar vanaf het professional pakket.

20. Chargeback

Een chargeback kan om verschillende redenen door consument worden aangevraagd. De meeste chargebacks kunnen tot 120 dagen na ontvangst worden ingediend, echter kan deze periode ook langer zijn.

Wanneer een consument een creditcard betaling ‘chargebackt’, ligt de bewijslast bij de ondernemer. Het transactiebedrag wordt ingehouden van je boeksaldo en als je er niet in slaagt om de creditcard maatschappij ervan te overtuigen dat de chargeback van de consument ongeldig is, zal de chargeback niet worden teruggedraaid. De consument krijgt het bedrag teruggestort en de terugboekingskosten (zie ‘tarieven’) worden bij jou in rekening gebracht.

Als ondernemer heb je de mogelijkheid om aan te tonen dat de chargeback van de consument ongeldig is. Dit noemen we ‘dispute’ (of ‘betwisten’). Pay. helpt graag bij het dispute; het is hierbij echter van groot belang dat je ons de benodigde informatie aanlevert.

 

Om chargebacks te voorkomen adviseren wij om te zorgen voor een goede communicatie met je klanten en een goede klantondersteuning bij eventuele klachten:

1. Maak je Algemene Voorwaarden bekend. Belangrijk in je Algemene Voorwaarden zijn je Verzendbeleid, Omruil- en Terugbetalingsbeleid, Annuleringsbeleid en contactgegevens van de onderneming.
2. Communiceer vertragingen en/of voorraad problemen open en direct met je klanten.
3. Reageer vlot op alle problemen die klanten (kunnen) hebben met de geleverde goederen/diensten.

Belangrijk om te weten: Een chargeback kost altijd geld. Zelfs als je volledig in je recht staat zullen er kosten in rekening worden gebracht. Daarnaast kunnen teveel chargebacks negatieve gevolgen hebben voor je bedrijf en houden de card schemes deze aantallen nauwlettend in de gaten. Het is dus van groot belang om chargebacks zoveel mogelijk te voorkomen.

20.1. Hoe werken chargebacks

Wanneer een consument het niet eens is met de geleverde producten/services, kunnen zij een klacht indienen bij hun kaart uitgevende instantie. Deze instantie dient vervolgens een chargeback verzoek in namens de consument. Zelfs als de chargeback een ongeldige reden heeft moet de chargeback worden afgehandeld. Ook in de gevallen waar een refund reeds is uitgevoerd moeten wij de zaak nog steeds aanvechten om een dubbele afschrijving te voorkomen.

Wanneer je een chargeback ontvangt heb je 2 mogelijkheden: de chargeback aan te vechten of te accepteren. Bij het accepteren van de chargeback krijgt de consument de gelden teruggestort op de creditcard en is er in een later stadium geen mogelijkheid meer om de chargeback aan te vechten. Besluit je om een chargeback te accepteren, laat ons dit weten zodat de dispute snel afgehandeld kan worden.

Besluit je de chargeback aan te vechten, behandel de chargeback als een serieuze zaak en neem de tijd voor het correct samenstellen en aanleveren van je bewijsstukken. Nadat informatie is aangeleverd en opgestuurd in het zogeheten ‘representment package’ is het namelijk niet meer mogelijk om wijzigingen door te geven. De informatie die je hebt aanlevert wordt door externe partijen bekeken en beoordeeld in een definitieve uitkomst.

Nadat alle chargeback-cycli zijn doorlopen, maar er bijvoorbeeld niet genoeg bewijs is om de onrechtmatigheid van de chargeback aan te tonen, kan de dispute worden geëscaleerd naar een arbitragezaak. Arbitrage is de laatste fase van de dispute procedure. Wanneer de betrokken partijen – de kaart uitgevende instantie, de transactie verwerkende partij, de kaarthouder en merchant – het geschil niet op kunnen lossen wordt een vertegenwoordiger van de card schemes gevraagd om tussenbeide te komen. De kosten bij een arbitrage zijn aanzienlijk hoger dan bij een normale dispute. Zo zijn er onder andere indienings- en administratiekosten en kosten per geüpload document, wat kan oplopen tot €500,- per transactie. De verliezende partij moet alle kosten die aan de dispute verbonden zijn betalen. Het is daarom erg belangrijk dat aan alle chargeback cases aandacht wordt besteed en complete en volledige bewijsstukken worden aangeleverd om extra kosten te vermijden.

20.2. Chargeback aanvechten

Als je een chargeback ontvangt krijg je altijd een email. Het is daarom van belang dat je account altijd bijgewerkte contactgegevens (e-mail, telefoonnummer etc.) en de juiste e-mailinstellingen heeft. Na dagtekening van een chargeback heb je 14 dagen de tijd om de chargeback aan te vechten. Wij vragen je vriendelijk om voor elke chargeback afzonderlijk actie te ondernemen. Als er binnen de vereiste tijd geen acties worden ondernomen kunnen de chargebacks worden geaccepteerd en mis je de kans om de chargeback te ‘disputen’.

Als je het niet eens bent met de chargeback kun je deze aanvechten. Hieronder is een overzicht van de type chargebacks en ons advies wanneer je een chargeback wel en wanneer je die niet zou kunnen aanvechten. Vervolgens zie je de stappen die je moet doorlopen om een chargeback aan te vechten.

Fraude transacties

Aanvechten	Accepteren
Jij bent van mening dat de transactie legitiem is	Je weet dat de transactie frauduleus is
3D secure transacties	Non-3D secure transacties waarbij je niet genoeg bewijs hebt om de onwettigheid van de claim aan te tonen.
Apple Pay transacties

Niet-Fraude transacties

Aanvechten	Accepteren
Als de goederen zijn verzonden en afgeleverd op het afleveradres dat door de klant is opgegeven	Als de koopwaar is geretourneerd en je geen vervangende bestelling hebt geplaatst of het product hebt omgeruild volgens je beleid
Als het digitale product werd verzonden naar het e-mailadres dat door de klant is opgegeven bij het afrekenen	Gevallen waarin je niet genoeg bewijs hebt om de onwettigheid van de claim aan te tonen
Als je bewijs hebt dat het digitale product is ingewisseld en gebruikt
Een vervangende bestelling reeds is uitgegeven of als er al een restitutie was verstrekt

20.3. Informatie verzoeken

Chargeback proces VISA

Chargeback proces Mastercard

Het proces begint met een inquiry/retrieval verzoek: De consument kan met jou, de afdeling Customer Care van Pay. of via één van de betalingsmogelijkheden (issuer, creditcard maatschappij of tussenpersoon) contact met je opnemen en om meer details over de transactie vragen. Wij adviseren dan ook om altijd te reageren op berichten van de consument om eventuele chargebacks en extra kosten te voorkomen.

In dit stadium wordt er geen geld van je boeksaldo geïncasseerd. Echter, als je niet tijdig op het verzoek reageert of als er niet voldoende bewijs aangeleverd wordt kan als gevolg een chargeback worden ingediend. Je kunt de informatieverzoeken terugvinden bij “Informatieverzoeken”:

Wanneer het informatieverzoek escaleert tot een chargeback verloopt het proces als volgt:

1. Zodra de chargeback is ingediend ontvang je een chargeback notificatie. Wij benadrukken dan ook nogmaals om altijd up-to-date contactgegevens zoals e-mailadres en telefoonnummer in je account te hebben
2. De terugboeking geassocieerd met de chargeback zal verschijnen onder “Open CB Cases”. Je hebt 14 dagen om actie te ondernemen en kunt hierin de chargeback accepteren of aanvechten.
3. Als je van mening bent dat de consument moet worden terugbetaald adviseren wij de chargeback ter plaatse te accepteren. Dit doe je door te klikken op ‘Accept’.
4. Als je van mening bent dat de consument geen recht heeft op terugbetaling zal je bewijs moeten aanleveren om de onrechtmatigheid van de chargeback aan te tonen. Afhankelijk van de chargeback reden zal verschillend bewijs verzameld moeten worden.
5. Het overtuigende bewijs voorbereiden en opsturen:
   • Alle documenten moeten in het Engels worden opgestuurd, volgens de voorschriften van de card schemes. Gebruik afbeeldingen en screenshots als aanvullend bewijs.
   • Controleer of de kaarthouder al (eerder) contact met je heeft opgenomen en stuur ons screenshots met de e-mails van de consument en jouw antwoorden. Vertaal de teksten naar het Engels indien deze niet in het Engels zijn.
   • Probeer zelf contact op te nemen met de kaarthouder, bijvoorbeeld als er vertragingen zijn bij de verzending. Stel de consument hier z.s.m. van op de hoogte.
   • Controleer de reden van de chargeback en zorg ervoor dat het juiste overtuigende bewijs verzonden wordt.
   • Schrijf een (korte) uitleg die ingaat op de reden van de chargeback waarin je jouw standpunt duidelijk maakt waarom je van mening bent dat de chargeback ongeldig is. Schrijf dit in het Engels.
   • Upload uiteindelijk alle documenten in de Chargeback verzoek pagina. Gebruik de Dispute knop en upload al uw bewijsmateriaal.

20.4. Redenen Chargebacks en aanlevering bewijs

Fraude – Card Absent Transaction

1. Fysieke goederen/producten:
   • E-mailconversaties met de kaarthouder
   • Track & Trace codes, om aan te tonen dat de goederen zijn verzonden en afgeleverd op het adres wat bij het afrekenen van de bestelling is opgegeven door de consument.


2. Digitale producten:
   • E-mailconversaties met de kaarthouder
   • Bewijs van levering, om aan te tonen dat de digitale producten zijn verzonden naar het e-mailadres dat bij het afrekenen van de bestelling is opgegeven door de consument
   • Indien de consument een account heeft op je website, lever hier een bewijs van aan.
   • Indien de consument een reeks identificatie- en verificatiecontroles heeft doorlopen en door je KYC-beleid is gekomen, lever hier een bewijs van aan.

Services Not Provided / Merchandise Not Received

1. Fysieke goederen/producten:
   • E-mailconversaties met de kaarthouder
   • Track & Trace codes, om aan te tonen dat de goederen zijn verzonden en afgeleverd op het adres wat bij het afrekenen van de bestelling is opgegeven door de consument.
   • Als je order- en verzendbevestigingsmails verstuurt, lever bewijzen aan waarin te zien is dat de consument de bestelling heeft kunnen volgen
   • Als de bestelling vertraging heeft opgelopen, laat ons dan weten wat hier de reden voor was


2. Digitale producten:
   • E-mailconversaties met de kaarthouder
   • Bewijs van levering, om aan te tonen dat de digitale producten zijn verzonden naar het e-mailadres dat bij het afrekenen van de bestelling is opgegeven door de consument
   • Als de cadeaubon / digitale tegoeden zijn gebruikt of ingewisseld en je daar bewijs van hebt, lever de bewijzen aan waaruit blijkt dat de digitale producten zijn gebruikt of ingewisseld.

Cardholder Dispute or Credit Not Processed

1. Fysieke goederen/producten:
   • E-mailconversaties met de kaarthouder
   • Track & Trace codes, om aan te tonen dat de goederen zijn verzonden en afgeleverd op het adres wat bij het afrekenen van de bestelling is opgegeven door de consument.
   • Onderzoek of de klant al geprobeerd heeft de goederen terug te sturen of al heeft teruggestuurd en lever hier een bewijs van aan.
   • Als de goederen geretourneerd zijn, laat bewijzen zien waarom de retour niet in overeenstemming is met jouw beleid inzake terugbetaling/terugzending.


2. Digitale producten:
   • E-mailconversaties met de kaarthouder
   • Bewijs van levering, om aan te tonen dat de digitale producten zijn verzonden naar het e-mailadres dat bij het afrekenen van de bestelling is opgegeven door de consument
   • Als de cadeaubon / digitale tegoeden zijn gebruikt of ingewisseld en je daar bewijs van hebt, lever de bewijzen aan waaruit blijkt dat de digitale producten zijn gebruikt of ingewisseld.

20.5. Verzonden Chargeback disputen

Nadat wij jouw bewijsmateriaal hebben ontvangen bekijken wij de documenten. Als wij de juiste bewijzen hebben ontvangen zullen wij de chargeback aanvechten. Als er informatie is aangeleverd die niet relevant zijn voor de chargeback zullen wij dat vooraf verwijderen en in het geval dat wij extra details/bewijs van je nodig hebben zullen wij per e-mail contact met je opnemen. Chargebacks die door Pay. op een uitgebreidere manier extra moeten worden herzien, of die wegens vormfouten arbeidsintensief zijn, kunnen leiden tot extra kosten van €25,- per dispute.

20.6. Resultaat van de chargeback

Nadat de chargeback is aangevochten kan het tot 90 dagen duren voor er definitief resultaat is. Als de bank de chargeback intrekt wordt de zaak onmiddellijk gesloten en wordt het bedrag weer op jouw boeksaldo bijgeschreven. Als de klant een pre-arbitrage indient (ook wel ‘tweede chargeback’ genoemd) en aanvullend bewijs aanlevert, zullen wij contact met je opnemen voor verdere informatie. Als in de pre-arbitrage fase geen uitspraak wordt gedaan, omdat de kaart uitgevende instantie de pre-arbitrage afwijst, wordt de zaak geëscaleerd en wordt de card schemes gevraagd een definitief oordeel te vellen.

Als jouw overtuigende bewijsmateriaal niet voldoende is om de ongeldigheid van de chargeback aan te tonen, wordt de zaak gesloten in het voordeel van de klant. De chargeback is dan verloren en krijg je jouw geld niet terug. Als een chargeback wordt teruggedraaid (jij hebt gewonnen), dan wordt de terugboeking door ons verwerkt (Chargeback Reversal). Wij stellen je hiervan op de hoogte en storten het bedrag terug op je boeksaldo.

Aarzel niet om via e-mail contact op te nemen met onze Risk-afdeling op risk@pay.nl bij vragen en voor meer informatie over chargebacks.

21. Betaallinks & QR

Stuur je wel eens een betaallink naar jouw klanten? Of wil je de mogelijkheid om een iDEAL-link toe te voegen aan jouw facturen? Via de dynamische betaallink-module van PAY. kan je binnen 5 minuten een betaalscherm aanmaken waar jouw klanten een betaling kunnen doen. De dynamische betaallink-module biedt de onderstaande opties om het betaalscherm te customizen en te beveiligen.

• Bedrag
  Je kan een vrij bedrag, een minimaal, maximaal of vast bedrag instellen.

• Vrije velden
  Via 3 optionele vrije velden kan je extra informatie aan de betaling meegeven of jouw klant vragen om bijvoorbeeld een naam of e-mailadres in te voeren. Daarnaast kan je het vrije veld gebruiken om een waarde mee te geven. Denk bijvoorbeeld aan een klantnummer die u vooraf invult.

• Betaalmethoden
  Vanzelfsprekend bepaal je zelf welke betaaloptie jij jouw klanten aan wil bieden.

• Eigen bedankpagina
  Na een succesvolle betaling wordt de klant standaard teruggestuurd naar het betaalscherm waar de melding 'bedankt voor jouw betaling' wordt weergegeven. Echter is het ook mogelijk om de bezoeker door te sturen naar een custom bedankpagina.

• Land en taal
  Je kan een standaard land en taal voor het betaalscherm instellen. De betaalopties worden gegroepeerd per land weergegeven. De klant kan rechtsboven in het betaalscherm de standaard taal wijzigen naar de gewenste taal.

Met behulp van de uitgebreide linkgenerator maak je een dynamische betaallink in een handomdraai. In tegenstelling tot de eenmalige betaallink blijft deze link onbeperkt geldig. Afhankelijk van uw beveiligingsinstelling kan je zelfs bedragen en extra velden (bijvoorbeeld ordernummers) dynamisch meegeven. De dynamische betaallinks zijn daarom uitstekend geschikt om te gebruiken in bijvoorbeeld digitale facturen.

21.1. Betaalscherm

Het betaalscherm van PAY. voor dynamische betaallinks ziet er als volgt uit:

Het betaalscherm is responsive, accepteert betalingen in euro's en is beschikbaar in de volgende talen:

• Nederlands
• Engels
• Duits
• Frans
• Spaans
• Italiaans

Demo

• Bekijk het betaalscherm voor dynamische betaallinks

21.2. Betaallinkmodule instellen

Voordat we een dynamische betaallink aan kunnen maken, dienen we hier eenmalig een verkooplocatie voor aan te maken. Volg hiervoor de onderstaande stappen.

Verkooplocatie toevoegen

Selecteer module en koppeling

Selecteer betaalopties

Communicatie URL invoeren

Invoeren succes en / of error URL

Notificatie instellen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs/.

• In het 'Verkooplocaties overzicht' klik je op de link 'toevoegen' Afbeelding: Verkooplocatie toevoegen om een nieuwe verkooplocatie aan te maken.

• Algemene informatie
  Bij de 'Algemene informatie' vind je de onderstaande velden:

  • Naam van de verkooplocatie
    Kies de naam van jouw verkooplocatie. Deze naam verschijnt in jouw statistieken.

  • Publicatie / URL
    Beschrijf waar je de verkooplocatie gaat aanbieden of promoten. Bijvoorbeeld http://www.uwwebshop.nl/. Ga je dezelfde verkooplocatie aanbieden via verschillende locaties? Dan kan je deze allemaal in dit veld vermelden en scheiden door middel van een komma.

  • Categorie
    Kies hier de categorie waarin jouw verkooplocatie valt. Kies altijd de categorie die het meest overeenkomt.

• Module
  Bij de 'Module' vind je de onderstaande velden:

  • Naam van de locatie
    De tekst die je hier invoert zal worden weergegeven op het betaalscherm onder 'Jouw betaling voor'.

  • Beschrijf de verkooplocatie
    Geef een korte beschrijving van de verkooplocatie. Deze zal rechtsboven op het betaalscherm worden weergegeven.

  • Module
    Selecteer de module Betaallinks Afbeelding: Selecteer module en koppeling.

  • Koppeling via
    Selecteer de submodule Dynamische betaallink Afbeelding: Selecteer module en koppeling.

• Betaalopties
  Nadat je de 'module' en 'submodule' hebt ingesteld, verschijnt het lijst met alle beschikbare betaalopties voor de dynamische betaallink-module. Vink de checkbox voor een betaaloptie aan om deze aan te kunnen bieden aan jouw klanten Afbeelding: Selecteer betaalopties.

  Geen idee welke betaaloptie jij moet selecteren? Bekijk dan onze betaalmethoden documentatie. Hier vind je alle informatie over de door PAY. aangeboden betaalopties.

• Communicatie URL's
  Deze kan je instellen op Nee, geen communcatie URL gebruiken Afbeelding: Communicatie URL invoeren.

  • Geavanceerd
    Je kan natuurlijk gebruik maken van exchange calls zodat elke statuswijziging naar jouw server gecommuniceerd wordt.

• Na betaling
  Na een succesvolle betaling wordt de klant standaard teruggestuurd naar het betaalscherm waar de melding 'bedankt voor jouw betaling' wordt weergegeven.

  Wil je de klant echter doorsturen naar een eigen custom pagina dan kan je gebruik maken van het Succes-URL en / of Error- URL veld. Afbeelding: Invoeren succes en / of error URL.

  • Geavanceerd
    Wij geven de parameter orderId mee aan de Succes-URL en error URL. Met behulp van deze parameter kan je details van de transactie ophalen.

  Wil je een notificatie per e-mail ontvangen na een betaling? Vink dan de checkbox bij het veld E-mailbevestiging aan Afbeelding: Notificatie instellen. Kijk hier voor een uitgebreide uitleg m.b.t het instellen van notificaties.

21.3. Betaallink aanmaken

Verkooplocatie selecteren voor dynamische betaallink

Instellen dynamische betaallink

We hebben nu een verkooplocatie aangemaakt die we gaan gebruiken voor het aanmaken van een dynamische betaallink. We kunnen diverse kenmerken en beveiligingen meegeven aan deze dynamische betaallink. Het instellen en genereren van een dynamische betaallink gaat als volgt:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs/.

• In het 'Verkooplocaties overzicht' vind je de zojuist aangemaakte verkooplocatie terug. De kolom Koppeling via bevat de waarde Dynamische betaallink.

• We gaan nu de kenmerken van de dynamische betaallink instellen door op de link 'Maak Link URL' Afbeelding: Verkooplocatie selecteren voor dynamische betaallink te klikken.

• In de popup die nu wordt geopend Afbeelding: Instellen dynamische betaallink zien we de volgende algemene velden:

  • Beveiligings instellingen
    Het is mogelijk om met vier verschillende gradaties van beveiliging betaallinks aan te maken, zodat je variabelen en bedragen kan vastzetten.

    beveiligings instellingen
    Een uitgebreide uitleg over de verschillende beveiligingsinstellingen vind je hier.

  • Minimaal bedrag
    Dit is een optioneel veld. Als je hier een een waarde invoert (in centen) kunnen eindgebruikers geen bedrag betalen dat lager is dan deze waarde.

    Start
    Dit is een optioneel veld. Wil je dat er een 'standaard' bedrag wordt weergegeven? Vul dan hier de gewenste waarde in centen in.

  • Land
    Afhankelijk van de gekozen betaalopties van de verkooplocatie worden deze gegroepeerd per land. Bijvoorbeeld iDEAL voor Nederland, Bancontact voor België. Wil je de betaalmethoden voor bijvoorbeeld Nederland als 'standaard' weergegeven dan kan je dat hier selecteren.

  • Taal
    Selecteer hier de 'standaard' taal van het betaalscherm.

• Formulier velden
  Bij 'Formulier velden' kunnen we een vrij veld op het betaalscherm weergeven waar de eindgebruiker zijn / haar gegevens in moet vullen. Denk bijvoorbeeld aan een e-mailadres. Er zijn maximaal 3 vrije velden die je kan gebruiken / weergeven op het betaalscherm.

  • Extra1
    Hier kan je een label Naam invoeren een een standaard Waarde. Wil je bijvoorbeeld de eindgebruiker vragen om een e-mailadres? Dan vul je bij Naam bijvoorbeeld 'E-mailadres' in en de waarde laat je vanzelfsprekend leeg.

  Maak je gebruik van een vrij veld in de linkgenerator (extra1 etc)? Houd er dan rekening mee dat dit wordt omgezet naar een verplicht veld op het betaalscherm.

• Als je de gewenste velden hebt ingevoerd, klik je op de button 'Genereer link'. De link die vervolgens wordt weergegeven, kan je testen door erop te klikken. Niet tevreden? Je kan gewoon een wijziging toepassen en de link URL opnieuw genereren.

21.4. Beveiligingsinstellingen

Tijdens het genereren van een dynamische betaallink heb je de mogelijkheid om te kiezen tussen 4 verschillende gradaties van beveiliging. Aan de hand van een voorbeeld laten we de verschillen zien tussen deze 4 instellingen.

Voorbeeld
In dit voorbeeld stellen we een minimaal bedrag in van € 1,00 met een standaard Bedrag van € 5,00 Tevens maken we gebruik van de extra velden. We willen graag de Naam en het E-mailadres van de klant weten. Ten slotte gebruiken we 1 extra veld met het label Klantnummer waarin we vooraf de waarde Klant 1234 invullen.

Optie	Voorbeeld URL	Uitleg
1	URL met optie 1	Er worden geen checks uitgevoerd. Het bedrag, labels en waarden kunnen allemaal worden aangepast in de URL. In de tabel hieronder wordt weergegeven welke velden aan te passen zijn in ons voorbeeld. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t    *1 Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Klantnummer (extra3) *1 Indien de standaard waarde niet is ingesteld.
2	URL met optie 2	Alleen het bedrag is vastgezet, de labels en waarden kunnen allemaal worden aangepast in de URL. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Klantnummer (extra3)
3	URL met optie 3	Het bedrag staat vast en de URL ook. Alleen waarden kunnen nog gewijzigd worden. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Klantnummer (extra3)
4	URL met optie 4	Alle variabelen staan vast en kunnen niet gewijzigd worden. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Klantnummer (extra3)

Vergeet niet om onze YouTube video te bekijken voor een stap-voor-stap uitleg.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten de dynamische betaallink-module beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Dynamische betaallinks

Video

Video	Omschrijving
	Dynamische betaallinks Instructievideo over het instellen van de module en het genereren van dynamische betaallinks.

22. Donatielink & QR

Via de donatiemodule van PAY. kan je binnen 5 minuten een betaalscherm aanmaken waar jouw donateurs een betaling kunnen doen. De donatiemodule biedt de onderstaande opties om het betaalscherm te customizen en te beveiligen.

• Bedrag
  Je kan een vrije gift, een minimaal, maximaal of vast bedrag instellen.

• Vrije velden
  Via 3 optionele vrije velden kan je extra informatie aan de donatie meegeven of jouw donateurs vragen om bijvoorbeeld een naam of e-mailadres in te voeren.

• Betaalmethoden
  Vanzelfsprekend bepaal je zelf welke betaaloptie jij jouw donateurs aan wil bieden.

• Eigen bedankpagina
  Na een succesvolle betaling wordt de donateur standaard teruggestuurd naar het donatiescherm waar de melding 'bedankt voor jouw donatie' wordt weergegeven. Echter is het ook mogelijk om de bezoeker door te sturen naar een custom bedankpagina.

• Land en taal
  Je kan een standaard land en taal voor het donatiescherm instellen. De betaalopties worden gegroepeerd per land weergegeven. De donateur kan rechtsboven in het donatiescherm de standaard taal wijzigen naar de gewenste taal.

Met behulp van de uitgebreide linkgenerator maak je een donatielink in een handomdraai. Deze link naar het donatiescherm is onbeperkt geldig. Je kan deze dus naar jouw donateurs e-mailen of op jouw website plaatsen.

22.1. Betaalscherm

Het donatie betaalscherm van PAY. ziet er als volgt uit:

Het donaties betaalscherm is responsive, accepteert betalingen in euro's en is beschikbaar in de volgende talen:

• Nederlands
• Engels
• Duits
• Frans
• Spaans
• Italiaans

Demo

• Bekijk het donatie betaalscherm

22.2. Donatiemodule instellen

Voordat we een donatielink aan kunnen maken, dienen we hier eenmalig een verkooplocatie voor aan te maken. Volg hiervoor de onderstaande stappen.

Verkooplocatie toevoegen

Nieuwe verkooplocatie toevoegen

Selecteer module en koppeling

Selecteer betaalopties

Communicatie URL invoeren

Invoeren succes en / of error URL

Notificatie instellen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs/.

• In het 'Verkooplocaties overzicht' klik je op de link 'toevoegen' Afbeelding: Verkooplocatie toevoegen om een nieuwe verkooplocatie aan te maken.

• Algemene informatie
  Bij de 'Algemene informatie' vind je de onderstaande velden:

  • Naam van de verkooplocatie
    Kies de naam van jouw verkooplocatie. Deze naam verschijnt in jouw statistieken.

  • Publicatie / URL
    Beschrijf waar je de verkooplocatie gaat aanbieden of promoten. Bijvoorbeeld http://www.uwwebshop.nl/. Ga je dezelfde verkooplocatie aanbieden via verschillende locaties? Dan kan je deze allemaal in dit veld vermelden en scheiden door middel van een komma.

  • Categorie
    Selecteer bij dit veld de waarde Goede doelen Afbeelding: Nieuwe verkooplocatie toevoegen.

• Module
  Bij de 'Module' vind je de onderstaande velden:

  • Naam van de locatie
    De tekst die je hier invoert zal worden weergegeven op het donatiescherm onder 'Jouw donatie voor'.

  • Beschrijf de verkooplocatie
    Geef een korte beschrijving van de verkooplocatie. Deze zal rechtsboven op het donatiescherm worden weergegeven.

  • Module
    Selecteer de module Doneren Afbeelding: Selecteer module en koppeling.

  • Koppeling via
    Selecteer de submodule Standaard donatiescherm Afbeelding: Selecteer module en koppeling.

• Betaalopties
  Nadat je de 'module' en 'submodule' hebt ingesteld, verschijnt het lijst met alle beschikbare betaalopties voor de donatiemodule. Vink de checkbox voor een betaaloptie aan om deze aan te kunnen bieden aan jouw donateurs Afbeelding: Selecteer betaalopties.

  Geen idee welke betaaloptie je moet selecteren? Bekijk dan onze betaalmethoden documentatie. Hier vind je alle informatie over de door PAY. aangeboden betaalopties.

• Communicatie URL's
  Deze kan je instellen op Nee, geen communcatie URL gebruiken Afbeelding: Communicatie URL invoeren.

  • Geavanceerd
    Je kan natuurlijk gebruik maken van exchange calls zodat elke statuswijziging naar jouw server gecommuniceerd wordt.

• Na betaling
  Na een succesvolle betaling wordt de donateur standaard teruggestuurd naar het donatiescherm waar de melding 'bedankt voor jouw donatie' wordt weergegeven.

  Wil jede donateur echter doorsturen naar een eigen custom pagina dan kan je gebruik maken van het Succes-URL en / of Error- URL veld. Afbeelding: Invoeren succes en / of error URL.

  • Geavanceerd
    Wij geven de parameter orderId mee aan de Succes-URL en Error-URL. Met behulp van deze parameter kan je details van de transactie ophalen.

  Wil je een notificatie per e-mail ontvangen na een donatie? Vink dan de checkbox bij het veld E-mailbevestiging aan Afbeelding: Notificatie instellen. Kijk hier voor een uitgebreide uitleg m.b.t het instellen van notificaties.

22.3. Donatielink aanmaken

Verkooplocatie selecteren voor donatielink

Instellen donatielink

We hebben nu een verkooplocatie aangemaakt die we gaan gebruiken voor het aanmaken van een donatielink. We kunnen diverse kenmerken en beveiligingen meegeven aan deze donatielink. Het instellen en genereren van een donatielink gaat als volgt:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs/.

• In het 'Verkooplocaties overzicht' vindt u de zojuist aangemaakte verkooplocatie terug. De kolom Koppeling via bevat de waarde Standaard donatiescherm.

• We gaan nu de kenmerken van de donatielink instellen door op de link 'Doneer link' Afbeelding: Verkooplocatie selecteren voor donatielink te klikken.

• In de popup die nu wordt geopend Afbeelding: Instellen donatielink zien we de volgende algemene velden:

  • Beveiligings instellingen
    Het is mogelijk om met vier verschillende gradaties van beveiliging donatielinks aan te maken, zodat u variabelen en bedragen kunt vastzetten.

    beveiligings instellingen
    Een uitgebreide uitleg over de verschillende beveiligings instellingen vindt u hier.

  • Minimaal bedrag
    Dit is een optioneel veld. Als u hier een een waarde invoert (in centen) kunnen donateurs geen bedrag doneren dat lager is dan deze waarde.

    Start
    Dit is een optioneel veld. Wilt u dat er een 'standaard' donatiebedrag wordt weergegeven? Vul dan hier de gewenste waarde in centen in.

  • Land
    Afhankelijk van de gekozen betaalopties van de verkooplocatie worden deze gegroepeerd per land. Bv iDEAL voor Nederland, Bancontact voor Belgie. Wilt u de betaalmethoden voor bv Nederland als 'standaard' weergegeven dan kunt u dat hier selecteren.

  • Taal
    Selecteer hier de 'standaard' taal van het donatiescherm.

• Formulier velden
  Bij 'Formulier velden' kunnen we een vrij veld op het donatiescherm weergeven waar de donateur zijn / haar gegevens in moet vullen. Denk bijvoorbeeld aan een e-mailadres. Er zijn maximaal 3 vrije velden die u kunt gebruiken / weergeven op het donatiescherm.

  • Extra1
    Hier kunt u een label Naam invoeren een een standaard Waarde. Wilt u bijvoorbeeld de donateur vragen om een e- mailadres? Dan vult u bij Naam bv 'E-mailadres' in en de waarde laat u vanzelfsprekend leeg.

  Maakt u gebruik van een vrij veld in de linkgenerator (extra1 etc)? Houdt er dan rekening mee dat dit wordt omgezet naar een verplicht veld op het donatiescherm.

• Als u de gewenste velden heeft ingevoerd klikt u op de button 'Genereer link'. De link die vervolgens wordt weergegeven kunt u testen door erop te klikken. Niet tevreden? U kunt gewoon een wijziging toepassen en de donatie URL opnieuw genereren.

22.4. Beveiligingsinstellingen

Tijdens het genereren van een donatielink heeft u de mogelijkheid om te kiezen tussen 4 verschillende gradaties van beveiliging. Aan de hand van een voorbeeld laten we de verschillen zien tussen deze 4 instellingen.

Voorbeeld
In dit voorbeeld stellen we een minimaal bedrag in van € 1,00 met een standaard Bedrag van € 5,00 Tevens maken we gebruik van de extra velden. We willen graag de Naam en het E-mailadres van de donateur weten. Ten slotte gebruiken we 1 extra veld met het label Referentie waarin we vooraf de waarde Goed doel 1234 invullen.

Optie	Voorbeeld URL	Uitleg
1	URL met optie 1	Er worden geen checks uitgevoerd. Het bedrag, labels en waarden kunnen allemaal worden aangepast in de url. In de tabel hieronder wordt weergegeven welke velden aan te passen zijn in ons voorbeeld. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t    *1 Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Referentie (extra3) *1 Indien de standaard waarde niet ingesteld is.
2	URL met optie 2	Alleen het bedrag is vastgezet, de labels en waarden kunnen allemaal worden aangepast in de url. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Referentie (extra3)
3	URL met optie 3	Het bedrag staat vast en de url ook. Alleen waarden kunnen nog gewijzigd worden. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Referentie (extra3)
4	URL met optie 4	Alle variabelen staan vast en kunnen niet gewijzigd worden. Veld Aanpassing naam (label) via URL Aanpassing waarde via URL Aanpassing waarde via scherm Standaard Bedrag n.v.t Minimum Bedrag n.v.t Naam (extra1) E-mailadres (extra2) Referentie (extra3)

Vergeet niet om onze Youtube video te bekijken voor een stap-voor-stap uitleg.

Beschikbaarheid

Hieronder vindt u binnen welke pakketten de donatiemodule beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Donatiemodule

Video

Video	Omschrijving
	Doneren via PAY. Intructiefilmpje over het instellen van de donatie module en het genereren van donatielinks.

22.5. Text donatiescherm wijzigen

Tekst wijziging Donatiemodule

Het betaalscherm van de donatiemodule kan niet gepersonaliseerd worden. Wel is het mogelijk enkele tekst velden te wijzigen:

Verkooplocatie wijzigen

Om deze velden te wijzigen log je in de PAY. Admin, klik je op Beheren > Verkooplocties en op Wijzigen rechts achter je Verkooplocatie. Middels de onderstaande velden wijzig je de volgende tekst (zie image)

1. Uw donatie aan:
   Het veld wordt bepaald door de Handelsnaam die actief is in de Verkooplocatie. Staat er geen handelsnaam in de Verkooplocatie, dan wordt jouw bedrijfsnaam getoond.

2. Uw donatie voor:
   Het veld wordt bepaald door de Naam in de Verkooplocatie.

3. Omschrijving:
   Het veld wordt bepaald door de Beschrijf uw aanbod in de Verkooplocatie. Probeer deze tekst in een paar woorden te beschrijven.

23. Incasso

Incasso (ook wel SEPA Direct Debit) is een betaalmogelijkheid waarbij bedragen automatisch van de bankrekening van de consument worden afgeschreven. Vanaf het Professional pakket kan je gebruik maken van deze betaaloptie.

Eenmalige incasso

Bij deze vorm wordt één keer een bedrag van de rekening van de klant geïncasseerd. De klant wordt middels een vooraankondiging op de hoogte gesteld en heeft vervolgens 7 dagen om het incasso te weigeren.

Recurring incasso

Bij deze vorm wordt er periodiek een bedrag van de rekening van de klant geïncasseerd. Dit kan bijvoorbeeld 1 keer per maand of 1 keer per kwartaal zijn. Deze vorm van incasseren is daarom ook uitermate geschikt voor abonnementen.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je de beschikbaarheid van de betaaloptie incasso per pakket

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Eenmalige incasso
Recurring incasso

23.1. Incasso activeren

Incasso activeren

De optie 'incasso' is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'Incasso' Afbeelding: Incasso activeren aangevinkt is.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vind je hier. Wil je gebruik maken van de optie 'incasso' maar ondersteunt jouw huidige pakket deze optie niet? Dan kan je heel eenvoudig upgraden.

Incasso selecteren bij een verkooplocatie

Verkooplocatie wijzigen

Incasso selecteren bij een verkooplocatie

Nieuwe incasso aansluiting

Incasso aansluiting instellen

Nadat je de betaaloptie incasso hebt geactiveerd, is deze beschikbaar bij jouw verkooplocaties. We dienen nu aan te geven bij welke verkooplocatie(s) we de incasso betaaloptie willen gebruiken. Neem hiervoor de onderstaande stappen.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Beheren » Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs/.

• In het 'Verkooplocaties overzicht' klik je op de link 'wijzigen' Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen van de verkooplocatie waarvoor je incasso wil gebruiken. Het is natuurlijk ook mogelijk om een nieuwe verkooplocatie aan te maken met incasso als betaaloptie.

• Bij 'Betaalopties' dien je ervoor te zorgen dat de optie 'incasso' aangevinkt is Afbeelding: Incasso selecteren bij een verkooplocatie.

• Vervolgens gaan we nog enkele eigenschappen van de incasso aansluiting invoeren. Klik hiervoor op het icoon 'Voeg nieuwe toe' Afbeelding: Nieuwe incasso aansluiting.

• In de popup die nu wordt geopend Afbeelding: Incasso aansluiting instellen voer je de onderstaande velden in.

  • Naam
    Een naam voor deze instellingen zodat je deze eenvoudig kan herkennen in het overzicht.

  • Check blacklist
    Selecteer hier of je gebruik wil maken van een blacklist. Hierop staan gebruikers vermeld die de afgelopen 120 dagen een handmatige stornering hebben uitgevoerd. Indien het IP- of e-mailadres op deze lijst voorkomt, zal de incasso niet worden uitgevoerd.

  • Algemene voorwaarden
    URL die wordt vermeld in de incasso waar gebruiker meer informatie kan vinden.

  • Regel bankafschrift
    Maximaal 30 tekens met informatie: dit kan een URL zijn, klantservice of een e-mailadres die bij de incasso wordt geplaatst op het bankafschrift van de klant.

• Klik op de button 'Toevoegen' in de popup. De popup wordt gesloten en de zojuist aangemaakte aansluiting staat ingesteld.

• Klik op de button 'Wijzigen' onderaan de pagina om alle wijzigingen op te slaan. Jouww incasso is nu correct ingesteld en klaar voor gebruik.

23.2. Eenmalige incasso

Bij deze vorm wordt één keer een bedrag van de rekening van de klant geïncasseerd. Als de incasso niet wordt gestorneerd dan komt het bedrag beschikbaar in jouw boeksaldo.

Aanmaken van eenmalige incasso's kan op meerdere manieren:

• Handmatig een enkele incasso toevoegen via de button hieronder
• Meerdere incasso's via een batchbestand importeren
• Geautomatiseerd via de API.

23.3. Herhaalde Incasso

Wilt u periodiek een vast bedrag incasseren van uw klanten dan is Herhaalde incasso’s de oplossing. Deze incassovorm staat ook wel bekend als recurring of automatische incasso. Herhaalde incasso’s zijn zeer eenvoudig in het gebruik, u hoeft ze slechts één keer per klant in te stellen. Dit kan handmatig of geautomatiseerd.

• Handmatig een enkele incasso toevoegen via de button hieronder
• Meerdere incasso's via een batchbestand importeren
• Geautomatiseerd via de API.

23.4. Flexibele incasso

De flexibele incasso is de meest uitgebreide incassovorm die wordt aangeboden door PAY.. De merchant maakt gebruik van één mandaat per eindgebruiker en kan hier incasso-opdrachten mee uitvoeren (referenties) die niet gebonden zijn aan een bepaalde periode, bedrag of omschrijving.

Om de flexibele incasso te kunnen gebruiken dient er voor elke eindgebruiker eerste eenmalig een mandaat aan te worden gemaakt. Het aanmaken van een mandaat kan op meerdere manieren:

• Handmatig een enkele incasso toevoegen via de button hieronder
• Meerdere incasso's via een batchbestand importeren
• Geautomatiseerd via de API.

.

23.5. Incasso aanmaken

Via PAY. kan je op 2 verschillende manieren een incasso aanmaken. Dit kan handmatig via het Admin Panel of geautomatiseerd via de PAY. SDK / API. In dit hoofdstuk behandelen we het toevoegen van een incasso via het Admin Panel. Dit is de meest eenvoudige manier om een incasso opdracht aan te maken en vereist geen technische kennis.

Incasso toevoegen

Website informatie instellen

Bankrekening instellen

Betalingseigenschappen instellen

Aangemaakte incasso opdracht

Om een incasso opdracht aan te maken via het Admin Panel voer je de onderstaande stappen uit.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Beheren » Incasso » Opdrachten https://admin.pay.nl/incasso/incasso_order.

• In het 'Incasso opdrachten overzicht' klik je op de link 'Toevoegen' Afbeelding: Incasso toevoegen onderaan de pagina. Er wordt een nieuwe pagina geopend waar de onderstaande velden ingevoerd dienen te worden.

• Website informatie
  Bij de 'Website informatie' Afbeelding: Website informatie instellen vind je het onderstaande veld:

  • Verkooplocatie
    Hier worden de verkooplocaties weergegeven waarvoor incasso geselecteerd is. Kies de verkooplocatie die je wil gebruiken om de incasso opdracht aan te maken.

  Bankrekening
  Bij de 'Bankrekening' Afbeelding: Bankrekening instellen vind je de onderstaande velden:

  • Rekeninghouder
    Dit kan de bedrijfsnaam of de naam van particulier zijn.

  • IBAN
    Het IBAN nummer waarvan geïncasseerd moet worden

  • BIC
    Het BIC nummer van de bank waarvan geïncasseerd moet worden

  Betaling
  Bij de 'Betaling' Afbeelding: Betalingseigenschappen instellen vind je het onderstaande veld:

  • Bedrag
    Het bedrag in euro's dat geincaseerd moet worden

  • Requeing
    Selecteer een eenmalige of een herhaalde (recurring) incasso opdracht

  • Interval
    Als je een recurring incasso opdracht aan wil maken dan kan je hier aangeven hoeveel tijd er tussen twee opdrachten moet zitten. (1 week = iedere week, 2 maanden = iedere 2 maanden).

  • Verwerkingsdatum
    Selecteer de datum waarop de incasso moet worden aangeboden. Dit is niet gelijk aan de datum waarop het bedrag geïncasseerd gaat worden.

  • Omschrijving
    Omschrijving wordt vermeld op het afschrift van de eindgebruiker.

• Klik op de knop 'Toevoegen' om de incasso opdracht aan te maken. Je keert terug naar de pagina waar de zojuist aangemaakte opdracht weergegeven wordt Afbeelding: Aangemaakte incasso opdracht.

23.6. Incasso statussen

Een incasso binnen PAY. kan de onderstaande statussen hebben:

Code	Status	Omschrijving
Veelvoorkomende statussen
94	Verwerkt	De incasso is door PAY. in een batch geplaatst en deze is aangeboden bij de bank
100	Geïncasseerd	Het bedrag is succesvol geïncasseerd
106	Terugboeking	Het bedrag is niet geïncasseerd, zie Storneringsredenen voor de specificatie
Overige statussen
91	Toegevoegd	De incasso-opdracht is door PAY. opgepakt en staat op het punt om te worden verwerkt
526	In batch	De incasso-opdracht is in een batch geplaatst
97	Voortijdig afgewezen	De incasso-opdracht is door het systeem van PAY. afgewezen
103	Verwijderd	De incasso-opdracht is verwijderd
127	Geweigerd door bank	De incasso-opdracht is geweigerd door bank

Storneringsredenen

In het geval van een Terugboeking is een code beschikbaar die de storneringsreden weergeeft.

Code	Status	Blacklist
Veelvoorkomende statussen
109	Administratieve reden	Nee
121	Niet akkoord met incasso	Ja
274	Rekeningnummer geblokkeerd	Ja
277	Selectieve incassoblokkade	Ja
Overige statussen
112	Rekeningnummer vervallen	Ja
115	Rekeningnummer onbekend	Nee
118	Geen incassomachtiging verstrekt	Ja
124	Incasso dubbel uitgevoerd	Nee
271	Naam / nummer stemmen niet overeen	Nee
280	Rekeningnummer WKA	Nee
286	Reden niet gespecificeerd	Nee
331	Melding Onterechte Incasso	Nee

Sommige storneringsredenen zorgen ervoor dat een eindgebruiker op de blacklist wordt geplaatst. Het is aan te raden gebruik te maken van de blacklist controle zodat er geen incasso-opdracht meer voor het betreffende IBAN-nummer kan worden aangemaakt. De kans is namelijk groot dat vervolgincasso's ook worden gestorneerd. Wanneer je wederom incasseert van een rekening waarvan de rekeninghouder de betaling gestorneerd heeft met één van de redenen die zorgen voor een blacklist entry,

24. Statistieken

Om de resultaten van jouw webshop / verkooplocatie goed te kunnen beoordelen zijn statistieken van groot belang. PAY. heeft dan ook erg veel tijd gestoken in de ontwikkeling van de statistieken die te onderscheiden zijn in:

• Betaalde transacties
• Management statistieken
• Trend statistieken

24.1. Filters gebruiken

Filter type, operator en waarde

Statistieken zijn pas echt zinvol als er filters ingesteld kunnen worden, zodat je specifieke data op kan halen. Een filter bestaat uit 3 velden: Afbeelding: Filter type, operator en waarde

• Veld 1: Type

  Er zijn ruim 30 verschillende typen waarop je kan filteren zoals betaaloptie of verkooplocatie

• Veld 2: Operator

  De beschikbare operators zijn 'gelijk aan', 'niet gelijk aan', 'kleiner dan', 'groter dan' en 'bevat'

• Veld 3: Waarde

  Hier kan je de waarde invoeren van het type waarop je wil filteren. Indien van toepassing, worden keuzes weergegeven in een selectbox.

Filter instellen

Bij zowel de betaalde transacties, management als trends statistieken kan je heel eenvoudig gebruik maken van één of meerdere filters. Volg hiervoor de onderstaande stappen.

Filter activeren

Filter

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Rapportages » Management https://admin.pay.nl/statistics (de filter vind je ook bij 'betaalde transaties' en 'trends').

• Bij het veld Filter zie je een checkbox, vink deze aan om het filter te activeren. Afbeelding: Filter activeren

• Er verschijnt een nieuwe regel waar je de velden 'type', 'operator' en 'waarde' in kan voeren Afbeelding: Filter. Wil je een extra filter toevoegen? Klik dan op het groene 'plus'-icoon.

• Voer de door jou gewenste data in en klik op de knop 'Gegevens ophalen' om het filter toe te passen.

24.2. Beschikbare filters (velden)

Beschikbaarheid filters en groepeer (weergave) functies

PAY. stelt ongeveer 30 filters beschikbaar om rapportages mee te genereren. De beschikbaarheid van filters binnen uw pakketvorm ziet u hieronder.

Icoon	Betekenis
	Filter beschikbaar
	Groeperen (Weergave op) beschikbaar
	Filter niet beschikbaar

Filternaam	Pioneer	Professional	Business	Alliantie	Betekenis
Bedrag	+	+	+	+	Het bedrag in euro('s) en centen (10,00).
Betaaloptie	+	+	+	+	iDEAL, Bancontact, Visa Mastercard etc..
Betaalprofiel (details)	+	+	+	+	De verschillende profielen binnen een betaaloptie. Bijvoorbeeld Billink en Billink refund
Betaalmethode (details)	+	+	+	+	De verschillende profielen binnen een betaaloptie. Bijvoorbeeld Billink en Billink refund
Betaalsessie (ID)	+	+	+	+	String
Betalingswijze	+	+	+	+	Betaalopties zijn onderverdeeld in betalingswijzen/methoden. PayPal en Apple maken onderdeel uit van Walletbetalingen.
Customer KEY					Kenmerk van de betaler (telefoonnummer, bankrekening, creditcard)
Dag	+	+	+	+	Dagen van de week. Maandag t/m zondag
Extra1					Vrije extra 1 waarde
Gemaakt	+	+	+	+	Datum waarop transactie is gemaakt volgens format: YYYY-MM-DD HH:MM:SS
Jaar	+	+	+	+	Volgens format YYYY
Klantkenmerk	+	+	+	+	Kenmerk van de betaler (telefoonnummer, bankrekening, creditcard)
Klantnaam	+	+	+	+	Achternaam van de eindgebruiker
Land	+	+	+	+	Zoek op land
Maand	+	+	+	+	Volgens format: YYYY-MM
Omschrijving	+	+	+	+	Omschrijving van de order (maximaal 32 tekens alphanummeriek en spaties)
Order-id	+	+	+	+	transactionId
Ordernummer	+	+	+	+	Het ordernummer van de implementatie
Stoptijd	+	+	+	+	De stoptijd van de transactie volgens format: HH:MM:SS
Service-id	+	+	+	+	Het uniek ID van een Verkooplocatie volgens format SL-####-####
Uur	+	+	+	+	Uur van de dag 01 t/m 00
Verkooplocatie	+	+	+	+	Naam van de Verkooplocatie
Week	+	+	+	+	Format: Week: YYYYWW (Bijvoorbeeld "Week: 202023")
Extra2					Vrije extra 2 waarde
IP-adres		+	+	+	IP-adres van de consument
Authorisatiemethode			+	+	De methode waarmee de transactie door de eindgebruiker werd geautoriseerd, bijvoorbeeld Mobile 2 App
Extra3					Vrije extra 3 waarde
Geldstroom			+	+	Toont inkomende-/uitgaande omzetten zowel binnen als buiten PAY.
Bedrijf				+	Alleen beschikbaar voor allianties, zoek gericht op onderliggende bedrijven.

In onderstaand tabel vind je de verschillende weergave opties welke ingesteld kunnen worden binnen de Management statistieken en Trend rapporten.

Veld	Uitleg
Dag	De dag waarin de transactie is voltooid.
Week	De week waarin de transactie is voltooid. Bijvoorbeeld Week: 202430.
Maand	De maand (numeriek, maand 1 is Januari) waarin de transactie is voltooid. Bijvoorbeeld 2024-1.
Jaar	Het jaar waarin de transactie is voltooid.
Uniek uur	Het exacte moment waarop de transactie is afgerond (formaat is YYYYMMDDUU). Bijvoorbeeld, een transactie voltooid op 2023-10-03 02:09:27 AM wordt weergegeven als 2023100302.
Uur	Het uur waarop de transactie is voltooid. Bijvoorbeeld een transactie voltooid op 03-10-2023 02:09:27 zal het uur weergeven als 02.
Bedrijf	De naam van je organisatie. Dit is gelijk aan de bedrijfsnaam op de bedrijfsgegevens pagina in de PAY. Admin, niet de handelsnaam.
Tool	Geen verdere informatie.
Info	Geen verdere informatie.
OrderNR	Als je implementatie een OrderNumber meestuurt bij het starten van een transactie, vind je deze terug binnen dit veld.

24.3. Betaalde transacties

Kolommen in tabel configureren

De 'betaalde transacties' geven alle transacties weer in een tabel (inclusief telefonie en sms). Via de link 'Configuratie' Afbeelding: Kolommen in tabel configureren rechtsonder het menu kan je zelf bepalen welke kolommen je wil weergeven in de tabel.

Selecteer gewenste periode

Tabel met betaalde transacties

Betaalde transacties bekijken

Om de betaalde transacties te kunnen bekijken, voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Rapportages » Betaalde transacties https://admin.pay.nl/statistics/sessions.

• Selecteer bij het veld Periode Afbeelding: Selecteer gewenste periode de datums waarvan je de resultaten wil zien. Je kan kiezen voor een standaard waarde zoals 'Deze week' of een custom waarde middels de 2 datumvelden.

• Optioneel kan je een filter instellen zodat je de resultaten kan weergeven voor een bepaalde selectie.

• Via het veld Bekijk weergave per kan je instellen of je de resultaten wil zien op jouw Scherm (standaard) of wil exporteren naar een PDF of CSV formaat.

• Klik tenslotte op de knop 'Gegevens ophalen' om de betaalde transacties weer te geven Afbeelding: Tabel met betaalde transacties.

Exporteren

Statistieken exporteren

Je kan de resultaten van jouw zoekopdracht exporteren naar een PDF of CSV formaat. Het exporteren van deze statistieken is een optie die beschikbaar is vanaf het Professional pakket.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Rapportages » Betaalde transacties https://admin.pay.nl/statistics/sessions.

• Bij het veld Bekijk weergave per zie je een standaard de optie 'Scherm' staan. Selecteer hier het formaat dat je wil gebruiken voor het weergeven / downloaden van de resultaten. Afbeelding: Statistieken exporteren

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten de 'betaalde transacties' beschikbaar zijn.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Betaalde transacties bekijken
Betaalde transacties exporteren

24.4. Management statistieken

De management statistieken geven de resultaten weer in een grafiek en een tabel. Anders dan bij de 'betaalde transacties' kan je een bepaalde selectie groeperen zodat de resultaten inzichtelijker worden.

Selecteer gewenste periode

Management statistieken

Management statistieken bekijken

Om de 'Management statistieken' te kunnen bekijken voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Rapportages » Management statistieken https://my.pay.nl/statistics.

• Selecteer bij het veld Periode Afbeelding: Selecteer gewenste periode de datums waarvan je de resultaten wil zien. Je kan kiezen voor een standaard waarde zoals 'Deze week' of een custom waarde middels de 2 datumvelden.

• Optioneel kan je een filter instellen zodat je de resultaten kan weergeven voor een bepaalde selectie.

• Via het veld Bekijk weergave per kan je de selectie groeperen (bijvoorbeeld per dag) en instellen of je de resultaten wil zien op jouw Scherm (standaard) of wil exporteren naar een PDF of CSV formaat.

• Klik tenslotte op de knop 'Gegevens ophalen' om de management statistieken weer te geven Afbeelding: Management statistieken.

Exporteren

Statistieken exporteren

Je kan de resultaten van jouw zoekopdracht exporteren naar een PDF of CSV formaat. Het exporteren van deze statistieken is een optie die beschikbaar is vanaf het Professional pakket.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Rapportages » Management https://my.pay.nl/statistics.

• Bij het veld Bekijk weergave per zie je een standaardoptie 'Scherm' staan. Selecteer hier het formaat dat je wil gebruiken voor het weergeven / downloaden van de resultaten. Afbeelding: Statistieken exporteren

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten de 'management statistieken' beschikbaar zijn.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Management statistieken bekijken
Management statistieken exporteren

24.5. Trends

Via de trend statistieken is het mogelijk om bepaalde selecties met elkaar te vergelijken. Zo kan je bijvoorbeeld bepalen in welk uur op een dag de meeste bestellingen worden gedaan en kan je de trend bekijken van de afgelopen maanden.

Selecteer gewenste periode

Trends instellen

Resultaten vergelijken

Trends groeperen

Trends

Trend statistieken bekijken

Om de 'Trend statistieken' te kunnen bekijken voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Rapportages » Trends https://admin.pay.nl/statistics/compare.

• Selecteer bij het veld Periode Afbeelding: Selecteer gewenste periode de datums waarvan je de resultaten wil zien. Je kan kiezen voor een standaard waarde zoals 'Deze week' of een custom waarde middels de 2 datumvelden.

• Optioneel kan je een filter instellen zodat je de resultaten kan weergeven voor een bepaalde selectie.

• Via het veld Bekijk de Afbeelding: Trends instellen kan je aangeven welke trend je precies wil zien. De criteria die je kan kiezen, zijn als volgt:

  • Grootste aantallen
  • Grootste gemiddelden
  • Meeste omzet exclusief externe omzet
  • Meeste omzet inclusief externe omzet
  • Meeste kosten
  • Grootste betaling
  
  

• Klik vervolgens op de knop 'Gegevens ophalen'.

• De resultaten worden opgehaald en in een tabel weergegeven Afbeelding: Resultaten vergelijken. In de eerste kolom zie je gekleurde checkboxen. Deze kan je aanvinken zodat je de resultaten ervan in een grafiek kan vergelijken.

• Nadat je de gewenste checkboxen hebt aangevinkt, kan je linksonder de tabel weergeven hoe je de resultaten wil ordenen Afbeelding: Trends groeperen (bijvoorbeeld aantal transacties per week).

• Klik vervolgens op de knop 'Gegevens ophalen' onderaan de tabel. De trends worden vervolgens in een grafiekvorm weergegeven Afbeelding: Trends.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten de 'trend statistieken' beschikbaar zijn.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Trend statistieken bekijken

25. Clearing (Uitbetaling)

Een clearing is een uitbetaling van de opgebouwde tegoeden naar de bankrekening van de merchant. Een merchant kan pas een clearing ontvangen nadat alle documenten zijn goedgekeurd en de interne controle succesvol is afgerond.

Tijdstip van clearing

• Het clearingproces start om 10:00 en is uiterlijk om 14:00 afgerond.
• Betalingen worden nog dezelfde dag aan uw bank aangeboden.
• U ontvangt een email indien u financiële notificaties heeft aangezet, zodra wij de betaling verzonden hebben.
• In de meeste gevallen wordt de betaling nog dezelfde dag zichtbaar op uw rekening

De tarieven die je betaald voor onze dienstverlening factureren wij wekelijks of maandelijks.

25.1. Boeksaldo

Het boeksaldo is het totaal van de betalingen met de status BETAALD die nog niet naar je uitbetaald zijn minus de uitgaande betalingen zoals restituties, chargebacks en storneringen.

Boeksaldo bekijken

Boeksaldo bekijken

Jouw boeksaldo staat vermeld op de pagina 'Financieel overzicht'. Om jouw huidige boeksaldo te bekijken voer je de volgende stappen uit

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Status' zie je het veld Boeksaldo Afbeelding: Boeksaldo bekijken met daarachter vermeld jou saldo in euro's

Boeksaldo ophogen

Boeksaldo ophogen

In sommige gevallen kan het nodig zijn dat je jouw boeksaldo moet ophogen. Stel dat je een restitutie wil doen maar jouw boeksaldo is te laag, dan is het niet wenselijk om te wachten tot jouw boeksaldo weer toereikend is. Je kan dan jouw boeksaldo ophogen met het door jou gewenste bedrag door middel van een iDEAL, overboeking of Bancontact betaling.

Om jouw boeksaldo op te hogen, voer je de volgende stappen uit

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance.

• Bij 'Status' zie je het veld Boeksaldo Afbeelding: Boeksaldo bekijken met daarachter de link 'Storten'

• Klik op de link 'Storten'. Er wordt nu een nieuwe pagina weergegeven Afbeelding: Boeksaldo ophogen

• Vul bij Bedrag het bedrag in euro's in dat je wil ophogen.

• Selecteer bij Betaalmethode de gewenste betaalmethode waarmee je het bedrag wil ophogen.

• Klik op de knop 'Toevoegen' onderin het scherm om de betaling te starten en jouw boeksaldo op te hogen.

25.2. Boeksaldo (Omzetgroepen)

Boeksaldo per Omzetgroep bekijken.

Boeksaldo per Omzetgroep bekijken.

Boeksaldo per Omzetgroep ophogen.

Interne af- en bijboeking Omzetgroep.

Uitbetaling per omzetgroep.

Het boeksaldo van een omzetgroep is het totaal van de succesvolle transacties van de omzetgroep met de status BETAALD die nog niet naar je uitbetaald zijn verminderd met uitgaande betalingen zoals refunds, chargebacks en storneringen. Ook eventuele kosten van PAY. kunnen per omzetgroep verrekend worden. Je boeksaldo kan alleen uitbetaald worden als het saldo van alle afzonderlijke omzetgroepen positief is.

Interne verrekening van pakketkosten

Als je meerdere omzetgroepen binnen je merchantaccount hebt, dien je één omzetgroep als Standaard te markeren. De kosten die niet aan een verkooplocatie gealloceerd kunnen worden, zoals bijvoorbeeld de periodieke pakketkosten, worden dan met de gekozen omzetgroep verrekend.

Waardoor ontstaat een minsaldo?

De meest voorkomende oorzaak is als de pakketkosten worden verrekend met een omzetgroep die geen omzet genereert. Als je gebruik maakt van omzetgroepen dien je daarom één omzetgroep als Standaard te markeren. Als er een omzetgroep als standaard is gemarkeerd, maar deze geen omzet genereert dan wordt het saldo hierdoor negatief. Om de Standaard omzetgroep te wijzigen ga je naar https://admin.pay.nl/programs/programs en klik je op Markeer als standaard achter de omzetgroep waarmee je deze kosten wilt laten verrekenen.

Hoe los je het naegatieve saldo van een omzetgroep op?

Wanneer je de melding Omzetgroep met negatief saldo ziet, blijft jouw uitbetaling uit of wil je gewoonweg weten wat het saldo van je omzetgroepen is, klik dan op Storten. In de pop-up zie je de actuele status van elke omzetgroep. Is het saldo van één van de omzetgroepen negatief dan wordt deze rood weergegeven. Je kunt het minsaldo op de volgende manieren oplossen:

1. Opwaarderen van boeksaldo door het doen van een storting: Kies de Omzetgroep die je op wil waarderen. Kies bij Betaalmethode één van de onderstaande betaalopties. Klik op Toevoegen om de transactie te starten.

   1. Betaling via iDEAL: Het boeksaldo is direct opgewaardeerd.

   2. Betaling via Bancontact: Het boeksaldo is direct opgewaardeerd.

   3. Betaling via Overboeking: Het boeksaldo wordt opgewaardeerd als jouw betaling ontvangen is.

2. Het verrekenen van boeksaldo met een positieve omzetgroep: Kies de Omzetgroep die je op wil waarderen. Kies bij Betaalmethode één van de omzetgroepen met een positief saldo. Klik op Toevoegen om het min saldo te neutraliseren. Deze verrekening gebeurt direct. Wij betalen uit volgens het eerstvolgende uitbetaalmoment (dagelijks, wekelijks of de eerste dag van de maand).

Hoe wordt de verrekening van saldo tussen omzetgroepen boekhoudkundig verwerkt?

Als je ervoor gekozen hebt om het negatieve tegoed van een omzetgroep te betalen vanuit een omzetgroep met een positief tegoed dan voegt PAY. hiervoor twee statistiekenregels toe:

1. Een Interne overboeking naar omzetgroep voor de omzetgroep waarmee betaald is.

2. Een Interne bijboeking omzetgroep voor de omzetgroep waarvan het negatieve tegoed is aangevuld.

Binnen het Pay. portaal is het mogelijk om de uitbetaling per omzetgroep te laten uitvoeren. Uitbetalingen worden dan gegroepeerd om zo min mogelijk bijschrijvingen op je bankrekening te genereren. Indien je de batchbetalingen per omzetgroep wenst te ontvangen, ondanks dat de uitbetaalrekening dezelfde is, activeer je de volgende optie (zie afbeelding Uitbetaling per omzetgroep.). Ook facturen worden dan separaat verrekend. Het kan voorkomen dat je op een omzetgroep positief staat, en op de andere negatief.

25.3. Reconciliatie

Zodra betalingen via de betaalmethodes Klarna, Riverty, in3 en Billink succesvol zijn verwerkt, wordt er gewacht op ontvangst van de gelden van de betaaloptie (leverancier) alvorens de clearing/uitbetaling wordt vrijgegeven.

In de meeste gevallen is dit een soepel proces dat continu doorloopt. Het komt af en toe voor dat een betaaloptie ons eerder of juist later uitbetaald of dat zij uitbetalingen aanleveren die niet eenvoudig door ons kunnen worden verwerkt. Dit noemen wij een onzuivere clearing. Vanaf dat moment kan jouw uitbetaling later komen dan verwacht. Medewerkers van PAY. hebben tijd nodig om de doorbetaling te controleren en te bevestigen dat alles is doorbetaald.

• PAY. heeft een betaling voor jou verwerkt, de betaaloptie geeft de doorbetaalstatus aan.
• De betaling wordt aan jouw boeksaldo toegevoegd. De betaling hoeft op dit moment nog niet binnen te zijn.
• PAY. geeft een verwachte vrijgavedatum aan. Op dit moment valt het geld vrij en kan het bedrag naar jouw rekening worden overgemaakt (clearing).
• Op het moment dat gelden zijn vrijgegeven wordt er gewacht op een clearingronde. Deze kan je instellen via de Clearing Frequentie.
• Indien de betaling eerder ontvangen wordt, wordt de 'vrijgavedatum vervroegd'. Dit doen wij enkel als alle betalingen van een betaaloptie op die dag zijn ontvangen.
• Indien de betaling later is ontvangen, nemen wij contact op met de betaaloptie om te onderzoeken waarom wij de gelden niet hebben ontvangen.
• Indien de betaaloptie een enkele betaling niet heeft uitgekeerd, kunnen wij ervoor kiezen om jou alsnog vast uit te betalen om zo jouw cashflow inzichtelijk te houden.
• Indien de betaaloptie niet doorbetaald, dan kunnen wij de betaling 'rollbacken'. Dit betekent dat wij het reeds uitbetaalde bedrag in mindering brengen op uw boeksaldo.

25.4. Uitbetaalsnelheid

Vrijgave bij reguliere betaalopties

Vrijgave bij achteraf betaalopties

De uitbetaalsnelheid of vrijgaventermijn is afhankelijk van jouw relatie met PAY. De snelheid wordt automatisch verhoogd zodra je langer bekend bent in ons systeem of meer betalingen ontvangt. PAY. onderscheidt de volgende categorieën:

• New merchants

  Nieuwe merchants komen automatisch gedurende de eerste 100 transacties in deze uitbetaalsnelheid terecht. Als er geen fraudegevallen of disputen hebben plaatsgevonden, wordt jouw aansluiting automatisch omgezet naar 'In control'. Indien je aantoonbaar een goede reputatie hebt door bijvoorbeeld externe reviews en / of een webshop keurmerk, dan kan een sales medewerker jou direct upgraden naar 'In control'.

• In control merchants

  In control merchants zijn merchants zonder noemenswaardige klachten of fraudegevallen. De meeste merchants die gebruik maken van PAY. zullen tot deze groep behoren. Merchants met een Professional of een Business pakket hebben de mogelijkheid om door te groeien naar 'Trusted' of 'Key exclusive'.

• Trusted merchants

  Trusted merchants hebben een lange klantrelatie met PAY. De reputatie van de merchant is goed en bovendien is er nauwelijks sprake van klachten of fraudegevallen en minimaal het Professional pakket.

• Key exclusive merchants

  Key exlusive merchants hebben de snelst mogelijke uitbetaling. Neem contact op met jouw account manager voor de mogelijkheden. Beschikbaar vanaf het Business pakket.

Overzicht betaalopties

Elke betaalmethode heeft haar eigen uitbetaalsnelheid. Hieronder vind je de vertragingen per betaalmethode rekening houdend met de bovenstaande 4 categorieën.

	New merchants	In control merchants	Trusted merchants	Key exclusive merchants
Bancontact	+ 7 dag(en)	+ 2 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Billink	Conform jouw afspraak met Billink
Bioscoopbon	+ 21 dag(en)	+ 21 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 7 dag(en)
Carte Bleue	+ 14 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 5 dag(en)
CreditClick	+ 7 dag(en)	+ 7 dag(en)	+ 2 dag(en)	+ 2 dag(en)
Fashioncheque	+ 21 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Fashion Giftcard	+ 21 dag(en)	+ 21 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 7 dag(en)
Gezondheidsbon	+ 21 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
iDEAL	+ 7 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
in3	Conform jouw afspraak met in3
Incasso	+29 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 10 dag(en)	+ 8 dag(en)
Klarna	Conform jouw afspraak met Klarna
Maestro	+ 14 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 5 dag(en)
MasterCard	+ 14 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 1 dag(en)
Multibanco	+ 7 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Overboeking	+ 7 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Paysafecard	+ 21 dag(en)	+ 15 dag(en)	+ 15 dag(en)	+ 1 dag(en)
Podium Cadeaukaart	+ 21 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Postepay	+ 14 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 5 dag(en)
Riverty	Conform uw afspraak met Riverty
Sofortbanking	+ 7 dag(en)	+ 2 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Spraypay	+ 30 dag(en)	+ 25 dag(en)	+ 21 dag(en)	+ 14 dag(en)
VISA	+ 14 dag(en)	+ 14 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 5 dag(en)
Yourgift Card	+ 21 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
Webshop Giftcard	+ 21 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 1 dag(en)
PayPal Gateway	Betaling verloopt niet via PAY.

Overzicht instore (pin) betaalopties

	New merchants	In control merchants	Trusted merchants	Key exclusive merchants
Maestro	+ 14 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
V-PAY	+ 14 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
MasterCard Debit	+ 14 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
VISA Debit	+ 14 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)	+ 1 dag(en)
MasterCard	+ 14 dag(en)	+ 7 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 3 dag(en)
VISA	+ 14 dag(en)	+ 7 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 3 dag(en)
AMEX	+ 14 dag(en)	+ 7 dag(en)	+ 5 dag(en)	+ 3 dag(en)

Voorbeeld

Uit de bovenstaande tabel kunnen we herleiden dat een iDEAL betaling voor 'In control' merchants de volgende werkdag uitbetaald kan worden. VISA creditcard betalingen voor 'Key exclusive' merchant komen na 5 dagen beschikbaar en kunnen vanaf dat moment gecleared worden.

Uitbetaalsnelheid bekijken

De uitbetaalsnelheid staat vermeld op de pagina 'Financieel overzicht'. Om de huidige uitbetaalsnelheid te controleren, voer je de volgende stappen uit

Uitbetaalsnelheid bekijken

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance.

• Bij 'Instellingen' zie je het veld uitbetaalsnelheid Afbeelding: Uitbetaalsnelheid bekijken, daarachter staat vermeld in welke uitbetaalsnelheid de merchant valt.

25.5. Clearing frequentie

Clearingfrequentie instellen

Binnen jouw PAY. account kan je zelf bepalen op welke moment je uitbetaald wil krijgen. PAY. biedt voor elk pakket de onderstaande clearing frequenties:

Frequentie	Omschrijving
Dagelijks	Er wordt iedere werkdag gecontroleerd of er een beschikbaar tegoed is dat naar de merchant uitbetaald kan worden.
Wekelijks	Er wordt iedere maandag gecontroleerd of er een beschikbaar tegoed is dat naar de merchant uitbetaald kan worden.
Maandelijks	Er wordt iedere eerste werkdag van de maand gecontroleerd of er een beschikbaar tegoed is dat naar de merchant uitbetaald kan worden.

Clearing frequentie instellen

De clearing status staat vermeld op de pagina 'Financieel overzicht'. Om de huidige clearing status te controleren voer je de volgende stappen uit

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Instellingen' zie je het veld Clearing frequentie Afbeelding: Clearingfrequentie instellen. Hier kan je de door jou gewenste frequentie selecteren

• Klik op de button 'Opslaan' onderaan de pagina om de wijziging te verwerken

Beschikbaarheid

Hieronder vind jede beschikbare clearing frequenties per pakket

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Dagelijks
wekelijks
maandelijks

25.6. Clearing status

Clearing actief

Clearing bevroren

Clearing nog niet noodzakelijk

PAY. kent de volgende clearing statussen:

Status	Omschrijving
Clearing actief (alles in orde) Afbeelding: Clearing actief	Alle documenten zijn goedgekeurd en de interne controle is succesvol afgerond. De merchant kan clearings ontvangen.
Clearing bevroren Afbeelding: Clearing bevroren	De clearing is bevroren door PAY. waardoor de merchant geen clearing kan ontvangen. Neem contact op met jouw accountmanager voor meer informatie.
Clearing nog niet noodzakelijk Afbeelding: Clearing nog niet noodzakelijk	Nog niet alle documenten zijn gecontroleerd en / of de interne controle is nog niet afgerond. De merchant kan op dit moment nog geen clearings ontvangen.

Status controleren

De clearing status staat vermeld op de pagina 'Financieel overzicht'. Om de huidige clearing status te controleren voer je de volgende stappen uit

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Status' zie je het veld Uitbetaal status met daarachter de clearing status van de merchant vermeld.

Clearing controleren

Voortgang controleren?

Heb je alle vereiste documenten aangeleverd en wacht je op het moment dat jouw clearing actief wordt? Via de link 'hier klikken' Afbeelding: Clearing controleren die vermeld staat achter de uitbetaal status, wordt een popup geopend met zowel de status van de vereiste documenten als de interne controle. Je kan in één oogopslag zien welke documenten op dit moment worden gecontroleerd of welke documenten je nog aan moet leveren.

25.7. Betalingsgeschiedenis

Het betaalkenmerk zie je in de eerste kolom

Het betaalkenmerk van PAY. zie je bij de 'Transactie refentie'

Deze tabel toont alle clearings die reeds uitbetaald zijn. De tabel bestaat uit 7 kolommen:

1. Betaalkenmerk: In de Transactiereferentie van de (uit)betaling op uw IBAN rekeningnummer staat het betaalkenmerk. Deze unieke referentie vindt u tevens terug in de clearinghistorie. Op deze manier weet u welk boekhoudbestand bij welke uitbetaling hoort. Erg handig als een uitbetaling meerdere Clearings bevat. Het format van een betaalkenmerk bestaat uit 2 keer 4 cijfers of letters gescheiden door een koppelteken (bijvoorbeeld: SKQF- RNUW, zie de voorbeelden hiernaast)


2. Clearing datum: De datum waarop de uitbetaling heeft plaatsgevonden. Als de melding "Clearing niet vereist" wordt getoond, vindt er geen clearing plaats, omdat bijvoorbeeld het boeksaldo voor de komende Clearingronde niet toereikend is.


3. Omzetgroep: De kolom omzetgroepen wordt alleen getoond als er omzetgroepen actief zijn en functie clearing per omzetgroep actief is. In de kolom reflecteert de naam van de omzetgroep.


4. Bankrekening: In de kolom Rekeningnummer zie je het IBAN rekeningnummer waarop de uitbetaling plaatsvindt.


5. Clearings: Een uitbetaling kan uit meerdere Clearings bestaan. Wij tonen in deze kolom bij meerdere Clearings de verschillende Clearing-ID's.


6. Bedrag: Deze kolom toont het bedrag dat uitbetaald wordt/is


7. Opties: Standaard toont deze kolom de optie "Genereren". Is het boekhoudbestand gegenereerd dan toont deze kolom de optie "Downloaden".

25.8. Toekomstige clearings

Overzicht met toekomstige clearings

Popup met clearingsdetails openen

Aantal transacties per betaalmethode in een clearing

Aantal transacties per datum in een clearing

Elke betaalmethode heeft een eigen uitbetaalsnelheid wat inhoudt dat je vaak te maken hebt met openstaande tegoeden.

De tabel 'Toekomstige clearings' Afbeelding: Overzicht met toekomstige clearings geeft jou een overzicht van deze openstaande tegoeden en toont tevens op welke datum er een clearing voor jou staat ingepland.

Toekomstige clearings bekijken

Om de toekomstige clearings te kunnen bekijken, voer je de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Toekomstige clearings' zie je een tabel met de volgende kolommen Afbeelding: Overzicht met toekomstige clearings

  • Clearing datum
    Hier vind je de datums waarop een clearing ingepland staat. In de afbeelding zie je dat er voor deze merchants 3 clearings ingepland staan

    Derdenbeheer
    In deze kolom vind je de totaalbedragen van jouw transacties in de subkolom 'Ontvangen'. Als er een restitutie of een incassostornering heeft plaatsgevonden verschijnt er een extra subkolom 'Uitgaand' met het totaalbedrag van deze terugboekingen

    Kosten
    In deze kolom worden de transactiekosten inclusief BTW weergegeven. Kosten voor een transactie worden direct geboekt. Dit is ook de reden dat je in de afbeelding voor de eerstkomende clearing kosten ziet staan en voor de overige 2 clearingdatums nog niet

    Clearing
    Deze kolom is het saldo van de kolommen 'derdenbeheer' en 'kosten' en bevat dus het bedrag dat op dit moment ingepland staat om naar jou gecleared te worden Vanzelfsprekend wijzigen de aantallen op het moment dat er weer een bestelling binnenkomt

    
    

• Als er een blauw info icoon achter een betaling wordt weergegeven Afbeelding: Popup met clearingsdetails openen dan kan je zien hoe het betreffende bedrag is opgebouwd. Klik hiervoor op het info icoon

• Er wordt een popup geopend. In het voorbeeld Afbeelding: Aantal transacties per betaalmethode in een clearing zien we dat het bedrag van € 1.726,50 is opgebouwd uit 3 iDEAL, 1 Bancontact en 1 creditcard transactie

• Als je wil zien op welke datums deze transacties zijn voltooid dan klikt je op één betaaloptie. Het totaal bedrag en aantal transacties voor deze betaaloptie zal vervolgens worden gespecificeerd per datum waarop de bestelling betaald is Afbeelding: Aantal transacties per datum in een clearing

25.9. Verschillende bankrekeningen

Bij PAY. heb je de mogelijkheid om jouw tegoeden uit te laten keren op verschillende rekeningnummers. Voor elke webshop / verkooplocatie waar jij onze betaaloplossingen aanbiedt, kan je een rekening toevoegen.

Activeren omzetgroep

Activeren meerdere rekeningnummers

Optie meerdere rekeningnummers activeren

De optie 'meerdere rekeningnummers' is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup zowel de optie 'Omzetgroepen' Afbeelding: Activeren omzetgroep als 'Meerdere rekeningnummers' Afbeelding: Activeren meerdere rekeningnummers aangevinkt zijn.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vind je hier. Wil je gebruik maken van de optie 'meerdere rekeningnummers' maar ondersteunt jouw huidige pakket deze optie niet? Dan kan je heel eenvoudig upgraden.

Extra bankrekening toevoegen

1. Extra bankrekening toevoegen

Nadat je de optie 'meerdere rekeningnummers' geactiveerd hebt, is het mogelijk om één of meerdere extra bankrekeningen toe te voegen. Voer hiervoor de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant.

• Bij 'Bankgegevens / Clearing account' zie je nu een optie om een account toe te voegen Afbeelding: Extra bankrekening toevoegen.

• Klik op de link 'Toevoegen' en voeg een rekening toe via IBAN verificatie via iDEAL of middels het toevoegen van een kopie bankrekening.

Bankrekening toevoegen aan omzetgroep

Bankrekening toevoegen aan omzetgroep

Nieuwe rekening toegevoegd aan een omzetgroep

2. Extra bankrekening koppelen aan omzetgroep

Zodra de bankrekening is goedgekeurd, kan deze worden gekoppeld aan een omzetgroep. Om dit te bewerkstelligen dien je de onderstaande stappen te doorlopen:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs.

• Bij 'omzetgroep' zie je de beschikbare omzetgroepen met de daaraan gekoppelde bankrekeningen.

  In het voorbeeld op Afbeelding: Bankrekening toevoegen aan omzetgroep zie je dat er één omzetgroep is met de naam 'Standaard' met daaraan de gekoppelde bankrekening NL35RABO0117713678.

• We gaan nu een nieuwe omzetgroep aanmaken met de extra bankrekening die we willen gebruiken. Klik hiervoor op de link 'toevoegen' Afbeelding: Bankrekening toevoegen aan omzetgroep.

• In de popup die nu wordt geopend Afbeelding 86 zien we de volgende velden: Naam, Omschrijving en Rekeningnummer.

• Vul deze velden in. Kies een unieke naam die je straks makkelijk kan herkennen. Bij ''rekeningnummer'' selecteer je de zojuist toegevoegde extra bankrekening.

• Klik op de knop 'Toevoegen' rechtsonder in de popup. Je keert terug naar het overzicht van verkooplocaties. Afbeelding: Nieuwe rekening toegevoegd aan een omzetgroep In ons voorbeeld hebben we de extra bankrekening toegevoegd aan de omzetgroep met naam 'Extra bankrekening'.

3. Omzetgroep koppelen aan een verkooplocatie

In deze laatste stap gaan we de zojuist aangemaakte omzetgroep koppelen aan een verkooplocatie (webshop). Vier hiervoor de volgende stappen uit.

Verkooplocatie wijzigen

Omzetgroep aan verkooplocatie koppelen

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Beheren » Verkooplocaties https://admin.pay.nl/programs/programs.

• Kies de verkooplocatie waarvan je de tegoeden uit wil laten keren op de extra bankrekening. Klik op de wijzigen link van de betreffende verkooplocatie Afbeelding: Verkooplocatie wijzigen.

• Bij 'Module' zie je het veld Omzetgroep. Selecteer daar de zojuist toegevoegde omzetgroep Afbeelding: Omzetgroep aan verkooplocatie koppelen.

• Klik op de knop 'Wijzigen' onderin het scherm om de wijzigingen op de slaan. De tegoeden van deze verkooplocatie zullen vanaf nu worden uitgekeerd op het extra rekeningnummer dat aan de zojuist geselecteerd omzetgroep is gekoppeld.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je binnen welke pakketten deze optie beschikbaar is.

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Meerdere rekeningnummers

25.10. Verificatie IBAN

Rekeningnummer wijzigen of toevoegen

Toevoegen via een online betaling

Wil je snel de bankgegevens wijzigen of toevoegen? Maak dan gebruik van de IBAN verificatie methode.

Je voert hierbij een betaling uit vanaf de rekening die je wil toevoegen. Wij ontvangen vervolgens de tenaamstelling en het IBAN nummer van deze transactie en plaatsen deze bij jouw bankgegevens.

Om gebruik te maken van de IBAN verificatie methode voer je de onderstaande stappen uit.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant

• Bij 'Bank gegevens' zie je het veld Rekeninghouder. Klik op de link 'Rekeningnummer toevoegen'
  Afbeelding: Rekeningnummer wijzigen of toevoegen

• In de popup die wordt geopend, kies je voor Toevoegen via iDEAL, Bancontact, SOFORT of MyBank
Afbeelding: Toevoegen via een online betaling

• Klik op de knop 'Start' rechtsonder in de popup, het gekozen betaalscherm wordt nu geopend

• Selecteer de gewenste bank en reken het bedrag van 0,49 euro af dat in het scherm vermeld staat

• Na de betaling worden het IBAN nummer, BIC Code en de tenaamstelling van de rekening waarvan je zojuist de betaling heeft uitgevoerd, weergegeven bij uw bankgegevens

25.11. Geavanceerde opties

Naast de standaardinstellingen is het mogelijk om gebruik te maken van de volgende geavanceerde clearing opties.

• Aanpassen boekingsperiode
  Standaard hanteren we een boekingsperiode per maand. Omzetten worden dan gegroepeerd per maand. Via de geavanceerde opties kan je er echter ook voor kiezen om de boekingsperiode op 'wekelijks' in te stellen.

• Clearing verzamelen
  Iedere betaaloptie heeft een zogeheten ''vrijgeeftermijn'' waardoor bijvoorbeeld een creditcardbetaling op de laatste dag van de maand pas minimaal 5 dagen later uitbetaald wordt. Indien je alle omzet van één periode op één factuur wil, kies je voor de optie 'zodra alle omzet van de periode is vrijgegeven'.

• MT940 rekeningnummer
  Aanpassen van het rekeningnummer in de header van het MT940 bestand.

• E-mail clearing specificatie
  Standaard ontvangt ieder account met de juiste rechten een e-mail met de clearing / factuur. Wil je echter ook de specificaties ontvangen dan kan je dit aangeven via het veld 'Clearing specificaties e-mailen'.

• Splitsen per omzetgroep
  Voor een apart clearing overzicht op jouw factuur per omzetgroep. Je kan meerdere overzichten per periode ontvangen, maar je hebt op de factuur wel inzicht in de desbetreffende categorie.

Activeren geavanceerde clearing opties

Geavanceerde opties activeren

De 'geavanceerde opties' zijn standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'Geavanceerde clearing' Afbeelding: Activeren geavanceerde clearing opties aangevinkt is.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vind je hier. Wil je gebruik maken van de geavanceerde clearing opties maar ondersteunt jouw huidige pakket deze optie niet? Dan kan je heel eenvoudig upgraden.

Geavanceerde opties instellen

Nadat je de geavanceerde opties hebt geactiveerd, worden deze beschikbaar in het 'Financieel overzicht'. Om wijzigingen toe te passen voer je de volgende stappen uit.

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance.

• Bij 'Instellingen' zie je de nieuwe velden Clearing vanaf, MT940 Rekeningnummer, E-mail clearing specificatie, Splitsen per omzetgroep en kan je bij het veld Boekingsperiode kiezen voor de optie Week.

• Wijzig de nieuwe velden naar de gewenste instellingen en klik op de knop 'Opslaan' onder aan de pagina.

Beschikbaarheid

Hieronder vind je de beschikbare geavanceerde opties per pakket

	Pioneer	Professional	Business	Corporate
Aanpassen Boekingsperiode
Clearing verzamelen
MT940 rekeningnummer instellen
E-mail clearing specificatie
Factuur splitsen per omzetgroep

26. Facturatie

Standaard wordt iedere maandagochtend een factuur voor jou gegenereerd. Deze factuur bevat de kosten voor het gebruik van de betaalmethoden ofwel alle transactiekosten van de afgelopen week. Het gaat hierbij om transacties die tussen maandag 00:00 uur en zondag 23:59 uur zijn gestart.

Als jij de facturatiefrequentie op maandelijks hebt staan dan betreft het de transactiekosten van de afgelopen maand. Voor de maand januari betekent dat: alle gestarte transacties tussen 1 januari 00:00 uur en 31 januari 23:59 uur.

26.1. Download facturen

Facturen downloaden

1 Factuur downloaden (pdf-bestand)

Meerdere facturen downloaden (zip-bestand)

De facturen die de kosten bevatten staan vermeld in het 'Financieel overzicht'. Om deze te kunnen bekijken, voer je de volgende stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Factuurgeschiedenis' zie je een tabel met al jouw facturen Afbeelding: Facturen downloaden De laatst gegenereerde factuur vind je bovenaan en wordt na enige tijd gebundeld in een zip-bestand bij de juiste boekingsperiode.

  In de afbeelding hiernaast zie je dat de laatst gegeneerde factuur met factuurnummer: 'PAYNL-2016189433' bevat. Daaronder vind je de gecombineerde facturen van januari (4 stuks). Na enige tijd zal factuur 'PAYNL-2016189433' ook gebundeld worden en zal deze rij dus 5 facturen bevatten.

• Als je de laatst gegenereerde factuur wil downloaden, klik je op het PDF-icoon Afbeelding: 1 Factuur downloaden (pdf-bestand) Je kan dan direct de factuur downloaden / bekijken.

• Als je meerdere facturen in een boekingsperiode wil downloaden dan klik je op het zip-icoon Afbeelding: Meerdere facturen downloaden (zip-bestand) Je downloadt dan een een zip-bestand met meerdere facturen in PDF-formaat.

Factuurspecificaties downloaden

Op een factuur staan de kosten voor het totaal aantal transacties per betaalmethode weergegeven. Als je de bijbehorende transacties wil bekijken dan kan je hiervoor een factuurspecificatie genereren. Voer hiervoor de onderstaande stappen uit:

Meerdere facturen downloaden (zip-bestand)

Factuurspecificaties downloaden

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance.

• Bij 'Factuurgeschiedenis' zie je een tabel met al jouw facturen Afbeelding: Facturen downloaden

• Selecteer de factuur / facturen waar je de specificaties van wil downloaden. Klik op het vergrootglas van de betreffende rij Afbeelding: Meerdere facturen downloaden (zip-bestand)

• Er wordt een popup geopend waarin je een factuurspecificatie kan selecteren voor de volgende 3 formaten: PDF, CSV en MT940 Afbeelding: Factuurspecificaties downloaden

• Selecteer het gewenste formaat door op de link 'downloaden' of 'Genereer' te klikken Afbeelding 69 Als de download nog niet eerder is gegenereerd zal dit nu gebeuren. Het kan enkele ogenblikken duren voordat de factuurspecificatie beschikbaar is ter download.

26.2. Betalingstermijn

Na het einde van de week of maand (afhankelijk van de voor de onderneming ingestelde facturatieperiode) worden de facturen aangemaakt. Deze dienen vervolgens binnen 14 dagen te worden betaald.

26.3. Betalingswijze

Openstaande facturen handmatig verrekenen met boeksaldo

Openstaande facturen betalen middels (in)directe Betalingswijze

Openstaande facturen handmatig via Overboeking betalen

Wij adviseren jouw factuur automatisch via het boeksaldo te laten verrekenen of jouw IBAN rekeningnummer beschikbaar te stellen voor een incasso opdracht. Zo voorkom je openstaande facturen en kosten. Hieronder zie je een overzicht van de mogelijkheden die wij bieden om openstaande facturen te betalen:

1. Facturen automatisch via jouw boeksaldo laten verrekenen (Standaard)

2. Via automatische incasso Facturen incasseren van jouw IBAN rekeningnummer (Standaard, indien boeksaldo onvoldoende)

3. Facturen zelf handmatig via de PAY. Admin voldoen:
   

   1. Klik hiervoor op het tabblad Facturen/Clearing

   2. Je ziet nu de actuele status van jouw financien bij PAY., waaronder jouw openstaande facturen. Klik nu op Bekijk openstaande facturen. In de popup die geopend is zie je de verschillende betalingswijzen.

   3. Er zijn meerdere manieren om jouw openstaande facturen te betalen. Als je de openstaande facturen handmatig wilt verrekenen met je boeksaldo markeer dan Vanuit uw boeksaldo bij Betalingswijze en klik vervolgens op Facturen betalen. Heb je geklikt, dan verdwijnt de popup en staat het Openstaande facturen bedrag op 0. Ook zul je zien dat je boeksaldo in mindering is gebracht met het bedrag van de openstaande facturen.

   4. Is er geen boeksaldo meer dan is het mogelijk het openstaande bedrag middels een directe betaling via iDEAL of Bancontact te voldoen. Ook is het mogelijk het bedrag middels een Overboeking over te maken. Kies je voor de Betalingswijze Overboeking neem dan het kenmerk, in dit geval het PAY. Factuur ID (bijvoorbeeld PAYNL-2020*******) exact over.

      Belangrijk: Zorg ervoor dat het bedrag en Factuur ID correct zijn. Is één van beide referenties anders dan kunnen wij jouw overboeking niet matchen aan de openstaande factuur en storten wij jouw betaling terug. Hebben wij de overboeking ontvangen met de juiste referenties dan verrekenen wij deze met de openstaande facturen.

4. Handmatig via een overboeking. Natuurlijk is het ook mogelijk om de factuur buiten de Admin van PAY. te betalen middels een handmatige overboeking. Ook hier geldt dat je het kenmerk (het Factuur ID, bijvoorbeeld: PAYNL-2020*******) exact overneemt om een terugboeking te voorkomen.

26.4. Administratie- en herinneringskosten

Indien je de facturen te laat voldoet, worden er administratie en herinneringskosten toegevoegd. Indien facturen langer dan 90 dagen openstaan, kunnen wij de overeenkomst vervroegd opzeggen. De herinneringskosten zijn € 7,50 + 2,0% over het factuurbedrag.

• Betalingstermijn 14 dagen
• Kosteloze herinnering: 18 dagen
• Na 1 maand: Herinneringskosten
• Na 2 maanden: Herinneringskosten
• Na 3 maanden: Herinneringskosten + overdracht naar incassobueau

26.5. Facturatiefrequentie

PAY. factureert de kosten voor haar diensten per week (elke maandag) of per maand. Je ontvangt dan van ons een een factuur die wordt verrekend met jouw boeksaldo. Standaard ontvangt je van ons iedere maandag een factuur met de kosten die de afgelopen 7 dagen zijn gemaakt. Optioneel kan je een maandelijkse factuur aanvragen. Deze wordt op de eerste werkdag van de maand gegenereerd.

Facturatiefrequentie bekijken

Facturatiefrequentie bekijken

De facturatiefrequentie staat vermeld op de pagina 'Financieel overzicht'. Om de huidige facturatiefrequentie te controleren voer je de volgende stappen uit

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen (Clearing) https://admin.pay.nl/balance.

• Bij 'Instellingen' zie je het veld facturatiefrequentie Afbeelding: Facturatiefrequentie bekijken. Daarachter staat vermeld of er per week of per maand een factuur wordt gegenereerd.

26.6. BTW (intracommunautaire levering van diensten)

De diensten van PAY. zijn BTW-plichtig. Wij brengen BTW in rekening indien je in Nederland bent gevestigd. Uiteraard kan je als ondernemer deze BTW terugvragen bij de fiscus. Ben je gevestigd in de EU en heb je een geldig BTW-nummer dan hanteren wij de intracommunautaire levering van diensten regeling. Dit betekent dat wij de BTW verleggen zodat je deze die niet eerst aan PAY. hoeft te betalen. Heb je geen of geen geldig BTW-nummer ingevoerd dan mogen wij deze regeling niet toepassen en betaal je aan ons BTW. Eventueel kan je deze zelfstandig terugvragen. Aan ondernemers gevestigd buiten de EU wordt geen BTW gerekend.

27. Afletteren

Afletteren is een woord dat ontstaan is in de boekhoudwereld en is een verbastering van "afvinken" (''afpunten'' in het Vlaams). Hiermee wordt het verwerken van betalingen bedoeld. Afletteren is het koppelen van een betaling aan een openstaande post.

Na het afletteren heb je een openstaande factuur verwerkt. Hierna valt de openstaande factuur weg in je boekhouding en je boekhouding wordt dan weer bijgewerkt. Door regelmatig af te letteren, werk je je financiële administratie steeds bij waardoor je beschikking krijgt over actuele cijfers. Het voordeel van een bijgewerkte boekhouding is dat je op basis van actuele cijfers bedrijfskritische beslissingen kan nemen.

27.1. Aflettermoment

Je kan de betalingen via PAY. exporteren om zo jouw boekhoudprogramma bij te werken. Voordat je begint met afletteren, dien je het moment van afletteren te bepalen. Er zijn drie momenten waarop je dit kan doen:

• Op basis van de uitbetaling naar jouw IBAN rekening
• Op basis van de betaalde transacties op dag-, week- of maandbasis
• Op basis van de exchange URL

Per uitbetaling naar jouw IBAN rekening

Je ontvangt van PAY. één of meerdere batchbetalingen per dag. Voordat je de individuele posten in jouw boekhouding kan afletteren, moeten deze betalingen worden uitgesplitst. Je moet tenslotte weten welke betalingen er in deze batch zitten. Bij elke uitbetaling ontvangt je van ons een transactiedetail bestand. In MT940, CSV of een ander formaat. Door het plaatsen van de ontvangen batchbetaling op een kruispost en deze te koppelen aan het detail bestand kan je deze 2 betalingen aan elkaar linken. Zo letter je, met de ontvangst van de betaling, alle betrokken posten af. Het nadeel hiervan is dat jouw boekhouding de posten pas als voldaan markeert indien PAY. de betaling daadwerkelijk aan jou heeft doorgestort. Bepaalde betaalopties worden vertraagd doorgestort. Dit betekent dat een factuur in jouw boekhouding, die betaald is door middel van Riverty, als onbetaald gemarkeerd wordt totdat de gelden daadwerkelijk aan jou zijn doorgestort.

Betaalde transacties op dag-, week- of maandbasis

Indien een betaling succesvol is, wordt deze in jouw boeksaldo geplaatst. Je kan dit vergelijken met het saldo op een bankrekening. Op het moment van bijschrijving ben je eigenaar van de gelden en kunnen de gelden als 'ontvangen' worden beschouwd. Op dat moment kan je dus ook in jouw boekhoudsysteem jouw posten (vorderingen/facturen) op betaald zetten (afletteren). Het voordeel hiervan is dat je direct inzicht hebt in de betaalde facturen. Ook als je de echte uitbetaling naar jouw rekening nog niet hebt ontvangen.

Exchange URL

Het updaten van jouw boekhoudsysteem op basis van de exchange is de minst gebruikte wijze. Indien een exchange verzoek misgaat, kan je weliswaar een retry schema toepassen, maar de loggingacties zijn beperkt tot 35 dagen. PAY. geeft elke statuswijziging door aan jouw exchange URL. Indien een betaling geslaagd is, terug wordt geboekt of een andere statuswijziging heeft, zal PAY. dit doorgeven. Het is mogelijk om meerdere exchange URL's op te geven bij jouw verkooplocatie. Zo kan naast het wijzigen van de status van de order ook direct jouw boekhoudsysteem worden bijgewerkt.

27.2. Handmatig betaalde transacties

Indien je handmatig de betalingen van een bepaalde dag of periode wil exporteren, kan je dit doen via de statistieken met als weergave methode 'download CSV'.

27.3. Handmatig per clearing

Financieel inzicht Maximaal Financieel inzicht met PAY.: Financiële specificaties in ieder gewenst formaat Heldere facturen Eenvoudig afletteren van transacties.

Het is mogelijk om de facturen, clearings en transactiespecificaties te exporteren naar een CSV, MT940 of PDF-formaat zodat je ze kan importeren in jouw favoriete boekhoudprogramma. Standaard kan je de gegevens van één uitbetaling exporteren. Vanaf het Professional pakket is het echter mogelijk om een export te genereren voor een bepaalde periode.

De export die gegenereerd wordt is een zip-bestand met de volgende 4 mappen:

• Transactions
  Deze map bevat een CSV, PDF en MT940 bestand die alle specificaties bevatten van de transacties die middels de clearing naar jou zijn uitgekeerd.

• Clearings
  Deze map bevat een PDF-bestand met de verlengingen.

• Invoices
  Deze map bevat een PDF-bestand met de facturen.

• Summary
  Deze map bevat een aantal PDF's met management info. Omzet per dag en betaaloptie of per omzetgroep en andersom. De inhoud is afhankelijk van de instellingen binnen PAY.

Bekijk alle uitbetalingen

Export genereren

Export downloaden

Exporteren van een clearing

Om een clearing te exporteren voer je de volgende stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Betalingsgeschiedenis' zie je een tabel met de laatste 5 uitbetalingen. Indien je een eerdere uitbetaling wil exporteren, klik je op de link 'Bekijk alles' Afbeelding: Bekijk alle uitbetalingen

• Selecteer de uitbetaling waarvoor je de export wil ontvangen. Klik vervolgens op de 'Exporteer' link in de opties kolom van deze uitbetaling Afbeelding: Export genereren

• Er wordt nu een zip-bestand gegenereerd. Dit kan enkele ogenblikken duren. Zodra het export bestand gereed is kan je deze downloaden via de opties kolom Afbeelding: Export downloaden

Exporteren van meerdere uitbetalingen activeren

Optie exporteren meerdere clearings

Vanaf het Professional pakket is het mogelijk om meerdere clearings tegelijk te exporteren. Je ontvangt dan één MT940, PDF en CSV bestand met alle gegevens van een geselecteerde periode. De optie 'exporteren meerdere clearings' is standaard niet geactiveerd. Je kan deze optie activeren via de link 'Wijzig pakketopties' op het tabblad Merchant » Bedrijf https://admin.pay.nl/my_merchant. Zorg ervoor dat in de popup de optie 'Exporteren meerdere clearings' Afbeelding: Exporteren van meerdere uitbetalingen activeren is aangevinkt.

Hulp nodig bij het activeren?

Meer informatie over het activeren van een pakketoptie vind je hier. Wil je gebruik maken van de optie 'meerdere rekeningnummers' maar ondersteunt jouw huidige pakket deze optie niet? Dan kan je heel eenvoudig upgraden.

Bekijk alle uitbetalingen

Exporteren van meerdere uitbetalingen

Exporteren meerdere clearings

Om meerdere clearings tegelijk te exporteren voert u de onderstaande stappen uit:

• Ga in het Admin Panel naar het tabblad Merchant » Facturen https://admin.pay.nl/balance

• Bij 'Betalingsgeschiedenis' zie je een tabel met de laatste 5 uitbetalingen. Indien je eerdere uitbetalingen wil exporteren, klik je op de link 'Bekijk alles' Afbeelding: Bekijk alle uitbetalingen

• Selecteer de checkboxen van de uitbetalingen waarvoor je een export bestand wil genereren Afbeelding: Exporteren van meerdere uitbetalingen

• Klik op de link 'Download gegroepeerd' onder de tabel. Het exportbestand wordt nu gegenereerd. Dit kan enkele ogenblikken duren. Zodra het exportbestand gegeneerd is, wordt deze ter download aangeboden.

27.4. Automatisch via Sync module

PAY.: Sync-module instellen Een walk-through om de Sync-module van PAY. te installeren.

Met de PAY. Sync module kan je transactiegegevens delen met externe partijen. PAY. kan geautomatiseerd specificatiebestanden zenden naar personen of afdelingen die deze kunnen gebruiken om handmatig in te lezen in jouw boekhoudsysteem.

Personen en partners binnen jouw onderneming of netwerk

• Gebruikers gekoppeld aan jouw onderneming
• Externe e-mailadressen
• SFTP (upload van de bestanden naar jouw servers)
• API (push naar jouw eigen API endpoint)

27.5. Bestandsformaten

De Sync module kan afhankelijk van de gekozen synchronisatie partners verschillende formaten exporteren.

• MT940 (financieel bankafschriften bestand)
• CSV (minimaal)
• CSV (met klantgegevens)
• Coda XML (belgische bankafschriften bestand)

27.6. Synchronisatie taak aanmaken

Synchronisatietaken aanmaken

Je maakt een synchronisatie taak aan via de menu's Merchant » Taken. Je komt als er nog geen synchronisatie taak aangemaakt is in een leeg overzicht. Klik rechts onderin op de knop Toevoegen

27.7. Synchronisatie taak bewerken

Synchronisatietaken bewerken

Een synchronisatie taak bestaat altijd uit een reeks standaard velden. Een overzicht van deze velden zie je hieronder. Per synchronisatie partner dien je ook unieke velden in te vullen. Per type Synchronisatie partner zie je onder het overzicht van standaard velden of deze beschikbaar is in jouw pakketvorm en welke velden gevuld moeten worden.

• Naam: Dit veld wordt getoond als bestandsnaam van de synchronisatie opdracht gevolgd door de datum en het volgnummer.
• Synchronisatie partner: Type koppeling die je tijdens het aanmaken hebt gekozen.
• Bestandsopmaak: Selecteer de bestandsopmaak die correspondeert met de gewenste layout van jouw (boekhoud)systeem.
• Synchronisatie frequentie: De synchronisatie module kan jouw transacties van de periode vanaf de laatste sync opdracht op dagelijkse, wekelijkse (elke maandag) of maandelijkse (eerste dag van de maand) basis aan met jouw systeem synchroniseren. Het is ook mogelijk om de synchronisatie uit te voeren op basis van de uitbetaalde clearing.
• Startdatum: Datum vanaf wanneer de gegevens moeten worden gesynchroniseerd. Indien in het verleden zal de synchronisatie binnen 5 minuten starten.
• Omzet: Betalingen waarbij de geldstroom via PAY. loopt. Deze gelden worden op Stichting Pay.nl voor jou ontvangen en in een batch naar jouw rekening doorbetaald. Bijvoorbeeld iDEAL, Creditcards, en Bancontact.
• Externe omzet: Voor bepaalde betaalopties handelt PAY. enkel als gateway of is er geen betrokken geldstroom. In deze gevallen worden de betalingen direct vanuit de desbetreffende betaaloptie op jouw rekening (of in een wallet) geplaatst. Bijvoorbeeld bij PayPal of een eigen cadeaukaart.
• Clearings: Selecteer deze optie indien je in jouw export ook de uitbetalingen naar jouw clearingrekening(en) wil opnemen. Voor een volledige status van jouw PAY. boeksaldo in jouw eigen administratie, dienen zowel de facturen als de clearingbestanden ingelezen te worden.
• Facturen: Selecteer de facturen die van PAY. via jouw boeksaldo worden verrekend en jij deze in jouw export wil opnemen. Indien je enkel transacties (omzet) wil afletteren, dan deze niet aanvinken.

27.7.1 API

Maak je gebruik van het Professional of Business pakket. Dan kan je transactiegegevens naar een API URL versturen. Als ontvanger van onze transactiegegevens dien je zelf een API URL in te vullen.

• API URL: De API url waarna PAY. de transactiespecificaties mogen sturen.

PAY. roept de ingevoerde API URL aan om de data in het gewenste formaat te sturen. Indien het formaat JSON is dat kunt u als volgt de data verkrijgen:
$data = (array) json_decode(file_get_contents('php://input'), true);

Voor MT940 en overige formaten gebruikt u:
$data = (array) file_get_contents('php://input');

27.7.2 SFTP

Maak je gebruikt van het Professional of Business pakket. Dan kan je transactiegegevens middels een SFTP connectie overdragen. Als ontvanger van onze transactiegegevens dien je zelf een SFTP Host beschikbaar te stellen.

• SFTP Host: Voer het ipV6 IP-adres van de host in. Zonder voorvoegsels.
• Poort: Poortnummer voor de SFTP connectie. Meestal 443.
• Gebruikersnaam: Vraag een eigen gebruikersnaam aan voor PAY. met enkel schrijfrechten tot een bepaalde folder.
• Wachtwoord: Wachtwoord behorende bij de gebruikersnaam.
• Folder: Map waarin het document wordt opgeslagen.

27.7.3 (Extern) E-mailadres

Maak je gebruik van het Professional of Business pakket. Dan kan je transactiegegevens naar een (extern) e-mailadres versturen.

• E-mailadres: Een e-mailadres waar transactiegegevens naartoe gestuurd moet worden. Dit mag een e-mailadres zijn dat niet geregistreerd is in de Admin van PAY.

27.7.4 Yuki Boekhouding

Maak je gebruik van het Pioneer pakket of hoger dan kan transactiegegevens direct afletteren bij onze boekhoudpartner Yuki. Als je een nieuwe synchronisatie taak hebt aangemaakt, leidt ons systeem jou automatisch naar het Synchronisatie taak bewerken scherm. Vul hier alle verplichte velden in:

• E-mailadres: Het e-mailadres van je Yuki inbox binnen het boekhoudsysteem van Yuki.
• Bestandsopmaak: Kies voor Yuki (met klantdata) als Bestandsopmaak

27.7.5 E-boekhouden

Maak je gebruik van het Pioneer pakket of hoger dan kan je transactiegegevens middels direct afletteren bij onze Boekhoudpartner E-Boekhouden.

• Bestandsopmaak: Kies voor e-boekhouden, MT940 als Bestandsopmaak
• Beveiligingscode 2: Je vindt deze code in jouw E-boekhouden account. Kies voor de knop Beheer, daarna Instellingen en daarna voor de API/SOAP. Let op neem beveiligingscode 2.
• Grootboek:Je dient het grootboek op te geven waaraan deze rekening is gekoppeld. Indien je nog geen grootboek hebt aangemaakt in E-boekhouden.nl, ga je naar: Beheer, Grootboekrekeningen en daar kies je voor Toevoegen.

27.7.6 Twinfield

Maak je gebruik van het Pioneer pakket of hoger dan kan je transactiegegevens direct afletteren bij onze Boekhoudpartner Twinfield. Als je een nieuwe synchronisatie taak hebt aangemaakt, leidt ons systeem je automatisch naar het Synchronisatie taak bewerken scherm. Vul hier alle verplichte velden in:

• Bestandsopmaak: Kies voor Twinfield, Twinfield XML als Bestandsopmaak
• Username: Gebruikersnaam, ontvangen bij de registratie van Twinfield.
• Password: Password van jouw organisatie die je hebt ontvangen van Twinfield. Let op: zorg voor de juiste autorisaties. Dit password wordt versleuteld opgeslagen. Indien jouw password wijzigt, voeg je een nieuwe Synchronisatieopdracht toe.
• Organisatie code: Code van jouw organisatie. Voor meer informatie raadpleeg Twinfield of jouw tussenpersoon.
• Office Code: Indien je wederverkoper bent van Twinfield of meerdere administraties voert en met een hoofdgebruiker inlogt, kan je hier de Office Code in voeren. Deze vind je in Twinfield als je naar Algemeen en dan kiest voor Administratie wisselen.

27.8. Beschikbare sync views CSV

PAY. stelt per Synchronisatie partner meerdere sync views beschikbaar. Een sync view is niets meer dan de opmaak van het boekhoudbestand in CSV. In de tabel hieronder vindt je een overzicht van alle kolommen die wij beschikbaar stellen en in welke sync view je deze terugvindt.

Heb je een vraag over de opmaak van bijvoorbeeld het MT940- of CODA boekhoudbestand neem dan contact op met de Supportdesk van PAY.

Formaat	Kolom titel	CSV (minimaal)	CSV (met klantdata)	CSV (zonder klantdata)	REPORTING_CSV	REPORTING_CSV (geen klantdata)	REPORTING_CSV (zonder naam rekeninghouder)	CSV (clearing)	CSV (reconcilatie sheet per payout)
CSV	STATS_ID
CSV	TRANSACTION_DATE
CSV	TRANSACTION_TIME
CSV	ORDER_ID
CSV	ORDER_NUMBER
CSV	PAYMENT_SESSION_ID
CSV	CONSUMER_NAME
CSV	CUSTOMER_ID
CSV	EMAIL
CSV	DESCRIPTION
CSV	PAYMENT_OPTION
CSV	PAYMENT_OPTION_ID
CSV	TURNOVER
CSV	TURNOVER_EXTERNAL
CSV	TURNOVER_TOTAL
CSV	VAT
CSV	COSTS
CSV	CURRENCY
CSV	EXTRA_1
CSV	EXTRA_2
CSV	EXTRA_3
CSV	CLEARING_ID
CSV	CLEARING_FILE
CSV	SERVICE_NAME
CSV	SERVICE_ID
CSV	TURNOVER_GROUP_ID
CSV	TURNOVER_GROUP_NAME

28. Sync partners

Indien je gebruik maakt van software van één van de onderstaande partners om jouw boekhouding te beheren, kan je transactiegegevens met ze delen zodat jouw boekhouding automatisch wordt bijgewerkt.

Boekhoudpartners

• xCore
• e-Boekhouden.nl
• Yuki

28.1. xCore

Afletteren kan eenvoudig en snel met de Aflettermodule 2.0 van xCore voor Exact Online. De Aflettermodule haalt openstaande posten op uit Exact Online en matcht deze met betalingen die je via PAY. ontvangt.

Automatisch afletteren via de sync module

Een voorbeeld om xCore in te stellen

Maak je gebruik van het Pioneer pakket of hoger dan kan je transactiegegevens direct afletteren bij onze boekhoudpartner xCore.

• Username: Maak via xCore een account aan.

• Meer informatie: afletteren-exact-online-pay.

• Bestandsopmaak: Vink het implementatiepakket aan, D4D 2.0 als Bestandsopmaak.
• Grootboek: Wanneer de Aflettermodule is geïnstalleerd, wordt deze zichtbaar in het menu van xCore onder 'mijn apps'. In de module worden de uitbetalingsbestanden van PAY. automatisch opgehaald en afgeboekt uit de openstaande postenlijst van Exact Online:

1. Je ontvangt een betaling. De automatische aflettermodule haalt vervolgens de bijbehorende betalingsspecificatie(s) op bij PAY. Dit zie je terug het overzicht van de Aflettermodule.
2. De module zoekt naar openstaande posten in Exact Online en matcht deze met jouw ontvangen betalingen. Het matchen gebeurt op basis van kenmerken in het bestand die overeenkomen met de openstaande posten. Vaak is dit een factuur- of ordernummer of een boekstuknummer. Tegelijkertijd kijkt de module of de bedragen overeenkomen. Het is belangrijk dat de unieke referentie die de betaling meekrijgt terug te vinden is in de openstaande post in Exact Online.
3. In het overzicht zie je regels verschijnen die gematcht zijn en regels die gedeeltelijk of niet zijn gematcht. Bij een 100% match met jouw betaling maakt de aflettermodule automatisch een afletterboeking aan in Exact Online. Dit houdt in dat de openstaande posten worden afgeboekt in Exact Online waardoor deze uit de (sub)administratie verdwijnen.

De Aflettermodule neemt standaard de kosten van PAY. mee op regelniveau in de boeking. Wanneer er btw gerekend wordt over de kosten van PAY, kun je dit instellen in het tabblad ‘Exact Online’ van xCore. Wanneer je de juiste btw-code invoert in de instelling van de aflettermodule, zal de te vorderen btw meegenomen worden in de btw aangifte die je in Exact kunt doen.

Voorbeeld van een journaalpost van een boeking in de aflettermodule

Het resultaat van afgeboekte posten

Wanneer bovenstaande stappen zijn doorlopen, zijn de openstaande posten in Exact Online afgeboekt. In het aangemaakte dagboek wordt een financiële boeking gemaakt.

Het afboeken van de openstaande posten wordt door de aflettermodule gedaan. Het totaalbedrag wordt ook naar een tussenrekening geboekt.

De ontvangsten van PAY. die binnenkomen in het bankboek dien je zelf op de tussenrekening Afletteren (2080) te boeken. Wanneer alle posten gematcht kunnen worden, zal deze tussenrekening een saldo van € 0,- hebben.

28.2. e-Boekhouden.nl

Maak je gebruik van het Pioneer pakket of hoger dan kan je transactiegegevens direct afletteren bij onze boekhoudpartner e-Boekhouden.nl.

Automatisch afletteren via de sync module

• Bestandsopmaak: Kies voor e-Boekhouden.nl, MT940 als Bestandsopmaak.
• Beveiligingscode 2: Je vindt deze code in jouw e-Boekhouden.nl account. Kies voor de knop Beheer, daarna Instellingen en daarna voor de API/SOAP. Let op neem beveiligingscode 2.
• Grootboek:Je dient het grootboek op te geven waaraan deze rekening is gekoppeld. Indien je nog geen grootboek hebt aangemaakt in e- Boekhouden.nl, ga je naar: Beheer, Grootboekrekeningen en daar kies je voor Toevoegen.

28.3. Yuki

Maak je gebruik van het Pioneer pakket of hoger dan kan je de transactiegegevens direct afletteren bij onze boekhoudpartner Yuki. Als je een nieuwe synchronisatietaak hebt aangemaakt, leidt ons systeem jou automatisch naar het Synchronisatie taak bewerken scherm. Vul hier alle verplichte velden in:

Automatisch afletteren via de sync module

• E-mailadres: Het e-mailadres van je Yuki inbox binnen het boekhoudsysteem van Yuki.
• Bestandsopmaak: Kies voor Yuki (met klantdata) als Bestandsopmaak.

29. PAY. app

De meest populaire onderdelen van het PAY. Admin paneel zijn verwerkt in een handige app. Met de app heb je op ieder moment van de dag en vanaf elke locatie inzicht in het online betaalverkeer van jouw betaalplatform.

Ook kan je een betaallink maken, direct versturen of je kan een overzicht van jouw dag-, week-, maandomzet bekijken. Daarnaast brengen wij jou via de app op de hoogte van het laatste nieuwtjes, updates, maar ook eventuele onderhoudsmomenten of storingen.

29.1. Downloaden

De PAY. app is een onderdeel van onze dienstverlening. Deze kan je, ongeacht het pakket dat je afneemt, gebruiken. Zelfs als jeonze diensten uitprobeert met het gratis Pioneer (XS) pakket.

Je vindt de app van PAY. met daarin onze handige functionaliteiten in de AppStore van Apple of de Playstore van Google. Klik op het logo hieronder of in jouw smartphone om de app op te zoeken en te installeren

• Google Play (Android)
  
  
  
• App store (Apple)
  
  
  

29.2. Inloggen

App Login

Je kan inloggen met jouw persoonlijke PAY. account. Indien je gebruik maakt van 2 factor authenticatie moet je na de eerste keer eerst de telefoon autoriseren. Ga hiervoor naar jouw Admin Panel naar jouw account (klik op jouw naam rechts bovenin het scherm). Vervolgens klik je op accepteren bij de mobiele app. Vanaf dit moment kan je vanaf dit toestel inloggen.

29.3. Account

App account

Je komt automatisch op het account scherm nadat je bent ingelogd of op de Account knop drukt. In jouw account vind je een overzicht van Accountgegevens. Deze gegevens kan je zien maar niet wijzigen. Zijn jouw accountgegevens niet correct, log dan in het PAY. Admin Panel om jouw gegevens te wijzigen.

1. Uitloggen

Wil je uitloggen druk dan op het Sleutel icoon om uit te loggen. Jouw sessie verloopt bij geen gebruik automatisch na 1 uur. Je dient dan opnieuw in te loggen.

2. Accountgegevens

In de Accountgegvens zie je een overzicht van jouw e-mailadres, jouw persoonlijke naam, de naam van jouw organisatie en de taal. Druk op het Vlaggetje om de taal te wisselen.

3. Accountmanager

Heb je een persoonlijke Accountmanager, dan zie je zijn of haar contactgegevens in dit overzicht. Heb je geen persoonlijke Accountmanager, dan zie je algemene contactinformatie van ons Sales team.

4. Merchants (bedrijven)

Onder Merchants zie je alle bedrijven waar jouw Account toegang tot heeft. Je kan tussen de aansluitingen wisselen door op de bedrijfsnaam te drukken. Klik op de knop Wisselen om jouw andere merchant aansluiting te openen.

5. Laatste inlogsessies

Dit overzicht toont jouw laatste inlogpogingen in de app of PAY. Admin.

29.4. Nieuws

App nieuws

Nauwlettend houden wij onze betaalstromen en de evolutie in online betalen in de gaten. Zodra wij denken dat er iets is, springen wij er bovenop en brengen wij jou op de hoogte middels ons Nieuwskanaal in de PAY. app en het Admin Panel.

1. Nieuwsweergave

Er zijn 3 manieren om het Nieuws weer te geven op de PAY. app:

• Actueel
  Door "Actueel" weer te geven, zie je een overzicht van Nieuws, Blogs, Storingen en Werkzaamheden. Storingen en Werkzaamheden worden weergegeven met een status.

• Interessant
  Nauwlettend houden wij voor jou de evolutie in online betalen in de gaten. Zodra wij denken dat er iets is, dat een omzet verhogende bijdrage kan leveren aan jouw onderneming, haken wij er middels een Nieuws-item op in.

• Storingen
  Dag en nacht monitoren wij de voortgang van duizenden betalingen via onze betaalopties. Ervaart een leverancier of betaaloptie een storing of wordt er onderhoud gepleegd aan het netwerk dan informeren wij jou ruim van te voren middels het Storingen scherm.

2. Interessante Nieuwsberichten

Soms is het belangrijk dat een Nieuwsbericht direct jouw aandacht trekt. Wij zorgen ervoor dat dit bericht groter wordt weergegeven.

3. Status van bericht

Wij presenteren storingen of onderhoud aan ons netwerk met een status. Hierbij betekent een rood kruis dat de storing actueel is. Een oranje uitroepteken betekent dat er werkzaamheden in ons netwerk staan gepland. Een groene vink betekent dat de storing is opgelost of werkzaamheden zijn afgerond.

29.5. Betaling

App Transacties en Betaling

1. E-mail betaalverzoek aanmaken

Middels de knop E-mail betaallink kan je een betaallink aanmaken en via een e-mail aan jouw klant versturen. Voer hiervoor de verplichte velden Bedrag , Beschrijving en Email in en klik op Volgende. Druk tot slot op JA op de betaallink per e-mail aan jouw klant te verzenden.

2. Betaallink per SMS

Voordat je gebruik kan maken van deze betaaloptie, dien je in de pakketopties Gratis SMS in te schakelen. Deze pakketoptie zorgt ervoor dat ons systeem een SMS verstuurt naar het mobiele telefoonnummer van jouw klant. Druk op de knop Betaallink per SMS. Vul nu alle verplichte velden Bedrag , Verkooplocatie, Beschrijving en het Mobiele telefoonnummer in. Druk op Volgende en tot slot op JA om de betaallink via SMS aan te maken.

3. QR-Code betaling

Druk op de knop QR-Code betaling. Vul voor het genereren van de QR-code de verplichte velden Bedrag en Beschrijving in. Druk op Volgende en tot slot op JA om de QR-Code aan te maken.

4. Instore betaling

Heb je een YOMANI PIN terminal van PAY. dan is het mogelijk om vanuit de PAY. app (of Cashboard) een PIN-transactie te starten. Druk op de knop Instore Betaling. Vul alle verplichte velden Bedrag, Verkooplocatie, Beschrijving, Terminal in en druk op Volgende en tot slot op JA om een PIN-transactie te starten op het PIN apparaat dat gekoppeld is aan de geselecteerde verkooplocatie.

5. Whatsapp betaalverzoek

Naast de mogelijkheid om een betaallink per SMS te versturen, is het ook mogelijk om een betaalverzoek per WhatsApp aan jouw klant te versturen. Druk op de knop WhatsApp Betaalverzoek. Vul alle verplichte velden Bedrag, Verkooplocatie, Beschrijving in en druk op Volgende. Kies nu een contact in jouw WhatsApp . Klik op Volgende en tot slot op JA om het betaalverzoek via WhatsApp te versturen.

6. Uitgaande IBAN-betaling

Om een uitgaande IBAN betaling aan te kunnen maken, is het vanzelfsprekend van belang dat jij de IBAN van jouw klant opvraagt. Bij een iDEAL betaling vind je deze informatie in het Transactie informatie overzicht in de PAY. app. Zodra je deze opdracht afrondt, boeken wij (middels een bankoverschrijving) dit bedrag naar jouw klant. Jouw klant ontvangt dit bedrag afhankelijk van de bank binnen enkele werkdagen op zijn bankrekening.

Druk op de knop Uitgaande IBAN-betaling. Vul alle verplichte velden Bedrag, Verkooplocatie, Beschrijving, Begunstigde, IBAN en BICin en druk op Volgende en tot slot op JA om de Uitgaande IBAN betaalopdracht aan te maken

7. Cadeaukaart of Voucher inwisselen

Wil je cadeaukaarten ontvangen in een fysieke winkel, bijvoorbeeld als jouw klant het orderbedrag gedeeltelijk wil betalen met een cadeaukaart dan kan je deze cadeaukaart verzilveren in ons cashboard. Om het saldo van de cadeaukaart te verzilveren heb je naast het kaartnummer of de PIN een verificatie code nodig.

8. MOTO Creditcard betaling

Soms stellen consumenten hun creditcardgegevens om transacties namens hen te betalen. Ben je in het bezit van alle creditcardgegevens dan kan je deze chargen met het transactiebedrag. Deze functionaliteit is alleen beschikbaar in het Business pakket.

29.6. Transacties

App Transacties en Betaling

30.6.1 Transactie overzicht

Als je op de Transacties knop drukt, kom je in het Transactieoverzicht. Dit overzicht geeft alle transacties weer die op jouw PAY. account zijn verwerkt en niet alleen betaalde transacties.

1. Zoeken naar transacties

Elke transacties bestaat uit één of meerdere unieke referenties. Denk hierbij aan het PAY. Order-ID, het betaalsessie-ID of het webshop order-ID. Ook is het mogelijk om op de betaalwijze (bijvoorbeeld iDEAL) of op keywords te zoeken.

Heb je middels Dynamic Payments een QR-code gegenereerd dan kan je transacties opzoeken door deze te scannen. Druk hiervoor op het QR-icoon rechts van de zoekbalk. Het betalingsscherm toon je vervolgens de transactie-status.

2. Type Overzicht

Je kan transacties in 3 type overzichten weergeven op de PAY. app

• Alles
  In dit tabblad zie je een overzicht van alle transacties, ongeacht of deze betaald zijn en ongeacht de transactie-status. We kennen in dit overzicht 4 statussen: Betaald, Wachten op betaling, Verify, Verlopen en Geannuleerd.

• Verifieer
  In dit tabblad zie je enkel transacties die nog wachten op goed- of afkeuring. De transactie-status veranderd dan in Verify. Als de transactie-status Verify is, heb je 72 uur om de transactie goed te keuren of af te wijzen. Doe je niks, dan verandert de transactie-status naar een annulering

• Betaald
  In dit overzicht zie je enkel betaalde transacties. Handig als je snel wil zien wie er betaald heeft of een refund wil uitvoeren. Druk op de transactie om specifieke transactie-informatie op te vragen of een refund uit te voeren.

3. De Transactie

De transacties worden in elk overzicht onder elkaar gepositioneerd. Druk op de transactie om specifieke Betalingsinformatie op te vragen, de transactie middels een andere betaalmethode te laten voldoen of handmatig op betaald te zetten.

Transactie betaald en Verify transactie

30.6.2 Betaalde transacties

Betalings-informatie

Als een transactie succesvol afgerond is, vind je in de betalingsinformatie alle data waarmee de transactie is gestart.

1. Volledige refund

Heeft jouw klant zijn webshoporder volledig geannuleerd dan kan je met de knop Volledig een volledige refund uitvoeren.

Let op: Alleen iDEAL (IBAN) refunds kunnen in enkele gevallen nog verwijderd worden. Wil je een iDEAL refund verwijderen, neem dan contact op met onze Supportdesk.

30.6.3 Verify transacties

Wanneer er een creditcardtransactie wordt aangemaakt, wordt er automatisch een risicoanalyse gedaan op basis van een groot aantal factoren. Afwijkende transacties worden realtime gemonitord en gecontroleerd door de Risk afdeling. Op basis van deze factoren wordt er een inschatting gemaakt of een transactie door kan gaan.

In het geval ons fraudepreventiesysteem een creditcardtransactie als 'verhoogd risico' aanmerkt, krijgt de transactie de tijdelijke status VERIFY. Ons team van specialisten voert vervolgens een extra controle uit. Neem eventueel contact op met de Merchant en keur de betaling daarna goed PAID of juist af CANCEL. Wij kunnen ook beslissen dat de verantwoording voor het accepteren/afwijzen van een mogelijk fraudeleuze transactie bij jou als merchant ligt.

Als een creditcardtransactie succesvol afgerond is, vind je in de betalingsinformatie alle data waarmee de creditcardtransactie is gestart.

2 en 3 Verify transactie Goedkeuren of Afwijzen

Als ons fraudepreventiesysteem een transactie als mogelijk fraudeleus kenmerkt en onze specialisten de verantwoording voor acceptatie bij jou als merchant neerlegt, kan je in de app de transactie met knop 2 Goedkeuren. Vertrouw je de transactie niet dan kan je deze met knop 3 Afwijzen.

Let op: Als ons systeem jouw transactie als mogelijk frauduleus herkent, betekent dit niet dat het een fraudetransactie is. Wij adviseren jou de identiteit van de koper te achterhalen. Ook kan je onderzoeken of het afleveradres daadwerkelijk bestaat. Is deze informatie in orde, dan accepteer je de transactie. Weigert de koper medewerking of bestaat het afleveradres niet wijs dan de transactie af om een mogelijke Chargeback te voorkomen.

29.7. Overzicht

App Dashboard

1. Omzet van vandaag

In dit blok zie je de actuele omzet en het aantal betaalde transacties van vandaag.

2. Omzet van gisteren

In dit blok zie je de actuele omzet en het aantal betaalde transacties op die dag.

3. Indicatie (in %) van de omzetfluctuatie

Het percentage geeft de verwachte (indicatieve) stijging van jouw groei in omzet van de afgelopen 30 dagen ten opzichte van de komende 30 dagen weer.
Dit percentage wordt berekend op basis van vele factoren. Onder andere de groei van jouw dagelijkse, wekelijkse, maandelijkse omzet maar ook de groei in de sector van jouw dienstverlening.

4. Omzet van vandaag

Dit bedrag wordt de eerst volgende Clearing uitbetaald. Wil je weten uit welke bedragen deze Clearing bestaat of op welke datum de volgende uitbetaling plaatsvindt, ga dan naar https://my.pay.nl/balance

5. Laatste clearing

Dit bedrag is middels de laatste Clearing aan jou uitbetaald. Je kan de specificatie van deze Clearing of de facturen die met de uitbetaling zijn verwerkt downloaden van https://my.pay.nl/balance

6. Gemiddelde dagomzet

Deze widget geeft jouw dagomzet weer. Hierbij heb je de mogelijkheid om de periode te wijzigen van de "laatste 48 uur" naar "35 dagen" of "13 weken".

Huidig boeksaldo

Jouw actuele boeksaldo is terug te vinden binnen https://my.pay.nl/balance. Het boeksaldo wordt volgens de Uitbetaalsnelheid aan jou uitbetaald.

30. Dataretentie

PAY beheert data van jouw onderneming, jouw klanten en data die beschikbaar komt tijdens de betaling. Dit heeft PAY. nodig voor het uitvoeren van haar taken. Zodra wij gegevens niet meer nodig hebben, worden deze gearchiveerd of verwijderd.

Redenen om data op te slaan.

• Het correct kunnen verwerken van betalingen.
• Het voldoen aan verplichtingen vanuit onze vergunning (WFT).
• Het verlenen van service aan, en het communiceren met, eindgebruikers (betalende personen), merchants (onze klant / de ontvangende ondernemer) en haar medewerkers.
• Het bestrijden van fraude, chargebacks of andere risico's waaraan een eindgebruiker een merchant kan blootstellen.
• Het inzichtelijk maken van gemaakte omzet en het genereren van management rapportages voor de merchant.
• Foutopsporting en logging.

30.1. Service level agreement

Afhankelijk van het door jou afgenomen pakket biedt PAY. jou de mogelijkheid om financiële inzichten en rapportages in te kijken. Naast de commerciële afspraken die wij de Service Level Agreement (SLA) noemen, heeft PAY. ook een wettelijke taak (vanuit onze vergunning) of contractuele verplichtingen (met betaaloptie aanbieders) om betalingsgegevens op te slaan.

Het is dus mogelijk om tijdens jouw relatie met PAY. jouw pakket te upgraden waardoor er reeds gearchiveerde informatie terug inzichtelijk zal worden betaald.

30.2. Ordergegevens

Orderdata is een groep van gegevens die PAY. vanuit de systemen van de merchant meekrijgt en die gegevens omtrent de aankoop bevatten.

• Factuurgegevens (factuurnummer, factuurdatum en datum van levering)
• Adresgegevens (factuuradres, afleveradres)
• Klantgegevens (naam, bedrijfsnaam, geboortedatum, e-mailadres)
• Productgegevens, omschrijvingen en prijzen.

Deze gegevens worden soms doorgestuurd naar betaalopties om een factuur te kunnen maken (bij achteraf- of gespreid betalen). Deze gegevens kunnen worden gebruikt om fraude risico's te bepalen (bijvoorbeeld aflevergegevens, e-mailgegevens en factuurgegevens. Deze gegevens kunnen worden gebruikt om bepaalde aankopen te blokkeren (leeftijdsblokkade bijvoorbeeld bij alcohol of gaming) Via de quicksearch in het dashboard kan je voor 13 maanden zoeken naar deze gegevens. Deze gegevens worden maximaal 13 maanden bewaard (dit is de periode waarin jouw klant een MOI melding of chargeback kan uitvoeren). Er is geen wettelijke taak om deze gegevens langer te bewaren. Deze gegevens worden na deze periode niet gearchiveerd.

30.3. Statistische gegevens

Statsdata zijn gegevens die de ondernemer kan meesturen en die worden opgeslagen in de rapportagetools van PAY. Op basis van deze gegevens kan een medewerker zoekopdrachten uitvoeren en bepaalde transacties groeperen tot een overzichtelijke management rapportage.

• Extra1
• Extra2
• Extra3
• Tool
• Info
• Object
• PromotorID

Het is niet toegestaan om in deze velden persoonsgegevens op te slaan. Indien je in deze velden persoonsgegevens opneemt, zullen wij de inhoud van deze velden volledig verwijderen. Deze gegevens blijven 5 jaar online bewaard. Ze zijn voor de ondernemer afhankelijk van de overeenkomst tot maximaal 5 jaar opvraagbaar.

Statistische gegevens zijn volgens SLA inzichtelijk:

• Pioneer: 12 maanden
• Professional: 24 maanden
• Business: 36 maanden
• Corporate: 60 maanden
• Submerchants van Allianties: 12 maanden

30.4. Transactiegegevens

Transactiedata bevat de gegevens over de betaling(en) betrokken bij de bestelling van de ondernemer.

Gegevens van de betaler.

• Rekeninghouder
• Rekeningnummer, creditcardnummer, telefoonnummer, PayPal e-mailadres, account-ID (bij Alipay en WeChat Pay) of cadeaukaartnummer
• BIC / Swift gegevens.

Gegevens van de ontvanger.

• Bedrijfsnaam
• Handelsnaam
• Clearingrekening (doorbetaling)

Reden van betaling.

• Merchant transactie ID
• Merchant transactieomschrijving
• Naam van de verkooplocatie
• Categorie
• Omschrijving van de verkooplocatie (waarvoor wordt de betaling uitgevoerd)

Transactiegegevens zijn volgens SLA inzichtelijk:

• Pioneer: 12 maanden
• Professional: 24 maanden
• Business: 36 maanden
• Corporate: 60 maanden

Deze gegevens dienen door financiële instellingen 7 jaar bewaard te worden (dit gebeurt offline).

30.5. Clearing opdrachten

Zodra een omzetperiode is afgelopen, maakt PAY. een clearing opdracht waarmee de ontvangen gelden naar jouw rekening worden overgeboekt. De afhankelijke transacties gegevens die tezamen tot een clearing opdracht worden gebundeld, zijn afhankelijk van jouw SLA inzichtelijk en opvraagbaar.

Clearing opdrachten naar jouw IBAN rekening:

• Pioneer: 9 maanden
• Professional: 21 maanden
• Business: 40 maanden
• Corporate: 46 maanden

Clearing inzicht per transactie:

• Pioneer: niet beschikbaar
• Professional: 6 maanden maanden
• Business: 9 maanden maanden
• Corporate: 12 maanden

30.6. Facturen

Afhankelijk van de facturatiefrequentie worden facturen wekelijks of maandelijks gemaakt.

Facturen zijn inzichtelijk:

• Pioneer: 9 maanden
• Professional: 12 maanden
• Business: 15 maanden
• Corporate: 18 maanden
• Submerchants van Allianties: niet van toepassing

30.7. Bedrijf & medewerkers

Indien je gebruik maakt van PAY. verzamelen wij ook gebruikersgegevens. Afhankelijk van jouw functie binnen de onderneming dien je jouzelf te legitimeren. In de bepaalde gevallen zullen wij extra aanvullende informatie opvragen. Tevens is het mogelijk dat wij externe bronnen raadplegen.

Bedrijfsgegevens

PAY. is als financiële instelling wettelijk verplicht bedrijfsgegevens voor een periode van 7 jaar te bewaren.

Persoonsgegevens van jouw medewerkers

Jouw medewerkers kunnen ons verzoeken om hun persoonsgegevens te verwijderen. In dit geval zullen wij alle persoonsgegevens verwijderen. Het is dan voor jou niet meer mogelijk om op basis van hun naam te bekijken wie er een actie heeft uitgevoerd op welke datum. Deze informatie wordt vervangen door de AL-code. Je kan deze codes vinden in jouw administratiepaneel bij de desbetreffende gebruiker.

Persoonsgegevens UBO's, tekenbevoegden of vertegenwoordigers

Vervul je een speciale rol binnen de onderneming, dan dienen wij jouw persoonsgegevens te bewaren voor een periode van 7 jaar.

30.8. Betaaloptie communicatie

Bij het verwerken van betalingen komt veel communicatie met de betaalopties kijken. Deze gegevens worden gelogd door PAY. voor het monitoren van de kwaliteit en beschikbaarheid van de dienstverlening van deze partijen. Voorbeelden van dergelijke logs zijn:

• Autorisatie en capture verzoek Creditcard
• Pintransactie verzoek naar een terminal
• Login, saldo opvraag en belasten van een cadeaukaart
• Kredietcheck en starten van een achteraf betaalopdracht
• Communicatie tussen een bank en PAY. bij een iDEAL betaling

Bovenstaande is voor een periode van 1 maand na de betaling beschikbaar. Je kan dus maximaal tot 1 maand na verwerken van de betaling navraag doen. Deze navraag kan enkel geschieden door een tweede lijnssupport medewerker (vanaf het Business pakket).

30.9. Exchange communcatie

PAY. geeft betaalstatussen door aan externe systemen. Dit kan jouw webshop zijn, jouw kassa of jouw boekhoudprogramma. Dit noemen wij een exchange (uitwisseling).

Deze informatie wordt voor 1 maand bewaard voor foutopsporing.

31. Merchant financiering

PAY. biedt merchants per 1 september 2021 in samenwerking met Youlend de optie tot een zakelijke financiering aan. Financieringsbedragen zijn mogelijk tussen 1.000 EUR en 1.000.000 EUR met een looptijd van 18 maanden. De hoogte van de financiering wordt bepaald door de online en/of kaartterminal verkoopgeschiedenis alsmede het risicoprofiel van uw merchant account.

Rente en terugbetaling

De rente van de financiering wordt bepaald door Youlend. Er geldt een flexibele terugbetaling als percentage van uw omzet binnen PAY waarbij een kosteloze eerdere aflossing mogelijk is. De terugbetaling geschiedt dus via de omzet die bij PAY. binnenkomt.

Financiering aanvragen

Benieuwd naar de mogelijkheden? U kunt een verzoek tot financiering hier aanvragen. In tegenstelling tot een bank, waar het aanvragen van financiering veel tijd in beslag neemt, is de aanvraag bij PAY. zo gedaan. U ontvangt binnen 24 uur een finaal offer.

Support

Heeft u vragen over deze zakelijke financiering dan kunt u telefonisch contact opnemen via het telefoonnummer +31 8520 80525

32. Releases

Hieronder zie je een overzicht van alle toekomstige releases. Deze vindt je ook op https://status.pay.nl. Houdt de actualiteit van deze releases goed in de gaten, door je te abonneren op onze status notificaties. Ga hiervoor naar onze status pagina en klik op Subsribe to updates.

Alle releases kunnen impact hebben op jouw online dienstverlening.

Release planning 2021

Maand	Onderwerp		Datum	Voltooid
Oktober	Bancontact:	Parameter customerID wijzigt van PAN naar IBAN	1-10-2021
November	TLS 1.0 en TLS 1.1	End of Live	1-11-2021

Toelichting per release

Release:	Parameter customerID wijzigt van PAN naar IBAN	Datum
Toelichting:	Vanaf 1 oktober veranderen we het customerID van Bancontact van PAN naar IBAN. Dit betekent dat je bij het klantkenmerk geen afgeschermd kaartnummer meer ziet, maar het volledige IBAN bankrekeningnummer. Het is na deze wijziging ook mogelijk om Bancontact transacties op te zoeken op basis van het IBAN rekeningnummer. Huidige settings: Standaard: PAN Op aanvraag: IBAN Settings na 1 oktober 2021: Standaard: IBAN Op aanvraag: PAN Affected data fields: customerID (orgineel kaartnummer, geannonimiseerd met masking (****) customerKEY (getokeniseerde waarde van het orginele kaartnummer)	1-10-2021

Release:	TLS 1.0 en TLS 1.1 End of Live	Datum
Toelichting:	Vanaf 1 november worden de internetprotocollen TLS 1.0 en TLS 1.1 niet meer door PAY. ondersteund. Zorg ervoor dat deze protocollen ruim voor deze datum geupdatet en getest zijn om downtime van je webshop of integratie te voorkomen.	1-11-2021

33.

33.1. Instore transacties

Overzicht PIN-transacties

Bon van een retourpintransactie

Als je inlogt in de PAY. Admin vind je onder het tabblad 'Transacties' een kopje met 'InStore'. Hier vind een overzicht van al jouw PIN-transacties, inclusief de status ervan. Ook vind je hier de PIN-bon bij elke transacties.

Onderstaande statussen komen in dit overzicht voor.

Status	Beschrijving
	PIN-transactie is succesvol voltooid.
	Betaling is gestart maar niet afgerond (geannuleerd of verlopen).
	Betaling is niet gestart. Er was geen verbinding.

33.2. MPOS.nl (easyPIN)

Met MPOS.nl kan je pintransacties starten op PIN automaten die door PAY. geleverd of geconfigureerd zijn zonder dat je gebruik maakt van een kassasysteem. Dit responsive scherm open je op een computer bij jouw balie of op jouw smartphone. Zolang het device maar een werkende internetverbinding heeft. Middels dit artikel leggen we uit welke functionaliteiten het Start PIN Scherm bevat en wat de velden op het scherm betekenen.

nr.	Label	Betekenis
1.	Taal	Hiermee wijzig je de taal van het Start PIN scherm. Op dit moment is de Nederlandse en Engelse taal beschikbaar
2.	Alle velden weergeven	Als het API-token, Service-ID en Terminal-ID vast zijn gezet, kan je deze verbergen door de functie uit te schakelen
3.	Bedrag	Het transactiebedrag
4.	Vastzetten	Met deze functionaliteit zet je alle onderstaande settings vast. Zodat je bij een volgende PIN-transactie niet alles opnieuw hoeft in te vullen. Wil je een transactie starten op een andere Terminal, kies dan een andere Terminal-ID uit de dropdown opties.
5.	Omschrijving	Wordt getoond op het afschrift van de consument en in jouw PAY. transactieoverzicht
6.	Ordernummer	Om PIN transacties correct af letteren in je boekhouding kan je deze starten met een Ordernummer. Dit is het ordernummer van bijvoorbeeld de factuur of de order in je kassasysteem.
7.	API Token	Een sleutel/token van 32 of 64 tekens waarmee PIN-transacties gestart kan worden. Meer informatie lees je hier
8.	Service-ID	Dit ID behoort tot aan jouw verkooplocatie. Door het gebruik van een service-ID wordt de transactie gekoppeld aan de bbh Verkooplocatie. Meer informatie over het Service-ID lees je hier
9.	Terminal-ID	Elke PIN Terminal van PAY. heeft zijn eigen unieke TH-code (Terminal-ID). Als er meer terminals in het Terminal overzicht van de PAY. Admin staan kan je deze ook selecteren in de dropdown
10.	Start	Hiermee start je een transactie op de PIN Terminal

33.3. EHBT issues (probleemoplossing terminal)

In de onderstaande documenten geven wij Eerste Hulp Bij Terminals (EHBT): Dit geldt voor de PAX A77, PAX A920, Valina en de Yomani.

Taal	Document
	Eerste Hulp Bij Terminals Pay. PAX A77
	Eerste Hulp Bij Terminals Pay. PAX A920
	Eerste Hulp Bij Terminals Pay. Valina
	Pay. link Yomani terminal